Как воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам сбербанк

Как известно, в прошлом году среди ипотечных заемщиков огромной популярностью пользовалась государственная программа, которая предполагала оказание помощи должникам, имеющим действующие кредитные договора. С 11 августа 2017 года были утверждены документы о дальнейшей реализации данного проекта, которым могут воспользоваться и клиенты Сбербанка в частности.

Где можно увидеть актуальные данные? При запросе в Сети информации о Постановлении №373 от 20.04.2015. Вас должны интересовать изменения от 11 августа, документ называются так: «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Кто может стать участником?

Это заемщики с действующей ипотекой, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Есть один или более несовершеннолетних детей,
  • Граждане, которые являются опекунами (попечителями) для одного или более детей, младше 18 лет,
  • Ветераны боевых действий,
  • Граждане, которые имеют детей-инвалидов или сами являются таковыми,
  • Заемщики, на иждивении которых находятся учащиеся, студенты, аспиранты и иные обучающиеся на очной форме обучения, при этом их возраст не должен превышать 24 лет.

Условия по финансовому состоянию, обязательны к выполнению оба:

  1. Среднемесячный доход семьи заемщика за последние 3 месяца не должен превышать двукратной величины прожиточного минимума, который установлен в субъекте РФ, где он проживает,
  2. Размер планового ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее, чем на 30% по сравнению с теми платежами, которые были обозначены на дату заключения кредитного договора.

Какие есть требования по предмету ипотеки:

    Обеспечением должна являться ипотека жилого помещения, размещенного на территории России, либо права требования, если речь идет об участии в долевом строительстве,

Какая может быть оказана помощь? Снижение размера обязательств в размере 30% от остатка задолженности, но не более 1500 тыс. руб. Для участия в программе нужно предоставить в банке пакет документов, который можно просмотреть на официальном сайте sberbank.ru.

Подробную информацию можно узнать в отделениях АИЖК, по телефону (495) 775 47 40 или на официальном сайте Агентства по ссылке дом.рф. Для подачи заявки нужно обратиться в любое кредитующее ВСП вашего города.

В 2015 году в нашей стране впервые была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Официально она завершилась в мае 2017 года, но по факту уже в марте заявки на участие не принимались. Причина — отсутствие денежных средств. Все 4,5 миллиарда рублей, выделенные для реализации программы, были израсходовано досрочно. Около 16 тысяч заявок, отвечающих требованиям программы, остались неудовлетворенными. И вот в августе вступили в силу новые меры поддержки. Участниками программы на этот раз являются около сотни кредиторов. Среди них ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк. Помощь заемщикам, которую готов оказать последний, рассмотрим более подробно.

Помощь заемщикам Сбербанк оказывает, основываясь на Постановлении, подписанном Д.А.Медведевым 11 августа 2017 года. В документе отражен механизм действия программы, критерии отбора для участников, жилых помещений, договоров кредитования.

На программу в уставной капитал ее оператора, Агентства ипотечного жилищного кредитования, внесено два миллиарда рублей. 500 миллионов собственных средств рекомендовано выделить АИЖК. При помощи этих ресурсов планируется реструктурировать 1300 жилищных займов.

Принимать заявления на участие в программе помощи ипотечным заемщикам Сбербанк начал 22 августа 2017 года. Заемщикам, не получившим поддержку по ранее действовавшей программе, придется заново обращаться к кредитору и собирать необходимую документацию.

Читайте также:  Дадут ли ипотеку если работаю на декретном месте

Воспользоваться поддержкой государства по программе помощи ипотечным заемщикам смогут далеко не все желающие, оформившие ипотеку в Сбербанке. Однако при соответствии всем критериям, предусмотренным программой, можно рассчитывать на то, что сумма остатка по жилищному займу будет снижена на 30%. Правда, здесь есть одна оговорка: ее размер не может превышать полтора миллиона рублей. Это основная мера поддержки.

Кроме нее предполагается снизить кредитную нагрузку заемщиков следующим образом:

    Изменить валюту, в которой был выдан ипотечный заем, на национальную, то есть рубль. Курс определяется исходя из установленного Центробанком РФ на дату подписания соглашения о реструктуризации. Применить по отношению к реструктурируемым ипотечным займам ставку не выше той, которая действует при заключении соглашения об изменении условий кредитования. Для валютной ипотеки устанавливается ставка в 11,5% годовых (разрешается изменять этот показатель в меньшую сторону). Списать начисленные в установленном порядке штрафы и пени за неисполнение кредитных обязательств. При этом денежные средства, ранее уплаченные заемщиком или взысканные с него по судебному решению, не возвращаются.

Помимо этого, программа помощи заемщикам Сбербанка не предполагает комиссионных сборов, сопряженных с процедурой реструктуризации, и уменьшение периода кредитования.

Претендовать на помощь в погашении ипотечного кредита Сбербанка следует заемщикам, удовлетворяющим одному из нижеперечисленных критериев:

    имеют не менее одного ребенка, не достигшего совершеннолетия; опекают (являются попечителями) не менее одного ребенка, не достигшего совершеннолетия; являются ветеранами боевых действий; находятся на инвалидности либо имеют ребенка, находящегося на инвалидности; имеют иждивенцев, не достигших 24 лет и получающих образование по очной форме обучения.

Предъявляются определенные требования и к доходу заемщика. В период за предыдущие три месяца он должен быть меньше двух прожиточных минимумов в соответствующем субъекте РФ. Расчет производится с учетом всех членов семьи заемщика за минусом ежемесячного взноса по жилищному кредиту.

Одним из самых жестких требований обновленной программы является резкое возрастание платежа по ипотеке — на 30% по отношению к его значению при заключении договора кредитования. Это делает программу помощи ипотечным заемщикам Сбербанка 2017 года недоступной для тех, кто выплачивает рублевую ипотеку по аннуитетной схеме, то есть равными платежами. Воспользоваться поддержкой могут лишь валютные заемщики, а также те, у кого договором установлена переменная процентная ставка.

К жилым помещениям предъявляются требования по месторасположению, единственности и площади.

    во-первых, жилье должно находиться в пределах нашей страны; во-вторых, заемщик не должен иметь другого жилья (хотя разрешена долевая собственность в размере до 50% на одно иное жилое помещение); в-третьих, однокомнатная квартира должна быть не более 45 квадратов, двухкомнатная — 65 квадратов, а трехкомнатная — 85 квадратов.

Что касается подтверждения единственности жилья, то если в предыдущей версии программы это ложилось на плечи заемщика, теперь проверку осуществляет оператор посредством направления запроса в уполномоченные на учет таких данных организации. Это позволяет снизить материальную нагрузку заемщика, поскольку выписка на одного человека обходится ориентировочно в 1,5 тысячи рублей.

Заемщикам, отвечающим вышеперечисленным критериям, в целях получения поддержки государства в части погашения ипотечного кредита в 2017 году следует обратиться в одно из отделений Сбербанка.

Читайте также:  Как продать ипотечную квартиру и купить другую в ипотеку отзывы

Специалисты помогут составить заявление с указанием просьбы оказания помощи, а также сориентируют относительно необходимых документов.

После того, как ипотечный заемщик предоставит полный пакет документов, кредитор примет заявку на рассмотрение. Решение о возможности изменения условий жилищного договора он обязан довести до заемщика.


Обратитесь в отделение Сбербанка, чтобы узнать о возможности участия в программе помощи ипотечным заемщикам и перечне необходимых документов

Узнать статус рассмотрения заявки, а также задать другие вопросы, касающиеся помощи заемщикам Сбербанка, можно по телефону горячей линии 8 (800) 755-55-00.

Для разрешения спорных ситуаций и принятия решений в особых случаях Минстроем России создана межведомственная комиссия. Она наделена полномочиями увеличивать максимальную сумму денежных средств, направляемых на погашение ипотеки в рамках программы помощи заемщикам, но не более чем в 2 раза. Кроме того, комиссия может допустить до программы заемщиков, не в полной мере соответствующих ей, но испытывающих острую необходимость в поддержке со стороны государства.

Чтобы воспользоваться помощью государства при погашении ипотечного кредита в 2017 году, нужно собрать и подать в Сбербанк комплект документов:

    паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; документы, подтверждающие принадлежность заемщика к одной из категорий, дающих право на участие в программе; справки о доходах и заверенные копии трудовых книжек; свидетельство о праве собственности на жилое помещение.

Для комплексного анализа заявки кредитор может затребовать дополнительные документы.

В заключении стоит отметить, что положительное решение об оказании помощи заемщику Сбербанка вовсе не означает, что он вправе не исполнять взятые на себя обязательства перед последним. Вносить предусмотренные графиком платежи, а также страховать жизнь и квартиру в любом случае придется.

Рефинансирование потребительских кредитов, не новая и сегодня довольно востребованная услуга. С каждым годом кредитование становится всё более выгодным, процентные ставки снижаются, а сроки растут, что заставляет людей обратить внимание на возможность погашения одного или нескольких займов в одном банке, пользуясь более выгодным кредитом другого банка. Помимо возможности рефинансирования, клиенты могут претендовать на реструктуризацию задолженности, которая доступна даже по ипотечным кредитам.

Программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК от Сбербанка, это уникальная возможность провести реструктуризацию кредита на максимально выгодных для заёмщика условиях. О том, как, и кто может претендовать на участие в программе помощи заёмщикам по ипотеке в Сбербанке, мы расскажем в нашей статье.

Многие люди, оформившие своё жильё в ипотеку, претерпевают трудности сегодня. В связи с ростом цен и низким доходом, многим людям становится тяжело выплачивать взносы по ипотеке. Эту проблему нельзя назвать личной, ведь каждый заёмщик является потребителем и от его покупательской способности зависит экономическое положение в стране. Для того что бы спад прекратился, была разработана программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК.

Программа нацелена на слои населения, имеющие трудности с выплатой ипотечного займа, и является, по сути, реструктуризацией кредита. Стандартная реструктуризация кредита довольно двоякая манипуляция, ведь снижение кредитной нагрузки происходит в основном за счёт увеличения сроков кредитования, следовательно, растёт и сумма выплат по процентам. Программа помощи ипотечным заёмщикам, в отличие от стандартного «растягивания» кредита, предлагает действительно выгодные условия и предусматривает ряд дополнительных возможностей для участников:

  • Пересмотр условий кредитного соглашения, и снижение ставки до минимального уровня, 12% годовых;
  • Перерасчёт валютной ипотеки по максимально выгодному курсу;
  • Списание штрафов за просрочку платежа, в том случае если причины пропуска не зависели от заёмщика;
  • Компенсации по ипотеке, вплоть до 600 000 рублей одному заёмщику, предназначенная для погашения части кредита.
Читайте также:  Что такое договор о ипотеке на земельный участок

АИЖК – это льготная программа, соответственно участие в ней могут принять далеко не все. В первую очередь она нацелена на помощь инвалидам, участникам боевых действий, «чернобыльцам». Помимо принадлежности к льготной категории, есть обязательные условия, при соблюдении которых, участвовать в программе помощи ипотечным заёмщикам, смогут так же семьи, где есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды любого возраста. Условия таковы:

  1. При снижении доходов семьи более чем на 30%, если ипотека оформлена в рублях (при этом доход на душу не должен превышать 2х прожиточных минимумов). Для ипотеки в валюте, увеличение размера выплаты на 30%;
  2. Договор ипотечного кредитования заключен не менее 12 месяцев назад;

Сбербанк является одним из основных участников федеральной программы АИЖК, но в ней задействованы и другие финансовые организации. Кроме условий предусмотренных федеральным проектом, Сбербанк ввёл ряд оснований, для реструктуризации кредита:

  • Беременность и роды;
  • Длительная болезнь;
  • Оформление инвалидности;
  • Увольнение;
  • Понижение в должности;
  • Увеличение расходов, в связи с семейными обстоятельствами (смерть родственника, потеря трудоспособности и т.д.);
  • Утрата имущества, являющегося источником дохода;
  • Призыв в армию плательщика или созаёмщика.

Программа помощи ипотечным заёмщикам рассчитана на людей находящихся в трудном финансовом положении, которые не могут выплачивать ипотечный кредит на прежних условиях. Важно заметить, что существует ряд критериев, которым должно соответствовать ипотечное жильё:

  1. Залоговое имущество – единственная жилплощадь, которой располагает заёмщик. У претендента на участие в АИЖК не должно быть более 50% доли в другой жилой недвижимости;
  2. Площадь квартиры не должна превышать:
    • 45 квадратных метров в однокомнатной квартире;
    • 65 – в двухкомнатной;
    • 85 – в трёхкомнатной.
  3. Цена метра в недвижимости не должна превышать первоначальной больше чем на 60%.

Подтверждать право на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам, претенденту придётся самостоятельно, что подразумевает сбор и подготовку ряда документов:

  • Заявление на участие в АИЖК вам поможет заполнить специалист Сбербанка по ипотечным программам;
  • Документы, подтверждающие принадлежность к льготникам. В зависимости от того к какой категории вы относитесь, потребуется представить подтверждающие документы;
  • Подтверждения снижения дохода в семье или осложнении финансового положения;
  • Все имеющиеся документы на ипотечное жильё;
  • Договор ипотечного кредитования и сопутствующая документация;
  • Выписка из Росреестра о собственности претендента (срок действия справки – 1 месяц, поэтому оформлять её лучше на последнем этапе подготовки бумаг)

Заключение

По итогам рассмотрения вашей заявки, Сбербанк примет решение о предоставлении или непредоставлении льготных условий по действующей ипотеке. При реструктуризации кредита, стоит относиться к своим платёжным обязательствам серьёзно, хоть и программа считается льготной, в ней также предусмотрены штрафы и пени за просрочку.

В том случае, если в реструктуризации вам будет отказано, не отчаивайтесь, ведь есть другие методы разрешения трудностей связанных с погашением кредитных обязательств. Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на вопросах кредитования. Грамотный эксперт поможет найти выход из затруднительной ситуации, который подойдёт именно вам.

Adblock
detector