Немногие банки России выдают ипотечные займы для нерезидентов РФ. Это объясняется нежеланием некоторых крупных банков иметь дело с иностранными гражданами, имеющими небольшой доход или низкую квалификацию в своей профессии. В целом же, мнения различных банковских представителей разнятся. Некоторые охотно одобряют и выдают ипотечные займы нерезидентам, полагая, что это заставить их добросовестно выплачивать кредит, поскольку он работает и проживает в этой стране. Другие же напротив, считают, что в числе нерезидентов РФ немало мошенников, которые без труда предоставят банку поддельные документы, получат желаемую сумму денег и с легкостью покинут пределы страны. Что ж, обе стороны вопроса одинаково правдивы.
Однако, не стоит забывать, что с каждым годом банковская и финансовая система развивается и совершенствуется. Это значит, что обмануть банк, представив поддельные документы – не такое простое дело. Процедура проверки всей поступающей документации (особенно по ипотечным программам от нерезидентов РФ) подлежит жесткой проверке.
Все российские банки условно делятся на три вида:
- Банки, которые не работают с иностранными гражданами по ипотеке;
- Банки, которые принимают заявки на ипотеку от нерезидентов, но при этом ужесточают условия для ее получения;
- И, наконец, те банки, которые с легкостью выдают кредит.
Как правило, к последней категории относятся достаточно молодые банковские организации, стремящиеся привлечь, таким образом, новых клиентов и поднять свой рейтинг среди остальных.
Итак, банки, которые все же работают по ипотечному кредитованию с иностранными лицами, выдвигают довольно жесткие требования к оформлению документов и главное – к самим нерезидентам. Так, на момент обращения в банк, иностранный заемщик должен:
- не менее полугода трудиться на легальной работе,
- получать высокий доход (в среднем 40-50 тыс. рублей),
- не иметь ранее никаких судимостей и не находиться в уголовном или международном розыске (данный факт особенно тщательно проверяется правоохранительными органами с отделом безопасности банка).
Отличительной чертой ипотечного кредитования граждан других стран является более тщательная проверка всех предоставленных документов. Так, особое внимание сотрудники банка обращают на место работы заемщика (официальное трудоустройство), на имеющийся стаж (не менее полугода на последнем месте работы), наличие стабильного и высокого дохода, возможность обеспечить свою семью при наличии в будущем обязательств по ипотеке.
В целом же, банки находят особенный подход к каждому клиенту, в том числе и к нерезиденту РФ.
Как правило, для выдачи ипотечного кредита банки ужесточают требования к иностранным заемщикам, так как их можно отнести к особой категории клиентов. В то время как российским клиентам на более облегченных условиях без проблем одобрят заявку.
Поскольку основным требованием банка является хорошая платежеспособность заемщика, последний может увеличить свои шансы, отдав в залог приобретаемую недвижимость или автомобиль. Кроме того, приветствуется привлечение созаемщиков или поручителей с высоким уровнем дохода.
Обратившись в отделение банка, нерезидент РФ может рассчитывать на кредитный займ сроком 15-25 лет с процентной ставкой от 12 до 15%. Обычно для рядового россиянина ставка по процентам немного меньше. Первоначальный взнос (не менее 20% от стоимости жилья) также всегда присутствует – это тоже стоит учитывать при подаче заявления в банке. Получить кредит на покупку жилья иностранцы могут только в том регионе, где находится отделение выбранного банка.
Банк устанавливает определенный перечень документов для подачи заявки на ипотечный займ:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина) и его ксерокопию с русским переводом, заверенную нотариально;
- Свидетельство о временной регистрации на территории страны;
- Миграционная карта или вид на жительство;
- Документы, подтверждающие его место работы;
- Справку о размере доходов по месту работы;
- Разрешение соответствующих органов на трудовую деятельность в РФ.
В случае привлечения поручителей, они также обязаны предоставить в банк свои паспорта.
Если иностранный гражданин принял решение о приобретении недвижимости в ипотеку, то следует заручиться поддержкой надежного банка. Немногие финансовые учреждения берутся кредитовать нерезидентов РФ, в силу частных просрочек и неуплаты по обязательствам. Свои условия финансирования на российском рынке предлагают:
- Банк ВТБ-24. Банк реализует ипотечные программы для иностранных граждан на условиях от 15-18% годовых и сроком до 20 лет. Обязательным при этом является заключение страхового договора, залог приобретаемой недвижимости. Также потребуется справка о доходах по месту постоянной работы.
- Росбанк также сотрудничает с иностранцами в рамках ипотечного кредитования. Одобрить заявку на жилищный займ тут могут на срок 5-20 лет с тарифом 13% годовых.
- Такие же сроки кредитования и в Альфа Банке, но с разницей ставках по кредиту – от 14,5% и выше.
- А вот Сбербанк, занимающий лидирующие позиции на рынке ипотечных программ кредитования напротив – не предусматривает кредитование иностранных граждан.
Следует помнить, что для одобрения заявки на получение ипотеки, иностранным гражданам стоит очень ответственно подойти к сбору и оформлению всех заявленных в перечне документов. Поскольку малейшее несоответствие или неточность может привести к отказу банка.
Причины отказа в жилищном займе для нерезидентов РФ могут быть такими же, как и для российских клиентов. В основном – это низкая платежеспособность заемщика или низкая вероятность выплаты по кредитным обязательствам в полном объеме.
Ни один из банков не станет рисковать своими активами и одобрять ипотечный кредит, не будучи уверенными в его возврате. Это обосновано тем, что любой иностранный гражданин, получив нужную сумму денег, может беспрепятственно покинуть пределы страны, имея при этом просрочки в платежах. Именно поэтому банк может одобрить кредит, только убедившись в платежеспособности клиента и отсутствии у него проблем с законом.
Не являясь резидентом России, приобрести недвижимость в ипотеку становится нелегкой задачей. Иностранные заемщики сталкиваются с ужесточением требований к оформлению документации и подтверждению своих доходов. И все же, вероятность получения ипотечный займов для иностранных граждан по-прежнему остается невысокой.