Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):
8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.
8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.
Ипотека является одним из самых распространённых видов банковского кредитования, которым пользуются граждане России. Благодаря ссуде субъекты получают возможность приобрести собственное жилье или построить желаемый объект недвижимости. Но стоимость кредита огромна, как и величина переплаты. При появлении же ребенка российские семьи получили возможность уменьшить финансовое бремя, погасив часть долга материнским капиталом.
И далее о том, как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.
Погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке можно за счет письменного обращения, как в сам банк, так и пенсионный фонд. Именно на последний орган возложена обязанность по управлению денежной выплатой на второго ребенка.
Справочная информация: Маткапитал предоставляется семейной паре или одинокому родителю при рождении второго или последующего ребенка, но только один раз. Выплата имеет целевой характер.
После того, как оформлен материнский капитал, его владелец получает на руки сертификат государственного образца. Только после его фактического наличия можно погашать ипотеку.
Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке, нужно обратиться в банк с такими документами:
- паспорт;
- сертификат государственного образца.
Сотрудники учреждения проверят возможность оплаты задолженности и представят заёмщику справку, в которой будет указана общая сумма задолженности с разбавкой на тело кредита и процентные платежи.
После получения такой справки можно обращаться в пенсионный фонд. Для этого понадобиться такой комплект бумаг:
- паспорт;
- копия кредитного договора;
- справка, полученная в банке;
- копия свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
- сертификат на материнский капитал;
- заявление;
- нотариальное заверенное обязательство физического лица (собственника сертификата) выделить ребенку долю в ипотечной квартире.
На этом список общеобязательных документов исчерпывается. Но сотрудники ПФ имеют право запросить дополнительный список бумаг. Особе внимание следует уделить ситуации, когда ипотека была оформлена на строительство дома. В таком случае ПФ может потребовать и чеки, накладные, договора подряда.
В любом случае срок рассмотрения документов – 30 календарных дней. В течение этого времени ПФ проверяет сведения, представленные в документах. При положительном решении денежные средства перечисляются на указанный в заявлении счет. Самому заёмщику не стоит никуда идти.
Когда задолженность в полном объеме будет погашена, в том числе и государственной помощью, заявитель должен оформить в собственность ребенка обещанную долю. Сделать он сможет после того, как банк снимет обременение в Росреестре.
Если внимательно ознакомиться с отзывами заёмщиков о данной услуге, то становиться ясно: Сбербанк разрешает использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки при частичной досрочной оплате. Но предоставляет клиенту возможность лишь уменьшить величину ежемесячного платежа, но не уменьшить общий срок погашения долга. С учетом того, что ссуда является долгосрочной и оформляется на 20-30 лет, это существенно влияет на величину переплаты.
Влияние способа погашения на величину переплаты:
- уменьшение ежемесячного платежа. Клиент частично оплатил долг, следовательно, уменьшил задолженность перед банком. Если он не будет изменять срок погашения займа, то не измениться тело кредита, не будет уменьшена переплата, а размер начисленных процентов будет таким же, как и до осуществления частичной оплаты. Субъект получит возможность просто платить меньше, чем платил;
- снижение срока погашения. Субъект вносит определенную часть средств, уменьшая долг перед банком. Кредитор пересчитывает проценты и обязательства клиента, не изменяя величину ежемесячного платежа, уменьшает срок погашения. За счет такого способа уменьшается величина переплаты.
Важная информация: Всегда необходимо уточнять, возможно ли изменить срок погашения ипотеки или нет. Особенно это важно при желании уменьшить величин переплаты и досрочно погасить ссуду.
Вторая проблема, с которой могут столкнуться заёмщики, — необходимость наделять ребенка, предоставившего право на маткапитал, правом собственности на ипотечную недвижимость. Именно об этом говорит законодательство. Пенсионный фонд не перечислит средства материнского капитала до тех пор, пока родители не представят подтверждающие документы. И в этом кроется главная проблема. Переоформление собственности и выделение доли еще одному ребенку дело не простое и требует как времени, так и сил. Но при этом оно не может быть осуществлено до того момента, пока не погашен кредит.
Но проблема легко решается, если заявитель предоставит в ПФ нотариально заверенное обязательство о том, что в будущем на ребенка будет выделена доля. Субъект должен в документе обещать выделить долю в собственности в течение полугода с момента, когда ссуда будет закрыта.
Многих интересует вопрос о том, могут ли отказать в погашении ссуды средствами государственной помощи. Теоретически, не имеют права. Сбербанку или любому другому финансовому учреждению не важно, каким образом он получит денежные средства на счет: от пенсионного фонда или заёмщика.
Но на практике иногда встречаются варианты, когда могут отказать. Такие случаи касаются условий кредитного договора. В Сбербанке невозможно досрочно погасить задолженность по ипотеке, если с момента ее оформления прошло не более 6 месяцев.
Важно:Перед обращением в пенсионный фонд нужно убедиться, что кредитный договор действует уже более 6 месяцев.
Таким образом, при наличии материнского капитала и непогашенной ипотеки, в том числе и в Сбербанке, без проблем можно полностью или частично закрыть задолженность за счет государственной дотации. По срокам оформление не займет более 1-2 месяцев, включая сбор бумаг.
Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):
8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.
8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.
После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.
Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.
Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.
Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье.
Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:
- комиссия — отсутствует;
- необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
- сокращается размер выплаты, а не срок;
- погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.
Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.
Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.
Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.
Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.
В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.
Для получения сертификата необходимо принести:
- паспорт заявителя (матери или отца);
- СНИЛС;
- ИНН;
- свидетельство о браке (или разводе);
- свидетельства о рождении всех детей;
- справку о составе семьи (из ЖЭУ);
- нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
- родовой сертификат.
В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки — 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.
После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.
Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.
Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:
- паспорт заемщика;
- СНИЛС;
- кредитный договор с банком;
- график платежей;
- выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
- свидетельства о регистрации прав на квартиру — как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
- реквизиты банка для перевода средств.
Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.
Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик — муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке — средства переводятся в банк.
Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.
- В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
- Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.
Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой статьи.
Введение материнского капитала в России значительно повысило процент рождаемости. Пользующимся популярностью среди молодых родителей способом реализации выданного сертификата является досрочное погашение ипотеки.
Погасить размер задолженности ипотечного займа маткапиталом можно до исполнения детям трех лет. Данная статья расскажет о том, каким образом возможно произвести оплату оставшегося долга по жилищному займу денежными средствами маткапитала на примере действующей программы от Сбербанка.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке подразумевает процедуру взноса клиентом в банк оставшейся части долга по имеющемуся ипотечному займу. Оплатить задолженность можно частично или полностью. Полная оплата ипотечного долга осуществляется, когда средств материнского капитала достаточно для оплаты. Частичная оплата производится, когда средств капитала не хватает. Чаще это бывает при высокой сумме оформленного кредита. Напомним, что размер материнского капитала – 453 тыс. рублей.
Для оформления досрочного погашения ипотеки в Сбербанке средствами материнского капиталы нужны такие документы:
- заявление о досрочном погашении заемщиком оставшегося долга;
- договор оформленного ранее ипотечного займа;
- справка из банка о сумме оставшейся к оплате задолженности;
- копия сертификата;
- справка из ПФ о размере денежных средств на счете по сертификату. Срок действия справки — месяц;
- свидетельство о собственности на купленную по кредитному займу квартиру (если оно оформлено);
- ДДУ, если приобреталась квартира в доме на стадии строительства;
- обязательство об оформлении жилья в собственность в течение полугода с момента досрочного погашения задолженности. Оформление производится в долевую собственность с выделением доли, принадлежащей детям.
Все эти документы направляются в ПФ для получения разрешения реализовать материнский капитал. Перечень бумаг одинаков для всех банков, будь то Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк. В месячный срок принимается решение: отказать или разрешить. Еще месяц дается на перевод денежных средств банку по реквизитам, указанным в тексте договора.
Если происходит частичная ликвидация, то заемщику необходимо после перевода денег ПФ обратиться в банк для перерасчета оставшейся задолженности по кредиту.
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке можно использовать двумя вариантами:
- на стадии внесения регулярных взносов;
- на стадии оформления займа.
Первый вариант реализуется при наличии оформленного кредита в целях купить жилье. Второй вариант предполагает внесение средств в качестве первоначального платежа по займу. Сбербанк предоставляет клиентам воспользоваться программой «Ипотека плюс маткапитал».
Порядок и условия программы таковы:
- процентная ставка – 13%;
- срок займа – до 30 лет;
- комиссия за рассмотрение документов отсутствует;
- обязательное оформление залога приобретенного объекта.
По условиям программы можно выбирать новую квартиру, в строящемся доме или вторичное жилье – ограничений не установлено банком. Программа предлагает выгодные условия применительно к настоящему времени. Вопрос использования материальных средств по сертификату при рождении ребенка на выплату банку задолженности приобретает все большую актуальность.
Частичная оплата долга сертификатом происходит по той же схеме, что и полная. Материнским капиталом погашается основная сумма задолженности перед банком. Возможна и оплата процентов по ипотеке государством. Исключение составляют штрафы и пени за просрочку. Их средствами сертификата погасить нельзя.
Правильно рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки в Сбербанке поможет калькулятор, представленный онлайн на официальном сайте. Произведенный расчет поможет оценить финансовые возможности и перспективы семьи относительно последующих выплат по предоставленному займу.
После выплаты долга банку обременение на жилой объект аннулируется. В Регистрационную палату подаются документы для снятия залога и внесения изменений в бланк свидетельства на квартиру. Перечень подаваемых документов опубликован на сайте Регпалаты. Обязательно оплачивается госпошлина. Использование денежных средств в счет уплаты задолженности по жилищному займу – отличная помощь государства семьям в решении жилищных проблем. В связи с этим Сбербанк предоставляет гражданам выгодные условия для произведения полной оплаты долга по оформленным ипотечным продуктам.