Как взять ипотечный кредит без справок и поручителей

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Ипотека без официального подтверждения доходов возможна. На положительное решение банка влияет доход заемщика, наличие иждивенцев, семейное положение, обладание недвижимостью и другим имуществом.
Чтобы получить ипотеку, заемщику необходимо будет подтвердить свою кредитоспособность и финансовую состоятельность.

Заемщик может получить ипотечный кредит, если предоставит справку о зарплате в свободной форме, по форме банка, которая будет заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия, где он работает.
Ипотека без подтверждения официальных доходов может быть оформлена, но чтобы выдать такой кредит, банк должен иметь полную информацию о текущей финансовой ситуации клиента.

Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет

Квартира или доля — 10,19% Новостройка — 10,19% Рефинансирование — 9,99%

Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет

Квартира или доля — 9,8% Новостройка — 9,8% Рефинансирование — 10,2% Апартаменты — 10,3% Военная ипотека — 9,2%

Увидев, что в каком-то банке взять ипотеку можно без предоставления справок, многие нетрудоустроенные официально, сразу бегут в этот банк.
Прежде, чем выдать кредит без справки 2 НДФЛ, заемщик должен подтвердить банку, что сможет выплачивать ипотеку.

Клиент заполняет анкету, где указывает:

Место работы и должность Должностные обязанности Название организации Номер телефона и другие координаты, по которым можно связаться с руководством предприятия Описание того, чем занимается организация Семейное положение и доход супруги/супруга Размер ежемесячного дохода

Заемщик указывает все данные о себе, и своей работе.
Вся информация проверяется сотрудниками банка, затем выносится решение о том, может ли клиент взять ипотечный кредит, или нет.

Банк изучит вашу кредитную историю, позвонит работодателю и расспросит его о ваших доходах. Не подтвердится указанная информация – последует отказ в выдаче ипотеки.

Рассчитывать на ипотеку без справок может, и зарплатный клиент банка.
Никакие справки в этом случае банку не нужны, так как вся необходимая информация и заемщике уже имеется.
Таким клиентам достаточно заполнить заявку на получение кредита для приобретения недвижимости в ипотеку.

Другая категория заемщиков должна предоставить и некоторые справки. Главная из них – справка о доходах по форме банка.
Это документ, подписанный руководством предприятия, на основании которого будет принято решение и выдаче или отказе в кредите.
Также указывается период работы и должность сотрудника.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, но работаете в серьезной организации, получаете теневой, но стабильный доход, и у вас есть средства на первоначальный взнос, то вы можете взять ипотечный кредит без справки о доходах .
Программы, не требующие официального подтверждения доходов, как правило предусматривают более высокие процентные ставки.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Если вы получаете частично или всю зарплату неофициально, то потребуется дополнительная информация, и при этом, условия ипотеки ужесточаются:

Процентная ставка повышается на 2%-3% Увеличивается сумма первого взноса – более 30% от общей стоимости жилья Сокращаются сроки кредитования Обязательно комплексное страхование Усложняется получение налогового вычета

Ипотеку без справок нельзя назвать выгодным кредитом, но такая ипотечная программа позволяет приобрести жилье, не имея официальной заработной платы.

Последние изменения: Июнь 2019

Ипотечная сделка относится к числу наиболее сложных вариантов оформления кредита. Процедура многоэтапная и требует подготовки большого перечня документации на заемщика, продавца, объект недвижимости. При определенных условиях есть способ, как получить ипотеку без справки о доходах.

Несмотря на сложности, ипотека без подтверждения зарплаты возможна. Главное, знать нюансы ее получения и отличия в условиях по сравнению с классическим вариантом. Отсутствие справки влечет за собой ужесточение требований кредитора, поэтому такая ипотека подходит не всем покупателям. Существует своя целевая группа и есть ряд требований, при каких обстоятельствах банк разрешит воспользоваться программой.

Для граждан, не имеющих никакого источника дохода и без поручителей, программа ипотеки без предоставления справки о доходах не подходит. Как и любой другой кредит, ипотека выдается при оценке платежеспособности человека. Жилищный займ без справки от работодателя рассчитан на конкретную группу клиентов, имеющих регулярный доход, работодатель которых не в состоянии предъявить справку 2-НДФЛ.

Перед тем, как взять ипотеку без справки о доходах, необходимо тщательно оценить последствия с финансовой точки зрения, ведь кредит без справки о зарплате относят к разряду продуктов с повышенным риском для кредитора. Соответственно, банк будет устанавливать ряд ограничений, который позволят свести риск невозврата к минимуму.

Исходя из установок банка, программы ипотеки без справок от работодателя подходят для заемщиков, если:

оформляется срочная сделка и нет времени на оформление документации от работодателя; уровень дохода выше, чем указан в официальных справках 2-НДФЛ.

Шансы на положительное решение банка выше, если:

в банке оформлена зарплатная карточка; есть возможность оформления в залог другого имущества заемщика дополнительно; программа предполагает участие в государственном субсидировании; выписка из БКИ подтверждает надежность клиента и высокий уровень платежеспособности.

Стандартная схема ипотеки предполагает необходимость 2-НДФЛ, однако многие банки отходят от данного требования, позволяя представлять справку по форме банка. Работодатель, не имеющий возможности подтвердить официально высокий доход работника, может просто подготовить документ, рассчитанный исключительно на финансовое учреждение.

Большинство предложений банков без подтверждения дохода рассчитаны только на лиц с российским гражданством, если они отвечают остальным требованиям кредитора:

более молодой предельный возраст заемщика; трудоустройство и наличие достаточного стажа; высокая оценка кандидатуры по системе скоринга и выписке из БКИ.

Отсутствие требования подтверждения заработка не означает, что остальной пакет готовить не нужно. Иногда, факт невозможности предъявления справки влечет за собой дополнительные процедуры по залоговому обеспечению и подготовке других бумаг.

Основной перечень для ипотеки без подтверждения зарплаты представлен:

Российским паспортом.
Вторым личным документом (правами водителя, загранпаспортом, военным билетом для мужчин, СНИЛСом);
Бумагой, свидетельствующей наличие личных сбережений, достаточных для внесения первого взноса (исключение составляют государственные программы, при которых субсидия принимается в качестве первого транша в пользу продавца).

Если кредитор согласовал ипотеку без справки о доходах с дополнительным залоговым обеспечением, дополнительно проводят оценку объекта собственности и готовят правоустанавливающую, техническую и кадастровую документацию на недвижимость.

Особое внимание при сборе справок обращают на действие документов. Например, выписка из ЕГРП, доказывающая юридическую чистоту сделки и отсутствие регистрационных запретов, будет действовать в течение 30 дней после получения заемщиком.

Банк, выдавая средства заемщику, повергается риску невозврата. Если платежеспособность не подтверждают справками, финансовое учреждение рискует еще больше. Это вынуждает ограничивать другие рамки ипотечного займа и корректировать условия кредитования:

повышение процентной переплаты; снижение суммы по кредитной линии; уменьшение срока погашения; увеличение доли взноса из личных средств.

Упрощенное оформление предполагает большие риски банка, которые компенсируются высокой ставкой. Таким образом кредитор страхует себя на случай невозврата и проблем с долгами заемщика.

Программы с 10-20% при отсутствии справок о доходах, как правило, не действуют. Заемщику предстоит найти не менее трети от суммы сделки, однако иногда банк потребует внести половину стоимости, чтобы согласовать выплату остатка без подтверждения доходов.

Чтобы снизить финансовые риски, кредитор ограничивает согласуемую сумму. По упрощенным программам выдают меньшую сумму, так как невозможно проверить финансовое состояние и доход клиента.

Если кредитор позволяет взять ипотеку без справки с места работы, это вовсе не означает, что безработные граждане, не имеющие дохода вправе рассчитывать на согласование займа. Трудоустройство остается параметром, требуемым банком в любом случае. Просто в таком случае, не требуется официального подтверждения о наличии работы и заработка. Часто программа без справок о доходах предполагает необходимость предъявления другой справки – по форме банка.

Основные этапы сделки с ипотечным капиталом без справки о зарплате не отличаются от стандартной схемы:

Предварительное согласование заявки на ипотеку.
Выбор квартиры и сбор документации, подписание предварительного договора купли-продажи.
Подача полного списка на объект собственности для согласования банком.
Назначение дат сделки и подписание бумаг по ипотеке.
Перерегистрация права в Росреестре.
Получение новых документов покупателем и денег продавцом.

Выбор кредитора во многом зависит от соответствия заемщика предложенным критериям банков. Ограничен и перечень финансовых учреждений, готовых нести риски по сделкам с клиентами, не подтвердившими свою платежеспособность.

К числу наиболее известных кредиторов относятся Сбербанк и ВТБ:

Сбербанк предлагает купить квартиру, дома, помещение, пригодное для жилья, исключая первичный фонд жилья под 12,5 %, при условии первого взноса не менее 15% со сроком погашения до 30 лет. Минимальный размер займа ограничен 300 тысячами рублей.
В банке ВТБ24 получают до 15 миллионов рублей. Есть существенное ограничение – минимальный размер кредитной линии составит полтора миллиона рублей. Ставка по ипотеке без справок увеличена до 14,5%, а период возврата денег – не более 20 лет.

Есть и другие финансовые учреждения, которые готовы кредитовать с минимальным пакетом бумаг:

АФ Банк; СоцКомБанк Левобережный; БыстроБанк; АКБ Экспресс и другие организации.

Грамотное применение и знание нюансов процедуры позволяет согласовать наиболее приятные условия. Например, наличие материнского сертификата дает шанс взять ипотеку без справки о доходах с зачетом МК в качестве первого взноса.

Любой
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
12 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет

Заключение одного или нескольких договоров поручительства не является обязательным требованием к клиенту при оформлении ипотеки. Для одобрения сделки банком намного важнее предоставить ликвидный залог, в качестве которого может быть использована как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость.

Поэтому оформить ипотеку без поручительства предлагают сегодня многие банки. Некоторые из наиболее выгодных коммерческих предложений приведены ниже. Для расчета условий кредитования в виде исходных данных приняты такие: цена жилья – 4 млн. руб., стартовый платеж – 1,25 млн. руб., срок ипотечного займа – 15 лет.

Наименование банка	Название ипотечной программы	Банковская ставка	Ежемесячный платеж	Размер общей переплаты по ипотеке
Банк Дельтакредит	Квартира или доля	8,50%	27 121 руб.	2,132 млн. руб.
Бинбанк	Рефинансирование	8,70%	27 445 руб.	2,190 млн. руб.
Газпромбанк	По акции	9,00%	27 934 руб.	2,278 млн. руб.
Россельхозбанк	Целевая	9,15%	28 180 руб.	2,322 млн. руб.
Сбербанк	На новостройки	9,40%	28 593 руб.	2,397 млн. руб.
Сургутнефтегазбанк	Вторичное жилье	9,90%	29 426 руб.	2,547 млн. руб.
Райффайзенбанк	Под залог имеющегося жилья	10,49%	30 423 руб.	2,726 млн. руб.

Главным требованием банка при оформлении ипотеки без поручительства выступает предоставление ликвидного залога. Кроме того, увеличивают вероятность одобрения сделки финансовой организацией следующие факторы:

хорошая кредитная история;
наличие регулярного заработка или других источников дохода;
привлечение созаемщика.

Однако, в любом из перечисленных случае для оформления сделки потребуется заложить недвижимость. Причем чем она ликвиднее, тем на более выгодные условия кредитования может рассчитывать заемщик.