При наступлении долгожданного момента последней выплаты по ипотечному кредиту необходимо произвести еще несколько шагов, чтобы недвижимость стала полноправной собственностью.
Требуется ее переоформление.
Имеется ряд нюансов при совершении дальнейших действий, о которых лучше быть проинформированным.
Когда ипотека погашена, что делать дальше рассмотрим в данной статье.
Для того, чтобы внести окончательный платеж по кредиту, следует запросить у банка выписку о сумме долга. Именно сумму, указанную в документе, стоит внести в качестве последнего расчета. Даже если вы с ней не согласны. В случае переплаты деньги позже будут возвращены банком.
Далее следует написать заявление о закрытии ипотечного счета. Многие банки производят закрытие кредита автоматически после внесения всей суммы долга. Но если произошла переплата, то по данному заявлению кредитная организация должна вернуть излишне внесенную сумму клиенту.
Далее необходимо снять обременение с недвижимости. Как снимается обременение после выплаты ипотеки? При получении ипотечного кредита банк оформляет в качестве залога приобретаемую квартиру. Происходит это для того, чтобы имелась дополнительная гарантия возврата предоставляемых денежных средств.
При неплатежеспособности заемщика кредитная организация выставляет квартиру на торги. Реализовав ее, из полученной суммы возмещает свои расходы. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН и заносится в свидетельство о праве собственности.
Пока имеется обременение на квартиру покупатель ограничен в своих действиях с ней.
Для любых сделок, совершаемых с жильем, требуется согласование с банком.
Ипотека полностью погашена, банковская выписка показывает нулевую сумму долга. Теперь необходимо собрать бумаги для снятия обременения с купленной недвижимости.
Документы для снятия обременения с недвижимости:
- кредитный договор.
- Выписка о погашении ипотеки. Выдается данный документ в течение двух недель. Хранить его полагается три года. В выписке указывается номер договора и дата его закрытия. Обязательно должна присутствовать фраза о том, что банк не имеет претензии к заемщику по данному ипотечному договору.
- Закладная на недвижимость. Документ имеет регистрацию в ЕГРН. Именно он является показателем обременения жилья. Хранится закладная во время действия ипотечного договора в банке. После закрытия кредитного счета банк по акту приема-передачи выдает закладную клиенту. На этом документе также оформляется запись об отсутствии претензий (ФЗ № 102 статья 25).
- Копии учредительных документов кредитной организации нотариально заверенные.
- Свидетельство о праве владения. В нем при получении ипотеки имеется запись об оформлении недвижимости в качестве залога банка.
- Паспорт заемщика.
- Заявление о снятии обременения с недвижимости. Составляется от имени заемщика.
- Квитанция об оплате госпошлины. Для внесения изменений в свидетельство о праве собственности, которое связано со снятием всех ограничений на пользование недвижимостью, необходимо оплатить 200 рублей.
Законодательство не запрещает получение второй ипотеки, если первая еще не погашена.
Если ипотека полностью погашена, то взять вторую можно сразу после оформления всех документов по первой. Ограничением является только уровень доходов клиента.
После внесения окончательного платежа по ипотечному кредиту необходимо убедиться, что задолженности перед банком нет.
Для этого нужно запросить выписку. Затем, получив закладную с отметкой об отсутствии претензий, со свидетельством о праве владения нужно обратиться для государственного переоформления документов на квартиру, где будет снято обременение с недвижимости.
Последняя выплата по ипотечному кредиту – момент, которого ждёт каждый заёмщик, но возникают вопрос после закрытия ипотеки, что делать – часто непонятно. На следующем этапе необходимо выполнить несколько действий, чтобы получить право распоряжаться объектом недвижимости в полной мере. Потому познакомимся с важными нюансами ближе. Главное – помнить, что ипотечные кредиты гасят и выдают в одной и той же организации.
Чтобы окончательно рассчитаться с долгами, сначала надо обратиться к специалистам банка. И попросить оформить выписку с описанием оставшейся суммы платежа. Именно эту сумму, с соблюдением максимальной точности, вносят для совершения последнего расчёта. Неважно, насколько далекой считается дата. Деньги вносятся, даже если клиент не согласен с итоговым решением. Переплату финансовая организация может вернуть потом, после закрытия ипотеки, что делать – подскажут в банке.
Клиенты часто решают, что долги выплатили полностью. А потом оказывается, что небольшой долг всё-таки остался. На него потом начисляются дополнительные штрафы, пени. Долги становятся только больше. Потому и надо получать выписки – чтобы обезопаситься от подобных происшествий. Что дальше – зависит от конкретной ситуации.
Следующий шаг – составление заявления, в котором просят закрыть текущий счёт. Многие банки работают автоматически, когда вносится последняя сумма. Если произошла переплата, её обязаны вернуть клиенту, даже если она выплачена – необходимо проследить за этим.
Далее с недвижимости снимают обременение. Ведь при приобретении недвижимости последняя становится залогом у банка. Так предоставляется дополнительная гарантия того, что клиент исполнит обязанности по договору. Есть и другие ответы на вопрос, какие документы нужны, когда ипотека погашена.
Кредитная организация выставляет объект на торги, если должник оказывается неплатёжеспособным. Компенсацию расходов организация берет после реализации, из суммы продажи. Оформление залога на недвижимость – один из видов обременения. Оно всегда регистрируется в ЕГРП, туда же заносится информация по свидетельству на право собственности. Иначе договор заберут обратно.
Покупатель ограничен в действиях с объектом недвижимости, пока на него накладывается обременение.
Для снятия обременения после выплаты ипотеки требуется собрать следующий пакет документов:
- Кредитные соглашения.
- Выписка, подтверждающая погашение ипотеки. Забрать её легко. Данный документ оформляется максимум за две недели. Срок хранения максимум три года. Внутри выписки содержатся сведения по поводу номера договора, времени его закрытия. Обязательно наличие фразы, подтверждающей отсутствие у банка претензий к клиенту. Тогда после погашения ипотеки не возникнут дополнительные проблемы.
- Оформление закладной по недвижимости.
Документ регистрируется в ЕГРН. Именно он докажет, что у жилья есть те или иные ограничения. Закладные хранят у сотрудников банка, пока действует основной договор. Когда счёт закрывают, то документ передаётся клиенту. И здесь не обойтись без подтверждения отсутствия претензий. Что делать дальше? Предоставить дополнительные бумаги.
- Копии учредительных документов со стороны кредитной организации.
- Свидетельство о праве владения.
- Гражданский паспорт заёмщика. Его никто не забирает.
- Заявление о желании снять ограничения, когда долг погасили.
- Квитанции об оплате госпошлины. Стоимость последней равна 600 рублям.
Новое свидетельство о регистрации права собственности выдаётся, когда все документы рассмотрены. Далее считается, что ограничения сняты полностью. И возврат имущества невозможен. Новое свидетельство должны подготовить максимум за три дня после того, как клиент выплатил все средства.
Законодательство разрешает взять вторую ипотеку, даже при незавершённых платежах по первой.
Последующее ипотечное жильё может стать залогом для уже имеющегося договора. Допустим и противоположный вариант развития событий. Отдельные условия, если они необходимы, прописываются только в кредитных договорах. После досрочного погашения они тоже имеют значение.
Если первая ипотека полностью погашена, то новую можно взять сразу, как завершится сбор документов. Единственное ограничение – уровень доходов клиента.
Кредитная организация может отказаться от выдачи документов, только если счёт оказался незакрытым. Это случается при совершении последнего платежа, если сумма оказалась подсчитана с ошибкой. Потому нужно повторно обращаться к менеджерам, чтобы те оформили выписку. Ипотеку не закроют, при наличии даже пяти рублей. Как получить выписку и дальнейшую информацию?
Если банк использует другие причины, то можно писать жалобу со ссылкой на законодательный акт, в котором подобные действия запрещены. Сделать всё не составит труда.
Для обратного письменного ответа устанавливают срок максимум 10-14 дней. Получение номера обработки для входящей корреспонденции – обязательное требование. Главное – указать корректные данные, иначе ответная документация не окажется полученной правильным адресатом. При возникновении дальнейших трудностей придётся обращаться к судебной инстанции. Тогда лучше будет заручиться поддержкой юриста. Чем больше доказательств в виде платёжных документов – тем лучше. Тогда суд быстрее рассмотрит дело и с большей вероятностью встанет на сторону истца.
Закладная на квартиру при кредите – это документ, где написаны основные пункты ипотечного договора. На его основе, ваше жилье является залогом. Но как только вы выплатили займ, недвижимость переходит в ваши руки. И что делать после получения закладной по ипотеке, мало кто знает. С одно стороны, уже все позади. Но с другой, ваш путь ещё не окончен.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Ипотека оформляется как с закладной, так и без нее. Этот документ нужен банку, а не вам.
Выдается закладная по ипотеке, когда кредит полностью закрыт. То есть:
- Вы внесли последний платеж по долгу;
- Банк официально закрыл ссуду;
- Вам выдали справку о закрытии долга (не обязательно, но лучше такую потребовать).
При этом закладная должна выдаваться в оригинале. И на этом оригинале кредитор ставит надпись:
После чего, вы начинаете завершающий этап такого финансового путешествия.
Первым делом вам стоит пойти в Росреестр или в МФЦ. То есть в тот орган, который регистрирует недвижимость и снимает с нее обременения в вашем городе.
С собой стоит взять документы:
- Паспорт;
- Справку из банка о погашении ипотеки;
- Ту самую закладную в оригинале;
- Доверенность от банка на снятие обременения;
- Договор купли-продажи, свидетельство о собственности;
- Заявление о снятии обременения. Там же написать можно;
- Квитанцию об оплате пошлины (200 рублей вроде).
Если у вас приняли все документы, то обременение снимается. Квартира больше не залог. А распоряжаться ей в полной мере можете только вы.
Процедура снятия обременения занимает от 3 до 5 рабочих дней. До этого момента жилье ещё в залоге. И только после того, как произойдёт так называемое погашение регистрационной записи, все окончательно завершится.
Многие заемщики пытаются вернуть ещё и страховку потом. Но это сделать сложно.
Закон подразумевает возврат части или всей страховой выплаты когда:
- Вы оплачивали страховку сразу за весь период одним платежом;
- Вы погасили ипотеку досрочно. И страховое время не было полностью использовано.
Если вы вообще оформляли кредит без закладных, то вам вместе с банком надо написать заявление о том, что с заложенного имущества снимаются все ограничения.
При этом сотрудник банка должен регистрировать недвижимость вместе с вами. И у него должна быть специальная доверенность.
Таким образом: после получения закладной по ипотеке надо взять справку о том, что кредит погашен. Потом нужно собрать все необходимые документы и отправиться в регистрационные органы. Там вы пишите заявление. И вашу документацию принимают. Примерно через неделю обременение снимается. Покупка становится действительно вашей.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: