Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок». Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк	Минимальная сумма	Средняя процентная ставка	Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк	300 тыс. руб.	13%	15
Россельхозбанк	100 тыс. руб.	12%	15-30
ВТБ24	200 тыс. руб.	13%	20
Газпромбанк	500 тыс. руб.	15%	10
Райффайзен Банк	300 тыс. руб.	14%	20
Промсвязьбанк	200 тыс. руб.	16%	15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Россельхобанк предлагает владельцам материнского капитала ипотечные кредиты для покупки квартиры или частного дома. Суммой семейного капитала в 456026 рублей можно оплатить начальный взнос или уже начисленные проценты.

Предусмотрена возможность инвестировать средства в строительство частного дома.

В качестве обеспечения по ипотеке выступает приобретаемый объект или недвижимость, которой заемщик располагает на момент обращения в банк. В залог можно предоставить другое ценное имущество.

Россельхозбанк предлагает воспользоваться следующими ипотечными программами с использованием средств материнского капитала:

Покупка строящегося объекта, в том числе по договору долевого участия. Размер процентной ставки для приобретения ипотеки по социальной программе – от 9.5%. Государственной субсидией по программе «Молодая семья» можно оплатить до 30% от первоначального взноса + 20% суммы материнского капитала.
Приобретение готового жилья. Процентная ставка по таким кредитам выше и составляет до 18%.
Строительство дома, с возможностью оплаты первоначального ипотечного взноса материнским капиталом — от 15%.

Основное требование к заемщику – это его платежеспособность. Наличие только средств материнского капитала недостаточно, так как ипотека в Россельхозбанке оформляется минимум на 5, 10 лет и больше.

Расчет суммы ипотеки и величины ежемесячного платежа проводится после изучения предоставленной документации и кредитной истории заемщика.

Оформить кредит может только совершеннолетний гражданин. Россельхозбанк позволяет оплатить материнским капиталом начальный взнос. Удобная процентная ставка – до 14% предусмотрена для участников программы «Молодая семья».

Если семья строит дом или в ней родился очередной ребенок, то заемщикам может быть предоставлена отсрочка в оплате процентов сроком до трех лет.

Базовые условия оформления ипотечного займа под материнский капитал следующие:

кредит выдается только в рублях;
размер ипотеки от 200 тыс.до 20 млн. рублей;
средняя ставка по кредиту составляет 16%. Ее размер зависит от нескольких факторов: от объема первоначального взноса, периода оформления займа;
срок ипотеки – до 25 лет.

Размер первоначального взноса за счет собственных средств может составлять 0%, если сумма материнского капитала полностью ему соответствует.

Для покупки недвижимости на вторичном рынке сумма первоначального взноса составляет 10%. Стартовая оплата за покупку элитной недвижимости составляет 30% от стоимости жилья.

Страховой полис желательно оформлять у компании, рекомендованной банком.

От заемщика требуются следующие документы:

копия паспорта;
справка 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка;
свидетельство о браке;
документы о рождении всех детей;
справка из ПФР и оригинал сертификата.

Предусмотрено требования относительно стажа работы. Общий стаж не должен быть меньше 12 месяцев в течение 5 лет. Заявитель должен быть зарегистрирован в регионе оформления ипотеки.

Если заявитель женат/замужем, то потребуется подтвердить доходы супруга. Он автоматически будет созаемщиком недвижимости, независимо от уровня его зарплаты.

Она должно представлять ценность для банка. Потребуется дополнительная оценка квартиры, земельного участка или частного дома, которая выполняется за счет средств заемщика.

Недвижимость не должна быть в залоге или аресте. Ее общий износ не может быть больше 70%, но при таком высоком пороге изношенности банк может не одобрить заявку.

Если банк одобрил кредит, то срок действия заявки составляет 90 дней. За это время заявитель должен выбрать объект недвижимости, собрать документы, подписать договор ипотеки и купли-продажи недвижимости.

Продавец получает деньги на счет в течение 1-3 месяцев после оформления сделки.

Специалисты не рекомендуют использовать средства маткапитала исключительно для первоначального взноса за ипотеку, так как это может затянуть срок передачи денег продавцу.

Точные условия оформления ипотеки следует узнавать непосредственно в банке. Нужно самостоятельно изучить проект ипотечного договора, проанализировать возможные риски.

Желательно запастись финансовым резервом, с помощью которого можно будет платить ипотеку в течение нескольких месяцев после потери основного источника дохода.

Как только появился материнский капитал, Сбербанк сразу же предложил с своем банке ипотечный кредит под материнский капитал. Услуга актуальна и на текущий момент. Сегодня банк предлагает использование сертификата не только под готовую жилую недвижимость, но и под строящуюся.

Про ипотечные программы под маткапитал в других банках узнайте в этом разделе.

Сертификат в банке в 2019 году можно применить следующим образом:

В качестве первоначального взноса.
Погашения части задолженности, либо всего остатка целиком.

При оформлении кредита под материнский капитал пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:

Сбербанк определит, насколько вы платежеспособны.
К той сумме, которая выдается банком, прибавляется сумма маткапитала, и таким образом получается сумма кредита.
Когда банк одобрит вам ипотеку, вы пишете заявление в ПФР, но сделать это нужно не позже чем через 6 месяцев после одобрения ипотеки.

Помимо удостоверения личности понадобятся следующие документы:

Есть несколько Госпрограмм, в которых можно воспользоваться маткапиталом в 2019 году – это программа «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ — не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, делится поровну между всеми детьми и супругами.

В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок. Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.

Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:

Для начала нужно взять в Сбербанке справку о задолженности по займу.
Далее информацию нужно предоставить в ПФР.
В фонде заполняется заявление о том, чтобы средства из МК перечислили на ипотечный счет в течение 40 дней.

При этом условия по Госпрограмме будут следующими:

Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.

Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:

На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.

Для новостройки действуют следующие условия:

Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.

А требованию будут следующими:

Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год, а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже. И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков, и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.

Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.

Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:

Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
Паспортные данные.
Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.

К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:

Сертификат на МК.
Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.

Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении средствами из сертификата, предоставив следующие документы:

Сертификат, причем как в качестве копии, так и оригинал.
СНИЛС.
Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
Копия договора об ипотечном кредитовании.
Госрегистрация на жилое имущество.
Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
Выписка, взятая из домовой книги.
Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а используют в качестве первоначального взноса. При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:

Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.

Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.