В конце июля ЦБ второй раз за год снизил ключевую ставку и дал понять, что это не последнее снижение в 2019 году. После сигнала регулятора банки начали снижать ставки по своим кредитным продуктам, в том числе по ипотеке. Начало массовому снижению ипотечных ставок в последнем летнем месяце положил ВТБ, за ним последовали другие финансовые организации. Расскажем, какие банки снизили ставки по ипотеке.
Рефинансировать действующую ипотеку другого банка ВТБ готов под 9,7%. Семьи с двумя и более детьми могут оформить семейную ипотеку или рефинансировать ранее полученную по ставке 5%.
- максимальная сумма – 20 млн рублей;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет.
- до 12 млн рублей – если жилье расположено в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- до 6 млн рублей – в других регионах.
Крупнейший российский банк снизил процентные ставки по ипотеке на 0,5 пункта с 6 августа. Теперь клиенты Сбербанка могут взять кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке от 7,6% годовых, а готового жилья – от 9,1%.
С 12 августа Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми – минимальное значение равно 5%. А 19 августа объявил о снижении ставок по военной ипотеке на 0,3 пункта – с 9,5% до 9,2%. На таких условиях военнослужащие по контракту могут купить жилье в новостройке и на вторичном рынке.
На следующий день, 7 августа, банк улучшил условия кредитования военнослужащих. Ставка РСХБ по военной ипотеке теперь равна 9,2% годовых при минимальной сумме первоначального взноса в 10%. Другие условия:
- максимальная сумма кредита – 2,7 млн рублей;
- срок – от трех до 27 лет.
Снижена и ставка, по которой военные могут рефинансировать действующую ипотеку, – до 9,1% годовых.
С 8 августа минимальная ставка по ипотеке Промсвязьбанка составляет 8,7% годовых. На таких условиях договор с банком могут заключить заемщики, желающие купить квартиру в новостройке на сумму:
- от 7 млн рублей – в Москве и Московской области;
- от 5 млн рублей – в Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- от 3,5 млн рублей – в остальных регионах.
Предложение временное – ставка действует до 31 августа. Чтобы воспользоваться предложением, заемщикам надо внести первоначальный взнос от 15% от стоимости жилья.
Зарплатные клиенты Промсвязьбанка могут взять ипотеку под 8,85% годовых. Есть условие – кредитный договор должен быть подписан в течение 30 дней после одобрения банком заявки на кредит.
Снижена ставка и для заемщиков с двумя и более детьми – теперь по программе семейной ипотеки она составляет 4,65% годовых.
С 22 августа банк улучшил условия по военной ипотеке, снизив процентные ставки до 9,1% и на новые кредиты, и на рефинансирование действующих.
Военную ипотеку банк предлагает оформить под 9,1% годовых. Минимальный первоначальный взнос по льготной программе не изменился – 20%.
Минимальные ставки по кредитам на приобретение жилья теперь составляют:
- 9,29% – в новостройке;
- 9,59% – квартиры на вторичном рынке.
Рефинансировать имеющуюся ипотеку в Альфа-Банке можно под 9,69%.
По программе семейной ипотеки можно приобрести квартиру при первоначальном взносе от 20% на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей.
Райффайзенбанк снизил ставки по ипотеке с 21 августа. Теперь клиенты банка могут оформить ипотечный кредит по ставке:
- от 9,69% – если стоимость жилья составляет от 3 млн до 7 млн рублей;
- 9,29% – если квартира дороже 7 млн рублей.
Заемщикам с детьми банк начал выдавать семейную ипотеку под 4,99%.
И, наконец, 27 августа о снижении ставок по ипотеке на 0,2-0,5 процентного пункта объявил Газпромбанк. С этого дня клиенты банка могут оформить ипотеку на покупку недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области по ставке:
- от 9,2% – при сумме кредита от 10 млн рублей;
- от 9,5% – от 6 млн рублей.
При покупке жилья в остальных регионах действуют ставки в размере:
- от 9,2% – при сумме кредита более 5 млн рублей;
- от 9,5% – от 3 млн рублей.
В меньшую сторону изменена и минимальная ставка на рефинансирование ипотеки – с 10,2% до 9,9%.
Какие банки активнее других снижали ставки по ипотеке в этом году и как застройщики борются за клиентов.
Начиная с марта банки один за другим начали снижать ставки по ипотеке. Изменения коснулись почти всех категорий клиентов — новых, участников зарплатных проектов, военнослужащих и др. По словам директора департамента ипотечного кредитования банка ТКБ Вадима Пахаленко, все ведущие игроки рынка были вынуждены пойти на эту меру, чтобы увеличить спрос, упавший после окончания программы господдержки в конце прошлого года.
Согласно исследованию Frank Research Group, банки снизили минимальные ставки в марте на 0,6-2,74 процентных пункта (сильнее всего ставки пошли вниз в Россельхозбанке и ТрансКапиталБанке). Банк России также зафиксировал снижение ставок по ипотеке в этом году, определив средневзвешенную ставку на уровне 11,68% годовых. С начала года она снизилась на 0,14 процентных пункта с 11,54%.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам резко выросла в начале 2015 года вслед за ключевой ставкой и составила по итогам января 13,17% годовых, затем постепенно снижалась с ноября 2015 года, но только в 2017 году опустилась ниже 12% годовых, говорится в исследовании ЦБ. Объем выданных ипотечных кредитов растет: в апреле он составил 321 млрд рублей тогда как в марте 174,3 млрд рублей.
Скидки от застройщиков
Сбербанк запустил специальную программу с застройщиками, которая позволяет получить ипотеку по ставкам 8,4% и 8,9% для покупки жилья в новостройках, сообщили в пресс-службе банка. Ставка в размере 8,4% доступна для покупки жилья более чем у 160 застройщиков, ставка 8,9% — более чем у 240 компаний.
Как это работает?
Ипотека для зарплатных клиентов
В марте диапазон индекса минимальных и максимальных рублевых ставок по ипотечным кредитам для зарплатных клиентов банка составил 11,6–15,38% годовых. В марте минимальная ставка снизилась и составила в среднем по банкам 11,6% годовых — 11,17% у государственных банков и 11,77% у частных.
Как считали
В обзор вошли данные по тарифам 29 банков, которые выдают ипотечные кредиты. Суммарная рыночная доля этих банков равна 93,98% (по портфелю на 1 февраля 2017 года). Регион исследования — тот, в котором находится головной офис банка. Валюта кредитов — рубли. В основу исследования Frank Research Group легли данные о тарифах, полученные с официальных сайтов банков и по результатам телефонного интервьюирования сотрудников колл-центров банков. В исследовании учитываются ставки по собственным и партнерским программам банка. Также в расчет включены условия, при которых клиент может получить наибольшую или наименьшую ставку (например, в большинстве банков при отказе от страховки ставка по ипотеке для клиента увеличивается).
Forbes дополнительно опросил 30 крупнейших банков по поводу снижения ставок в апреле и дальнейших перспектив развития ипотечной программы.
С 1 марта процентные ставки по ипотечным жилищным кредитам снизили банки группы ВТБ , неделей раньше ипотечные кредиты подешевели и в Сбербанке. При этом эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок в 2017 году.
Условия распространяются на все регионы присутствия банков.
Используя единую автоматизированную систему , партнер и банк формируют пакет документов для регистрации в электронном виде , что позволяет существенно снизить количество ошибок и ускорить процесс регистрации. Подготовка документов для регистрации занимает не более 15 минут и осуществляется в офисе застройщика. Клиенту не нужно ехать в МФЦ для сдачи документов и получение их после проведения регистрации сделки — после регистрации документы приходят на электронную почту клиента.
Несколько раньше , 22 февраля на встрече с президентом Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в 2017 году ставки по ипотеке продолжат снижение. А еще раньше Минстрой РФ прогнозировал , уже в 2017 году ставки по ипотеке составят 9,7−9,8%. Когда это может произойти? В начале февраля эксперты компании ФИНАМ предположили , что если это произойдет , то ближе к лету.