Ипотечное кредитование в Российской Федерации стало популярным и повсеместным явлением. Но есть одна особенность, которая является определенным минусом ипотеки. И она заключается в высоких процентных ставках. Не секрет и то, что людям приходится платить не просто годами, а буквально десятилетиями. В условиях стагнации экономики и низких заработных плат такие кредиты становятся настоящей кабалой, особенно если вносится низкий первоначальный взнос.
Но есть и еще один интересный вариант приобретения квартир. Например, можно купить недвижимость за границей. В чем плюс? В первую очередь это довольно низкие процентные ставки и высокая ликвидность, особенно если вы приобретаете квартиру в курортной стране.
Сейчас приобрести ипотеку за границей стоит дешевле, чем в России. В среднем процентные ставки в отдельных странах составляют всего лишь 4-6 процентов годовых. Таким образом, вы участвуете в программе выгодного капиталовложения. Правда в зарубежном банке вы точно не сможете взять ипотечный кредит для приобретения квартиры или дома в России.
Специалисты прогнозируют снижение ипотечных ставок до нового исторического минимума уже в этом году.
Банки за границей по-разному относятся к получению кредита гражданами Российской Федерации, и не всегда одобряют их всем желающим. С точки зрения доступности страны, в которых можно взять кредит, делятся на несколько основных групп, о которых мы поговорим. Программа ипотечного кредитования не доступна во многих странах Восточной Европы, а также в таких странах, как Швейцария, Норвегия, Дания, Голландия. Хотя россиянам получить кредит там невозможно, но для своих граждан застройщики идут на солидные уступки, предлагая низкие процентные ставки (от 2 до 5 годовых процентов). Дома и квартиры реализуются заемщикам в рассрочку на три-пять лет.
В других государствах Европы россияне формально могут взять кредит, но на практике это сделать крайне сложно. Ведь там существуют жесткие требования, и это такие страны, как Австрия, Италия, Англия. К заемщику предъявляется масса условий. Например, официальный доход должен составлять не менее 20-50 тысяч евро в месяц, и это относится только к нерезидентам.
В определенных уголках Европы действуют территориальные принципы, которые влияют на получение кредита. В Германии заемщик должен пройти так называемый испытательный срок. В течение этого срока человек обязан осуществлять отчисления из своего официального дохода на накопительный счет в зарубежном банке, если он планирует взять недвижимость в ипотеку. А вот в Хорватии, Словакии, Венгрии, Чехии взять кредит может только лишь юридическое лицо, так как эта функция не доступна физическим лицам.
Во Франции далеко не все банки соглашаются оформлять ипотеку иностранным гражданам. Нерезиденты могут воспользоваться определенными услугами лишь при сделках с недвижимостью на территории юга Франции и в Париже. В Турции ипотека для иностранцев возможна лишь в курортных районах, таких как Анталия, Алания, Стамбул. Легче всего получить кредит в Израиле, Финляндии, Португалии, Кипре, Испании, в США. Там требования к заемщикам относительно лояльные. Потребуется первоначальный взнос и подтверждение своих личных доходов.
Для начала надо выбрать объект недвижимого имущества. Его можно подобрать на многочисленных сайтах, которые предлагают подобные услуги. Стоит сказать то, что это конечно можно сделать самостоятельно. Но есть огромный риск того, что вы попросту нарветесь на мошенников. Поэтому лучше всего обратиться к специалистам, которые хорошо разбираются в тонкостях и нюансах оформления прав на дома либо квартиры.
Одними из таких специалистов являются кредитные брокеры. После осмотра объекта в обязательном порядке подписывается соглашение о резервировании. Это значит то, что квартира либо дом формально остаются за потенциальным покупателем.
Рассказываем о главных рисках при покупке недвижимости и даем полезные советы о том, как их избежать.
Затем следует обратиться в банк вместе с кредитным брокером и подобрать наиболее оптимальную программу ипотечного кредитования. Также придется собрать необходимый пакет документов с нотариально заверенным переводом. Сделать это надо заранее. В пакет документации должен входить паспорт заемщика, справка с места работы, справка о доходе. Если говорить о дополнительных документах, то это ПТС, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховой пенсионный полис, свидетельство о браке либо о разводе.
После получения решения банка заемщику надо перечислить сумму первоначального взноса, который распределяется на лицевой счет продавца недвижимости имущества. После приобретения дом или квартира становятся собственностью заемщика. Помимо процента за пользованием тела кредита придется заплатить налог за приобретение недвижимости за границей. Сам налог составляет от трех до десяти процентов в зависимости от того, сколько стоит покупаемое вами жилье.
Новые правила строительства небоскребов утвердят уже в 2018.
К началу следующего года число административных процедур в жилищном строительстве составит менее 100.
Все выплаты в рамках предложений президента Владимира Путина по стимулированию рождаемости будут начаты с 1 января 2018 года.
Подпишитесь на еженедельную новостную рассылку и получайте самые важные новости недвижимости за прошедшую неделю от экспертов рынка
К сожалению, ни одного комментария не найдено.
Зачем брать кредит в заграничном банке, если российские банки кредитуют население? Возможно, есть люди, недоумевающие по этому поводу. Тогда пусть они постараются ответить, почему так мало иностранных банков на нашем финансовом рынке.
Да просто потому, что если бы для них открыли границы, рухнул бы рубль. Иностранные кредитные рынки давно сформированы и уже не стараются заработать деньги, например, на ипотечных кредитах, а заинтересованы в том, чтобы население покупало недвижимость.
Поэтому ипотечные кредиты в этих банках дают под 5% годовых, в России же ставка около 10-15% годовых. Конечно, россияне предпочли бы кредитоваться в иностранных банках, а денежные потоки хлынули бы за границу. Это основная привлекательная черта, но есть и второстепенные – высокая культура обслуживания и ориентация на клиента в иностранных банках.
В мире работают три схемы ипотечного кредитования:
- Американская — расширенно-открытая.
- Немецкая — сбалансировано-автономная.
- Испанская, английская, французская и итальянская — усеченно-открытая.
Познакомимся подробнее с каждой схемой.
Расширенно-открытая схема. Эта схема наиболее распространена при покупке готового жилья. Покупатель оплачивает из собственных средств небольшую часть стоимости, а остальную сумму покрывает банковский займ. Заёмщик в течение 15-30 лет выплачивает банку кредит.
Сбалансированно-автономная схема. Схожа с первой схемой, но в Европе работает несколько иначе. Желающий взять кредит открывает накопительный счет в банке и откладывает на него деньги, которые позволят сделать первоначальный взнос. Обычно для этого достаточно 5 лет. После этого государство подключается к покупке, и оплачивает около 10% стоимости недвижимости, а остальные деньги заёмщик получает как льготный кредит, срок которого составляет, как правило, 15 лет.
Усеченно-открытая схема. Финансовое учреждение выдает заёмщику целевую ссуду, направленную на инвестирование различных проектов. Вкладывать деньги можно, например, в недвижимость. Закладные при этом остаются на первичном рынке ценных бумаг. Длительность, размер и процентные ставки такого кредита не регламентируются четко, и руководство банка устанавливает их на свое усмотрение с учетом пожеланий клиента и кредитной ситуации.
Ипотечный кредит сегодня без труда можно взять в Испании или на Кипре. Нужно сказать, что на Кипре граждане России — основные покупатели недвижимости, а в банках немало очень привлекательных предложений. Можно получить ипотеку под 3,5% годовых, что кажется очень выгодным предложением. Даже не очень состоятельный человек может купить загородную виллу на Кипре, и это обойдется дешевле, чем дом в России.
Получить за границей потребительский кредит гораздо сложнее, чем ипотечный. Чтобы претендовать на такой кредит, нужно быть резидентом страны, где вы хотите кредитоваться. Только если у вас есть вид на жительство или гринкарта, ваша заявка будет рассматриваться банком на общих условиях.
Если в случае с ипотекой банк не рискует – в случае непогашения кредита расходы будут компенсированы продажей залога (недвижимости), то при покупке дорогостоящих предметов, например, автомобиля, банки очень пристально присматриваются к претендентам. Нередко срок кредита определяют временными рамками вашего пребывания в стране.
Если вы проживаете в стране на легальном основании, официально работаете, получаете доход и у вас хорошая кредитная история, можно без раздумий обращаться за кредитом в банк — вероятность положительного разрешения вашей просьбы очень велика.
Россияне, постоянно проживающие в РФ, желающие кредитоваться в иностранном банке, сталкиваются с серьезными проблемами. Такие заявки иностранные банки рассматривают в индивидуальном порядке и сложно посоветовать что-нибудь, гарантирующее получение кредитных средств. Лучше обратитесь к специалистам, специализирующимся на таких сделках. При этом выбирайте брокерскую компанию, которая давно работает на рынке и пользуется положительной репутацией.
Для иммигрантов, переехавших на новое место жительства, кредиты бывают необходимы по вполне понятным причинам. Банки Европы открыты для новоиспечённых жителей, но в разных странах существуют нормативные тонкости банковского обслуживания иммигрантов.
Предъявив паспорт, иммигрант может положить деньги на банковский счёт, но для получения кредита необходим определенный социальный статус. У туриста или безработного студента нет шансов на получение заемных денег в банке. В крайнем случае, можно оформить кредит на родственников или друзей со стабильным финансовым положением. Хотя на подобное могут согласиться лишь самые близкие люди.
Запасной путь — открытие юридического лица и оформление кредита на фирму. Ипотеку можно иногда оформить на риэлтора, хотя такая услуга обходится очень недешево.
Процедура кредитования в Европе непростая, поэтому лучше поручить все хлопоты профессиональным посредникам. Покупая недвижимость, обратитесь в агентство, занимающееся недвижимостью. При приобретении готового бизнеса, воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы.
Необходимые документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- справка о составе семьи;
- выписка с лицевого счёта;
- документы о праве собственности на недвижимость.
От уровня доходов, указанных в документах, напрямую зависит сумма, на которую вы можете рассчитывать. В идеале размер разовой кредитной выплаты не должен превышать 40% ежемесячного дохода. Банк может запросить подтверждение постоянного места работы и копию долгосрочной визы.
Можно минимизировать бумажные хлопоты, обратившись в отделение российского банка за границей еще до получения нового гражданства. Если у банка, с которым вы имели дело в России, есть дочерние отделения за границей, запросите подтверждение вашей положительной кредитной истории.
В некоторых странах существуют возрастные ограничения для заемщиков – от 18 до 60-65 лет.
Чаще всего русские берут за рубежом ипотеку. Несколько реже занимают деньги для развития бизнеса. Нечасто – кредит для покупки автомобиля. Деньги на бытовые мелочи хотят взять в кредит очень немногие.
Образовательные кредиты также не очень распространены, так как чаще всего за границей учатся дети обеспеченных родителей или состоятельные люди для получения второго высшего образования.
В развитых странах ипотечный кредит выдают под 4-6% годовых на 30 лет. Таким образом приобрести недвижимость можно в Великобритании, Германии, на Кипре, в Испании и Израиле.
Ставка по автокредиту — в среднем 4%, по потребительскому кредиту – 7% в год. Средние данные по бизнес-кредитам и кредитам на получение образования зависят от иммиграционной политики конкретной страны. Во многих странах Европы бизнес вновь прибывших иммигрантов кредитуют с большой осторожностью, а китайские банки предоставляют приезжим предпринимателям банковскую поддержку охотно и на выгодных условиях.
Покупка недвижимости за рубежом перестала считаться несбыточной мечтой. Во многих европейских странах дом или квартира обойдется гораздо дешевле, чем, например, в Москве или Санкт-Петербурге.
Однако не всегда есть возможность расплатиться за объект сразу, поэтому при сделках часто используется кредитование.
Купить в кредит недвижимость за рубежом можно несколькими способами:
- взять беззалоговый кредит или кредит под залог имеющейся собственности в одном из российских банков;
- воспользоваться услугами представительств иностранных банков в России;
- обратиться за ипотечным кредитом в банк на территории того государства, где вы собираетесь приобрести недвижимость.
Сегодня российские банки не предоставляют ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах. Чтобы получить заем на жилье за границей, можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся собственности. Для этого вам придётся заложить квартиру, дом или земельный участок в России. Вы получите до 85 % оценочной стоимости объекта и на эти деньги купите желанную недвижимость за рубежом. При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о цели займа.
Однако недостаток такого способа — в том, что кредиты под залог существенно дороже и короче по срокам. Так, в российских банках ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет 8–13 %, по валютным — 11 %. Заем выдается на срок до 25–30 лет. А кредит под залог недвижимости можно получить со ставкой 15–17 % годовых для рублевых займов и 13–15 % для валютных. Срок погашения, как правило, не превышает 5 лет, хотя некоторые банки дают кредиты под залог до 25 лет.
Поэтому во многих случаях ипотечный кредит выгоднее и удобнее получить в той стране, где вы покупаете жилье.
За границей кредиты, как правило, стоят значительно дешевле, чем в России. В среднем, ставки за рубежом не превышают 5–6 %. Стоимость кредитов во французских банках составляет около 3 %. В некоторых регионах Франции (Бордо, Лимузин, Шаранта, Пуату, Юг-Пиренеи) ставки рекордно низкие — от 2,5 до 2,8 %. Крупнейший банк Португалии Caixa Geral de Depósitos, как и большинство банков в стране, предоставляет кредит на 30 лет со ставкой 3–4 %. BNP Paribas в Турции выдает займы на срок до 20 лет со ставкой 4,2 %. Чаще всего банки кредитуют на 10–15 лет со ставкой 6–6,5 %. В штате Флорида Bank of America выдает кредиты на срок до 30 лет со ставкой 6 %.
| Средняя ставка, % | |
|---|---|
| Россия | 8–13 |
| Франция | 2–3 |
| Испания | 3 |
| Португалия | 3–4 |
| Турция | 4–6 |
| Италия | 5–6 |
| США | 6 |
Кроме того, некоторые российские банки до сих пор выдают кредит только при наличии поручителя. А за рубежом гарантия доверенного лица, как правило, не нужна. Иностранный банк может потребовать поручителей, если размер первоначального взноса слишком мал, или если у банка возникли сомнения, что заемщик сможет выплатить кредит.
Для получения займа в России нужно подготовить заявление, паспорт, документы для подтверждения финансового состояния заемщика, документы по предоставленному залогу и кредитуемому объекту недвижимости.
Хотя многие жалуются на чрезмерную бюрократию в нашей стране, за рубежом иногда требуется ещё больше возни с документами. В частности, иностранный банк может запросить перевод всех бумаг и нотариальное заверение копий.
Чтобы взять кредит в Испании, необходимы паспорт, справка с основного места работы о доходах за последний год, выписка со сберегательного счета за последние три месяца, справка об отсутствии задолженности в России.
Во Франции для получения ипотеки иностранцу нужно подготовить не меньше документов: копии паспорта и вида на жительство, справки о доходах, налогах и отсутствии судимости, документы на недвижимость.
На Кипре от заемщика требуется предоставить банку копию паспорта, сведения о доходе, рекомендации от банка, где есть счета, банковские выписки за последние три месяца, договор купли-продажи и, возможно, другие документы по усмотрению кредитодателя. Чтобы купить недвижимость на Кипре и взять ипотечный кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке.
В США помимо стандартного набора документов для получения кредита иностранцу потребуется гринкарта — удостоверение личности, подтверждающее вид на жительство.
В некоторых странах введены ограничения на выдачу ипотеки иностранцам. Например, на кредитном рынке Черногории такие услуги оказывают только два банка — Perva Banka и Hipo Bank. Иностранец может получить ипотечный кредит в этой стране, если он единовременно внесет первоначальный платеж в размере 50 % от стоимости жилья, а также если застройщик даст банку гарантии относительно заемщика.
В ОАЭ ограничено количество объектов недвижимости, на которые нерезиденты могут получить ипотеку.
В Египте иностранцы вовсе не могут получить ипотечный заем. Они лишь имеют право воспользоваться рассрочкой при покупке недвижимости в стране.
В Турции до 2007 года банки вообще не выдавали ипотечные кредиты, и сегодня иностранцы смогут взять кредит далеко не во всех турецких банках.
Во Франции граждане страны и резиденты Европейского Союза могут претендовать на кредит в размере около 80 % от стоимости объекта, в то время как иностранцы могут рассчитывать на сумму, не превышающую 50 %. Кроме того, нерезиденты должны предоставить гарантии — чаще всего другую имеющуюся во Франции недвижимость.
В Болгарии, чтобы воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо заручиться поддержкой доверенного лица — гражданина государства. Обычно в этом качестве выступает представитель риелторской компании.
Выплачивать кредит за границей можно только с официальных доходов. Российские банки менее категоричны в этом вопросе.
Итак, если есть удобная возможность, то лучше брать кредит в той стране, где находится недвижимость. Но если в государстве действуют ограничения на выдачу ипотеки иностранцам, целесообразно воспользоваться кредитом под залог недвижимости в одном из российских банков.
| В России | За рубежом | |
|---|---|---|
| Вид кредита | Под залог | Ипотечный |
| Залог | Имеющаяся собственность | Приобретаемое жилье |
| Срок | 5–10 лет | 10–25 лет |
| Процентные ставки | 8–13 % | 5–6 % |
| Сумма кредита (от стоимости покупки) |
50–80 % | 50–70 % |
Будем присылать подборку материалов не чаще раза в неделю