Ипотека предполагает стабильность или рост доходов для её своевременной и в полном объёме оплаты. Если случилось так, что вы оказались в ситуации, когда ваши финансовые возможности изменились и вы стали должником поневоле, то вас, несомненно, начнут беспокоить вопросы по поводу того, что же будет дальше. Как в таком случае не потерять ипотечную недвижимость ? Каковы будут шаги кредитора, который выдал вам ипотечный кредит? И что делать лично вам при таких сложившихся обстоятельствах?
Законом не запрещается взыскивать залог и тем, и иным образом. Но, в любом случае, предмет залога должен быть реализован с соблюдением Гражданского Кодекса РФ.
Внесудебное взыскание залога по ипотеке не допускается:
— Если предмет залога – земли сельскохозяйственного назначения или целостный имущественный комплекс, если предмет ипотеки – земли муниципальной или государственной собственности.
— Если предмет ипотеки имеет историческую, культурную или художественную ценность.
— Если предмет залога является совместным имуществом, и другие собственники не дают письменного разрешения на внесудебное взыскание предмета ипотеки.
— Если для ипотеки недвижимости физического лица требовалось разрешение органов (например, органа опеки) или другого лица.
— Если предмет ипотеки – жилые помещения – частная собственность физических лиц.
При вынесении судом решения о взыскании заложенной по ипотеке недвижимости, можно обратиться в суд с ходатайством об отсрочке исполнения решения судебного органа. Но это остается правом суда отказать или удовлетворить ходатайство. При этом отсрочка продажи недвижимости с публичных торгов может быть вынесена сроком до двенадцати месяцев. Но помните, отсрочка не освобождает должника от возмещения убытков кредитора и оплаты его неустойки, которые предполагает ипотечный кредит в случае наступления подобных форс-мажорных обстоятельств.
Если же залог ипотеки взыскан и выставляется на продажу, а вы недовольны стоимостью, которую определил суд и за которую кредитор намерен его продать, например, вы с согласия банка успели сделать неплохой ремонт, то вы вправе потребовать переоценки , но расходы в этом случае лягут на вас. Если стоимость вашей бывшей недвижимости значительно превышает начальную стоимость, определённую судом, то стоит побороться за такую возможность – рассчитаться по ипотеке и остаться с деньгами.
Нашли ошибку в статье? Сообщите о ней нам, пожалуйста.
При наличии денежных затруднений эксперты рекомендуют действовать на опережение. По закону банк не вправе забирать единственное жилье (даже если речь идет о больших апартаментах). Другое дело, когда недвижимость находится в залоге (в том числе по ипотеке).
До старта банкротства в отношении ипотечной квартиры требуется сделать такие шаги:
Перед подачей иска в арбитражный орган стоит проконсультироваться у специалиста в юридической сфере.
В жизни часто происходят ситуации, когда физическое лицо объявляет о банкротстве, а квартира находится в ипотеке. В таком случае банк вправе отобрать и продать недвижимость для покрытия финансовых обязательств. Судебные органы поддерживают кредиторов, забирая такое имущество у должников. Наличие прописанных детей до 18 лет не спасает от потери жилья.
Выделим несколько характерных ситуацией в судебной практике:
Квартира, находящаяся в залоге, при банкротстве физических лиц подается. Средства, оставшиеся после реализации и покрытия задолженности, переходят должнику.
- «Семейная пара оформила ипотеку и получила в распоряжение двухкомнатную квартиру. Спустя три года произошла ситуация, не позволяющая расплачиваться по кредиту. Кредитор подал иск о банкротстве и потребовал продажи жилья. В результате оно было продано, а деньги пошли в счет компенсации задолженности.
Ключевой момент — включение залогового кредитора в реестр.
Процесс признания неплатежеспособности имеет много нюансов для физического лица. Это особенно важно, если речь идет об ипотечной квартире. В завершение важно выделить ряд моментов:
- Ключевое значение имеет наличие постоянной прибыли или собственности. При таких обстоятельствах назначается реструктуризация с возможностью погашения долга. При этом имущество не забирают.
- В случае пропуска срока подачи заявления в реестр кредиторов банк теряет свои права и не сможет забрать квартиру. Он составляет два месяца с момента официального объявления о банкротстве.
- В процессе торгов цена ипотечной квартиры может снизиться до 50%.
- При внесении материнского капитала при покупке недвижимости в ипотеку деньги сгорают.
- В случае банкротства супруги забрать недвижимость, купленную по военной ипотеке, нельзя.
При наличии нескольких долгов эксперты рекомендуют погашать именно ипотеку. В такой ситуации банк не сможет предъявить требования.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
При оформлении ипотеки каждый, несомненно, рассчитывает на возможный рост своих доходов или, по крайней мере, сохранение их в тех же размерах (с поправкой на инфляцию, пожалуй). Однако может случиться непредвиденное, и ваши финансовые возможности уменьшатся и сделают вас должником. В такой ситуации, конечно, перед вами встанет вопрос, что же делать дальше с ипотекой? Как сохранить ипотечную недвижимость? Какие меры предпримет кредитор по отношению к вам? И что можете сделать вы?
Для начала, прежде чем перейти к ответам на поставленные вопросы, отметим тот факт, что практически всегда не только вы, но и кредитор не сильно желает возврата заложенной недвижимости вместо самого кредита и прилагающегося дохода (процентов и комиссионных за обслуживание). Это, конечно, действительно в том случае, если стоимость вашей недвижимости в десятки (по минимуму) раз не больше суммы вашего кредита. В прочих же ситуациях ваша заложенная недвижимость — лишь источник проблем для кредитора, ведь к ней прилагаются судебные издержки, затраты на организацию продажи и тому подобное. А если у вас есть несовершеннолетние дети, то изъятие заложенной недвижимости становится очень сложной, практически невыполнимой задачей. Поэтому все кредиторы, как и вы, желают решить проблему с наименьшими затратами. Но, все-таки, если вы уже исчерпали все имеющиеся ресурсы и сроки для их поиска, вам стоит начать беспокоиться.
Закон не запрещает ни судебный, ни договорный способ взыскания залога, однако в обоих случая его реализация должна проходить согласно Гражданскому Кодексу РФ.
Однако внесудебное взыскание залога не может быть осуществлено в том случае, если залог является: землями сельскохозяйственного назначения, неделимым имущественным комплексом, землями в государственном или муниципальном владении. Также если залог — объект исторической, художественной или культурной ценности. Кроме того, внесудебное урегулирование вопроса не допускается, если предмет залога находится в совместном владении, а другие собственники не позволяют (отсутствие разрешения в письменном виде) взыскать его. Если для оформления ипотеки было необходимо разрешение органов (в том числе, органов опеки) или частного лица или если залог — частная собственность физического лица (лиц).
Даже если суд постановил взыскать залог, можно подать ходатайство об отсрочке исполнения его решения. Естественно, суд может как отказать, так и удовлетворить ходатайство. При этом отсрочка публичных торгов, где и будет продана недвижимость, не может превышать двенадцати месяцев. Однако она не освобождает от возмещения убытков кредитору и оплаты неустойки в размерах, оговоренных договором при подобных обстоятельствах.
Если же взыскание все-таки было совершено, а залог — выставлен на продажу, но стоимость, назначенная судом или определенная кредитором, не устраивает вас и не соответствует действительности, например, при согласии банка был сделан приличный ремонт, то вы имеете право потребовать переоценки, но все траты, связанные с ней, лягут на вас. Но если все же действительная стоимость вашего залога сильно превышает назначенную судом, то стоит за нее побороться: ведь тогда вы сможете и рассчитаться по ипотеке и остаться с определенной суммой в кармане.
Итак, как видно, ипотека требует ответственности и осторожности, и отнестись к ней надо серьезно.