Как взять ипотеку на квартиру в Московской области, отличаются ли ипотечные программы банков на квартиры в Москве от программ на квартиры в Подмосковье и что нужно знать, чтобы взять выгодную ипотеку.
В первую очередь недвижимость в Московской области привлекает потенциальных клиентов своими ценами. За цену однокомнатной квартиры в столице можно купить двухкомнатную, а то и трехкомнатную квартиру в ближайшем Подмосковье. Еще одним плюсом является не такая большая плотность застройки, как в Москве. А наличие парков, мест отдыха и благоустроенных двориков, где дети смогут спокойно гулять – окончательно склоняет людей к решению взять ипотеку в Подмосковье.
Покупка недвижимости требует определенных денежных вложений, и, чтобы реализовать мечту о покупке жилья, многие пользуются ипотечным кредитованием. Можно взять ипотеку на квартиру на вторичном рынке, или ипотеку на квартиру в новостройке в Московской области.
Ипотека на квартиру на вторичном рынке в Подмосковье – это ипотека на квартиру, на которую оформлено право собственности, то есть уже есть Свидетельство о Государственной Регистрации Права Собственности. Это может быть как старый дом, так и недавно построенный, главное — наличие необходимых документов. Ставки по ипотеке на вторичку в области ничем не отличаются от ставок на вторичку в Москве. Средняя процентная ставка по ипотеке в данный момент составляет 12,5-13,5% годовых. Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 10%, однако большинство банков приветствуют взнос от 20% и выше. Чем больше первоначальный взнос на квартиру, тем больше шансы получить положительное решение банка на выдачу жилищного кредита. Т.к. цены на квартиры в Московской области ниже, то и взнос на такую квартиру меньше, чем взнос на квартиру в Москве. Меньшей будет и сумма кредита, а значит меньше ежемесячный платеж за ипотеку. В этом главная выгода ипотеки на квартиру в Подмосковье.
Ипотека на квартиру в новостройке в Подмосковье – это ипотека на квартиру, на которую еще не оформлено право собственности и нет Свидетельства. Это может быть ипотека на квартиру в строящемся доме (на этапе его строительства), на квартиру в только планируемом доме (когда есть только котлован для будущего дома) или на уже полностью построенный, но еще не сданный по гос.комиссии дом. Ставки на ипотеку на новостройки в Московской области зависят от банка. Средняя процентная ставка 13,5-14,5% до получения свидетельства о праве собственности и 12,5-13,5% после получения свидетельства о праве собственности. Однако, если банк участвует финансированием в строительстве новостройки и является партнером застройщика, то ставки по ипотеке могут быть ниже.
Главным отличием ипотеки на вторичку от ипотеки на новостройку является то, что Вам придется ждать оформления документов и получения права собственности, а в это время процентная ставка будет выше и выше ежемесячный платеж. А также нужно будет потратиться на отделку и ремонт квартиры, т.к. новостройка – это чаще всего просто голые стены, отсутствие пола и только выведенные трубы для канализации. Однако ипотека на квартиру в Московской области все же заметно дешевле ипотеки на квартиру в Москве.
Взять ипотеку в Московской области — это серьезный шаг, и к нему стоит подходить обдуманно, грамотно взвесив свои желания и возможности. Вы можете попробовать взять ипотеку самостоятельно, либо обратиться в компанию, оказывающую помощь по ипотеке.
Рассмотрим оба варианта. При самостоятельном поиске ипотечной программы Вы обратитесь в несколько банков. Работник каждого банка окажет помощь лишь в консультации по определенной ипотечной программе своего банка. Он не сможет рассказать Вам о всех ипотечных программах на рынке, о самых выгодных и подходящих именно Вам.
Специалисты, профессионально занимающиеся оказанием помощи в получении ипотеки, проконсультируют и подберут ипотечную программу на квартиру в Подмосковье, выбранную из десятков банков, помогут собрать и оформить правильный пакет документов и окажут помощь в одобрении ипотеки. Так Вы сэкономите свои силы и время.
В связи с ухудшением комфорта проживания в городских микрорайонах, постоянным ростом цен и налогов на недвижимость, и желанием жить на природе, у многих жителей больших городов возникает мысль о скорейшем приобретении загородного семейного очага. Но ведь для собственного дома нужны немалые инвестиции, которые достаточно сложно накопить в период экономического кризиса.
Рассматривая различные доступные варианты, все больше семей принимают серьезное решение – купить дом в ипотеку в Подмосковье. Это, безусловно, наиболее быстрый, но не самый простой, способ улучшить жилищные условия.
Это особенно актуально для больших семей, с тремя и более детьми: во-первых каждый из членов семьи наконец получит собственное пространство, во-вторых — дети на природе вырастут здоровыми и счастливыми.
Ответы на эти вопросы может дать только банк. Все очень индивидуально, поскольку банки — это коммерческие организации, это частные (их) деньги, и они вправе сами устанавливать требования и решать кому выдать кредит, а кому нет.
Увы, но 100% действующих рецептов для получения ипотеки не существует. Но можно существенно повысить свои шансы на успех, если заранее продумать все нюансы, например о банковских требованиях к залогу:
Банк должен быть уверен в ценности объекта, выбранного вами, поскольку при оформлении ипотечного кредита он, по сути, становится покупателем вашей недвижимости.
Да, конечно, де-юре, по договору купли-продажи, покупателем и собственником являетесь вы, но поскольку недвижимость сразу закладывается в банк, вы фактически теряете на нее все права, пока не выплатите кредит.
Что это значит для заемщика? Проще говоря, банк должен быть уверен, что ценность вашего дома и участка больше, чем предоставленная сумма в кредит и потраченные на их покупку деньги.
Банк — это финансовая организация, работающая с деньгами. Банк не застройщик, не рантье и не агентство недвижимости. Как актив, ваш дом с участком ему не интересен (если было бы наоборот, уж поверьте, они бы купили их без вас).
Соответственно кредитная организация сразу просчитывает возможность и вероятность перепродажи этого актива (на случай если заемщик перестанет платить по кредиту). И здесь самый главный фактор решения по кредиту — ликвидность дома с участком. Говоря простым языком, ликвидная недвижимость — это такой актив, который можно продать быстро и с минимальными потерями (или вовсе без них).
Вот почему так много банковских требований предъявляется непосредственно к объектам загородной недвижимости. И это самая частая причина отказа в предоставлении ипотеки. Важность этих факторов даже выше, чем платежеспособность заемщика.
Ниже представлен только краткий перечень основных требований, выдвигаемых банками при покупке загородной недвижимости.
Помимо земельного участка, банковские организации предъявляют дополнительные условия, касающиеся дома:
Стоит заметить, что помимо кредитов на готовые дома, некоторые банки готовы выдать кредиты под их строительство. Правда, в этом случае, заемщик уже должен владеть собственным участком. Здесь мы не будем вдаваться в подробности данной темы, потому что уже писали об этом на нашем портале.
В большинстве кредитных организаций есть, как правило, несколько ипотечных программ. В том числе на кредитование покупки загородного дома и участка.
Сравнить и уточнить условия предоставления ипотечных кредитов можно путем мониторинга рекламных предложений и обращения в интересующие банки. При этом стоит учитывать, что те же процентные ставки постоянно меняются, примерно раз в 2-3 месяца.
Если говорить об условиях в целом по рынку, процентные ставки по кредитованию покупки загородных домов сегодня составляют в среднем 10-11% годовых, что очевидно выше (примерно на 2-3%), чем ставки по кредитам на покупку квартир.
Что касаемо первоначального взноса, то он, в среднем, необходим в размере 40-60% от стоимости недвижимости. Однако этот параметр очень индивидуален — здесь многое зависит от оценки платежеспособности заемщика.
Напротив, если вы рассматриваете ипотечные займы, выдаваемые только по двум документам, то будьте готовы к внесению первого взноса в размере 50% и более от стоимости загородного дома.
Здесь стоит также заметить, что имея подтвержденный доход по справке 2-НДФЛ, заемщик может сэкономить не только на процентах и первому взносу, но и на налогах. Речь идет, конечно, о налоговым вычете в 13% от суммы начисленных проценту по кредиту.
В основном, период на который выдается ипотека, не превышает срок 30 лет. В качестве залога может выступать уже имеющееся недвижимое имущество, либо покупаемый коттедж с участком.
И еще одно. Для желающих приобрести деревянный коттедж действует специальная льготная программа кредитования. Государство готово частично субсидировать процентную ставку на покупку таких домов, благодаря чему можно сэкономить до 10% от общей цены. Со всеми подробностями данной льготной программы вы можете ознакомиться, подав запрос в местную администрацию.
Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.
Жители столицы и Московской области имеют возможность взять социальную ипотеку, которая дает возможность уменьшить полную стоимость кредита. Но воспользоваться такими привилегиями имеют право не все граждане.
Чтобы определить информацию касательно того, кому положена данная ипотека, нужно предварительно узнать всю информацию по данной теме.
При оформлении социальной ипотеки для приобретения недвижимости, первый взнос из госбюджета составляет 50% от цены квартиры.
Все остальные 50% государство будет погашать в течение оставшегося периода кредитования в качестве ежемесячных отчислений. Заемщикам останется только каждый месяц платить проценты за то, что они пользуются займом.
Законодательство указывает перечень тех граждан, которые могут получить социальную ипотеку.
К данным лицам можно отнести:
- малоимущих;
- молодые семьи;
- работников бюджетной сферы.
Предварительно гражданам необходимо собрать весь перечень документов, которые удостоверяют их статус, а после этого нужно предоставить данные бумаги в соответствующие органы.
Граждане обязаны знать, что участвовать в социальной программе может не любой учитель или врач. Внутри любой группы работников, которые рассчитывают на выгодное приобретение квартиры, существуют определенные требования.
Учителя имеют возможность оформить ипотеку и получить помощь от государства в размере 40% от цены недвижимости.
Учителя обязательно должны соответствовать таким требованиям:
- Иметь специальность: начальные классы, английский язык, литература, математика, русский язык.
- Учитель обязан быть общего основного, начального или среднего образования.
- Возрастное ограничение составляет 45 лет.
- Учителям нужно будет работать по трудовому договору в Московской области больше 10 лет.
- Рабочий стаж должен быть больше 5 лет в государственных инстанциях.
- Учитель должен иметь ученую степень, первую или высшую категорию.
У учителя и членов его семейства должно отсутствовать жилье, которое расположено в Московской области. Клиенты могут иметь недвижимость в Москве или иных городах страны, кроме Подмосковья.
Рассчитывать на ипотеку могут врачи, которые соответствуют следующим требованиям:
- Рассчитывать на участие в программе могут только дипломированные специалисты в области медицины, со средним или с высшим образованием.
- Для участия в программе доктор должен проработать в государственном медицинском учреждении не меньше 3 лет.
- Участвовать в этой социальной программе могут женщины до 45 лет и мужчины до 50 лет.
- Врачи обязательно должны иметь ученую степень, высшую или первую категорию квалификации. Исключением в данном случае выступает только врач скорой помощи, терапевт, реаниматолог, педиатр и анестезиолог.
- После оформления ипотеки врачам необходимо будет работать по трудовому договору больше 10 лет.
Как и в случае с учителями, рассчитывать на социальную ипотеку могут лишь те граждане, которые не имеют своего жилья.
Для участия в такой программе допускаются ученые с высшим образованием, которые работают по своей профессии на протяжении одного года. Данная организация обязана находиться в Московской области. Кроме научных сотрудников допускаются граждане, которые работают на улучшение обороны России.
- Участвовать в этой программе могут только те специалисты, чей возраст не превышает 35 лет.
- У потенциальных клиентов также не должно быть своего жилья.
Ученые обязаны заниматься сферами деятельности:
- проектами, которые реализуются для развития науки;
- работой по улучшению окружающей среды;
- разработкой в области лекарств и медицины;
- работой по обеспечению безопасности.
Работы над такими проектами должны быть значимыми для государства. Сотрудники Министерства перед принятием своего решения насчет участия в государственной программе обращают внимание на новизну проводимых исследований.
Если сотрудник отвечает всем их требованиям, то он получает добро. В ином случае работники Министерства могут отказать.
Программа по социальной ипотеке выдается не во всех банковских учреждениях. В качестве кредитных организаций, которые будут выдавать клиентам финансы обязаны быть только аккредитованные организации.
Одними из них выступает сейчас известный Сбербанк. Его отличие от всех других банков заключается в том, что он выдает клиентам займы на лояльных условиях.
Чтобы молодая семья имела возможность рассчитывать на социальную ипотеку, клиенты обязаны соответствовать таким требованиям:
- иметь возраст до 35 лет;
- быть официально зарегистрированными в браке;
- граждане должны нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на получение жилья;
- заемщики обязаны иметь доход, который позволит им ежемесячно оплачивать установленный взнос.
Кроме соответствия всех требований Сбербанк просит граждан предоставить определенный список документов:
- заявление;
- паспорт участника;
- трудовую книжку;
- свидетельство о рождении детей;
- документы о доходах семьи;
- документы о получении образования;
- бумаги на жилье, которое клиенты желают купить.
Если некоторые документы будут отсутствовать или весь доход семьи будет незначительным, чтобы оплатить ипотеку, банк вправе отказать клиентам в кредитовании.
Чтобы рассчитывать на социальную ипотеку, предварительно следует вступить в программу. Перечень бумаг на участие в другом этапе программы принимается с 2016 по 2018 годы.
- Если граждане желают быть участниками программы социальной ипотеки в Московской области, специалисты должны обратиться в Министерство здравоохранения. Учителя обязаны подать заявку в Министерство образования. А вот молодым ученым необходимо прийти в Министерство инвестиции и инноваций.
- Пакет документов будут рассматриваться комиссией после того, как кандидаты пройдут отбор. Если человек полностью отвечает всем требованиям, то он заключает со своим ведомством договор. В данном документе идет речь о том, что он обязуется отработать по своей профессии не меньше 10 лет.
- Работнику выдается на руки свидетельство участника программы. После чего клиенту можно будет выбирать для себя квартиру, заниматься оформлением договора и ипотеки. Дальше в течение 10 лет нужно будет добросовестно выполнять все условия программы. В противном случае договор между сторонами будет разорван и гражданам придется вернуть денежные средства в бюджет.
Клиенты могут выбирать для себя новостройку или вторичное жилье. Недвижимость обязана находиться в Московской области, где работает специалист.
Сейчас установлены нормы по количеству допустимых квадратных метров для семей:
- из одного человека – 33м2;
- из 2 граждан – 42 м2;
- из 3 и больше человек – 18 м2 на каждого.
Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи.
Социальная ипотека является большой помощью для жителей столицы и Подмосковья. Участвующий в ней человек обязан выплачивать проценты по кредиту. Оплату стоимости жилья берет на свои плечи государство.
Но стать участником этой программы нелегко. Гражданин обязан соответствовать определенному перечню требований. Только те лица, которые работают на благо страны, могут рассчитывать на получение такой ипотеки.
Также они должны собрать все необходимые бумаги и дождаться решения от государственных органов.