Когда уже позади остались все хлопоты по выплате ипотечного займа и появились деньги для полного досрочного погашения, можно вздохнуть спокойнее. После того, как остаток суммы будет выплачен полностью, нужно довести до конца все процедуры для перевода уже в личную собственность ипотечного жилья.
Все знают, что при оформлении ипотечного кредита кредитор берет залог. В случае неисполнения обязательств банк способен продать залог и погасить долг.
После погашения всего долга банк уже не в праве удерживать залог у себя. Он должен снять обременение и передать квартиру в собственность ее владельца. Все ипотечные сделки фиксируются в Росреестре и что-то фальсифицировать нельзя. После полного погашения ипотечного займа, обременение само собой не снимается. Заемщик должен согласовать снятие квартиры с залога сначала с банком, а потом узаконить это с госрегистратором.
Ипотечные займы являются долгосрочными, и выплата может тянуться десятилетиями. У одних нет возможности ускорить оплату, и они вносят минимальные платежи. У кого-то такая возможность появляется, и они погашают ипотечный долг досрочно.
Досрочное погашение – это выплата ипотечного долга раньше установленного срока. Законом это действие не запрещено, а банк не в праве накладывать штрафы. Ранее банки устанавливали свои ограничения по досрочному погашению, например, ипотеку нельзя было погашать в первые пять лет. В этот период в составе платежа доля процентов достигала около 70%. За первую половину срока заемщик обычно выплачивал основную часть процентов, а дальше банку уже не интересно тянуть долг. Под действие инфляции деньги обесценивались. Сейчас заемщики могут вздохнуть спокойнее, поскольку даже если ипотека взята на 10 лет, погасить ее можно и за год и за два, выплатив проценты только за этот срок.
В процессе досрочного погашения заемщик оплачивает остаток основного долга и пересчетом процентов за оставшиеся месяцы в его пользу. После списания нужной суммы счет закрывается, и обязательства перед банком будет считаться выполненными. После погашения стоит сразу попросить справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.
Справка о полном досрочном погашении обязательна, поскольку нередко заемщики самостоятельно уточняют сумму в колл-центре или в личном кабинете. Даже озвученная менеджером сумма не всегда бывает точной. Это происходит не потому, что менеджер хочет обмануть.
Система может действительно показать озвученную сумму. После внесения система списывает сумму на следующий день и может оказаться так, что за время от внесения до списания будут начислены еще проценты. Даже нехватка нескольких копеек может обернуться незакрытием счета. Наличие банковской справки о закрытии счета будет подтверждением для заемщика об исполнении обязательств.
Любой тип погашения (полное или частичное) лучше всего делать в офисе. Дистанционные каналы пока для этого не подходят. Это связано с тем, что актуальная информация в онлайн-кабинеты подтягивается с задержками, а схема коммуникации основной системы банка и онлайн отнюдь не совершенна. Кроме этого, делая полное погашение в онлайне, заемщик берет на себя все обязательства по правильному завершению этого процесса. В отделении банка все процессы доведет до ума специально обученный сотрудник. Он сформирует заявление с актуальной суммой для полного досрочного погашения, закроет кредитный счет и распечатает справку об отсутствии долга.
После списания суммы в счет погашения можно взять выписку с кредитного счета с остатком долга. При правильном списании долг будет нулевой. Итак, справка и выписка со счета с печатью будут подтверждением, что долг весь погашен.
Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки. Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга. Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.
ФЗ «Об ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме. Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ. С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.
На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.
Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.
В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.
Сделать заявку на проверку обременения по погашенному договору можно на сайте domclick.ru. В разделе «Ипотека» нужно выбрать пункт «Снятие обременения». Далее заполняется короткая форма с указанием ФИО, даты рождения, номера кредитного договора.
Ответ поступает по СМС или на е-майл.
Таким образом, как только заемщик исполняет свои обязательства по договору, передает полный комплект документов в Росреестр, обременение с его жилья снимается и он становится полноправным хозяином своих личных квадратных метров. Как видно, нет ничего сложного. У крупных банков взаимодействие с Росреестром отлажено от мелочей и заемщику даже не придется бегать с документами. Более мелкие банки сваливают эти хлопоты на клиента. Ипотека является самым затратным и хлопотным вариантом кредитования, однако, эти хлопоты того стоят.
При подписании ипотечного договора день погашения займа кажется таким далеким. Но вот, наконец, перечисляется последний платеж. После выплаты задолженности осталось сделать совсем немного: официально снять обременение.
Жить в квартире с обременением можно, но какие-то действия с ней совершать без согласия банка нельзя. Что нужно сделать заемщику после закрытия ипотеки?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !
Чтобы в дальнейшем не было проблем, перед внесением последнего платежа необходимо запросить у банка выписку о сумме долга. Эту сумму и надо заплатить в банк.
Выписка обезопасит от тех случаев, когда клиент думает, что заплатил нужную сумму, а банк считает иначе. Может оказаться, что клиент должен небольшую сумму, которая при начислении процентов станет уже более внушительной.
После перечисления денежных средств необходимо написать заявление о закрытии ипотечного счета.
Некоторые банки закрывают его автоматически после того, как долг погашен. Если же произошла переплата, по этому заявлению можно вернуть недостающую сумму. Что надо делать дальше? После погашения и закрытия ипотеки необходимо сделать следующее:
- Взять справку о погашении долга и о кредитной истории. Для получения справки необходимо написать заявление в банк.
- Забрать закладную. Закладная – документ, который подтверждает право банка на владение имуществом до погашения ипотеки.
- Снять обременение с недвижимости. Когда человек берет ипотеку, недвижимость оформляется в качестве залога. При отсутствии платежей банк может продать квартиру с торгов. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН. Пока есть обременение, для любых действий с квартирой требуется согласие банка. Заемщик не может ее продавать, сдавать в аренду, прописывать в ней посторонних лиц.
После закрытия ипотеки в банке правильно будет забрать такие документы, как:
- Справку, которая подтверждает, что ипотека погашена, и банк не имеет претензий к заемщику.
- Закладную на квартиру.
- Справку о кредитной истории. Такая справка может потребоваться, если заемщик собирается взять еще один кредит. Чтобы не тратить на получение документа дополнительное время, проще получить его сразу.
- Выписку по счету (как доказательство того, что долг полностью погашен).
Всю документацию по кредиту необходимо хранить в течение 3 лет.
Такая справка является официальным банковским документом, подтверждающим, что заемщик выполнил свои обязательства перед банком.
Справка выдается на фирменном бланке банка. Для ее получения необходимо обратиться в кредитную организацию с паспортом и заявлением. Что должно присутствовать в документе:
- Исходящий номер.
- Дата составления.
- Печать банка.
- Подпись сотрудника, удостоверившего справку.
- Подпись руководителя отдела.
- Текст об отсутствии долга. В тексте должны быть следующие данные: наименование банка, ФИО клиента, данные о кредитном договоре, информация, что на указанную дату клиент погасил долг, и банк не имеет к нему претензий.
- Скачать бланк справки о погашении ипотеки
- Скачать образец справки о погашении ипотеки
Закладная имеет регистрацию в ЕГРН. Во время действия ипотечного договора документ хранится в банке. После закрытия счета банк по акту приема-передачи передает закладную клиенту. Для получения документа заемщик должен подать заявление в банк. Статья 17 закона РФ «Об ипотеке» говорит о том, что закладная должна быть предоставлена по требованию клиента.
Если банк отказывается ее выдавать, необходимо написать претензию с установлением срока передачи документа. В случае если документ так и не получен, можно обращаться в суд.
Закладная содержит следующую информацию:
Снятие обременения через Росреестр включает в себя следующие шаги:
- Собрать необходимый пакет документов.
- Написать заявление в соответствии с требованиями.
- Подать заявление и пакет документов в Росреестр.
- Обременение снимается в течение 3 дней. Новые данные заносятся в реестр.
Процедура может быть выполнена не только собственником, но и другим человеком, если на его имя есть заверенная у нотариуса доверенность. Процедура снятия обременения не требует уплаты государственной пошлины.
Заявление на снятие обременения должно включать в себя следующие пункты:
- Данные собственника.
- Информация о залогодержателе.
- Наименование документа.
- Дата и номер кредитного договора.
- Просьба снять обременение.
- Адрес, по которому находится недвижимость.
- Дата и подпись. Заявление подписывается также сотрудником банка, но его присутствие при подаче документов не требуется.
- Скачать бланк заявления на снятие обременения и погашение регистрационной записи об ипотеке
- Скачать образец заявления в Росреестр на снятие обременения с квартиры и погашение регистрационной записи об ипотеке
Подать документы в Росреестр можно и через МФЦ. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и записаться на прием. Можно прийти без записи, взять электронный талон и дождаться своей очереди. Специалист МФЦ проверит документы и поможет заполнить заявление. После этого будет выдана расписка о принятии документов. По номеру этой расписки можно отследить статус заявки.
Помимо заявления требуются следующие документы:
- Кредитный договор.
- Выписка о погашении ипотеки.
- Закладная на недвижимость.
- Документ о праве владения.
- Паспорт.
После рассмотрения документов ЕГРН выдает новое свидетельство о праве собственности, где уже нет обременения. Обременение считается снятым. Новое свидетельство выдается в течение трех рабочих дней.
Подробнее о том, как правильно снять обременение с недвижимости, читайте здесь.
В выписке о погашении ипотеки обязательно должна быть фраза, что банк не имеет претензий по данному договору. Документ должен быть подтвержден печатью и подписью руководителя кредитного отдела.- На закладной банк должен отметить, что кредит полностью погашен. На документе должна стоять печать банка и подпись доверенного лица.
После снятия обременения документы необходимо хранить в течение 3 лет. Это срок исковой давности, в течение которого банк может выдвинуть свои претензии. Документы являются доказательством того, что заемщик выполнил свои обязательства.
Получение и погашение ипотеки – сложный процесс. Грамотное закрытие ипотеки и снятие обременения избавит от возможных проблем в будущем и позволит распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Недвижимость становится полной собственностью владельца. Теперь ее можно продать, подарить, сдать в аренду без получения согласия банка.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)
Полностью погашенная ипотека автоматически не снимает обременение с квартиры. По факту заемщик уже ничего не должен банку и может распоряжаться свой собственностью по своему усмотрению. Но по документам квартира все еще находится под залогом у кредитора. Для снятия обременения владельцу недвижимости потребуется пройти процедуру закрытия кредитного договора и получения нового свидетельства о праве собственности.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Внесение последнего платежа по ипотеке позволяет заемщику завершить действие кредитного договора и получить закладную на жилплощадь. Снятие обременения происходит в несколько этапов:
- Обращение в банк. После погашения ссуды нужно получить в банке закладную и документ с отметкой о том, что кредитор не имеет претензий к клиенту, так как он исполнил свои финансовые обязательства.
- Получение выписки со счета. В банке нужно потребовать выписку по счету, доказывающую погашение кредита. Это делается для подстраховки, чтобы впоследствии между кредитором и клиентом не возникало разногласий.
- Обращение в регистрирующий орган. С полученными бумагами владельцу ипотечной квартиры нужно обратиться в Росреестр.
- В базу Росреестра заносятся данные о том, квартира полностью свободна от обременения. По желанию владелец квартиры может заказать новое свидетельство на жилплощадь без отметки о том, что квартира находится под залогом у банка.
При намерении погасить ипотеку досрочно, заемщику нужно уведомить об этом банк заявлением. Чтобы не допустить ошибки при внесении последнего платежа, рекомендуется уточнить обо всех деталях досрочного погашения у ипотечного менеджера. Сотрудник банка пересчитает остаток суммы и установит платеж, который потребуется внести.
После того,как выплачена вся ипотека, нужно пойти в банк и подать заявление на получение закладной снятие обременения. В заявлении нужно указать:
ФИО заявителя;- адрес объекта недвижимости;
- номер кредитного договора и сумму;
- прошение о снятии обременения в связи с исполнением финансовых обязательств и о выдаче закладной на квартиру.
Заявление рассматривается в среднем порядка 14 дней, после чего заемщику выдается закладная и письмо, подтверждающее снятие с него финансовых обязательств. Согласно п. 2 ст. 17 ФЗ «Об ипотеке», кредитор обязан незамедлительно отдать закладную заемщику при исполнении им обязательств по договору.
Вся процедура может занять массу времени. Сбор документов, ожидание готовности бумаг, посещение банка и регистрирующего органа – эти этапы оформления потребуют сил и терпения. Те, кто не хочет тратить время на бумажную волокиту, могут обратиться к юристам или риэлторам, предоставляющим такие услуги.
На основании этого документа специалист сможет предоставлять интересы владельца недвижимости в банке и в регистрирующем органе. Он подготовит все документы и проведет необходимые процедуры по снятию обременения с квартиры.
После получения бумаг из банка нужно пойти в Росреестр по месту нахождения недвижимости и подать заявление на снятие обременения. Вместе с заявлением потребуется предоставить документы:
- письмо из банка об исполненных обязательствах;
закладная на квартиру с отметкой о погашении ссуды;- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
- копия кредитного договора;
- паспорт собственника;
- чек об оплате госпошлины;
- судебное решение (если погашение ссуды осуществлялось через суд);
- договор купли-продажи.
В заявлении указываются следующие данные:
- ФИО собственника, его адрес проживания.
- Адрес, название кредитного учреждения и его реквизиты.
- Информация об ипотеке: номер банковского соглашения, срок, сумма, основания для прекращения соглашения.
- Фраза об отсутствии обязательств как со стороны банка, так и со стороны заемщика.
- Цель заявления.
Снятие обременения в Росреестре – процедура бесплатная, но за внесение изменений в ЕГРН потребуется заплатить 200 руб.
Дополнительные возможные расходы:
Подача бумаг через посредников обойдется в среднем от 2 до 5 тыс. рублей.- Плюс оформление доверенности на посредника у нотариуса – 200 руб. по тарифу и около 1500 тыс. за составление документа.
- Получение нового свидетельства о собственности обойдется в 350 рублей. Оно изготавливается по желанию владельца квартиры.
При оформлении ипотеки и регистрации сделки в органах собственнику выдается свидетельство на недвижимость с пометкой о том, что квартира находится в залоге. После погашения ипотеки собственник может получить новое свидетельство без этой отметки.
В согласованный день владелец жилья и представитель кредитора встречаются в Росреестре и ставят подписи в заявлении о снятии обременения с недвижимости. Если заемщик обращается самостоятельно в органы, без второй стороны договора, то он должен предъявить доверенность от имени банка. Сотрудник принимает документы и выдает расписку с указанием даты, когда можно явиться за новыми бумагами. В назначенный день владельцу нужно забрать новое свидетельство. Для этого достаточно предъявить паспорт и расписку.
Процедура длится около 30 дней. Порядка двух недель потребуется на то, чтобы получить у банка закладную и другие бумаги. Срок снятия обременения составляет около 3-5 рабочих дней.
Чтобы процедура прошла быстро и успешно, владельцу квартиры следует узнать о некоторых нюансах и сложностях:
- Не стоит сразу после внесения последнего платежа обращаться в банк с заявлением и за закладной. Закрытие кредитного договора может длиться до 1 месяца. Процедуру лучше всего начинать после 30 дней со момента погашения ссуды.
Перед внесением последнего платежа рекомендуется запросить в банке справку с остатком по сумме, чтобы точно знать, сколько платить.- Получая бумаги в банке, проверьте их содержание. На всех документах должны стоять печати кредитора и подписи. Согласно п. 7 ст.17 ФЗ «Об ипотеке», на закладной, выдаваемой банком после погашения ссуды, должна стоять отметка «погашено».
- При наличии незначительного остатка долга по ипотеке после внесения последнего платежа банк не отдаст закладную на квартиру. Прежде чем ее получить, заемщику нужно до конца погасить ссуду, даже если речь идет о паре рублей.
- Не следует затягивать с процедурой. Штрафов за это не предусмотрено, однако лучше решить все вопросы как можно раньше, иначе после придется восстанавливать в банке все документы.
Закрытие договора ипотеки и снятие обременения с жилья – процесс несложный, но требует внимательности от заемщика. Прежде всего ему следует убедиться, что за ним не числится задолженностей и он исполнил обязательства перед банком в полной мере.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)