Где взять деньги на жилье в современных условиях, когда отложить получается в лучшем случае 10-20% от его стоимости? Конечно, в банке. Ипотечное кредитование в России сегодня — это реальная возможность для миллионов людей получить собственное жилье, перестать спонсировать арендодателей и разъехаться с родственниками.
Но даже если ваш уровень дохода позволяет вам ежемесячно вносить ипотечные платежи, не факт, что банк одобрит вам кредит.
Самая распространенная причина отказа — неудовлетворительная кредитная история.
Насколько высоки шансы человека с плохой КИ, который планирует оформить ипотеку на себя? Ответ на этот вопрос зависит от следующих составляющих:
Задача банка — заработать на вас и минимизировать свои риски. Поэтому если его кредитные предложения по ипотеке востребованы, он будет отсеивать тех желающих получить ипотеку, которые покажутся ему недостаточно благонадежными.
С другой стороны, практика показывает, что получить ипотеку с плохой кредитной историей можно. Но не всегда условия удовлетворяют самого заемщика. Иными словами, за просрочки по старым кредитам приходится платить, и очень дорого.
Давайте более подробно разберемся, что значит плохая КИ. Иногда люди даже не подозревают, что в их кредитной истории что-то может быть не так, и обращаются за ипотекой с полной уверенностью в себе. Вот основные ошибки, которые могут ухудшить ваше кредитное реноме:
- просрочки по платежам;
- частые обращения в разные банки с целью получения кредита;
- досрочное погашение кредита;
- полное отсутствие кредитной истории;
- опустошенная кредитная карта;
- поручительство по кредиту, который не погашен на момент обращения в банк;
- вы берете слишком много кредитов.
Этот список не окончательный, однако в нем отражены наиболее частые причины, по которым ваша кредитная история может не понравиться банку. Разумеется, в каждом случае решение принимается индивидуально.
Если вы однажды просрочили кредит на пару дней, это конечно плохо, но шанс на получение ипотеки есть. Если вы хронический должник, то в крупные банки федерального значения вам точно путь заказан, и вам понадобится помощь в ипотеке с плохой кредитной историей.
Но бывают ситуации, когда вашей вины нет в том, что вы просрочили платеж. Это может быть:
- задержка зарплаты;
- внезапное попадание в больницу;
- сокращение на работе.
В таких случаях обязательно сохраняйте доказательства о том, что просрочка произошла по обстоятельствам, от вас не зависящим.
Это может стать хорошим подспорьем при общении с менеджером банка. Еще существуют технические ошибки, из-за которых кристально честный гражданин может стать должником и неплательщиком.
Чтобы избежать технических ошибок в КИ, следует придерживаться следующих простых правил:
- сохраняйте все документы по когда-либо взятым кредитам;
- внимательно читайте кредитный договор и требуйте досконального разъяснения всех тонкостей;
- раз в год делайте запрос в БКИ и проверяйте вашу кредитную историю.
Иногда наша легкомысленность в прошлом становится серьезной преградой к исполнению планов на будущее. Но не стоит сдаваться без боя, из самой сложной ситуации всегда есть как минимум два выхода.
Если вы ищете ответ на вопрос, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы должны знать мнение банков на этот счет.
Ипотека с испорченной кредитной историей подразумевает в первую очередь более высокий процент за использование кредита в случае одобрения займа. Статистика — вещь упрямая, и она утверждает, что на сегодня более четверти заемщиков имеют просрочки по кредитам. Поэтому банки все же идут навстречу клиентам и выдают ипотечные кредиты людям, у которых бывали просрочки.
Важный момент — просрочка не более 5 дней является нормой, а вот больший срок заставит банк задуматься.
Если у вас был конфликт с банком, и вы даже общались с судебными приставами, в таком случае вам будет крайне сложно найти банк, который согласится снова давать вам деньги в долг.
При выдаче кредита с плохой КИ банк может потребовать от вас следующих условий:
- первоначальный платеж не менее 20% от суммы;
- ценный залог (недвижимое имущество или автомобиль);
- созаемщик с чистой КИ;
- надежный поручитель.
Кроме того, что вам предложат повышенный процент в случае одобрения, также возможно сокращение стандартных сроков выплаты кредита. Так банк перестраховывается от рисков.
Банк предложит более жесткие условия ипотеки для заемщика с плохой кредитной историей
Если у вас есть зарплатная карта, то попробуйте обратиться в банк, который ее обслуживает. Это повышает ваши шансы на успех. Вот еще несколько советов, которые могут помочь вам получить ипотеку:
- в молодых банках с агрессивной маркетинговой политикой вам охотнее пойдут навстречу;
- если вы хотите купить квартиру от застройщика, вам могут предложить ипотечный займ несмотря на вашу КИ;
- не ведитесь на предложения улучшить вашу кредитную историю, ищите другие способы решения проблемы.
Как это часто бывает, спрос сформировал предложение, и объявления о посредничестве в переписывании КИ сегодня не редкость. Но что скрывается за ними на самом деле?
В интернете полно предложений от фирм, которые якобы исправят вашу кредитную историю за деньги. Среди Робин Гудов, которые берутся таким образом помогать незадачливым гражданам, честных людей нет и быть не может.
Вся информация о кредитах хранится в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй) и изменению не подлежит.
Вот основные способы, которые мошенники используют для осветления темных пятен в испорченной КИ:
Остерегайтесь мошеннических предложений по исправлению испорченной КИ
Прежде чем отправляться штурмовать банки в надежде получить одобрение по ипотеке, вы можете попробовать улучшить свой кредитный имидж. Но для этого вам понадобятся:
- время (от нескольких месяцев до нескольких лет);
- деньги (вас ждет переплата по кредитам, без которых вы можете обойтись);
- стратегический расчет.
Надеяться на то, что старые промахи спишут за сроком давности, не стоит. Данные в БКИ хранятся не менее 15 лет.
Существует мнение, что несколькими вовремя выплаченными кредитами вы можете если не исправить совершенные ошибки, то показать будущему займодавцу, что по прошествии времени вы стали более ответственным плательщиком. Это важно. Если вы решите испробовать этот путь, рекомендуем вам сделать следующее:
- закройте все имеющиеся у вас просрочки;
- заведите кредитную карту или совершите несколько покупок по той, которую имеете;
- совершайте покупки в кредит и вовремя выплачивайте все платежи;
- можете также взять микрозайм, но этот способ менее действенный — БКИ банков и микрозаймовых компаний обычно не пересекаются
Хотите знать наверняка, можно ли получить ипотеку, если кредитная история испорчена? Тогда отправляйтесь за советом к профессионалам. Жилищный вопрос всегда требует повышенной внимательности, а если его решение связано с получением кредита, тем более стоит найти умелого посредника.
В поисках легальной и эффективной помощи по оформлению ипотеки с плохой кредитной историей рекомендуем вам обратиться к ипотечным брокерам.
То есть обращаясь к проверенному и компетентному ипотечному брокеру, вы не просто получаете одобрение от одного или двух банков, вам предлагаются несколько вариантов кредитования, из которых вы можете выбрать.
Вы не только получаете очевидную выгоду, но и экономите свое время и нервы.
- квалифицированная помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей;
- помощь в оформлении всех необходимых документов в кратчайшие сроки;
- индивидуальный подход;
- гарантированное одобрение по кредиту;
- лучшие проценты по ипотеке;
- ответственные кредитные брокеры с большим опытом работы.
Можно ли верить ипотечным брокерам и как отличить честных от мошенников
Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?
Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.
Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.
— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.
— Да, это возможно.
Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.
— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?
— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.
— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?
— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.
В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.
Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.
Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.
При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.
Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.
Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
Ситуация сложная. Наличие плохой кредитной истории не просто ведет к плохим условиям получения ипотечного кредита, но и не дает гарантий его получения вообще.
Вы не сможете подделать справки — все банки проверяют кредитную историю в БКИ (Бюро Кредитных Историй).
Любые негативные данные будут видны, и, вероятнее всего, вам откажут. В данной ситуации столь необходима помощь в получения ипотеки с плохой кредитной историей .
-
Два документа Решение за 1 день Ставка от 9,5% годовых Бесплатные консультации Отсутствие предоплаты Экономия средств и времени Многолетний опыт работы с банками
У нас есть свой перечень банков, отношения с которым отлажены весьма хорошо. Поэтому с нашей помощью вы сможете получить ипотеку на выгодных условиях и в кратчайшие сроки.
-
Многолетний опыт работы в сфере ипотечного кредитования Удобные условия кредитования в рассрочку даже при неподтвержденном доходе Бесплатные консультации и сопровождение сделки на всех этапах Проработка причин отказа в банках и подбор оптимальной программы
Мы поможем, даже если вам не удается взять квартиру в ипотеку из-за испорченной кредитной истории. Мы подскажем, как ее исправить и поспособствуем получению одобрения на ипотеку. Если вас интересует рефинансирование или реструктуризация кредитов, также готовы рассмотреть вашу заявку.
Собственное жилье — мечта практически любой молодой семьи. Избавиться, наконец, от конфликтов с родителями, необходимости выплачивать мзду владельцу съемной квартиры, стать хозяином в собственном жилье. Правда, накопить самостоятельно на покупку квартиры проблематично для большинства граждан. Поэтому из года в год растет популярность кредитов на жилье.
Досадным препятствием для их получения может стать плохая кредитная история, что далеко не редкость. Скорее всего, в займе откажут, если:
- У вас были просрочки по платежам;
- Вы слишком часто обращались за кредитом;
- У вас уже есть много незакрытых кредитов;
- Кредитная история отсутствует;
- Существует непогашенный кредит, поручителем по которому вы числитесь и др.
Подобные моменты могут насторожить банк и в деньгах на квартиру вам откажут. Но не стоит опускать руки. Во-первых, если ваш случай не самый запущенный, банк может пойти навстречу, но условия кредита будут более жесткими: выше процент, короче срок погашения. Таким способом банк страхует возможные риски невыплаты. Во-вторых, можно обратиться за помощью с ипотекой при плохой КИ .
Опасайтесь мошенников
Вы нарвались на аферистов, если предлагают помощь в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей и при этом:
Признак обмана — требование оплаты вперед за еще не оказанные услуги. При любой схеме вы отдадите мошенникам деньги, но не получите положительного результата взамен.
На самом деле существует реальная возможность помощи с ипотекой при плохой КИ.
Это профессиональные ипотечные брокеры. Ипотечный вопрос — непростая тема и без опытного, квалифицированного посредника не обойтись, тем более, когда речь идет о проблемной КИ. Помощь брокера в получении денег легальна и действенна. Опытный брокер превосходно знает подводные камни рынка недвижимости, чувствует себя как рыба в воде среди банков, где имеет личные связи.
Преимущества услуг ипотечного брокера:
- Каждый случай — индивидуален;
- Законность, квалификация, опыт помощи в получении ипотеки с плохой КИ;
- Помощь в получении необходимых документов, правильное, быстрое оформление нужных бумаг;
- Разные предложения разных банков по ставкам займа на выбор, возможность выбрать минимальную ставку кредитования.
Гонорар выплачивается в случае успеха — это главное подтверждение профессионализма, посредник уверен в успехе, в том, что время и энергия не будут потрачены зря. Умелости и порядочности легального ипотечного брокера с хорошей репутацией стоит доверять.