Также как и в нашей стране, ипотека в Украине занимает существенный объем среди банковских продуктов, предлагаемых физическим лицам. Вместе с тем, рынок данного вида кредитования Украины находится далеко не на пике своего развития, а сами кредиты могут позволить себе лишь хорошо обеспеченные люди. Обусловлено это как высокими процентными ставками, так и существенным размером первоначального взноса, который составляет от 30% стоимости жилья.
Весь спектр ипотечных продуктов, которые предлагают банки своим клиентам, можно разделить на несколько групп:
- Приобретения жилья на первичном рынке недвижимости, когда заемщик приобретает жилье в новостройке непосредственно у застройщика;
- Покупка недвижимости на вторичном рынке, предполагающая приобретение жилья, которое уже находится в собственности у другого лица;
- Рефинансирование ипотеки;
- Приобретение земельных участков, а также кредиты на строительство.
Итак, каковы же условия, на которых можно взять ипотечный кредит в Украине? С сожалением приходится констатировать тот факт, что условия кредитования сейчас там далеки от идеальных. Сами посудите: можно ли считать выгодным займ, который выдается под 21% годовых на срок от 5 до 10 лет, и при этом банк удерживает комиссию за его предоставление? Кроме этого, в некоторых банках сумма минимального первоначального взноса может достигать 50% стоимости жилья! Таким образом, при этих условиях ипотеки в Украине, ее социальный смысл теряется если не полностью, то большей частью, ибо она просто недоступна!
На сегодняшний день самые выгодные проценты предлагают следующие банки:
Если говорить об иностранцах, то здесь ситуация еще более печальная, поскольку оформить кредит на покупку квартиры в Украине иностранцу практически нереально. Даже приобретя украинский идентификационный код, который является необходимым в этой стране при покупке недвижимости, иностранные граждане сталкиваются со значительными сложностями в покупке недвижимости в кредит.
По какой причине ипотечное кредитование в Украине, по сути, стоит на месте? Причин здесь две:
- Низкая покупательная способность граждан Украины.
- Маленький срок кредитования.
Усугубляет проблему и то, что подобный займ в Украине дается максимум на 10 лет. Такой короткий срок увеличивает сумму ежемесячного платежа по кредиту практически вдвое и делает заемщика часто неплатежеспособным.
К сожалению, рынок ипотечного кредитования в Украине переживает не лучшие времена: заемщики сталкиваются с завышенными процентными ставками, а банки с проблемой невозврата кредитов. Однако обнадеживает тот факт, что некоторое оживление все-таки наблюдается и, если верить законам рынка, за спадом последует подъем (стимулирование чего и входит в задачи правительства).
На фоне общего оздоровления экономической ситуации в Украине финансисты предсказываю улучшение качества предложений по ипотеке. Украинцы могут оформить кредит как в банке, так и в кредитном союзе, однако высокие требования заемщиков может принять не каждый. Какие нюансы стоит учесть и к чему стоит быть готовым при оформлении ипотеки в Украине в 2019 году?
И хотя многих отпугивает перспектива переплат за пользование кредитом, приобретение квартиры целесообразно по нескольким причинам. Во-первых, стоимость недвижимости растет независимо от инфляции, благодаря чему покупатель гарантированно не потеряет деньги. Во-вторых, выплаты по ипотеке часто сопоставимы с суммой платежа за съемную квартиру. В-третьих, обладая своим жильем, вы избавляетесь от необходимости переездов и вправе самостоятельно распоряжаться приобретенной жилплощадью.
Чтобы оформить кредит на приобретение квартиры, необходимо выполнить ряд обязательных условий:
- иметь прописку в регионе, в котором оформляется ипотека;
- быть гражданином Украины;
- быть старше 21 года;
- обладать трудовым стажем не менее 1 года и более 6 мес. на текущем месте трудоустройства;
- иметь хорошую кредитную историю.
Помимо этого, заявитель должен предоставить следующие документы:
- заявку на предоставление ипотеки;
- персональный паспорт, а также паспорт мужа или жены;
- идентификационный номер налогоплательщика (личный и супруга);
- информацию о доходах за прошедшие полгода;
- копию трудовой книжки.
Также заемщики могут запросить водительское удостоверение и бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительных источников дохода.
Важно помнить: семьи возрастом до 35 лет могут рассчитывать на молодежное кредитование.
Финансовые организации предлагают клиентам кредиты с фиксированным и переменным процентом. В большинстве случаев банки применяют фиксированную ставку на протяжении всего срока кредитования. Также возможен вариант действия фиксированного тарифа на первые несколько лет займа, после чего процентная ставка носит уже переменный характер.
При получении займа потребители должны быть готовы к высоким требованиям кредиторов и внесению первого платежа. Его размер варьируется от 10 до 30% от стоимости квартиры в разных банках.
Кредиторы предлагают клиентам ссуду на квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. И если в первом случае кредиты предоставляют лишь несколько финансовых учреждений, то во втором их количество достигает 20 шт.
Активными кредиторами являются:
- ПриватБанк;
- Банк инвестиций и сбережений;
- Укргазбанк;
- Кредобанк;
- Креди Агриколь Банк;
- Таскомбанк;
- MTB Bank;
- Пиреус Банк;
- Ощадбанк;
- банк “Пивденный”.
Как правило, кредитные организации предоставляют займы сроком на 20 лет, однако есть исключения. Пиреус Банк, например, предоставляет кредит на 15 лет, а Таскомбанк “всего лишь” на 10.
Рассмотрим актуальные предложения банков на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке в Киеве. Для приобретения жилья в новостройке на сумму 1 млн грн. сроком на 20 лет клиенты могут взять один из представленных ниже кредитов:
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Если вы задались вопросом о том, в какой украинский банк лучше всего обратиться, чтобы оформить ипотеку в 2019 году, то вам нужно сначала определиться – что именно для вас является наиболее важным? Одни заемщики ориентируются на надежность компании (рейтинг можно посмотреть здесь), кто-то – на наличие большого числа кредитных программ, другим больше по душе небольшая величина процентной ставки.
Мы рекомендуем обращать внимание на все эти параметры, т.к. их совокупность и определяет хороший банк. Кроме того, очень важным является тот тип жилья, который вы собрались приобрести – как правило, на новостройки предложения более выгодны, нежели на вторичное жилье.
На Украине достаточно тяжело приобрести недвижимость в собственность при помощи кредитных средств, и дело здесь вовсе не в ограниченности предложения. Ипотека здесь имеет определенные проблемы, связанные с:
- низкой покупательской способностью населения.
- небольшими сроками кредитования. Максимальный период – 10 лет. Это значительно увеличивает сумму ежемесячных платежей,
- высокими %, связанными с высокой ставкой рефинансирования НБУ.
В нынешней экономической ситуации купить жилье за счет заемных средств даже при ставке в 17% большинству украинцев не по карману. В результате кризиса банки понесли большие потери, а потому о снижении процентов речь не идет.
Жилищный кредит для украинцев по-прежнему остается дорогим удовольствием. Исключение составляет лишь социальная ипотека, где некоторые категории граждан, к примеру – молодые семьи, могут получить заём по сниженным ставкам.
Рекомендуем вам попробовать принять участие в программе “Доступное жилье”, которая помогает приобрести квартиру или дом по привлекательным условиям. Вы можете узнать о льготном кредитовании на Украине в этой статье.
В стране ипотека является одним из наиболее популярных продуктов для физических лиц. Однако, из-за довольно высоких процентов, взять заем на жилье в банке могут только обеспеченные люди.
Все программы делятся на группы:
- Покупка недвижимости на первичном рынке (в новостройке у застройщика).
- Приобретение квадратных метров в готовом доме, то есть, у другого лица.
- Займы на строительство.
- Покупка земельных участков.
- Рефинансирование действующего кредита.
Конечно же, лучше всего оформлять кредитный договор по льготным программам, т.к. по ним предусмотрены сниженные ставки и субсидии. К сожалению, в перечень льготников подпадает очень малое количество заемщиков, большинство из них вынуждено пользоваться стандартными предложениями, где процент колеблется от 15% до 27% годовых.
Отметим, что не так давно на Украине появилась специальная программа для вынужденных переселенцев с оккупированных территорий. Её предоставляет исключительно Ощадбанк на следующих условиях:
- разовая комиссия за выдачу займа – 1 тыс. грн.
- срок кредитования максимально может составлять до 30 лет;
- сумма кредита определяется в размере 90% от стоимости недвижимости;
- первоначальный взнос из собственных средств – не менее 10%;
- процент фиксированный, он составляет 18,99%;
- можно погашать досрочно, штрафа за это нет.
В том случае, если вы не подпадаете под льготные программы жилищного кредитования, тогда мы можем вам посоветовать рассмотреть следующие варианты. Ниже приведены условия, которые предлагаются для кредитов на сумму не более 1 млн. гривен, которые берутся на 10-15 лет. Везде требуется первоначальный взнос не менее 20%.
Следует понимать, что выгодность того или иного предложения для каждого заемщика будет субъективна. Тем не менее, большинство заемщиков руководствуются только величиной процентной ставки, как наиболее важным для них фактором отбора.
Мы предлагаем вам просмотреть данные небольшого рейтинга программ с наименьшими ставками:
Для расчета ежемесячного платежа и переплаты воспользуйтесь бесплатным онлайн-калькулятором:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Какие требования к заемщикам? У всех компаний условия разные, однако есть некоторые схожие моменты:
- возраст не менее 21 года,
- наличие украинского гражданства,
- постоянное место работы с официальным трудоустройством,
- трудовой стаж не менее 12 месяцев,
- положительная кредитная история.
Какие нужны документы? Вас обязательно попросят предоставить:
- украинский паспорт,
- идентификационный код,
- справку с работы о занимаемой должности,
- справку с указанием дохода за определённое время.
Для частных предпринимателей обязателен документ о госрегистрации субъекта деятельности, плюс справка об отсутствии задолженности. Однако, это далеко не полный список, банки имеют право запрашивать любые документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, включая диплом об образовании и водительские права.
Таким образом, данные предложения являются самыми выгодными на рынке ипотечного кредитования в Украине в 2019 году. Подробные условия и требования при взятии кредита на жилье узнавайте в представительствах одного из этих банков в вашем регионе.