Подготовка документов для оценки квартиры, покупаемой по ипотеке, зачастую становится самой трудоемкой частью предварительных работ.
Чтобы свести временные и финансовые затраты к минимуму, нужно знать обязательные требования к процедуре и последовательность их выполнения. Зачем делают оценку квартиры и как ее оформить, узнаем далее.
Основными заинтересованными сторонами в информации об оценочной стоимости жилья являются кредитное учреждение и страховая компания.
Банк работает на опережение. Ему важно быть уверенным, что клиент сможет вернуть заемную сумму. В противном случае нужно предусмотреть возможность быстрой реализации объекта. Для банка важно, чтобы сумма, вырученная от такой продажи, полностью покрывала заем и проценты. Оценка помогает приблизительно рассчитать стоимость квартиры. Она минимизирует риски кредитного учреждения в случае не возврата средств.
Банки (Сбербанк, ВТБ24 и другие) требуют обязательной страховки недвижимости на период выплат. Поэтому второй стороной, заинтересованной в точной информации о цене объекта, является страховая компания.
В случае утраты или порчи квартиры (взрыв бытового газа, затопление, пожар и т.д.) компании придется возместить банку стоимость реального ущерба. Чтобы сумма расходов не оказалась завышенной, а была оптимальной, страховая уделяет самое пристальное внимание реальной стоимости квартиры на день отчуждения.
Объективная польза для заемщика невелика и касается в большей степени психологического аспекта. Он просто узнает, как профессионалы оценили его квартиру. В одних случаях это радует его (если оценка оказалась выше стоимости, за которую он приобретает жилье), в других – огорчает (когда оценочная сумма значительно ниже рыночной).
Существует стандартный алгоритм действий:
- выбор оценщика;
- звонок или визит в компанию (к частному лицу) с просьбой оценить квартиру;
- заполнение заявки на услугу (содержит полную информацию о заявителе и исполнителе, адресе объекта и целях получения требуемых данных по объекту);
- предоставление полного комплекта документов по объекту;
- согласование дня, времени, стоимости визита, сроках оплаты услуги;
- получение реквизитов для оплаты;
- предоставление в офис (или по эл.почте) квитанции о внесении средств на счет;
- обеспечение доступа фотографу в квартиру в оговоренное время;
- получение отчета, содержащего полную информацию о стоимости объекта и факторах, повлиявших на конечную сумму;
- предоставление отчета в страховую компанию (аккредитованные оценщики часто делают это сами – уточнить).
Единственная сложность, которая может возникнуть – это согласование времени с собственником квартиры. Работающим вдалеке от дома людям не всегда удается показать ее в рабочее время. Поэтому до звонка в оценочную компанию лучше уточнить, когда у продавца есть возможность обеспечить доступ специалисту.
У каждого заемщика есть право выбора любого оценщика. Им может стать:
- аккредитованная банком компания;
- независимое экспертное юридическое лицо;
- частное лицо, выступающее в статусе индивидуального предпринимателя.
При выборе ИП, нужно проверить наличие у него полиса страхования. Гражданская ответственность такого оценщика должна быть обеспечена взносом в размере от 300 тысяч рублей.
Ее всегда осуществляет тот, кто больше заинтересован в сделке.
Чаще всего в этой роли выступает покупатель. Продавцу оценка не нужна, он отчуждает объект по рыночной, а не оценочной стоимости. А покупателю без нее не обойтись – страховая компания не начнет с ним работать до того времени, пока не будет точно осознавать свои риски, также, как и банк.
Цена услуги зависит от региона. В среднем при оценке квартир в столице и Санкт-Петербурге она колеблется в пределах 4-5 тысяч рублей. В регионах услуга обходится в 1,7-3 тысячи рублей.
На конечную стоимость могут повлиять дополнительные платежи за ускоренное изготовление документа и выезд специалиста на объект, расположенный на большой удаленности от его офиса.
Обращение в оценочную компанию предваряет сбор документов. Необходимо предъявить:
- паспорт собственника (страницы с основной информацией);
- паспорт заявителя;
- документ, подтверждающий право собственности (выписка ЕГРП или свидетельство старого образца);
- документ-основание (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве, дарения и т.д.);
- технический паспорт, содержащий информацию о дате постройки, материале, степени износа и прочих технических характеристиках объекта;
- если в качестве документа, подтверждающего право собственности, представлено свидетельство, дополнительно приложить выписку из реестра об отсутствии обременения.
Если ипотека берется для покупки квартиры в новостройке, необходимо представить документы застройщика. На стадии строительства от юридического лица требуются:
- разрешение на возведение объекта;
- договор долгосрочной аренды земли, на которой строится объект;
- полные сведения о застройщике – адрес, банковские реквизиты, телефоны;
- договор долевого участия (уступки права) на квартиру;
- план распределения квартир (архитектурно-строительный раздел проекта);
- документ о предполагаемой дате сдачи здания с эксплуатацию.
Эти документы обычно самостоятельно комплектуются застройщиком.
Он выглядит как увесистый журнал (из 25-30 листов), состоящих из двух частей – текста и иллюстраций (фотографий). В приложениях к отчету содержатся копии документов:
- на объект;
- подтверждающие квалификацию и право сотрудников компании на оказание оценочных услуг (общий и частные страховые полисы, свидетельство о членстве в саморегулируемых организациях…).
Как проходит оценка имущества для Сбербанка, расскажут в ролике:
Оценка недвижимости для ипотеки: разбираем по порядку
Берем ипотеку на квартиру, какие документы для этого нужны? Чеклист на любой случай
Как происходит снятие обременения по ипотеке в Росреестре и какие документы нужны?
Оценка ущерба от затопления квартиры — стоимость
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру — описываем по пунктам
Кадастровая оценка недвижимости — как она изменится?
Заключение договора ипотечного кредитования предполагает проведение оценки квартиры. Для этого приходится обращаться к специализированным компаниям. В зависимости от банка выбор оценщика производится самим клиентом произвольно или из списка, представленного банком. Для заключения договора с оценщиком потребуется пакет документов
Гражданам, желающим улучшить жилищные условия с помощью ипотеки, потребуется собрать для банка необходимый пакет документов. Среди них обязательно окажется заключение об оценке недвижимости, которая будет находиться под банковским залогом. Но перед тем как его оформить, для экспертов придется тоже предоставить определенные бумаги, без которых оценщики просто не приступят к своей работе.
Поскольку документы для оценки квартиры образуют довольно солидный перечень, его лучше представить в виде таблицы.
Таблица 1. Бумаги, предъявляемые оценщикам жилья
| Название документа | Примечания |
| Свидетельство о собственности – на объект залога по целевому кредиту | Выдавалось органами Росреестра до 1 июня 2016 года.
С 01.06.2016 и до конца того же года вместо него оформлялась выписка из реестра (ЕГРП). С 01.01.2017 выдается выписка из ЕГРН – Единого госреестра недвижимости. Ее можно заказать непосредственно в Росреестре или через МФЦ. Банк удовлетворится любым из названных документов |
| Правоустанавливающий документ. Он указывает, на каком основании закладываемая недвижимость появилась в собственности потенциального заемщика | Данный документ должен быть в наличии у гражданина. Это могут быть:
|
| Техпаспорт на квартиру с разрешением на ее перепланировку (в том случае, если она проводилась) | Разрешение выдается местной администрацией (Жилищным комитетом или органом со схожими правомочиями).
Можно обратиться в МФЦ, но его придется посещать дважды – чтобы заказать справку, и чтобы ее забрать |
| Справка, подтверждающая отсутствие каких-либо обременений на закладываемую недвижимость | Берется в офисах Росреестра или заказывается через многофункциональный центр |
| Российский паспорт заказчика | Имеется у его владельца |
| Фотографии оцениваемой квартиры | Обычно их делает сам оценщик, посещая обследуемую квартиру |
Нюансы оценки будут рассмотрены на примерах трех топовых банков.
На официальном сайте Сбербанка можно найти информацию, какие документы он требует по недвижимым объектам, на которые будет оформляться закладная. И отчет об оценке квартиры или иного помещения среди них присутствует. К нему предъявляется ряд требований:
Данный банк требует от оценщиков безупречной репутации и доверяет проверку квартир только компаниям из собственного списка. Он имеется на официальном сайте ВТБ банка, занимающегося ипотечным кредитованием. Гражданин, желающий именно здесь оформить ипотечное соглашение, вправе выбрать оценщика по собственному усмотрению. Однако свой выбор он обязан согласовать с менеджментом банка. По мнению банка, данные условия позволяют добиться нужного уровня чистоты сделки.
Банк обещает, что если оценка квартиры для ипотеки произведена силами их доверенных организаций, то на составление отчета уходит в среднем 1-2 дня. И лишь в особых случаях он может быть увеличен.
Каких-то особых требований к отчету об оценке предмета залога Райффайзенбанк не предъявляет, хотя и называет его в перечне обязательных бумаг. На сайте кредитной организации не представлен список экспертных компаний, в которых она рекомендует изготавливать этот документ.
Обращаем внимание! Отчет оценщика, а также указанная в нем стоимость объекта залога, действительны только в течение полугода с момента проведения оценки. Это правило – не прихоть банкиров, а требования закона об оценочной деятельности. Если данный срок будет пропущен, банк потребует составления нового документа.
Как уже отмечалось, многие банки предпочитают принимать отчеты лишь у строго определенных экспертных компаний. В этом случае претенденту на ипотечный займ придется согласиться с их условиями и выбрать оценщика из списка кредитора. Иначе велика вероятность, что банк откажет ему в ипотеке.
Если же финансовое учреждение не ставит заемщикам жесткого условия относительно выбора эксперта, он вправе подобрать его самостоятельно. Особое внимание следует уделить ее надежности и репутации на рынке.
Прежде чем доверить оценку недвижимости оценочной фирме, нужно выяснить:
- давно ли она работает;
- оказывает ли она широкий комплекс услуг или занимается только одним направлением;
- есть ли у нее лицензия на проведение оценочной работы;
- застрахована ли профессиональная деятельность компании, и какова сумма страховки;
- имеется ли у нее свидетельство о членстве в СРО (саморегулируемых организациях).
Чтобы выяснить репутацию оценщика, не лишним будет посмотреть в Интернете отзывы о его работе.
Единой цены на услуги оценщиков не существует. Она зависит от платежеспособности заказчиков, проживающих в том или ином регионе. То есть, в различных субъектах РФ стоимость оценочных работ разная, и колеблется в достаточно большом диапазоне – в среднем от двух до семи тысяч рублей. Для примера можно привести данные о ценах оценщиков, работающих с ВТБ-24, установленных в российских городах.
Таблица 2. Примерная стоимость услуг компаний-оценщиков (ВТБ-24).
| Город | Минимальная стоимость услуг оценщика |
| Санкт-Петербург | 7 000 руб. |
| Москва | 5 000 руб. |
| Екатеринбург | 2 000 руб. |
| Томск | 2 000 руб. |
| Челябинск | 3 000 руб. |
| Новосибирск | 7 500 руб. |
Обычно в отчетах фиксируется:
- размер площади квартиры – жилой и общей, высота потолков;
- есть или отсутствует балкон / лоджия, производилось ли их остекление;
- какова планировка жилого помещения;
- чем оно оборудовано: газ, водопровод, канализация, электричество;
- когда построен дом, из какого материала;
- в каком состоянии находятся перекрытия;
- требуется ли ремонт квартиры;
- какие выявлены изъяны (подтверждаются фотографиями);
- что находится поблизости – остановки транспорта, социальные объекты и т. п.;
- в каком состоянии находится подъезд и фасад дома.
На основании этих и иных характеристик эксперт делает заключение об оценке рыночной стоимости обследованной недвижимости. Обосновывая ее, оценщик указывает:
- на основе каких нормативов и стандартов делался его расчет;
- какие методы подсчета им использовались;
- стоимость аналогичных объектов на рынке недвижимости.
Оформляя отчет, его составитель должен сообщить, когда проводилась оценка, и поставить дату изготовления отчета.
Для проведения оценки закладываемой недвижимости потенциальному заемщику предстоит собрать немало документов. Однако их внушительный пакет вполне оправдан, так как позволяет экспертам правильно рассчитать стоимость объекта залога.
Дополнительная информация в видео:
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Рыночная оценка недвижимости независимыми экспертами является одним из обязательных условий оформления кредита.
Какие же документы для оценки квартиры для ипотеки нужно будет собрать?
Для проведения предварительной оценки недвижимости заемщик, являющийся физическим лицом, должен направить в экспертную компанию следующие документы:
| Наименование документа | Где и кем выдается |
| Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или же выписка из ЕГРН. | Росреестр или МФЦ. |
Правоустанавливающий документ (указывает, на каком основании закладываемая недвижимость стала собственностью потенциального заемщика):
|
Имеется у владельца. |
| Технический паспорт на квартиру + разрешение на ее перепланировку (если она проводилась). | Жилищный комитет или любой другой орган местной администрации, имеющий схожие полномочия. |
| Технический паспорт на жилое помещение, включающий этажный план и экспликацию. | БТИ |
| Форма № 9 с указанием всех лиц, прописанных на данной жилплощади. | Жилищная контора или паспортный стол по месту регистрации заявителя. Выдается сразу же по предъявлению паспорта.
Кроме того этот документ можно заказать через МФЦ, но тогда придется ждать и посещать его дважды. |
| Выписка, подтверждающая отсутствие обременений на закладываемый объект недвижимости. | Росреестр или МФЦ. |
| Внутренний паспорт гражданина РФ. | Имеется у владельца. |
| Фотографии оцениваемой квартиры, подъезда и прилегающей к дому территории – должны быть качественными, четкими, сделанными в светлое время суток.
Без этих снимков банк может не одобрить заявку на ипотеку, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно убедиться в их наличии. |
Их делает сам оценщик. |
Список необходимых документов считается общим и зависит от того, какая контора занимается оценкой залогового имущества. Все бумаги подаются в виде оригиналов. В дальнейшем с каждой из них нужно будет снять копии, которые прикладываются к итоговому отчету.
На заметку! Единственным подтверждением вашего сотрудничества с оценщиком является официальный договор. Если банк откажет в выдаче кредита по причине неправильно составленного заключения, вы сможете вернуть деньги и провести повторную оценку.
Если приобретаемое жилье пребывает в стадии строительства, то ее собственником является застройщик, представляющий собой юридическое лицо.
Какие документы нужны оценщику в этом случае? Перед вами полный список:
На заметку! Проведение оценочной деятельности оплачивает застройщик. Здесь также следует очень внимательно отнестись к выбору эксперта и заключить договор. Только тогда можно рассчитывать на возврат денежных средств в случае отказа банком.
Во время подготовки перечня документов, необходимых для оценки жилья, прислушайтесь к рекомендациям опытных специалистов.
Совет 1. Некоторые бумаги следует заказывать заранее, ведь их подготовка занимает довольно много времени (например, справка БТИ и технический паспорт готовятся от 7 до 21 дня).
Совет 2. Многие документы имеют ограниченный срок действия, узнать который можно в соответствующей организации.
Совет 3. Большинство бумаг должен собрать сам заемщик или собственник квартиры, но некоторые из них можно заказать оценщику (например, выписку из ЕГПР о наличии или отсутствии обременений на квартиру).
Совет 4. Некоторые справки (например, технические свидетельства из БТИ) выдают только при наличии паспорта владельца и свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить.
Согласно законодательству, действующему в 2019 году, по завершению процедуры заказчику будет выдан отчет, содержащий в себе следующие сведения:
- Размер общей и жилой площади квартиры;
- Наличие парковочных мест у жилого дома;
Как видите, для проведения оценки закладываемой недвижимости потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет документов. Однако это вполне оправдано, так как позволит экспертам правильно рассчитать стоимость залогового объекта.