Как взять ипотеку без первоначального взноса в россельхозбанке на дом

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечное жилищное кредитование Подробнее
Ипотечный кредит Молодая семья и материнский капитал

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Рефинансирование
Название Адрес Время работы
Дополнительный офис «Зеленоградск»
Россельхозбанк
Калининградская обл., г. Зеленоградск, ул. Ленина, д. 12 Б
Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 перерыв: 13:00—14:00 сб.: 09:00—15:00 Калининградский региональный филиал
Россельхозбанк г. Калининград, ул. Гостиная, д. 3 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 сб.: 09:00—15:00 Операционный офис «Калининград, Интернациональная»
Россельхозбанк г. Калининград, ул. Интернациональная, д. 27а Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис «Калининград, Пражская»
Россельхозбанк г. Калининград, ул. Пражская, д. 7 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—17:00 перерыв: 12:00—13:00 Дополнительный офис «Гурьевск»
Россельхозбанк Калининградская обл., г. Гурьевск, ул. Ленина, д. 15 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

Достаточно часто люди отказываются от кредита на квартиру по причине отсутствия средств для первого взноса. Для того, чтобы привлечь потенциальных клиентов, банки предоставляют им привлекательные условия. Особым вниманием клиентов пользуется именно ипотека без первоначального в Россельхозбанке. Отсутствие необходимости в первоначальном взносе значительно упрощает процесс приобретения квартиры.

Многих привлекает возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке. Но сначала необходимо внимательно изучить условия, на которых она предоставляется. Будущие затраты должны быть правильно спланированы. Все платежи можно рассчитать калькулятором. Сделать это можно онлайн, на сайте банка.

Для банка важно, чтобы клиент был способен выполнить свои обязательства перед банком. Речь идет о платежеспособности, в том числе при выдаче кредита на вторичное жилье. Не все категории граждан могут получить ипотеку без первоначального взноса.

В частности, крайне сложно это сделать пенсионеру.

Не всегда это доступно и молодой семье.

Для данных категорий клиентов банками предусмотрены специальные программы кредитования.

Тем не менее, ипотека без первого взноса в Россельхозбанке востребована.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМногие банки главным условием для предоставления ипотеки выдвигают внесение первого взноса. Однако в кредитной линейке «Россельхозбанка» присутствуют продукты, которые можно использовать как ипотеку без первоначального взноса. Этот банк входит в число самых надежных, к тому же находится под государственным управлением. Он стоит в одном ряду с такими гигантами, как «ВТБ» и Сбербанк, поэтому предлагает ипотечные кредиты на выгодных условиях.

«Россельхозбанк» ориентирован на выдачу таких займов гражданам, которые:

  • Готовы предоставить залоговое имущество, покрывающее первоначальный платеж с учетом процентов
  • Могут произвести компенсацию первого взноса за счет материнского капитала или средств, полученных в рамках других программ, которые субсидируются государством.

В 2019 году «Россельхозбанк» предоставляет возможность оформить ипотечные займы без внесения собственных средств по следующим программам кредитования:

  • «Молодая семья с материнским капиталом», где первым взносом может быть материнский капитал – процентная ставка от 8,85% сроком до 30 лет
  • «Целевая ипотека», где заменой первого взноса будет залог имеющейся недвижимости — от 9,05% сроком до 30 лет

от 100 тысяч рублей
до 20 миллионов

* — ставка зависит о суммы кредита и категории заемщика

При помощи онлайн-калькулятора 2019 на сайте банка можно рассчитать процентную ставку для каждого конкретного случая.

Разумеется, не нужно забывать о программе страхования ипотечного кредита. Банк обязательно попросит застраховать залоговое и ипотечное имущество, а также может предложить включить в полис страхование жизни и здоровья заемщика. Объем страховых рисков тоже влияет на стоимость кредита, и временами довольно существенно.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса оформляется для удовлетворения следующих нужд:

  • Покупка жилья на первичном и вторичном рынках
  • Постройка дома
  • Покупка земельного участка с целью возведения на нем здания

Также взять ипотеку возможно для покупки помещений нежилого типа (апартаментов), подлежащих ремонту и дальнейшему проживанию в них без госрегистрации.

Заемщикам и созаемщикам по данному виду займов полезно знать некоторые тонкости процедуры оформления.

Для подачи заявки на получение кредита заемщик должен отвечать установленным банком требованиям. Необходимо обратиться в отделение банка лично.

Понадобится предоставить установленный перечень документов и подтвердить основания получения займа.

Так, на первом этапе для подачи заявки на ипотечный кредит понадобится:

  • Анкета-заявление
  • Паспорт резидента РФ
  • Справка о доходах
  • Документация, свидетельствующая о трудовой занятости гражданина
  • Сертификат, субсидируемый государством или документы залогового имущества.

Банк может запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Одобренная заявка действует 3 месяца.

Чтобы получить кредитный заем на недвижимость без взноса, банку необходимо предоставить один из нижеперечисленных документов:

  • Документы на имущество, выступающее в качестве залога (это может быть транспорт, жилая или коммерческая недвижимость).
  • Сертификат от программ, которые субсидируются государством.

При ипотеке с господдержкой есть свои особенности. Например, при оформлении под материнский капитал сумма кредита не может превышать размер материнского капитала более, чем в 10 раз. Этот фактор обязательно нужно учитывать в своих расчетах.

При условии привлечения созаемщиков банк требует, чтобы одним из них был супруг/супруга основного заемщика. На один кредит допускается несколько созаемщиков, но не более трех человек.

Заемщику нужно быть готовым к тому, что при отсутствии созаемщиков банк может уменьшить сумму кредита.

Иногда банк отказывает своим клиентам в выдачи ипотеки без взноса. При этом не важно, в рамках какой программы планировалось ее получение.

К основным причинам отказов можно отнести:

  • Размер семейного, материнского или другого капитала меньше первоначального взноса либо превышает стоимость выбранного объекта недвижимости более чем в 10 раз
  • Недостаточный месячный уровень дохода
  • Недвижимость не соответствует требованиям организации
  • Низкая ликвидность залогового имущества
  • Плохая кредитная история заемщика либо созаемщиков.

Основываясь на приведенных отзывах клиентов, нужно сказать, что плохое состояние здоровья заемщика также выступает причиной отказа.

Чтобы минимизировать вероятность отказа, клиенту необходимо:

  1. Погасить прежние кредитные задолженности. Чем меньше долговая нагрузка, тем больше шансов доказать свою платежеспособность
  2. Заранее примерно определиться с недвижимостью, которая будет отвечать требованиям кредитной организации, и запрашивать необходимую сумму, а не возможный максимум. В этом случае банк убедится в серьезности намерений заемщика и его ответственном подходе к обязательствам
  3. Найти поручителей и созаемщиков. Лучше предварительно узнать об их финансовом состоянии, наличии непогашенных обязательств, отрицательной кредитной истории и прочих нюансах, которые могут помешать банку принять их в этом статусе.
  4. Для повышения шансов на получение ипотечного кредита клиенту стоит предварительно посетить официальный сайт «Россельхозбанка» и внимательно изучить все требования, а также форму необходимых банку документов. Это поможет сократить время рассмотрения заявки. Если документы не по форме или предоставлен не весь требуемый пакет, в подаче заявки может быть отказано. Таким образом, придется возобновлять сбор недостающей документации и тратить на это дополнительное время.
  5. Также нужно предварительно подготовить сертификаты или бумаги на залоговое имущество, чтобы в процессе подачи документов не возникло сложностей.

Очень полезно изучить через поисковые системы отзывы тех, кто получил отказ в «Россельхозбанке». На основе написанного можно получить действительные причины отклонения заявок и заодно проверить себя на предмет соответствия требованиям банка.

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

Сегодня ипотечные кредиты позволяют многим гражданам приобрести собственное жилье, ведь накопить на квартиру или дом своими силами среднестатическому россиянину довольно сложно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей. Иметь свое жилье вновь созданной ячейке общества очень хочется, но доходы не позволяют, не только приобрести в собственность квартиру или дом, но даже иногда и уплатить первоначальный взнос по ипотечному займу. В среднем первоначальный взнос в банке устанавливается на уровне 10-20% цены на жилье, что выливается в приличную сумму для молодых людей. Впрочем, в последнее время многие кредитно-финансовые организации внедряют возможность приобрести в кредит жилье без первоначального взноса. Что касается Россельхозбанка, то ипотека без первоначального взноса также присутствует в перечне его услуг.

Банки, как правило, кредитуют без первоначального взноса на таких условиях:

  1. первоначальный взнос не требуется, однако сами условия кредитования несколько строже, чем в основных ипотечных программах (выше процент, короче срок и т.п.);
  2. в качестве начального взноса вносится сумма, взятая под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у клиента, ипотечный кредит и кредит на выплату начального взноса выдаются вместе;
  3. для внесения начального взноса используется материнский капитал, полученный заемщиком при рождении ребенка.

В Россельхозбанке работает последний вариант ипотеки без первоначального взноса. Также молодые семьи могут взять ипотечный займ на льготных условиях, где в числе прочего снижен первоначальный взнос. Владельцы материнского капитала могут приобрести в кредит от Россельхозбанка следующую недвижимость:

  • квартиру на вторичном/первичном рынке (в том числе и находящуюся на этапе строительства);
  • дом с землей (а также таунхаус);
  • кредитование самостоятельного строительство частного дома;
  • земельный участок для постройки жилья;
  • незавершенный дом вместе с землей для дальнейшего доведения строительства до конца;
  • участок земли.

  1. валюта займа — рубли/евро/доллары;
  2. первоначальный взнос — от 15%;
  3. минимальный процент в рублях — 11,95%;
  4. максимальный период заимствования – двадцать пять лет;
  5. минимальная сумма — сто тысяч руб.;
  6. максимальная сумма — двадцать млн. руб.;
  7. без комиссий за оформление;
  8. обеспечение по кредиту — объект ипотеки, право требования, собственное жилье заемщика или построенное на кредитные деньги жилье;
  9. возможно привлечение созаемщиков (не более трех), в т.ч. не состоящих в родственных связях с заемщиком;
  10. обязательное страхование объекта ипотеки (кроме земли и/или незавершенного объекта);
  11. страхование жизни и работоспособности заемщика добровольное, однако отказ от него увеличивает процентную ставку;
  12. возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений.

Для того чтобы получить ипотечный займ без первоначального взноса один из заемщиков должен иметь право распоряжаться материнским капиталом. Если сумма материнского капитала, который имеется у клиента Россельхозбанка, является достаточной для покрытия размера первоначального взноса, установленного для соответствующей льготной ипотечной программы, либо превышает его, то первоначальный взнос для заемщика будет составлять 0%.

Также Россельхозбанк устанавливает для таких категорий клиентов дополнительные условия:

  1. владельцем жилья, передаваемого в залог должны являться только совершеннолетние граждане;
  2. с момента выдачи займа в течение 3 месяцев заемщик должен обратиться в соответствующее отделение ПФ РФ для перечисления материнского капитала в банк для погашения ипотеки;
  3. кроме обычного пакета документов заемщик должен передать в банк сертификат на МСК, а также справку из ПФ о том, какая сумма осталось на счету Материнского капитала заемщика.

Для взятия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданин России с местной регистрацией;
  • возраст от 21-65 лет;
  • общий стаж от одного года за последние пять лет;
  • стаж на текущем месте работы — от шести мес.

Читайте также:  Можно ли оформить ипотеку на квартиру родителей
Adblock
detector