Мало кто знает, что сегодня существует возможность получить ипотеку на приобретение жилья без внесения первоначального взноса. На самом деле данным предложением активно пользуются заемщики, ограниченные в средствах.
Существует несколько способов получить заем на покупку недвижимости, минуя внесение первоначального взноса.
Высокая конкуренция на рынке недвижимости вынуждает застройщиков для поддержания высокого уровня продаж использовать различные программы. Один из вариантов сделать приобретение квартиры доступным, использовать ипотечное кредитование с отсутствием первоначального взноса.
Таким образом, аудитория потенциальных покупателей значительно увеличивается. Как правило, процентная ставка такой ипотеки значительно выше, чем у классического варианта.
Прежде чем решиться воспользоваться предложением, необходимо провести тщательный анализ и собрать всю информацию о застройщике.
Данный способ кредитования для застройщика довольно рискованный – если покупатель не способен внести взнос в размере 10-20% от стоимости квартиры, вероятнее всего имеют место финансовые проблемы либо недисциплинированность, что ставит под сомнение возврат займа в условленный срок.
Ипотека предполагает хорошую финансовую дисциплину, отсутствие возможности накопить небольшую сумму для первоначального взноса, лишь подтверждает неумение заемщика распоряжаться собственными финансами.
Существует еще один способ получить ипотеку без первоначального взноса с использованием фиктивного завышения стоимости жилья.
Покупатель, обращаясь в банк для получения кредита, предоставляет расписку от продавца в получении некоторой суммы денежных средств, в качестве залога на приобретаемое жилье. Естественно никакие деньги не передаются, расписка нужна только для банка.
Данный метод имеет существенные сложности. Во-первых, не каждый продавец согласиться написать расписку, поскольку есть риск, что покупатель потребует возврата фиктивного залога.
Во-вторых, банк перед выдачей займа проводит оценку объекта недвижимости, если оценочная стоимость квартиры ниже цены, заявленной продавцом, в получении кредита будет отказано. В-третьих, нельзя применять метод с завышением стоимости для приобретения жилья в новостройке, банк не принимает расписки от юридических лиц.
Можно пойти другим путем, для внесения первоначального взноса оформляется потребительский кредит. Первый вариант платить кредит параллельно с ипотекой, конечно если финансовая нагрузка не окажется непосильной.
Стоит учитывать, проценты по потребительскому кредиту в разы выше процентов по ипотеке, поэтому нужно быть готовым к существенной переплате. При оформлении ипотеки банк может одобрить меньшую сумму займа, поскольку кредит негативно скажется на платежеспособности заемщика.
Второй способ – погасить потребительский кредит за счет завышения суммы ипотеки. В этом случае должна быть договоренность с продавцом жилья, который согласится на оформление по «теневой» схеме.
Не стоит забывать, любые махинации могут поставить под сомнение законность сделки купли-продажи квартиры.
В итоге получается легальных способов оформления ипотеки без первоначального взноса, не прибегая к махинациям и уловкам, совсем немного. В этом случае придется переплатить значительную сумму банку.
По-прежнему классический вариант ипотеки с внесением первоначального взноса предполагает более выгодные условия для заемщика.
Несмотря на кризисную ситуацию на рынке недвижимости в Казахстане ипотечное кредитование продолжает функционировать. Покупают жилье под залог, как правило, граждане со значительной суммой накоплений и стабильной оплатой труда. Ведь ипотека в Казахстане достаточно дорогой банковский продукт. Попробуем разобраться с основными условиями кредитования.
Кредитные учреждения Казахстана отличаются завышенными требованиями и невыгодными условиями.
В 2016 году кредитно-финансовые учреждения Казахстана ужесточили условия выдачи денег под залог. Процентные ставки значительно выросли.
Банк ЦентрКредит установил процентную ставку от 16,5% для стандартной ипотечной программы. Первоначальный взнос вырос до сорока процентов от стоимости жилья. Срок погашения займа сократился с двадцати до пятнадцати лет.
Максимальная сумма ипотеки составляет до шестидесяти процентов от стоимости недвижимости. В качестве обеспечения клиенту следует предоставить имеющуюся недвижимость или объект сделки.
За досрочное погашение предусмотрена штрафная санкция в размере одного процента от суммы договоры, если ипотека оформлена на срок до одного года. При этом клиент полностью погасил обязательства в первые шесть месяцев действия договора.
Клиенту следует уточнить всю информацию о дополнительных комиссиях и штрафах перед согласованием сделки.
Также применяются санкции к заемщику, который выплатил всю сумму в течение первого года. При этом договор ипотеки действует более одного года.
Клиент может выбрать способ выдачи заемных средств — с проверкой или без анализа платежеспособности. За открытие счета заемщику нужно внести 500 тенге. Обязательная страховка составляет от 0,3% в зависимости от суммы объекта ипотечного договора.
Покрытие риска утраты права собственности также входит в перечень обязательных требований банка. За страховой полис нужно оплатить от 0,1% от стоимости залогового жилья. За рассмотрение заявки потенциальный заемщик должен внести пять тысяч тенге. Также предусмотрена оплата за оформление ипотеки — один процент от суммы займа, но не менее пяти тысяч тенге.
Сбербанк предлагает клиентам на выбор две программы — «Жилищный кредит с комиссиями» и «Жилищный кредит без взимания комиссий и иных платежей». Независимо от выбранного проекта, сумма первоначального платежа составляет от тридцати процентов.
Ипотека выдается в национальной валюте и долларах Соединенных Штатов Америки. Заемщик может оформить кредит на сумму до семидесяти процентов от стоимости жилья. Процентная ставка по ипотеке с комиссией составляет от 13,6% в валюте тенге. В долларах США — от 8,1%. Для договора без дополнительных платежей предусмотрена годовая процентная ставка от девятнадцати процентов. В долларах США — от 13,5%.
Ипотека Сбербанка имеет ряд преимуществ. Клиенты получают специальные условия, если они получают заработную плату на карточку банка. Заемщик имеет право досрочно погасить обязательства без применения штрафных санкций.
Для оформления ипотеки нужно предоставить документы:
- заполненную анкету-заявление;
- паспорт гражданина или удостоверение личности от заемщика, созаемщика, супруга или супруги, а также залогодателя;
- соглашение на использование персональных сведений из кредитного бюро;
- соглашение о передаче данных кредитных транзакций в бюро кредитной истории;
- согласие на предоставление данных банку от Государственного центра по выплате пенсий;
- копия свидетельства о заключении или расторжении брака клиента, а также созаемщика;
- справка о доходах за предшествующие полгода до подачи заявки в банк.
Самые крупные банки страны предлагают ипотеку на достаточно сложных условиях. Как получить денежные средства без первоначального взноса? В Казахстане потенциальные заемщики могут рассчитывать на доступный ипотечный заем в нескольких банках. Рассмотрим самые выгодные предложения. Нужно учитывать, что для согласования сделки понадобится дополнительный залог в форме ценного имущества.
КЗИ Банк предоставлял ипотеку сроком до пяти лет под десять процентов в 2016 году. На официальном сайте банка размещена информации о временном прекращении кредитования физических лиц.
В Евразийском банке клиенты могут воспользоваться несколькими программами. В условия продукта «Просто ипотека» входит:
- Срок кредитования составляет до 240 месяцев.
- Заем выдается в национальной валюте — тенге.
- Ставка вознаграждения установлена на уровне от тринадцати процентов.
- Потенциальные заемщики могут выбрать несколько способов оформления ипотеки.
- Стандартная сумма первоначального взноса установлена на уровне от тридцати процентов годовых. Если у клиента недостаточно денежных накоплений, он может в качестве гарантии заложить дополнительное имущество.
Для подтверждения права собственности и стоимости недвижимости в банк нужно предоставить дополнительные документы.
Действуют также другие предложения:
- Клиент может выбрать жилье в строящемся комплексе.
- Проект «Шар Курылыс» отличается низкой процентной ставкой — всего 12,5% годовых. При этом размер первоначального взноса зависит от официальной суммы дохода. Если клиент сможет подтвердить платежеспособность, сумма первого платежа устанавливается на уровне пятнадцати процентов. Если банк учитывает косвенные поступления, клиенту следует внести на начальном этапе от тридцати процентов стоимости жилья.
- Участники проекта «Ромул» могут получить заем в национальной валюте. Ставка вознаграждения с официальным подтверждением дохода составляет девять процентов. Первоначальный взнос при доказанной платежеспособности устанавливается на уровни пяти процентов.
Для оформления ипотеки без первоначального взноса нужно предложить банку ценное имущество в качестве залога.
В сети можно найти неофициальный рейтинг банковских учреждений. Клиенты кредитных учреждений оставляют отзывы о реальных ипотечных сделках.
Жители Казахстана могут получить заем без достаточной суммы денежных средств. Но для этого им приходится привлекать созаемщиков или предлагать банку в качестве залога дополнительное ценное имущество.
Если вам срочно нужна ипотека, но нет первоначального взноса, то достаточно будет заложить в банк еще один объект недвижимости. Его стоимость должна будет покрывать размер первоначального взноса.
Такие условия предлагают следующие банки:
«Народный банк Казахстана»
от 16,1% для клиентов банка, от 17,2% для клиентов других банков
«Банк Центр Кредит»
С 1 января 2016 года вступили поправки в закон, направленные на защиту интересов заемщиков. Так оформлять ипотеку в долларах могут только те клиенты, которые получают зарплату в соответствующей валюте. Банкам запрещено менять условия договора, если они ухудшают положение заемщика. Также установлена новая очередность погашения долга — сначала оплачивается основная сумма долга, после чего проценты и штрафы, размеры которых стали меньше.