Как взять ипотеку без первоначального взноса в втб на покупку квартиры

Недвижимость играет большую роль в жизни человека. Если у него нет собственного жилья, он стремится приобрести укромный уголок любым способом.

Есть несколько вариантов обзавестись своими апартаментами. Одним из которых является взятие целевого ипотечного кредита. Но не все так просто как казалось бы.

Чтобы банк выдал Вам средства на покупку квартиры нужно максимально соответствовать особым требованиям, предъявляемым заемщикам. Должны быть денежные средства, самостоятельно накопленные как первичный взнос.

Вот такой вот парадокс получается. Для того чтобы взять деньги – нужны деньги! Об этом и хотелось бы разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Банк предусмотрел программы для больших семей, имеющих двух и более детей и поэтому самый минимальный первоначальный взнос возможен только в том случае, если клиент берет ипотечное кредитования совместно с программой материнского (семейного) капитала.

В таком случае первоначальный взнос будет составлять от пяти процентов от полной суммы приобретаемой недвижимости.

• Первым и наверняка самым важным критерием в том какой первоначальный взнос внести потребует банковская организация является вид ипотечной программы.

В зависимости от вида ипотеки и будет определяться первая сумма которую клиент передает продавцу под расписку.
На усмотрение банковского учреждения сумма может меняться. Так же на размер первоначального взноса может влиять конечная ставка по процентам.

Если при выборе ипотечного продукта специалист банка сообщает Вам о минимальной ставке то скорее всего первый взнос намного порядком выше десяти процентов. И наоборот чем выше ставка по процентам тем ниже первоначальный взнос или его может вообще не быть как при рефинансировании.

Покупка готового жилья (данный вид программы является рассчитанным на покупку готовой квартиры или квартиры в строящемся доме).

Залоговая недвижимость (данный вид кредитования распространен на вид недвижимости которая была заложена банком и в силу некоторых обстоятельств собственник не смог расплатиться с банком и вынужден продавать).

Покупка жилья на первичном рынке недвижимости.

Больше метров – меньше ставка (этот ипотечный продукт специализирован несомненно в том что если заемщик приобретает недвижимость от шестидесяти пяти кв.м то его сумма согласно залоговому кредиту уменьшается на 1% программа подходит для жилья нового строительства и вторичного жилья).

Победа над формальностями – кредит по двум бумагам (под такую программу возможно приобретение жилья на вторичном рынке или первичном оформляется при предъявлении всего двух документов).

Перекредитование (рефинансирование) имеющейся ипотеки (этот вид программы ипотеки идет с целью перевести заемщиком свой ипотечный кредит в банк ВТБ 4 с максимально удобными условиями).

Программа ипотечного кредитования:	Условия для предоставления:
Ставка равна от 10,7 процентов. Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. Срок обязательств не более тридцати лет. Первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов. Подписание страховки.
Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. Ставка равна 10 6 процентов. Срок обязательств до тридцати лет. Первичный взнос от двадцати процентов. Страховка в комплексе.
Ипотечный кредит дается только на жилье в строящихся или уже построенных новых домах. Полная сумма средств кредита от шестисот тыс. до шестидесяти млн руб. Ставка равна от 10 9 процентов. Период выплаты по кредиту до тридцати лет. Первичный взнос от десяти процентов. Подписание полного пакета страховки.
Ставка равна от десяти процентов. Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. Период выплаты по кредиту до тридцати лет. Первичный взнос от двадцати процентов. Подписание полного пакета страховки.
Полная сумма кредитных средств от шестисот тысяч до шестидесяти млн. руб. Ставка равна 11 5 процентам. Срок обязательств не более двадцати лет. Первичный взнос необходим более или тридцать процентов. Бумаги которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС. Подписание страховки.
Военная ипотека.	Средства предоставляются не более двух млн. руб. Сколько составит ставка? Ставка равна от десяти до одиннадцати процентов. Срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет. Первичный взнос пятнадцать и более процентов.
Ставка равна 10 7 процентов будет неизменной на весь срок ипотеки. Российская валюта – рубли размер ипотеки не может быть более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости. Срок обязательств по ипотеке не больше тридцати лет (при рассмотрении заявки на кредит по двум бумагам – двадцать лет). Сумма средств кредита — до тридцати млн. рублей. За оформление кредита не берется никаких комиссий. Имеется шанс осуществить досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 возможна только в том случае, если речь идет о рефинансировании уже имеющейся ипотеки. Первый взнос на такой вид программы отсутствует только потому, что был уплачен при взятии ипотеки в другом банке.

Ипотека без первичного взноса доступна заемщикам, которые имеют ипотечные обязательства, полученные в другом банке, и хотят рефинансировать свой кредит в банк ВТБ 24.

Если вы берете жилищный кредит с первончальным взносом.

1. Заполнение заявления.
2. Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
3. Сбор необходимых документов.
4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже заработной плате и т.д.
5. Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации.
6. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
7. На данном этапе возможна передача первоначального взноса продавцу под расписку либо это делается в самом банке перед подписанием документов.
8. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
9. Проведение сделки в банковском учреждение подписание договора купли-продажи параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта титула и жизни и здоровья заемщика согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
10. 
    Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
11. После того как документы подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.

Если вы не делаете первичные взнос.

1. Заполнение заявления на рефинансирование.
2. Передача необходимых бумаг для рассмотрения Вашей кредитоплатежности.
3. Ожидание решения банка.
4. При положительном решении специалист назначает встречу для подписания договора.
5. Банк переводит средства на Ваш текущий счет в другом банке и погашает Вашу основную задолженность.
6. Взятие документа с того банка о том что он не имеет претензий.

Исходя из всего вышеперечисленного Вы можете увидеть что просто взять ипотечный кредит не имея текущего банк ВТБ 4 пока не дает возможности. Но время идет возможно в будущем появится такая программа. Но так же и программы с первым взносом располагают «хорошими» процентными ставками и небольшими первыми вкладами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Многие из нас мечтают стать владельцами собственной квартиры. Заоблачные расценки являются главной преградой на пути реализации желаемого в действительность. Казалось бы, стоит прибегнуть к ипотечному кредитованию, но и с ним придется повременить, так как классическая ипотека предусматривает внесение первоначального взноса, который есть далеко ни у каждого. Он составляет от 8 до 30% от рыночной стоимости апартаментов.

Сумма достаточно крупная. Накопить ее удастся не ранее чем через пару лет. Если решение вопроса с жильем нельзя перенести на дальний срок, то на выручку приходит ипотека в ВТБ без первоначального взноса, являющаяся одним из видов программ ипотечного кредитования. Если кто-то хочет рассмотреть данную программу кредитования в деталях, то стоит потратить несколько минут на прочтение информации ниже.

Большинство из нас сейчас решит, данного плана ипотека, предлагаемая ВТБ, позволит в скором времени вселиться в свои квадратные метры. Тем самым кредитный вопрос решается раз и навсегда. Но, спешить с ее оформлением не стоит. Нужно взвесить все недостатки и достоинства такой программы ипотечного кредитования. Весомый плюс заключается в том, что обзавестись квартирой удастся рекордно быстро. Если подать документы в начале недели, то заселиться в апартаменты можно будет в пятницу или субботу при одобрении заявки. Исключение — строящееся жилье.

Теперь стоит сказать о недостатках. Сам банк ВТБ сильно рискует, выдавая такого плана ипотечные кредиты. Чтобы как-нибудь подстраховать себя, он использует процент выше, чем при обычной ипотеке. Заемщику в итоге придется отдать финансовому учреждению достаточно крупную сумму. Зачастую ее хватает для того, чтобы купить еще одну аналогичную квартиру за выплаченные проценты. Специалисты советуют оформить ипотеку, не предусматривающую первоначального взноса, на жилье тем гражданам, у которых единственной альтернативой места для проживания является лишь съемная квартира.

Лишь следующий список соотечественников может попробовать подать заявку на такого вида ипотеку в ВТБ:

• заемщики из других банков, решившие пройти перекредитование в ВТБ;
• обладатели недвижимости — квартир, домов или объектов коммерческого назначения. Жилье будет использоваться в качестве обеспечения;
• владельцы сертификатов и ценных бумаг;
• граждане страны, состояние жилища которых оставлять желать лучшего;
• семьи, в которых появился второй ребенок, и за это был выдан материнский капитал. Нетрудно догадаться, что материнский капитал в данном случае выступает первоначальным взносом.

Сумма материнского капитала в наши дни высокая. Она гарантированно составит 10% и даже более от стоимости однокомнатных или даже двухкомнатных апартаментов. Материнский капитал выдается всем семьям, в которых родился второй ребенок. Как известно, его можно потратить на оплату учебы ребенка в будущем, на пенсию родительницы или на улучшение жилищных условий, то есть на приобретение квадратных метров. В ВТБ, используя сертификат, можно оформить ипотеку, как на вторичное жилье, так и на апартаменты в недавно построенном доме. Процентная ставка ограничена 12%, а максимальный срок кредитования — полвека. Купленное жилье следует застраховать, что является обязательным условием программы кредитования.

Чтобы освободить себя от необходимости вносить первоначальный взнос, заемщик может в качестве обеспечения своей ответственности использовать следующее:

• ценные бумаги и сертификаты. Их ценность должна быть подтверждена и признаваться банковским учреждением;
• квартиры;
• дома.

Залогом может выступать не только личное имущество, но имущество третьих лиц. К примеру, родителей, родственников, а также друзей. Следует понимать всю серьезность использования залога. Если заемщик не сможет исполнять взятые на себя финансовые обязательства, то квадратные метры автоматически становятся собственностью ВТБ. Данное ипотечное кредитование с обеспечением уже предполагает максимальный срок кредитования в 20 лет, а процентную ставку в 14,1%.

Рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса могут и те, кто решил пройти рефинансирование в банке ВТБ. Под ним понимается перенос кредита из одного учреждения в другое. В данном случае в ВТБ. Делается это с целью того, чтобы уменьшить процент, а также скорректировать в меньшую сторону ежемесячные платежи. Человек, решивший пройти перекредитование, не должен вносить первоначальный взнос, так как будущий кредит он получает не на покупку квадратных метров, а на погашение ранее взятых кредитов.

Рефинансирование возможно только в том случае, если заемщик исправно платит ежемесячные платежи, и обладает «белой» кредитной историей. В ином случае он может быть признан ненадежным ВТБ, и ни о каком перекредитовании и речи быть не может.

Повезет тем гражданам, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Как правило, это люди, проживающие в домах и квартирах, которые признаны аварийными. Им государство должно выплатить в течение нескольких лет социальную субсидию. Согласно законодательству, она может быть применена в качестве первоначального взноса.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса от ВТБ распространяется на всю недвижимость, которая будет сохранять свою ликвидность и по прошествии 8-15 лет. Сделано это для того, что в случае чего банк мог быстро реализовать апартаменты, и вернуть свои деньги. Охотнее всего ВТБ соглашается на оформление в ипотеку квадратных метров в недавно построенных многоквартирных домах. Банк не согласится выдать деньги на покупку жилья, которое было построено до перестроечных времен. Финансовое учреждение на подбор квартиры отводит 90 дней. После этого придется вновь подавать документы.

Для начала оценить трезво свои финансовые возможности. Если нет постоянной работы, либо в семье трудится лишь один человек, то следует повременить с ипотекой. В остальных случаях к ней можно прибегнуть. Первым делом придется прибыть в ВТБ и выбрать программу. После этого заполнить заявку, предоставить паспорт, справку о доходах, копию налоговой декларации, а если выбрана ипотека с обеспечением, то и документы на недвижимость, которая используется в качестве залога. Если банк одобряет кредит на квартиру, то в течение 3-х суток требуется прибыть в отделение с паспортом для заключения договора. Сразу после этого выдается карта, на которую уже зачислена нужная сумма.

Высокий уровень цен на российскую недвижимость обуславливает необходимость внесения существенного первоначального взноса при оформлении ипотеки, поэтому не каждому заемщику эта сумма по силам. Данная категория клиентов рассматривает варианты покупки жилья в кредит без оплаты части его стоимости. Рассмотрим подробнее, действует ли в банке ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса.

Кризисные явления в экономике РФ стали следствием ужесточения требований к потенциальным заемщикам и условий кредитования при оформлении ипотечных кредитов. Большинство банков полностью отказались от выдачи обеспеченных недвижимостью займов без первого взноса. ВТБ 24 не стал исключением.

В настоящий момент классической ипотеки без первого платежа нет. Но клиентам доступны следующие варианты получения жилищного кредита, при которых внесение собственных средств не потребуется:

1. Оформление нецелевого кредита под залог уже имеющейся недвижимости. Обеспечением может выступить только квартира, территориально расположенная в городе присутствия уполномоченного ипотечного центра ВТБ 24. Собственником (залогодателем) может выступать как сам заемщик, так и любое согласное третье лицо. Нецелевой займ под залог жилья выдается на срок не более 20 лет в сумме, не превышающей 15 миллионов рублей и заемщик может получить не более 50% от стоимости жилья.

1. Получение военной ипотеки. Военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, имеют персональный счет, на котором накапливаются средства, перечисляемые из госбюджета. Эти деньги можно направить на оплату первоначального взноса по льготной ипотеке для военных. Предельная величина заемных средств по военной ипотеке в ВТБ 24 не может превышать 2,435 миллиона рублей, а срок кредитования – 20 лет.

1. Оплата первого взноса сертификатом на субсидию от государства. Определенные категории российских граждан имеют право на получение помощи от государства в виде целевой и безвозмездной субсидии. К таким гражданам относятся инвалиды, родители детей-инвалидов, молодые семьи и т.д. Выделенную сумму можно направить на покупку жилья, в том числе в счет погашения долга по ипотеке. Получить такую материальную поддержку от государства могут только те граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий и готовы предоставить документальное тому подтверждение.
2. Погашение первого платежа материнским капиталом. Владельцы сертификатов на маткапитал по закону могут направить выделенные деньги на оплату определенной доли стоимости выбранного жилья (первоначального взноса от 10%). Сумма в 453 тысячи рублей для многих российских семей является существенным подспорьем в решении жилищного вопроса. Помимо материнского капитала нужно иметь не менее 5% собственных средств от стоимости недвижимости.
3. Намеренное завышение стоимости покупаемой недвижимости. Распространенной является ситуация, когда продавец с получения согласия от продавца завышает цену приобретаемого жилья на 10-20% — как раз на сумму требуемого банком первоначального платежа. Факт внесения аванса покупателем подтверждается распиской. В результате ВТБ 24 кредитует клиента на всю стоимость недвижимости.

Важно понимать, что данная схема не является полностью законной и сопряжена с высокими рисками для участников сделки. Если ВТБ 24 в процессе анализа выявит факт намеренного обмана, то последствия могут быть весьма серьезными – от отклонения ипотечной заявки до официального обращения в уполномоченные органы.

В 2019 году в ВТБ 24 действует 8 ипотечных программ. Ключевые условия по ним представлены далее.

По стандартным программам ипотеки в ВТБ 24 («Новостройка», «Вторичное жилье» и «Больше метров – ниже ставка») заемщик сможет купить недвижимость стоимостью до 60 миллионов. Это максимальная сумма заемных средств, выдаваемых банком.

Программы, предполагающие оказание материальной поддержки государством, характеризуются достаточно невысокой величиной ипотеки: до 8 миллионов по семейной ипотеке и до 2,435 миллиона рублей по военной.

Интервал процентных ставок по перечисленным выше ипотечным кредитам представлен в следующей таблице:

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	10,6	15%	— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье	10,6	15%	— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование	10,6	20%	— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	12,2	Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных	9,8	15	Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	10,1	20	приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями	10,6	40	Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой	6	20	Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Из нее можно сделать вывод: минимальную ставку можно получить по ипотеке с господдержкой (6% в льготный период) и ипотеке для военных (9,3% годовых).

Приведенные в таблице проценты являются базовыми. Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает применение к ним различных надбавок и скидок.

Скидки:

• — 0,7 п.п. – при оформлении жилья, площадь которого превышает 65 кв. м.;
• — 0,3 п.п. – для зарплатных клиентов ВТБ 24;
• — 0,4 п.п. – для бюджетных сотрудников («Люди дела»).

Единственная действующая надбавка к ставкам по ипотечным займам в ВТБ 24 — +1 п.п. при отказе заемщика от заключения полного договора страхования (имущественная + личная страховка).