Целевой жилищный заем, который военнослужащий получает на приобретение квартиры, участники рынка недвижимости часто рассматривают как «бесплатные» деньги от государства. Покупателю предлагают фиктивно увеличить стоимость его будущей квартиры, чтобы обналичить средства. В случае увольнения со службы выплачивать искусственно раздутый кредит придется самому участнику накопительно-ипотечной системы (НИС).
В редакцию Mil.Press Estate обратился представитель одной из строительных компании с вопросом: что делать, если сумма на сертификате участника НИС превышает стоимость квартиры? Возможно ли вернуть оставшиеся деньги наличными или выдать военнослужащему средства на покупку стройматериалов?
В соответствии с порядком ипотечного кредитования участников НИС, сертификат целевого жилищного займа (ЦЖЗ) выдается военнослужащему для приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком, а также для заключения договора долевого участия в строительстве.
Как отметил Артур Бондарович, юрист Военно-правового центра, намеренное завышение стоимости квартиры, приобретаемой по военной ипотеке, с целью вывода средств попадает под уголовную статью. «Это мошенничество, совершаемое группой лиц по предварительному сговору, потому что в данной схеме обязательно поучаствуют продавец, покупатель и оценщик. Ущерб при совершении преступления причиняется непосредственного государству, так как происходит неправомерное завладение федеральными денежными средствами, которые в будущем не будут использованы по целевому назначению», — подчеркнул эксперт.
Комментарий юриста. Наказание за мошенничество со средствами НИС Артур Бондарович, юрист Военно-правового центра
Это деяние в зависимости от похищенной денежной суммы относится к преступлениям средней тяжести или тяжким. В случае, если действия лиц квалифицируют как преступление средней тяжести, у них есть возможность избежать уголовного преследования и реального срока, при условии что преступление совершено впервые и лицо загладило причинённый вред, возместило ущерб.
В данном случае виновное лицо оштрафуют. Сумма взыскания, как правило, зависит от суммы причинённого ущерба. Если, например, человек «обманул» государство на 100 тысяч рублей, то накладывать штраф больше этой суммы вряд ли станут. Корреспондент Mil.Press Estate проверил, как отделы продаж в строительных компаниях Москвы и Петербурга реагируют на предложение использовать оставшиеся деньги на сертификате ЦЖЗ. В компаниях «Брусника. Москва» и Setl Group нашли самый простой и легальный выход – купить две квартиры по одному сертификату. «В одном договоре долевого участия можно прописать две квартиры, такие сделки согласовывает «Росвоенипотека», — уточнили в Setl Group.
При этом менеджеры «Брусники» проработали вариант с фиктивным завышением стоимости одной квартиры, чтобы вручить военнослужащему вторую квартиру в подарок, но отказались от этой идеи из-за возможного высокого налога на недвижимость.
В компании «Котар» на оставшиеся средства на сертификате НИС порекомендовали приобрести дополнительную отделку квартиры за 400 тысяч рублей.
Риелтор группы компаний МИЦ не стала стесняться и посоветовала приобрести вторичную недвижимость, так как «новостройка, как открытая книга», и изменить её стоимость в договоре невозможно. Менеджер предложила привлечь к сделке оценщика, с которым также можно «договориться» для завышения изначальной стоимости квартиры.
«Ленстройтрест» посоветовал ничего не делать со «сдачей», так как после заключения договора разница вернется обратно на счет военнослужащего. Её можно использовать для последующей покупки квартиры, либо получить на руки при возникновении права на использование накоплений после 20-летней выслуги.
Ранее о сговоре риелторов и оценочных компаний в разговоре с Mil.Press Estate сообщил один из представителей сферы жилищного обеспечения военнослужащих.
«Риелторы военнослужащим говорят: вам государство «бесплатные» деньги дает, поэтому давайте сопутствующие расходы заявим побольше! Какая разница? Все равно государство платит, а разницей поделимся. Плюс оценили квартиру выше стоимости, а банк почему-то такую сделку пропустил – видимо, все в доле были. А то, что военнослужащий на самом деле эти деньги взял в долг у государства под большие проценты, до него не дошло. Судьба-злодейка привела к тому, что он досрочно уволился без права использования накоплений, и все эти деньги ему предстоит вернуть из своего кармана», — подчеркнул собеседник редакции.
Он отметил, что в ряде случаев подобная финансовая неосведомленность военнослужащих приводила к банкротству участников НИС. Так произошло, к примеру, с бывшим контрактником ракетных войск из Алтайского края, а также военнослужащим из Волгоградской области.
Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на Telegram , VK , Facebook , Instagram , Twitter или Одноклассники .
Сегодня в погоне за деньгами все чаще придумываются новые и новые схемы, чтобы законным или незаконным путем обмануть государство и воспользоваться государственными средствами.
Поэтому вывод таков: денежные средства, которые выделяет государство для обеспечения военнослужащих жильем, необходимо направлять только на те нужды, для которых они предусмотрены. В противном случае можно создать себе массу катастрофических проблем, решить которые потом уже будет совсем непросто.
Нередко у участников НИС возникает соблазн обналичивания военной ипотеки. Эта идея приходит им самостоятельно или может быть подсказана (навязана) некоторыми не очень добросовестными риэлторами. Возможность для реализации идеи появляется, если накопления и возможная сумма кредита значительно превышают стоимость приобретаемого жилья.
Схема проста: военнослужащий договаривается с продавцом об искусственном завышении стоимости приобретаемого жилья, а после сделки продавец отдает военнослужащему эту «надбавку» живыми деньгами.
- Главный минус такой схемы состоит в ее незаконности, ведь обналичивание средств НИС и их нецелевое использование до достижения общей продолжительности военной службы 20 лет не допускается.
Нам не известны случаи привлечения участников НИС к ответственности за такие деяния, вместе с тем, полагаем, что как минимум, с военнослужащего государство в лице уполномоченного органа (ФГКУ «Росвоенипотека») или Прокуратуры может взыскать незаконное обогащение и потребовать возвратить средства на накопительный счет, а как максимум — в действиях военнослужащего могут быть найдены признаки мошенничества, как это было, например в случаях незаконного получения вычета. - Второй минус, что за такую «обналичку» военнослужащий сам же будет платить проценты банку. Схема работает за счет увеличения суммы кредита, таким образом, участник НИС в конце службы недополучит накопления, которые мог бы сэкономить, если бы взял кредит поменьше. В худшем случае он может быть уволен с долгом по кредиту и тогда расплачиваться за завышение стоимости придется самостоятельно, без чьей-либо помощи.
- Риски несет и продавец, ведь в случае расторжения сделки ему придется возвращать полную стоимость по договору, а она увеличена на сумму, которую он отдает военнослужащему. Тот в свою очередь может не признать факт передачи денег. Поэтому продавец наверняка попросит покупателя поделиться частью вырученной суммы для компенсации неудобств и возможных рисков.
Продавцы зачастую не хотят платить налог при продаже жилья или хотят его минимизировать, вследствие чего стремятся прописать в договоре стоимость жилья меньше, чем реальная.
С учетом изменений в Налоговый кодекс, вступивших в силу с 2016 года, занижение стоимости постепенно теряет актуальность. Ранее для жилья, полученного в собственность до 2016 года и находившегося в собственности менее 3 лет, можно было оформить вычет в сумме 1 млн рублей. Поэтому продавцам, получившим квартиры в наследство или в качестве подарка, было выгодно указать в договоре купли-продажи 1 млн рублей и не платить налог вовсе.
По новым правилам налог для жилья, находящегося в собственности менее 3(5) лет (срок зависит от основания обретения права собственности) рассчитывается на основании кадастровой стоимости жилья, которая близка к рыночной. Пространства для маневра практически не осталось, тем не менее, кадастр зачастую все же ниже рыночной стоимости и соблазн сэкономить на налогах есть.
Во-первых, это незаконное содействие продавцу в уклонении от уплаты налогов.
Во-вторых, и самое главное, в случае расторжения сделки продавец будет обязан вернуть лишь стоимость жилья по договору. С возвратом суммы, переданной продавцу «под честное слово» могут быть проблемы.
Государство, конечно же, не устраивают оба варианта: как завышение, так и занижение стоимости жилья. По этой причине принимаются предупреждающие меры в виде поправок и изменений в Налоговый кодекс Российской Федерации, а также в виде института независимой оценки жилья, которая как раз призвана бороться с необоснованным завышением цены.
Рекомендуем также обратить внимание на полученным нами ответ Главной военной прокуратуры на вопрос редакции об «обналичивании» средств военной ипотеки: