Какие банки дают ипотеку под материнский капитал и на каких условиях

Принимая в учет статистические данные за последние несколько лет, можно сделать вывод, что ипотека под материнский капитал является наиболее распространенным вариантом получения жилищной ссуды. Именно эта субсидия позволяет молодым семьям с детьми получить необходимые заемные средства для покупки дома.

К началу 2019 года не все семьи приняли решение о том, как использовать ранее оформленный сертификат, где взять ипотеку и на каких условиях. В своей статье мы расскажем о том, какие возможности дает предоставленная субсидия и каким образом граждане могут распорядиться МК, чтобы получить жилищную ссуду на максимально выгодных условиях.

  • На какие условиях банки предоставляют ипотеку под МК?
  • На каких условиях можно получить ипотеку?
  • В какой банк обратиться?
  • Какие документы могут потребоваться для оформления ссуды?
  • Порядок получения ссуды
  • Заключение

Наиболее серьезной помощью населению от лица государства сегодня считается выделение денежных средств в связи с появлением в семье второго малыша. Речь идет о материнском капитале, а также о возможностях, которые он дает владельцам. Жилищное кредитование с использованием данной суммы может стать настоящим решением проблем, связанных с внесением первоначального взноса или оплатой уже имеющегося займа. Следует учесть, что при использовании сертификата для покупки жилья в ипотеку ждать, пока ребенку исполнится три года, не требуется. Некоторые нюансы возникают при оформлении кредита на покупку квартиры. Банки предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  • средства МК перечисляются на счет банка и направляются на погашение части ипотечной ссуды или используются как начальный взнос;
  • приобретенная недвижимость передается банку в качестве залога;
  • после поступления на счет банка полной суммы для погашения кредита имущество оформляется в качестве собственности заемщика.

Необходимо также сказать, что заемщик может приобрести не каждое жилище с использованием МК. Согласно действующим правилам, семья может:

  1. Купить квартиру в новостройке.
  2. Вложить денежные средства в постройку дома.
  3. Выполнить реконструкцию имеющегося жилья с обязательным увеличением жилой площади.

Еще одним существенным моментом является то, что оплатить стоимость жилого помещения целиком не получится, и остаток семья должна будет внести самостоятельно. Это момент очень важен, поскольку гражданам необходимо будет подтвердить свою платежеспособность документальным образом.

Чтобы воспользоваться МК и получить жилищный займ, обратившемуся лицу необходимо соответствовать действующим требованиям банка. Речь идет о следующих критериях:

  • заемщик должен подтвердить официальный доход достаточно размера для оплаты ссуды. Зарплата обязательно должна быть «белой» и везде фигурировать;
  • минимально допустимый трудовой стаж на последнем рабочем месте – шесть месяцев, а на одной должности за последние пять лет – от 12 месяцев;
  • соискатель не должен иметь в своем распоряжении никакой недвижимости жилого типа;
  • жилплощадь должна размещаться на территории РФ;
  • обратившийся гражданин должен иметь положительную кредитную репутацию.

Перечисленные характеристики носят стандартный характер, но в отдельных финансово-кредитных учреждениях к соискателям могут быть предъявлены дополнительные требования.

Весной 2015 год, президентом был наложен запрет на выдачу ипотечных ссуд с использованием маткапитала, МФО. Сегодня таким правом наделены только банки, и в список наиболее стабильных и надежных учреждений с уверенностью можно отнести следующие:

Читайте также:  Нужен ли при оформлении ипотеки кадастровый паспорт

Отдельно стоит упомянуть и о государственной конторе — АИЖК, которая занимается непосредственно выдачей займов на покупку жилья с участием государственных средств. Разумеется, каждое заведение предъявляет свои требования к заемщикам и к приобретаемому жилью. Чтобы получить первоначальное представление о действующих программах, специалисты в этой сфере советуют посетить официальные сайты подобных учреждений и подробно изучить условия кредитования.

Стандартные показатели по жилищной ссуде: 10-16% годовых, первоначальный взнос – порядка 20% и возможная сумма займа – до 3 млн рублей.

Чтобы воспользоваться предоставленной привилегий, семье придется позаботиться о подготовке необходимых документов. Речь идет о следующих бумагах:

  • сертификат МК;
  • декларация о перечислении налогов на каждого из супругов;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • справка из ПФР о сумме оставшихся средств маткапитала;
  • паспорта заявителей;
  • пакет документации на приобретаемое жилье;
  • иные документы по требованию банка.

Каждый банк может добавить в указанный перечень и другие бумаги, если это необходимо для принятия решения по заявке.

Существует определенный порядок оформления жилищного займа с привлечением средств маткапитала. Для начала потребуется найти жилье и подать заявку в банк.

После того как выделение средств будет одобрено, необходимо будет получить письмо и передать его в ПФР. Дополнительно потребуется составить собственное ходатайство на распоряжение денежными средствами. В завершении ПФР обязан в установленный срок зачислить средства на счет банка. Важно отметить, что срок рассмотрения такого заявления составляет порядка месяца, а период для перечисления денежных средств – до двух месяцев.

По сути, маткапитал является возможностью приобрести жилье со скидкой. Чтобы воспользоваться таким правом, сначала стоит получить сертификат на МК, а затем обратиться с ним в банк и оформить жилищную ссуду в установленном порядке.

поможем сэкономить на ипотеке до 1.500.000 рублей

стоимость услуг от 2,5% стоимости приобретаемой недвижимости, но не менее 50.000 рублей!

Компания «ИПЦ-БРОКЕР» поможет получить одобрение банка на ипотечный кредит и купить свою квартиру в Москве или Московской области. Мы поможем собрать все необходимые справки для получения ипотечного кредита и оформить ипотеку со сниженной ставкой.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк . Он выполняет кредитование практически по всем программам улучшения жилищных условий.

    Наличие уже оформленного сертификата Первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья Возраст заемщика от 21 года Стаж работы не менее 1 года Совокупный доход, позволяющий делать ежемесячные выплаты У каждого члена семьи должна быть доля в приобретаемом жилье

Требования, предъявляемые к заемщикам, а также условия получения ипотечного кредита под материнский капитал практически не отличаются от простой ипотеки в Сбербанке.

    Срок кредита до 30 лет Ставка от 9,5% Сумма от 300 000 рублей
Читайте также:  Кому предоставляется ипотека в сбербанке 2017

Банк ВТБ выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

    Первоначальный взнос не менее 10% Сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн руб. Максимальный срок выдачи кредита 50 лет Наличие свидетельства о праве на получение материнского капитала Процентная ставка от 11,25% Возраст от 21 года Стаж работы не менее 1 года и совокупный доход, который будет позволять осуществлять ежемесячные платежи для погашения долга

Материнский капитал позволит вам погасить часть задолженности по кредиту. Кредит предоставляется в рублях на покупку готового или строящегося жилья.

    Первый взнос не менее 15% Срок кредита 30 лет Процентная ставка от 11% Возраст заемщика не менее 22 лет и российское гражданство Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев

При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 5%.

    Первый взнос от 10% Приём материнского капитала Размер кредита: от 300 тыс до 50 млн руб. Рассмотрение по 2-м документам
    Гражданство РФ и регистрация в регионе, где действует офис банка УРАЛСИБ Минимальный возраст 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 65 лет Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, организация-работодатель существует более 12 месяцев

Список банков большой, и условия предоставления ипотеки под материнский капитал почти везде одинаковые.

Различными будут лишь только процентные ставки, и то диапазон различия где-то 0,5 -2%.

Помимо перечисленных банков, получить ипотеку, воспользовавшись материнским капиталом можно в Дельта Кредит банк, и др.

Каждая семья, имеющая двух или более детей имеет право на специальный вид ипотечного кредитования с вложением средств, которые выделены государством. Размер данной помощи составляет 453 тысячи рублей. Денежные средства можно использовать на покупку или обустройство собственного жилья после рождения второго ребенка.

В российском законодательстве, ипотека является залогом жилья, которое остается в финансовой организации до окончания выплат по ипотечному кредитую на данное жилье.

В России множество финансовых организаций, которые занимаются кредитованием населения, но только некоторые из них оформляют ипотеку с материнским капиталом. Чтобы выбрать стабильный и надежный банк — изучается средняя статистика и отзывы заемщиков на официальных сайтах.

Основной список банков, занимающихся кредитованием по данной программе:

Банковские организации проверены многими заемщики, они зарекомендовали себя как надежный источник финансовой помощи для приобретения жилого помещения.

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, предоставляется пакет документов, которые подтверждают данное право. Пакет документации для ипотечного кредита на жилье содержит в себе такие справки, как:

  • Личная документация заемщиков — паспорт РФ, ИНН, СНИЛС;
  • Оригинал сертификата на материнский капитал;
  • Справки, которые подтверждают финансовую стабильность заемщиков: 2-НДФЛ, справка о всех доходах; документ на дополнительный источник прибыли; выписка об отсутствии просроченных платежей.
Читайте также:  Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке многодетной семье

Список документации, которая подтверждает факт заключения сделки:

  • Договор купли — продажи;
  • Выписка и ПФР об имеющихся средствах;
  • Справки о приобретаемом имуществе — из БТИ, из домовой книги;
  • Документы для ПФР:
  • Заявление о заключении договора с банком — после оформления заявки;
  • Информация о приобретаемой недвижимости;
  • Личные документы заемщиков;
  • Заявление на перевод денег в банковскую организацию.

Банк вправе потребовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

Условия получения ипотеки под материнский капитал практически одинаковы в каждой банковской организации.

Чтобы получить кредит на квартиру, нужно:

  • Достигнуть 21 — летнего возраста;
  • Иметь стабильный доход, который будет намного больше, чем прожиточный минимум — учитывается только официальный доход, дополнительный заработок должен быть подтвержден документально;
  • Стаж работы должен быть не менее года;
  • Отсутствие собственного жилья;
  • Иметь хорошую кредитную историю и отсутствие активных кредитов.

В каждом банке существует ряд дополнительных требований, которые учитываются при подаче заявки.

Рассчитать ипотеку под материнский капитал можно на официальном сайте банка. При заполнении онлайн — заявки, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который рассчитает примерную сумму ежемесячных выплат по выбранному периоду.

В качестве примера можно воспользоваться расчетом в Сбербанке. Сумма кредита 1 840 000. Первый взнос 460 000 тыс. руб. Длительность выплаты 10 лет. Ежемесячная сумма выплат составляет 28 018 тыс. рублей. Переплата равняется 1 522 216.

На основании законодательства РФ, материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса на ипотечный кредит. В 2015 году произошли изменения в ФЗ №131, они коснулись срока использования данных средств. Вносить первый взнос данными средствами можно после того, как родится второй ребенок. Благодаря данной программе, можно предоставлять первый взнос без использования наличных средств из финансов семьи.

Существует два требования для данной процедуры:

  • Цена жилья должна быть равна сумме займа, который рассчитан банком + средствами;
  • Сумма первоначального взноса не должна быть более той, что указана в сертификате.

В связи с этим, каждая семья имеет возможность на покупку собственного жилья путем ипотечного кредита с первым взносом.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом включают в себя оплату уже имеющегося ипотечного кредита либо оформление нового, с использованием данных средств в качестве первоначального взноса.

Процедура погашения ипотечного кредита путем материнского капитала производится таким образом:

  • При приобретении квартиры на вторичном рынке, оформляется регистрация собственности в регистрационном органе, однако, на свидетельстве указывается, что недвижимость является залогом;
  • В банке необходимо взять справку о наличии задолженности по кредитному договору;
  • После того, как собран необходимый пакет документов, он предоставляется в ПФР вместе с заявлением об использовании средств, выданных государством;
  • Рассмотрение заявки в ПФР производится в течение 30 дней, после одобрения происходит перевод денег в банковскую организацию;
  • Осуществление выплат по оставшемуся долгу.

После последнего платежа и оформления необходимых бумаг, жилье снимается с залога и заемщик оформляет ее в долевую собственность на всю семью.

Adblock
detector