Я живу в Санкт — Петербурге в съёмной квартире. Хочу взять ипотеку без первоначального взноса на однокомнатную квартиру / студию. Своей квартиры в СПБ нет. Нас три человека, я, мама и отчим.
Слышал, что некоторые банки включают первоначальный взнос в стоимости квартиры. Тем самым увеличивая её стоимость.
Какие есть предложение для нас в этом случае?
Уважаемый Рустам!
Поддерживаю коллегу Вадима Лященко, но только именно в той части когда присутствует элемент мошенничества. В целом вполне законные схемы предложенные самими банками, особенно по Лен.Области..
Прочитайте информацию по данной ссылке, в свое время меня очень интересовал ваш вопрос, много клиентов с ним обращались.
http://koltushi.info/ar011.html
Там есть много примеров и названия банков которые практиковали ипотеку с «0» первым взносом и к чему это приводит..
с уважением, Ежов А.В.
Это не банки, а некоторые заемщики пытаются исполнять такие трюки. «Успешные» случаи мне не известны, «безуспешные» — известны.
Не занимайтесь мошенничеством сами и не втягивайте других (банк и продавца).
Предлагаю 15% стоимости квартиры (собственных средств) все-таки найти/одолжить общими усилиями родных и близких. Удачи!
Андрей Владимирович, спасибо за полезную ссылку.
Есть (точнее, был недолго и в прошлом) легальный банковский продукт — 100% ипотека без первоначального взноса, а есть попытки реализовать нелегальные схемы типа «тем самым увеличивая ее стоимость» — именно так я понял вопрос Рустама.
Какие у нас тогда есть варианты? Снимать жилье уже нет сил.
Рустам попробуйте взять потребкредит на первоначальный взнос одновременно с этим кредитом оформляйте ипотечный кредит( но Вы должны рассчитать свои силы и возможности на оплату этих кредитов).
Нормальные банки работают с первоначальным взносом от 10% (причем, если первоначальный взнос менее 15% — требуется дополнительная страховка). Решайте вопрос как накопить, ил берите потребительский кредит, или одалживайте по знакомым.
Рустам, может, просто откладывать на покупку квартиры? Почитайте здесь, что выгоднее, ипотека или аренда, если сумму, которую Вы собирались платить за ипотеку, будете откладывать: http://sob. ru/opyt/sravnivaem-ipoteku-s-arendoy-i-ischem-vyi godu.
Первоначальный взнос нужен банку, как подтверждение ваших абсолютно серьезных намерений, т.к. после оформления квартиры на вас и оформления залога на банк, у вас появляется обязанность гасить кредит.
Первоначальный взнос можно получить несколькими способами:
1- Накопить.
2- Другой кредит.
3- Договориться с собственником продаваемой квартиры.
Но в любом случае очень много тонкостей, поэтому наймите риэлтора с опытом.
Есть банки,которые дают два кредита,один из них на первоначальный взнос.Но! Если Вы не смогли накопить на первонач. взнос 200-300 тыс.,то задумайтесь,как Вы сможете платить ипотеку?Ведь чтобы взять 3 млн.кредита,нужно иметь з/п более 100 тыс. руб и выплачивать примерно 45-50 тыс. в месяц.
Я думаю,при наличии одного кредита,другой врд ли дадут..Так что копите..НА завышении стоимости в нынешних условиях вряд ли кто пойдет..
Рустам, а если не заморачиваться с однокомнатной квартирой в СПБ, Попробуйте варианты (не обязательно квартиру) около СПб, ценник будет совсем другой. Как результат: решите вопрос с пропиской, перестанете платить впустую за аренду, обзаведётесь своими квадратными метрами, а в дальнейшем будете решать вопрос приближения к СПб. Возьмёте потребкредит 10% от стоимости, остальное в ипотеку. И главное оформление сделать так, чтобы потом не судиться друг с другом. Хотите решить проблему — найдите время и нанесите визит к специалисту. Лучше, если всей семьей: мама, отчим и Вы. Например, мы с коллегой сегодня смотрели две комнаты в квартире, ценник 1550т.р., прописка СПб.
Ситуация примерно такая: снимаем квартиру, аренда равна сумме платежа если бы была ипотека, естественно чужому дяде платить не хочется. Поэтому решили взять ипотеку, но вот незадача, на первоначальный взнос нет денег. Вопрос вот в чем, может ли продавец завысить стоимость квартиры при оценке ее банком, на 10%, то есть примерно: квартира стоит 1 800 000, а для оценки 2 000 000. Может ли сработать такая схема?
В принципе по договоренности с продавцом можно назначить любую стоимость квартиры, но не забывайте, что после того как Вы сообщаете банку о том что нашли квартиру по такой то стоимости, банком проводится независимая оценка стоимости квартиры и вот на этом этапе может оказаться так что стоимость квартиры по результатам независимой оценки будет несколько ниже той цены о которой Вы договоритесь с продавцом. В этом случае банк известит Вас либо о том, что он отказывает в финансировании покупки этой квартиры, либо о том, что банк готов финансировать покупку этой квартиры по более низкой стоимости. 3 года назад мы с женой брали ипотечный кредит и после этого досконально знаем весь процесс покупки квартиры через ипотеку, а в некоторых ответах выше представлена недостоверная информация. И так попробую рассказать как все происходит.
- После предоставления в банк заявления-анкеты на выдачу ипотечного кредита и пакета документов согласно перечня банка, банк оценивает Вашу платежеспособность и принимает решение о максимальной сумме, которую он готов предоставить заемщику. При этом в заявлении-анкете заемщик указывает конкретную сумму предполагаемого кредита и она может быть совершенно любая. На этом этапе банк только оценивает Вашу платежеспособность и способность к погашению ипотечного кредита.
- После принятия решения банком, он ставит заемщика в известность и если решение положительное то заемщику сообщается на какую максимальную сумму кредита он может рассчитывать.
- После этого начинается этап подбора квартиры, стоимость которой должна соответствовать максимальной сумме кредита (которую одобрил банк) плюс 10% (которые заемщик оплачивает при сделке из собственных средств). Важно отметить что стоимость квартиры должна быть не больше указанной выше стоимости, меньше или значительно меньше — пожалуйста. В разных банках выделяется разный срок на поиск квартиры, в одних банках срок до месяца, в других до 3-х месяцев. Более длительного срока я не встречал.
- После того как Вы найдете подходящую Вам квартиру Вы передаете в банк пакет документов на квартиру (ксерокопии) с указанием стоимости квартиры.
- После этого банк проверяет все документы на квартиру и если с ними все в порядке, то заказывает проведение независимой оценки стоимости квартиры. В нашем случае оплату проведения оценки квартиры оплачивал покупатель, а документы по оценке передавались сразу в банк. Всегда ли оплачивает покупатель оценку квартиры я не знаю, но в нашем случае было именно так.
- После того как банк получает документы независимой оценки стоимости квартиры, он принимает решение готов ли он именно под эту квартиру выдать ипотечный кредит. Если да, то он сообщает об этом покупателю с указанием какая именно сумма будет указываться в договоре купли-продажи квартиры и в договоре ипотечного кредитования. Если банк отказывает в выдаче ипотечного кредита на покупку именно этой квартиры, то покупатель приступает к поиску новой квартиры. Эта итерация на усмотрение банка может быть повторена несколько раз. Нам в этом случае повезло, банк одобрил первую квартиру которую мы подобрали.
- После того как банк одобрил выдачу ипотечного кредита на покупку конкретной квартиры назначается дата проведения сделки.
- В дату проведения сделки покупатель и продавец приходят в банк. Во время проведения сделки подписывается трех-сторонний договор купли-продажи квартиры (продавец, покупатель, банк) и двух-сторонний договор ипотечного кредитования (покупатель, банк). В договоре купли-продажи квартиры указывается стоимость квартиры, а в договоре ипотечного кредитования указывается сумма кредита, которая в Вашем случае будет меньше стоимости квартиры на 10%. Одновременно с этим банк потребует застраховать недвижимость, его титул, а так же жизнь и здоровье заемщика и созаемщиков. Специально для этого в день сделки либо банк приглашает представителя своей страховой компании, либо по договоренности с банком может быть приглашен представител
Вы в кучу смешали две совершенно разные вещи — условия по договору ипотеки и ваши взаимоотношения с продавцами квартир. По первому, да, ипотека без первоначального взноса с нуля, дороже будет чем та что с первоначальным взносом, по-любому. По второму, при осмотре квартиры предупреждайте владельцев что у вас будет ипотека (какая — им знать необязательно). Для них это значит что деньги они проучат в банковской ячейки только после того как вы получите на руки выписку из регпалаты. То есть, две недели будут здать. Но зато гарантировано получат, без обмана. На это и напирайте. «Ипотечников» не любят именно из-за этого временного разрыва, когда деньги за квартиру в ячейке лежат. Особо пронырливые пытаются на этом заработать, что-то выторговать для себя. Удастся это или нет — зависит от вас и от проса на квартиру.
Это покупателям невыгодно,например: Вы продаете квартиру за 2 млн. , у покупателя нет первоначального взноса,а первоначальный минимум должен быть 20% или 400тысяч рублей от указанной суммы. В банке Вы подтверждаете,что «получили» 400тысяч. и банк рассчитывает ипотеку от 1,6 млн. Т.е. на Ваш счет поступает только 1,6млн. Это конечно невыгодно Вам, поэтому вы договариваетесь с клиентом на сумму 2,5 млн.и от этой суммы вычитается 20%(500тысяч). Затем в банке Вы подтверждаете,что «получили» 500 тысяч от покупателя и ему рассчитывают ипотеку на 2 млн. и эта сумма поступает на Ваш счет.
Джорджиана, то есть получается при добровольном согласии выгодно будет мне и покупателю?
Sasha, вам то ничего не будет,главное правильно рассчитайте стоимость квартиры,чтобы на Ваш счет попала желаемая сумма. Невыгодно покупателю, чем больше сумма ипотеки,тем больше они будут платить. Если есть знакомый ипотечный брокер,то лучше у него проконсультируйтесь. У каждого банка свои требования и проценты,это тоже надо учесть. Я как пример Вам привела,что Вы от этого ничего не теряете,только внимательно рассчитайте стоимость.
Джорджиана, спасибо большое;-)
Джорджиана, здравствуйте у меня такои вопрос мой муж хочет явыкупить в ипотеку комнату у мамы своей, банк одобрил 2600000, мы из них забираем только 2000000.но банк выставил условия чтоб на счету был первоначальный взнос 1000000, это так реэлтор говорит нам, либо выбирайте другую квартиру, другую мы не хотим, да и 1000000 у нас нет, скажите пожалуйста так может быть или реалтопр подводит к тому чтобы мы выбирали другую квартиру, ведь по сути с нас за её работу она получит. Мало квартиру она не искала, только подавала анкеты в банки
Таким образом ,вы отдаете покупателю расписку в том,что получили от него сумму в 500т.р.,фактически ее не получая. Каковы риски продавца в этом случае?
abcdbbbb, расписка нужна для банка. Будет вторая расписка о не получении..О фиктивности первой расписки. Так прокатит? Сама боюсь.
В том -то и дело,что себя необходимо обезопасить встречной распиской от покупателя.Насколько мне известно,оригинал расписки остается именно у покупателя.Я не пугаю,сам в аналогичной ситуации.
Не опасны, по крайней мере если хотите быстро продать свою квартиру то можете пойти на такую сделку с покупателем.
у людей нет ПВ, в 90% сделки по моему именно так делается. И все такие сделки проходят чз риэлторов, агентов, они то от А до Я сопровождают сделку. Вот, нам хозяйка никак не хотела уступить даже 50 тыс, в общем квартира понравилась, и мы по рекомендации коллеги пошли в одну из таких агенств, расказали, дали номер хозяйки квартиры, чз 2 дня пригласили нас в офис. Я чуть не упала в итоге хозяйка уступила аж 200 тысяч. Как у них получилось просто незнаю,что ей они на уши шепнули. В общем мы риэлторам не платили ни копейки, и еще понравившуюся квартиру купили намного дешевле. И да,услышав,что у нас нет ПВ вначале она даже разговаривать не хотела, в общем все эти нюансы объясняли агенты и оценку тоже они делали. После сделки, которая занимала всего 5 дней я поменяла мнение о риэлторах. Есть конечно бездельники, у которых даже офиса нет, называют себя частными или как независимыми риэлторами. Но агенстве, котор.сотруднич.со мной выражаю просто от души человеческую благодарность!
сейчас все так продают, подскажите агентство,пожалуйста. Сами ищем квартиру,вдруг помогут
ищу квартиру,будем рады вам помочь 89247690927,или раб.тел 422863.
ищу квартиру, Дальневосточное ипотечное агентство, 89244689377
сейчас все так продают, здравствуйте! ! Подскажите какое агентство Вам помогло?
Продавая квартиру без первоначального взноса через банк,вы в принципе ничем не рискуете. Расписка о получении ПВ взноса нужна банку,для оформления кредитного договора. Окончательное оформление сделки происходит только после того как покупатель подпишет кредитный договор,т.е. как бы резервируя в банке сумму по которой вы продаете свою недвижимость. После регистрации сделки в регпалате, покупатель предоставляет им свидетельство о собтвенности,и вам перечисляются ваши деньги.
Сейчас действительно очень много сделок,проводится именно по такой схеме,ввиду того что людям очень сложно накопить какой-то начальный капитал.
Как выше уже сказали,главное правильно рассчитать размер кредита, чтобы вы не остались в минусе при перечислении средств.
Бред. Получается всем выгодно кроме покупателя. Продавец продает хату. Банк даёт кредит, на большую сумму на больший процент, если че отбирает хату ( ничем не рискует).
За все платит покупашка.
Так что эта крень насчёт наличии ПВ полный бред.
А хотя нет, банк хочет то отобрать по меньшей цене квартииирруу. Цена кв — ПВ))) молодцы банкиры
А не может потом покупатель обратиться в суд с заявлением типа: хотел купить квартиру отдал 500 тыс потом передумал а деньги не возвращают. Вот расписка, вот свидетели.
может в этом и подвох.
и вообще сделку могут незарегистрировать, и так же продавец по расписке на бабки попадет
Поймите вы главное, банкам плевать, есть у вас первоначальный, нету его. Они всё равно кредит вам выдадут, неужели вы думаете, что это нельзя проверить? Расписка типа:))). Банкиры не дураки, они вас специально загоняют в долги! Якут без долгов уже никакой не алмазнефтегазякут, а типа, белый человек, так не годится. Вас специально загоняют под ярмо, чтобы знали своё место и знали кому на самом деле принадлежит Таас-Юрях нефтегазодобыча, почитайте в новостях. Вы алмазнефтегазы, ну в чём я не прав? Ну не верю я в якутов, не верю.
Не верю в якутов, но в якуток верю охотно, но тут обратная сторона медали — повышение уровня заболеваемости СПИДом, тут будет эпидемия.
Даже без первоначального взноса на ипотеку брать ипотеку — это могли догадаться только и только сельчане:) Милости просим в ипотечное рабство на всю жизнь:))))
так то еще налоги добавляются у продавца, если конечно во владении меньше 5ти лет
В кредите отказали, а расписка есть. Покупашка обращается в суд на продавца вернуть первоначальный взнос, которого не было. Вот тогда как. Ходи потом доказывай, нервы и время трепи, что ты не мошенник. А еще вдруг суд присудит вернуть вот смеху будет или слез.
andrish, расписка не должна попасть в руки покупателя. Расписка напрямую попадает в банк и лежит до полного оформления.
Джорджиана, Расписка остаётся у продавца. Банки даже на нее не смотрят. Это в регпалату она сдается.
Что касается риска, то выше писали о встречной расписке. В которой покупатель пишет, что получил от вас возврат денежной суммы, уплаченных ими по ДКП в качестве ПВ за такой-то объект. Дата должна стоять хотя-бы на день позже. И они не смогут по суду взыскать по своей расписке. Расписку хранить 3 года (срок исковой давности)
svetlank, банк выдает деньги и требует расписку для формирования ипотеки (заключение сделки).Работаю в сфере недвижимости в СПб и ипотечные сделки на вторичное жилье, оформляются ежедневно через моих коллег. Последний абзац повторите автору выше. Это был его вопрос, а не мой, вдруг не увидит.
Джорджиана, у нас Сбербанк точно не требует. Даже не заверяет её как прописано в договоре.
не спортье пожалуйста, расписка уходит в банк и в договоре
сумма тоже оговаривается первоначального взноса, и расписка всю кредитную историю хранится в банке, продавец тут на крючке как рыба. и в случае чего пострадает только он, т к денег по факту не получал, а будет должен.
м, поясните пожалуйста, какие риски у продавца с этой распиской?
Юлия, первоначальный взнос
Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью без первоначального взноса. 89142772129
Риэлторы при такой сделке нах. не нужны
Оформляе ЗАДАТОК и указываете,что деньги назад не возвращаются
Делаете 2 расписки в 2-х экземплярах одну что вам дали деньги а вторую что вы вернули деньги им деньги и тем самым обезопасите себя