Военная ипотека или по-другому социальная ипотека стала спасительным решением для многих тысяч военнослужащих, многие из которых годами томились в очередях на получение квартиры. Чтобы решить проблему приобретения жилья военнослужащими были созданы законодательные условия накопительно-ипотечной системs, которая предназначена только для военнослужащих.
В августе 2004 года был одобрен и принят Закон о жилищном обеспечении военнослужащих через накопительно-ипотечную систему. Уже в 2007 году 299 военнослужащих получили кредит по военной ипотеке в рамках эксперимента. И с этого времени военная накопительная ипотека стала завоёвывать популярность среди молодых контрактников, как реальная возможность получить квартиру за счёт государства.
А с 2013 года обеспечивается жильем по госпрограмме ежегодно порядка 35000 военнослужащих в штатном режиме. Но все равно, для большого числа военных остается много вопросов на тему — Как воспользоваться военной ипотекой:
- об использовании госсубсидии,
- о порядке оформления и получения ипотеки,
- как рассчитаться с долгом, если уволят из ВС и т.п.
Ипотечная накопительная система позволяет приобрести собственное жилье в любое время, благодаря ипотечному кредиту, но с условием, что военнослужащий будет зарегистрированным участником накопительно — ипотечной системы в течение трех лет. Процент по кредиту по накопительно ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих будет ниже, а срок погашения больше, по сравнению с гражданской ипотекой.
Участниками накопительно-ипотечной системы автоматически становятся:
- офицеры, которые окончили профессиональное военное училище и получили звание офицера с 01.01.2005;
- выпускники военных учреждений, которые заключали контракт о военной службе до 1 января 2005.
Далее участниками НИС, кто может воспользоваться военной ипотекой, могут быть:
- офицеры, призванные из запаса или добровольно, при заключении первого контракта от января 2005.
- Мичманы и прапорщики, служившие в ВС по контракту 3 года с января 2005;
- матросы, сержанты, старшины, которые пошли служить по второму контракту не позднее января 2005.
Накопительно ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих даёт возможность получить государственную субсидию в виде кредита на жилье, вне зависимости от того — женат военнослужащий или нет, а также имеет или нет какую-либо недвижимость в собственности. Звание военного также не влияет на размер ежегодных взносов. Например, ипотека для сержанта и для капитана будет погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.
Как стать участником военной ипотеки? Чтобы стать участником накопительно ипотечной системы и воспользоваться государственной программой, необходимо соблюсти определенные условия:
- Нахождение на военной службе по контракту,
- Уведомление командования в виде рапорта о своем намерении участия в военной ипотеке,
- Включение военного в реестр участников программы,
- Открытие индивидуального накопительного счета.
Военнослужащей, который имеет право добровольно в НИС, должен написать соответствующий рапорт командиру своей воинской части. Далее рапорт обязательно регистрируется в журнале «Учета служебных документов».
Когда регистрационный номер участника накопительно ипотечной системы присвоен, для такого участника открывается доступ к накопительному счету. Программа военная ипотека для военнослужащих и ее регистрационный номер является конфиденциальной информацией, за сохранность которой отвечает сам участник НИС.
Средства на счет участника накопительно-ипотечной системы поступают как из федерального бюджета Российской Федерации, так и от инвестиционных накоплений. Размер и условия накоплений устанавливается ФЗ о бюджете.
Для сведения, какой ежегодный взнос накопительно — ипотечной системы составлял по годам:
| Год | Сумма |
| 2005 | 37 000 |
| 2006 | 40 600 |
| 2007 | 82 800 |
| 2008 | 89 900 |
| 2009 | 168 000 |
| 2010 | 175 600 |
| 2011 | 189 800 |
| 2012 | 205 200 |
| 2013 | 222 000 |
Средства, накопленные на специальном счете, можно получить только по истечению трехлетнего срока участия в НИС.
Закон о накопительной военной ипотеки подразумевает, что этими средствами можно воспользоваться для погашения ипотечного кредита, приобретения недвижимости. Если военнослужащей участвовал в накопительно-ипотечной системе более 20 лет и не пользовался этими средствами, то он может использовать эти накопления по своему усмотрению. По программе военная ипотека посмотреть накопления на именном счёте возможно через личный кабинет Росвоенипотеки.
Также это условие действует для военнослужащих, чья выслуга составила от 10 лет и уволенных по следующим обстоятельствам:
- по состоянию здоровья,
- по достижении определенного возраста,
- по семейным обстоятельствам или
- в связи штатных мероприятий.
Если военный погиб или без вести пропал, то накопленные средства, на законных условиях, могут получить близкие родственники участника армейской ипотеки.
Средства, накопленные за время службы на счете НИС не нужно возвращать государству при увольнении. Если участник НИС досрочно уволен, то на сумму, которая находится на счету, будут начисляться проценты.
С помощью накоплений через НИС военнослужащей может погасить действующий ипотечный кредит.
Приобретаемое жилье может находиться в любом регионе. Для этого оформляется договор купли-продажи между покупателем (участником НИС), продавцом и кредитующим покупку банком.
Минобороны каждый год переводит на счет кредитора денежную сумму, с помощью которой погашается ипотечный кредит. В результате задолженность военнослужащего перед банком будет погашаться, а перед государством расти. Например, по программе ипотека военным 2014 будет перечислен ежегодный взнос в размере 233 100 рублей. Рассчитать сумму на именном счёте поможет калькулятор накоплений по военной ипотеке, который учитывает суммы ежемесячных поступлений взносов.
Порядок досрочного погашения военной ипотеки предусматривает, как один из вариантов, использование средств материнского капитала.
Еще один важный момент заключается в том, что потребуется комплексное страхование как жизни военного, так и недвижимости, покупаемой по ипотеке. Источником финансирования будут являться собственные сбережения военнослужащего.
В заключении, один не совсем приятный момент, но таковы условия военной жизни, как есть. По программе военная ипотека, после увольнения, не зависимо по болезни или сокращении, заемщик обязан выплатить всю сумму, которое предоставило государство на оплату покупки жилья.
Спустя 3 года с момента включения в накопительно-ипотечную систему участник имеет право оформить кредит в банке для покупки квартиры по военной ипотеке (либо частного дома на земельном участке). Накопленные к этому времени на именном счете военнослужащего средства выступают в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 годового накопительного взноса на погашение кредитных обязательств.
Поэтапно процесс покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке по военной ипотеке выглядит следующим образом:
— Военнослужащий включается в реестр участников НИС (в обязательном или добровольном порядке в зависимости от своего воинского звания, даты поступления на военную службу и срока военной службы по контракту к указанному моменту). Подтверждением включения в реестр участников НИС является Уведомление о включении в реестр с 20-значным регистрационным номером участника НИС.
— Военнослужащему по его рапорту выдается соответствующее Свидетельство для покупки квартиры по военной ипотеке (или дома на участке по военной ипотеке), открывается спецсчет в банке. Совершается сделка по покупке жилого помещения.
Ежегодно государство перечисляет на счет военнослужащего средства, размер которых утверждается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. В 2015 и 2016 году выплаты составляли 245 880 руб. Взнос по военной ипотеке в 2017 г. — 260 141 руб. В 2018 году накопительный взнос утвержден в размере 268 465,60 руб. Если у военнослужащего оформлен кредит и он купил квартиру по военной ипотеке, ежемесячно средства с именного счета перечисляются в банк в счет погашения обязательств по кредиту. После того, как кредит будет погашен, средства вновь начнут накапливаться на именном счете участника НИС.
- Оформление военной ипотеки – то есть воспользоваться накопленными средствами в виде целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в период прохождения военной службы, и, при желании, оформить в банке-партнере НИС ипотечный кредит, на покупку квартиры или дома на участке по военной ипотеке с желаемыми характеристиками.
- Копить средства на именном счете до тех пор, пока не наступит право на их использование; по наступлению этого права – использовать их, при желании восполнив недостающую для покупки квартиры сумму собственными средствами.
Чтобы стать участником НИС, для самой массовой категории системы (сержантов, старшин, солдат и матросов, проходящих военную службу по контракту), достаточно три года прослужить в армейских рядах и подготовить рапорт о желании быть включенным в Реестр НИС. Программа НИС никак не ограничивает военнослужащего: он может купить практически любой тип недвижимости по военной ипотеке по своему усмотрению (исключение – земельный участок без дома).
Ограничений по площади также никаких не предусмотрено. Участник НИС может выбрать недвижимость в любом регионе страны, программа никак не привязывает его к региону прохождения службы.
Важным положительным моментом системы является то обстоятельство, что наличие собственного жилья у военнослужащего (либо у членов его семьи) не является препятствием к приобретению жилья по военной ипотеке. Данное ограничение действовало в старой, несовершенной в этом отношении системе жилищного обеспечения.
Если участник НИС приобрел жилье не по месту прохождения военной службы — он сохраняет право на служебное жилье.
Военная ипотека – социальная программа государства, направленная на обеспечение жильем военнослужащих РФ. Это стало адекватной заменой стандартных ипотечных кредитов, а помощь быстро набрала популярность.
Для человека попасть в систему накоплений означает приобретение личной квартиры или дома в любом городе, причем регистрация не зависит от наличия квадратных метров в семье. Иными словами, даже если у вас или вашей супруги уже есть недвижимость, зарегистрированная на ваше имя, вы все равно сможете стать участником программы НИС, и в дальнейшем получить выгодный кредит.
В чем преимущество кредитования для военнослужащих? Большую часть затрат будете нести не вы лично, а государство, ежемесячно переводя на ваш счет определенную денежную сумму. Именно эти деньги пойдут на оплату первого взноса, а также погашение ежемесячных платежей по ипотеке.
Обратите внимание, что для большинства банков максимальная сумма одобряемого кредита составляет не более 2,2 млн. рублей. Если вы выбрали жилье, стоимость которого превышает эту сумму, недостающие средства вам придется изыскивать самостоятельно.
Первый рапорт
Для вступления в ряды соискателей на покупку нового имущества, законодательно определены два пути:
- После получения диплома в высшем учебном заведении.
- На основании подачи армейского рапорта.
Прошение становится первым документом, который оформляет будущий участник военной ипотеки. Его необходимо писать несколько раз. Сначала документ готовится для командира части после подписания контракта на прохождение воинской службы.
Обязательно в рапорте указывают ФИО, звание, а также ставится пометка о том, что человек соглашается со всеми условиями государственной помощи, желает попасть в систему накопления.
-
Далее ФГКУ «Росвоенипотека» получает весь пакет бумаг, тщательно проверяет, а после открывается счет на имя служащего.
Это система открытая, так что каждый сможет войти в личный кабинет через официальный сайт rosvoenipoteka.ru и сделать запрос на остаток сбережений. Ответ пришлют через 30 календарных дней. Также доступен контроль за переводом денег в счет оплаты займа и прочие функции.
Второй рапорт
Последнее прошение можно подать через три года после вступления в реестр участников, что также подлежит регистрации. Для этого на официальном листе указывается желание на получение свидетельства об участии в программе. Этот документ нужен кредитному отделу как подтверждение намерений клиента.
В официальном донесении отражаются следующие данные:
- Фамилия, имя и отчество участника, паспортные данные.
- Прошение пишется на имя командира, указываются инициалы, фамилия, звание и паспортная информация.
- Звание и должность на текущую дату.
- Дата включения человека в систему накопления.
- Дается обязательное согласие на знание и соблюдение всех прав и обязанностей по процедуре, есть ссылка на закон 370-ФЗ, регулирующий нюансы схемы кредитования.
Актуальный статус прошения можно узнать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Также там есть разъяснения про порядок его написания и подачи руководству. Командир части принимает документ, выполняет первичную проверку на грамотность составления, а после принимает его к исполнению.
После того, как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена, вы на руки получите свидетельство участника НИС. Именно с этим документом и паспортом вам нужно будет лично обращаться в один из банков, которые работают с военной ипотекой, они перечислены в этой статье.
Отметим, что, не смотря на наличие у вас накоплений на счете, вы все равно будете подвергаться стандартной проверке как обычный заемщик. И если у вас испорчена кредитная история из-за просрочек в прошлом, вы можете получить отказ в заявке. Рекомендуем заранее заняться её улучшением, как это сделать, рассказано здесь.
Важно помнить, что чем раньше госслужащий изъявит желание участвовать в системе обеспечения доступной недвижимостью, тем больше сумма будет на выходе. Если армеец погиб, умер, пропал без вести, но успел вступить в накопительно-ипотечную программу, то его сбережения будут доступны его ближайшим родственникам.