Денег нет и не предвидится, а собственное жилье нужно позарез. Тем более, если двое детей, а у некоторых и больше…
Что тут делать? Выход есть — материнский капитал можно теперь использовать и в качестве стартового взноса по ипотеке. Правда, к этому предложению следует отнестись особенно осторожно -ведь вместо одного кредита выходит фактически два…
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Да, с недавних времен, точнее — с 2015 года. Довольно долгое время такой вариант расходования субсидии не был предусмотрен Федеральным законом № 256-ФЗ. Но год тому назад Государственной Думой РФ был одобрен законопроект №752376-6, который разрешал вносить использовать для ипотеки материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке.
Для того, чтобы применить для этого семейный капитал, нужно:
- выбрать жилище;
- выбрать банк;
- собрать пакет документов и подать заявление в банк;
- подать прошение в Пенсионный фонд;
- дождаться положительного решения ПФР.
Далеко не все дают такую возможность. Более того, таких становится все меньше. Среди лояльных наиболее известны такие, как:
Основные условия у всех у них примерно одинаковы:
- официальное трудоустройство клиента;
- белая зарплата;
- сведения о собственных доходах и заработке супруга;
- предоставление данных о доходах ближайших родственников;
- стаж работы (общий от пяти лет и на последнем месте службы — минимум полгода -год).
| Банк | Размер первоначального взноса, минимум | Отличительные особенности |
| Россельхозбанк | 10% | Неохотно идут на рефинансирование. Обязательно заявление созаемщиков (максимум три). Выдает макисмум 4 миллиона рублей |
| Сбербанк | 20% | Обязательно наличие хорошей кредитной истории и стаж работы как минимум год на последнем месте. Едва ли не на первом месте по проценту отказов. Допустимо привлечение созаемщиков и поручителей. |
| ВТБ-24 | 20% | Требует много подтверждений благонадежности — включая документы об образовании , данные о других кредитах, трудовые договора. Обязательно наличие поручителей. |
| Банк Москвы | 10% | Чем выше стартовый взнос, тем меньше доказательств благонадежности потребует. Допустимо выбрать одну из двух программ — «Строящееся жилье» и «Готовое жилье». |
Как взять ипотеку с первоначальным взносом — материнским капиталом? Для этого нужно предоставить в выбранный банк пакет следующих документов:
- заявление;
- общегражданский паспорт;
- справка из ПФР о состоянии капитала;
- действующий сертификат;
- документы на квартиру.
Заявление заполняется на особом бланке банка-кредитора.
После согласия банка нужно в течение полугода подать заявление уже в Пенсионный фонд, чтобы направить материнский капитал для первого взноса на ипотеку. Конечно, и тут без пакета бумаг не обойтись:
- сертификат;
- ипотечный договор;
- СНИЛС;
- общегражданский паспорт;
- выписка из банка о размере общего долга;
- заявление
- данные о заявительнице;
- реквизиты ипотечного договора;
- полное наименование кредитно-финансовой организации
- прошение о направлении средств семейного капитала в счет погашения первого взноса;
- подпись с расшифровкой, дата.
Никак. Сертификат — это не банковский чек, а документ, подтверждающий право на получение государственной помощи. По факту оплата материнским капиталом стартового взноса — это не что иное, как еще один кредит, только уже под этот самый семейный капитал. Он и пойдет в качестве первоначального транша.
Причем, оказывается, ставка по этому кредиту не такая уж и маленькая — 8,75%. Именно такой показатель установлен Центробанком для ставки рефинансирования.
То есть получается, что семье придется платить эти дополнительные проценты до тех пор, пока ипотечный займ не будет погашен полностью. И только после этого Пенсионный фонд сможет перевести деньги на счет банка.
А если учесть, что кредиторы, соглашающиеся на материнский капитал, вообще любят поднимать проценты, можно себе представить, что сумма платежей выйдет весьма внушительной. Сможете потянуть? На первый взгляд кажется, что да, но это только пока.
Нельзя исключать и вариант, что кто-то из членов семьи временно потеряет трудоспособность — покроет ли платеж доход одного человека? Дело может зайти и еще дальше — никто не может считать себя застрахованным от банкротства и если придется заложенную фатеру продавать с торгов, вернуть семейный капитал будет нельзя.
Этот момент обязательно надо учитывать до того, как что-либо заявлять и уж тем более подписывать.
К сожалению, первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом до 3 лет невозможен. Данное правило, а вернее, исключение из него, действует только на те случаи, когда планируется погасить уже существующую ипотеку — основную часть или процентную. На пени, штрафы и задолженности это не распространяется ни в каких случаях.
Итак, предложение государства помочь вам взять ипотеку оказывается при ближайшем рассмотрении точно таким же, как и большинство остальных предложений. А именно — мягко стелет, да жестко спать. Вместо одного кредита будет фактически два и нужно несколько раз задать себе вопрос, по силам ли это вам и ответить честно.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)
Я покупаю квартиру с помощью ипотеки. В качестве первого взноса — материнский капитал.
могу ли я использовать материнский капитал в качестве первого взноса при ипотеке если ребенку нет 3 лет?
Как в договоре купли продажи прописать мат.капитал? Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?
Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в ФРС напрямую на р/с продавца или банка, а банк продавцу? Если ПФ перечисляет сначала банку, то правильно ли я понимаю, что продавец получает сразу всю сумму после регистрации договора?
Ответы юристов (2)
- 8,3 рейтинг
- 4611 отзывов
могу ли я использовать материнский капитал в качестве первого взноса при ипотеке если ребенку нет 3 лет?
Наталья
Да, на сегодняшний день закон такое допускает
Как в договоре купли продажи прописать мат.капитал? Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?
Наталья
Нет, прописываются суммы отдельными пунктами, сумма в размере… погашается за счет средств мат капитала, сумма в размере… за счет средств покупателя(т.е.е в день получения св-ва о праве собственности банк перечисляет средства продавцу)
Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в ФРС напрямую на р/с продавца или банка, а банк продавцу?
Наталья
Сразу продавцу, сумма от ПФ РФ поступит на счет продавца в теч 2-3 мес, после того, как вы предоставите св-во о праве собственности
Виолетта ПФ говорит, что они готовы перечислить на р/с продавцу только в том случае, если ребенку более 3 лет . Исходя из этого делаю вывод, что ПФ перечисляет в банк после регистрации договора
Виолетта ПФ говорит, что они готовы перечислить на р/с продавцу только в том случае, если ребенку более 3 лет. Исходя из этого делаю вывод, что ПФ перечисляет в банк после регистрации договора
Наталья
Да, извиняюсь на счет банка будут средства перечислены
Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.
После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.
С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.
Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!
Тогда опять возвращаемся к вопросу: Как в договоре купли продажи прописать мат.капитал? Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?
Если мат.капитал перечисляется в банк логично, что Ипотечные средства и мат.капитал в договоре купли продажи должны быть прописаны одной суммой. По факту регистрации договора банк единой суммой денежный средства перечисляются на р/с продавца. А мат.капитал переводится в банк как частично досрочное погашение ипотеки.
В законе о материнском капитале строго ограничены цели, на которые он может быть направлен. К ним относятся:
- Улучшение жилищных условий.
- Оплата образования детям, в том числе дошкольного.
- Формирование будущей пенсии матери.
- Приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.
- Получение ежемесячной выплаты, начиная с 01.01.2018 г., в случае появление в семье второго ребенка.
По первому пункту материнским капиталом можно:
- погасить полностью или частично уже имеющийся ипотечный кредит;
- оплатить первоначальный взнос по ипотеке.
Для этих целей материнским капиталом можно воспользоваться сразу, даже если ребенку еще не исполнилось 3 года.
Если семья не имеет суммы, достаточной для уплаты первого взноса, то в этом случае некоторые банки принимают материнский капитал.
Тогда банк действует по одному из вариантов:
- Увеличивает сумму кредита на величину мат капитала.
- Выдает еще один кредит на соответствующую сумму.
Как только сделка по приобретению жилья завершенится и переход права собственности будет зарегистрирован, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств мат капитала в банк.
После перечисления денег в банк сумма ежемесячного платежа будет пересчитана. Заемщику останется только забрать в банке новый график платежей.
Ежегодно количество банков, принимающих материнский капитал, увеличивается, хотя не все из них охотно идут на это.
В банках разрабатываются особые программы кредитования для таких заемщиков. Сбербанк и ВТБ предлагают наиболее выгодные и доступные условия кредитования. Правда, у Сбербанка в отличие от ВТБ есть специальная программа — “Ипотека плюс материнский капитал”.
На данный момент размер материнского капитала составляет 453 тыс. руб. С учетом того, что банк не выдаст кредит больше 85% от стоимости жилья, максимальная сумма кредита в данном случае составит 2 млн 567 тыс. руб. Поэтому цена приобретаемой квартиры не должна быть больше 3 млн руб.
Чтобы получить в банке ипотеку с использованием мат капитала, необходимо:
- Получить в банке одобрение на кредит.
- Подобрать квартиру и согласовать ее с банком.
- Подписать договор ипотечного кредитования.
- Заключить договор купли-продажи.
- Зарегистрировать сделку в Росреестре.
- Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств мат капитала в банк.
- Получить в банке обновленный график платежей.