В него также может быть включено удостоверение участника боевых действий, документы, подтверждающие инвалидность самого заемщика или его детей и т.д. Заемщик несет полную ответственность за соблюдение других условий, предусмотренных кредитным договором (страхование объекта недвижимости, личного страхования и т.д.). Списание части ипотечного долга при уменьшении дохода, рождении ребенка или молодым семьям — это хорошее подспорье для граждан в нынешних экономических реалиях. Видео: Как уменьшить выплаты по ипотеке Горячая линия АИЖК для ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию: 8-800-755-55-00 Линия работает круглосуточно. Звонок по России бесплатный.
Требования к доходам семьи:
- снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
- при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
- остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.
При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик. Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных.
Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.
Даже если у вас есть другое жилье, можно рассчитывать на списание основного долга по ипотеке. Как списывается долг по ипотеке? Участвовать в программе поддержки могут только клиенты банков, аккредитованных Агентством ипотечного и жилищного кредитования. Рассмотрим, в каком порядке списывается часть долга:
- вы обращаетесь в свой банк с заявлением и подготовленным пакетом бумаг;
- документы проходят предварительную проверку и направляются в АИЖК для принятия решения о выделении средств на погашение долга;
- если специалисты агентства приняли решение в вашу пользу, необходимую сумму перечисляют в банк.
Повторно воспользоваться помощью государства нельзя.
- увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте;
Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:
- у плательщика есть иная недвижимость;
- с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью);
- плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если сократили на работе, а у тебя кредит? Кому могут списать Снижение основного долга по ипотеке может быть произведено для нескольких категорий граждан:
- мать-одиночка, у которой есть один или несколько детей в возрасте до 16-ти лет.
Для списания части ипотеки молодой семье нужно предоставить в жилищный комитет муниципалитета следующие документы:
- паспорт каждого супруга;
- свидетельство о рождении ребенка (если на момент оформления ипотеки у заемщика есть несовершеннолетний ребенок);
- справку о составе семьи (документ по форме 9);
- сведения о месте проживания семьи за последние 5-7 лет;
- справки, подтверждающие платежеспособность домохозяйства (справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, выписка с депозитного счета и т.д.).
В каких банках реализуется Учтите! Данную госпрограмму поддерживают практически все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием независимо от их типа и вида. Получение денежных средств от государства не несет кредитной организации убытков. Да и для гражданина перечисление 600 тыс. рублей никоим образом не влияет на кредитную историю.
- конвертацию кредита, оформленного в валюте, на основе курсов ЦБ РФ;
- снижение регулярных платежей до 18 месяцев.
Компенсация Обязательно учитывается положение заемщика, прежде чем будет выбран способ оплаты долга.
Иногда выбирается компенсация 10 и 20% основного долга. Сначала предусматривалось уменьшение задолженности на 10%. С 12.12.2016 компенсируется уже 20%. К примеру, у клиента есть кредит на 5 млн рублей.
Из них он оплатил 3 млн. Получается, что остаток равен 2 млн рублей, из которых 20% (400 тыс. рублей) будет оплачено государством.
Требования к недвижимости для списания ипотеки Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:
- взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
- не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
- стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
- все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
- площадь квартиры не должна превышать 45м2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.
Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.
- семьи с несовершеннолетним ребенком;
- семьи с ребенком-инвалидом;
- участники боевых действий;
- государственные служащие, работники оборонно-промышленного комплекса, здравоохранения и сотрудники НИИ.
Уполномоченным органом, отвечающим за программу, является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее: АИЖК). Ипотечные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, не получают деньги на руки.
Дополнительные условия Упомянутые выше условия являются ключевыми, но их выполнение все же не становится основанием для участия в программе. Чтобы рассчитывать на реструктуризацию 600 тысяч рублей с ипотеки, потребуется также выполнить ряд дополнительных требований в части:
- наличия другой недвижимости, принадлежащей плательщику ипотеки;
- временного интервала с момента получения кредитных средств на приобретение жилья;
- социального статуса плательщика;
- площади объектов недвижимости, приобретенной в кредит.
Рассмотрим подробно, кто может получить помощь от государства в соответствии с каждым из этих требований.
Кризис, вызванный затяжными экономическими санкциями со стороны западных государств, падением цен на нефть и снижением курса рубля, довольно больно ударил по простым россиянам. Особенно не повезло тем из них, кто оформил ипотечные кредиты, имеет крупные задолженности перед банковскими учреждениями. Снижение заработных плат, а также потеря работы поставила многих перед угрозой потери собственного жилья, за которое граждане просто не успели расплатиться до кризиса. На помощь этой категории лиц пришло государство. Оно предложило реальную финансовую поддержку тем, кто оказался не способен платить по ипотечным кредитам. Предлагаемая госпрограмма позволяет рассчитывать на списание части долга, составляющей не более 600 тысяч рублей.
В Сбербанке решение о пересмотре ипотеки принимается в течение 2-5 рабочих дней. Список документов Помимо заявления в банк нужно предоставить:
- паспорт заемщика;
- финансовые документы, подтверждающие право на участие в программе (справки о доходах всех членов семьи за 3 месяца до оформления целевого кредита на жилье и за 3 месяца до обращения в банк за реструктуризацией);
- заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора;
- свидетельство о регистрации брака (или документ о расторжении);
- свидетельство о рождении ребенка;
- документы на ипотечный объект недвижимости (свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт);
- ипотечный договор или договор участия в долевом строительстве;
- выписку из ЕГРП, полученную не раньше 90 дней до обращения за реструктуризацией.
Жилищные займы выдают под низкий процент и на длительный срок.
Однако никто не может предугадать, что произойдет спустя 20-30 лет. Непредвиденные обстоятельства, ухудшение материального положения — все это может стать причиной образования просрочки по кредиту.
Поскольку число должников ежегодно растет, государство предусмотрело возможность списания долга по ипотеке. Когда это возможно, и для каких категорий граждан доступно, читайте далее.
Они могут быть связаны с обстоятельствами, на которые заемщик не в силах повлиять. Условно их можно разделить на 2 категории:
К ним относятся экономический кризис, резкое повышение цен, массовые сокращения на предприятиях, снижение зарплаты, резкий рост курса доллара и т.д.
К субъективным причинам относят болезни, потерю трудоспособности, увольнение, снижение дохода, появление детей в семье, тяжелые жизненные обстоятельства и т.д.
Для смягчения неблагоприятных последствий на федеральном уровне было принято постановление о списании основного долга по ипотеке.
Не можете платить ипотечный кредит — обратитесь за помощью к государству.
Вам могут простить часть долга лишь в некоторых случаях:
- падение курса рубля, как следствие — рост платежей по валютным кредитам;
- сокращение на 1/3 заработной платы;
- рождение детей.
Основания для списания части долга и порядок процедуры устанавливает Постановление Правительства РФ № 373.
Комплекс мер зависит от региона проживания. Например, помощь по ипотечным платежам для семей с детьми регламентируется нормами регионального законодательства и может существенно отличаться в разных регионах.
Даже если у вас имеются весомые причины, весь долг вам не простят.
Государство возьмет на себя частичное софинансирование, но какую-то сумму придется выплатить из собственных средств.
Исключение из правила — поддержка многодетных семей. В ряде регионов страны таким семьям дают возможность полностью погасить долг при рождении третьего или последующего ребенка в пределах утвержденного норматива.
Они зависят от направления госпомощи и региона проживания должника. Главное — подтвердить основания для предоставления помощи. Перечислим основные меры поддержки.
Если вы оформили ипотеку в иностранной валюте, то можете рассчитывать на:
- применение более выгодного курса, чем существующий на валютном рынке;
- перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу (используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки);
- применение сниженной процентной ставки после перевода кредита в рублевый — до 11,5% годовых;
- погашение основного долга на сумму до 600 тыс. руб., если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос на 30%;
- списание части долга по ипотеке;
- временное снижение размера ежемесячного платежа (до 50% на полтора года).
Для граждан, которые оформили жилищный заём в рублях, доступны следующие меры:
Под ней понимают изменение графика платежей — срок кредитования становится больше, а ежемесячный платеж — меньше. При этом переплата по займу возрастет.
- Погашение части долга за счет государства
Федеральная программа предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. руб. При этом вам придется документально подтвердить, что размер дохода в расчете на каждого члена семьи серьезно снизился.
- Снижение процентной ставки
Если вы молодая семья, обратите внимание на специальные условия, которые предоставляют местные отделения банков. Семьи с детьми, в которых второй или третий ребенок родился в 2018 году, могут рассчитывать на рефинансирование кредита по ставке 6%.
- Получение налогового вычета
Вы можете вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства. Обычно возвращают 13% от дохода за предыдущий год. Важно, чтобы вы были официально трудоустроены, а работодатель исправно платил налоги в казну.
Закон позволяет вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:
- вы можете возместить всю сумму процентов, которые уплатили за минувший год;
- размер компенсации не может быть выше 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
- получать вычет можно ежегодно.
Чтобы воспользоваться помощью от государства, нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку. Вам потребуется подать заявление и собрать пакет документов, подтверждающих ваше трудное положение.
Можно воспользоваться сразу несколькими видами помощи.
Закон определяет конкретные условия, при которых возможно списать часть долга. Однако лучше предварительно ознакомиться с региональной программой и условиями банковского договора.
Перечислим основные условия:
- падение дохода более, чем на треть;
- наличие гражданства РФ;
- ипотечная квартира или дом расположены на территории нашей страны;
- на каждого члена семьи приходится не более 2 прожиточных минимумов (их размеры отличаются в разных регионах);
- ежемесячный платеж по валютной ипотеке резко вырос — более, чем на 30%;
- господдержка доступна только семьям с детьми или детьми-инвалидами, инвалидам и участникам боевых действий.
Обратиться за списанием части долга можно через год после оформления ипотеки.
Еще одно важное условие — участвовать в программе господдержки могут только заемщики, взявшие в ипотеку жилье эконом-класса. Исключение — семьи, которые воспитывают трех и более детей.
Учитываются следующие показатели:
- соблюден норматив по количеству квадратных метров: для однокомнатной квартиры — не более 45 кв.м., для двухкомнатной — не более 65 кв.м., для трехкомнатной — не более 85 кв.м.;
- цена жилья не превышает среднюю по рынку для конкретного региона (не более 60%).
Ранее в законе содержалось ограничение, связанное с наличием у заемщика других объектов недвижимости. В 2017 году оно было снято.
Обратиться за списанием части основного долга можно, если у вас и членов вашей семьи есть доля в праве собственности еще на одно жилое помещение, но в размере не более 50%. К членам семьи относятся супруг и несовершеннолетние дети.
Даже если у вас есть другое жилье, можно рассчитывать на списание основного долга по ипотеке.
Участвовать в программе поддержки могут только клиенты банков, аккредитованных Агентством ипотечного и жилищного кредитования.
Рассмотрим, в каком порядке списывается часть долга:
- вы обращаетесь в свой банк с заявлением и подготовленным пакетом бумаг;
- документы проходят предварительную проверку и направляются в АИЖК для принятия решения о выделении средств на погашение долга;
- если специалисты агентства приняли решение в вашу пользу, необходимую сумму перечисляют в банк.
Повторно воспользоваться помощью государства нельзя. Это правило не распространяется на оформление налогового вычета.
Правительство РФ утвердило помощь по проблемным кредитам. Сегодня заемщик может получить 600 тысяч от государства на погашение ипотеки.
Распространяется данная программа на граждан, которые соответствуют всем требованиям, прописанным в законодательстве.
Господдержка гарантирует предоставление помощи в выплате ипотечного долга при наступлении неблагоприятных финансовых условий.
Ответственным органом по вопросам, связанным с помощью по проблемным займам, является агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Помощь предназначена лишь для самых незащищенных слоев населения.
В законодательстве прописаны условия, позволяющие воспользоваться федеральной программой.
Согласно постановлению РФ № 961 от 11 августа 2017 года, заёмщики могут получить помощь в виде:
- реструктуризации задолженности путем пересмотра процентной ставки, не более чем 11,5% годовых для иностранной валюты и не выше минимальной ставки, установленной ЦБ для российского рубля;
- изменения валюты кредита с иностранной на внутреннюю, при этом ставка в денежном перерасчете должна быть ниже предыдущей;
- уменьшение суммы займа путем частичного погашения оставшегося долга по кредиту в пределах установленных сумм;
- списание долга по неустойке, которая начислена банком, но еще не утверждена решением суда.
Чтобы рассчитывать на субсидию, заемщик должен подать необходимые документы в банк.
АИЖК рассматривает все обращения и отбирает заемщиков, которые подходят по критериям, установленным законодательством.
Когда заявка на получение помощи в пределах 600 тысяч рублей одобрена, должник через своего кредитора оформляет прощение задолженности. Все крупные банки страны списывают долги, а после этого получают возмещение.
Реструктуризировать финансовые обязательства можно любым удобным способом, банк и его клиент должны выбрать оптимальный вариант для решения вопроса.
Согласно условиям программы, должник с проблемным финансовым состоянием не получает от АИЖК прямую компенсацию, деньги на руки не выдаются.
Банк реструктуризирует долг, после этого со стороны государства делается возврат списанных денег.
Для уменьшения долга участник программы должен предоставить банку:
- Заявление на проведение реструктуризации по государственной программе с описанием причин возникновения неблагоприятного финансового состояния.
- Удостоверяющие личность документы на самого должника, а также на членов семьи, если это необходимо.
- При супружестве предоставляется свидетельство о браке, в случае развода — свидетельство о расторжении.
- Документы, подтверждающие опекунство.
- При нахождении на иждивении детей до 24 лет, обучающихся в высших учебных заведениях, предоставляется справка о составе семьи и документы из самого учебного заведения.
- Подтверждение инвалидности у самого заемщика или его членов семьи, которые находятся на иждивении.
- Для участников боевых действий надо предъявить удостоверение.
- Трудовая книжка, а также справка с места работы.
- Справка со службы занятости при временной потере рабочего места.
- Уведомление с ПФР о состоянии лицевого счета участника страховой системы.
- Справка из фонда соцстраха о размере выплат по временной нетрудоспособности.
- При оформлении ИП полагается предъявить результаты отчетности, налоговые декларации.
- Кредитный и ипотечный договор.
- Правоустанавливающие и технические документы на залоговую недвижимость и на другое недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности.
- Квитанции выплаченного кредита, а также остаток долга по займу.
Следует учитывать, что для каждого заемщика подбирается различный перечень документов. АИЖК при недостаточности доказательств может запрашивать дополнительные бумаги.
Государством установлены критерии, по которым отбираются желающие воспользоваться программой помощи.
В соответствии с постановлением правительства:
- заемщик должен быть гражданином РФ;
- совокупный размер дохода после уплаты кредита должен составлять менее двух прожиточных минимумов для региона, где проживает должник;
- за последние три месяца общий размер дохода упал на треть.
Главной идеей программы является наличие внешних причин, повлиявших на платежеспособность граждан по залоговому кредиту.
Государство в отношении жилья установило два основных критерия. Первый касается определения стоимости за один квадратный метр, другой — определение совокупного метража залогового объекта.
Цена квадратного метра не должна превышать 60% от средней стоимости недвижимости в регионе.
Площадь квартиры не должна превышать следующих показателей:
- однокомнатная квартира не более 45 кв. м;
- для двухкомнатной квартиры не больше 65 кв. м;
- для трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
Большинство крупных банков России являются участниками программы, направленной на поддержку ипотечников. Общее количество участников включает не менее 100 организаций.
Среди них известные всем банки:
- ВТБ 24;
- ПАО Сбербанк;
- ЮниКредит Банк;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк.
Государственная программа помощи по проблемным кредитам имеет ограниченный бюджет. Поэтому должники с валютными кредитами, молодые семьи и другие заемщики должны безотлагательно воспользоваться услугой. Руководствуясь указанной выше информацией, можно сэкономить до 600 тыс. рублей.