- Ранее был уже получен и выплачен жилищный заем без просрочек. В расчет берется не только выданные деньги на покупку квартиры или дома, но средства на развитие бизнеса. Хорошая кредитная история в этом деле сыграет только на руку.
- Прозрачные доходы. Настоящие цифры в отчетах увеличивают доверие сотрудников банка.
- Использование общей системы налогообложения. Это самый идеальный вариант оплаты налогов для менеджеров, который позволяет определить доходность бизнеса человека. Допустим, у физлиц, использующих упрощенку, труднее отследить официальную прибыль в месяц.
- Выбрать банк;
- Обратиться к кредитному специалисту, который выдаст анкету для заполнения. Она же является и заявлением на кредит. К заявлению нужно будет приложить все необходимые документы;
- Дождаться одобрения от банка. Как правило, заявление рассматривается в течение 10 дней;
- Выбрать подходящий объект недвижимости для покупки;
- Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
- Собрать все документы на этот объект;
- Предъявить их банку;
- Если банк одобрить, внести первоначальный взнос;
- Заключить с банков кредитный договор;
- Дождаться перечисления заёмных средств на счёт продавца жилья;
- Оформить право собственности на купленный объект. Если заёмщик предоставляет залог, то нужно оформить это документально.
Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.
Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.
Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.
Теоретически ипотека для ИП — вполне доступная процедура. Но на практике оформить недвижимость в кредит индивидуальным предпринимателям гораздо сложнее, чем трудоустроенным физическим лицам. И связаны такие трудности с особой системой налогообложения.
ИП платят единый налог на вменённый доход, который потенциально возможен для этой категории лиц. Это весьма усреднённый показатель. И если физическое лицо может предоставить справку 2-НДФЛ, то индивидуальному предпринимателю свои доходы подтвердить сложнее. У банков возникают сомнения, а сможет ли он погасить ипотеку.
Чтобы предпринимателю одобрили кредит, он должен соответствовать требованиям банка
Порядок оформления ипотеки представляет собой определённую последовательность действий:
Требуемый пакет документов включает в себя:
- паспорт заёмщика;
- оригинал и копию свидетельства о регистрации лица как индивидуального предпринимателя;
- налоговую декларацию:
- за 1 год, если ИП работает по упрощённой системе налогообложения;
- за 2 года, если он платит единый налог на вменённый доход;
- разрешение на ведение предпринимательской деятельности;
- иные документы, подтверждающие финансовую состоятельность заёмщика.
К стандартному перечню документов кредиторы могут добавлять дополнительные обязательные к подаче бумаги.
В отличие от неё, коммерческая ипотека имеет короткие сроки погашения, но довольно высокие процентные ставки
Ипотека на покупку нежилого помещения называется коммерческой. Такое название вполне оправдано: кредит оформляется коммерческими организациями или индивидуальными предпринимателями на покупку недвижимости для ведения бизнеса.
Как правило, нежилые помещения дороже жилых, поэтому размер займа для их покупки выше. Исходя из этого банки могут предложить более выгодные условия кредитования, но в то же время они тщательнее рассматривают кандидатуры заёмщиков.
Коммерческая ипотека имеет ряд отличий жилищной:
- Больший размер займа: суммы могут достигать более 10 миллионов рублей.
- Меньший срок погашения ипотеки. Считается, что у юрлиц и ИП больше возможностей погасить задолженность в короткий срок (в течение 10–15 лет).
- Высокая процентная ставка по кредиту: может превышать 20% годовых.
- Больший размер первоначального взноса (не менее 15–20% от общей суммы займа).
- Невозможность погасить задолженность средствами государственных субсидий.
Далеко не каждый банк может предложить индивидуальным предпринимателям кредитование на покупку недвижимости. Если же кредитная организация предлагает ИП ипотеку, то процентные ставки могут быть высокими, а требования к необходимому пакету документов усложнены.
По состоянию на 2019 год в Сбербанке действует несколько ипотечных программ для малого бизнеса. В их числе Бизнес-Недвижимость и Экспресс-Ипотека.
| Срок кредитования | от 1 месяца до 10 лет |
| Ставка по кредиту | от 11 % годовых |
| Размер первоначального взноса | от 20 % |
| Сумма кредита | от 500 тысяч до 200 миллионов рублей |
| Комиссия | Нет |
| Валюта | Рубли Российской Федерации |
Воспользоваться программой могут те, кто соответствует всем предъявляемым требованиям:
- индивидуальный предприниматель является резидентом РФ;
- его доход за год не превышает 400 миллионов рублей;
- на момент погашения ипотеки заёмщик не будет старше 70 лет;
- ИП ведёт свою деятельность более 6 месяцев (или более 12 месяцев для сезонного бизнеса).
Эта программа отличается от предыдущей:
- более высокой процентной ставкой (от 13 %);
- быстрым рассмотрением заявки;
- более длительным сроком погашения (до 15 лет);
- минимальной суммой кредита (до 10 миллионов рублей).
Как и другие банки Россельхозбанк предлагает кредитование при условии предоставления пакета документов: паспорта; заявки на предоставление кредита; документа, подтверждающего регистрацию ИП; справки о финансовом состоянии.
Условия программы, которую предлагает банк, таковы
- процентная ставка — до 12,5 процента годовых;
- первоначальный взнос — не менее 40 процентов от суммы займа;
- можно растянуть погашение кредита до 25 лет;
- минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 8 миллионов (для Москвы — 10).
Банк Тинькофф также предоставляют ипотеку для предпринимателей. Её основные условия:
- ставка от 6% годовых;
- первоначальный взнос от 15%;
- максимальная сумма займа 100 миллионов рублей;
- минимальный пакет документов и отсутствие необходимости подтверждать доход.
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ВТБ предлагает кредит под залог приобретаемой недвижимости со ставкой до 13,5% годовых, максимальной суммой кредита до 150 миллионов рублей и сроком погашения — до 10 лет.
Первоначальный взнос осуществляется собственными средствами и составляет не менее 15 процентов.
В Альфа Банке ИП может оформить кредит на бизнес-цели. При этом кредитная организация обещает своим клиентам гибкий график погашений, а также:
- максимальную сумму до 10 миллионов рублей;
- снижение налоговой нагрузки;
- от 14% до 17% годовых.
Вместе с тем, индивидуальные предприниматели могут воспользоваться стандартными ипотечными программами на покупку готового или строящегося жилья, под залог собственной недвижимости.
Эта процедура выгодна для заёмщика только в том случае, если изначальные условия по кредиту были слишком суровы, или ужесточились со временем
Рефинансирование — переоформление кредита с целью сделать его условия более выгодными для заёмщика. Так, появляется возможность уменьшить процентную ставку, продлить срок погашения и т. д. Данная процедура доступна не только физлицам, но и ИП.
Перед оформлением рефинансирования предприниматель должен проанализировать возможные убытки.
Можно выполнить рефинансирование в одном банке или переоформить заём на другого кредитора (в случае объединения займов).
Ипотека для ИП является очень важным фактором, который может помочь в развитии бизнеса. Однако стоит понимать, что не все банки готовы предоставить кредитование предпринимателям. Чаще всего это связано со сложностью подтверждения ИП своего уровня дохода.
В настоящее время отмечен рост индивидуальных предпринимателей (ИП) за счет расширения различных государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.
Однако существует проблема приобретения недвижимости для ИП, которая достаточно трудна, но решаема. Требования касаются как самой недвижимости, так и предпринимателя.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Индивидуальный предприниматель может приобретать как коммерческую, так и жилую недвижимость (подробнее о том, как взять и какие документы подготовить нужны для ипотеки на квартиру и коммерческую недвижимость для ИП, можно узнать тут). При этом в приоритете у банков коммерческая недвижимость, поскольку она менее повержена различного рода рискам. Также выбирая банк, стоит обратить внимание на какой тип недвижимости они могут выдать ипотеку для индивидуальных предпринимателей, поскольку не каждый банк одобрит ипотеку на жилую недвижимость.
Основные требования, которые предъявляются к приобретаемой недвижимости любого типа, заключаются в следующем:
- недвижимость может быть с первичного и вторичного рынка;
- здание должно быть капитальным;
- минимальная площадь – от 150 м 2 ;
- постройка должны располагаться в одном регионе с банком;
- помещение не должно быть обременено правами третьих лиц.
Рассматривая вариант с жилой недвижимостью, ИП также стоит обратить внимание на юридическую чистоту жилья и отсутствия прописанных несовершеннолетних.
Несомненно, основные требования банков выдвигаются к индивидуальному предпринимателю, который в отличие от физического лица не может с помощью справки 2-НДФЛ подтвердить стабильный доход. Общие требования:
гражданство и осуществление деятельности на территории РФ;- стабильный и прозрачный доход;
- использование упрощенной или общей системы налогообложения;
- деятельность осуществляется не менее полугода, сезонные виды предпринимательства сроком от года;
- производство не касается алкоголя и табачной продукции, а также отсутствие загрязнений водной, воздушной и почвенной среды;
- возрастные рамки предпринимателя – не младше 21 года и не старше 70 лет;
- наличие расчетного счета и положительной кредитной истории, лучше даже в этом же банке;
- наличие имущества в собственности, которое будет предоставлено в качестве залога банку.
В случае с приобретением коммерческого помещения, трудности могут возникнуть, если отсутствует российское гражданство или заемщик не является фактическим владельцем и руководителем предприятия.
Зачастую банки выдают ипотеку на недвижимость с обязательным внесением первоначального взноса, что является некой гарантией сделки. От суммы первоначального взноса будет зависеть процентная ставка будущей ипотеки.
Однако в некоторых банках возможно одобрение ипотеки без первоначального взноса для ИП, при этом есть некоторые условия. Необходимо предложить в качестве залога равноценное имущество, доказать стабильность доходов предпринимателя, иметь хорошую кредитную историю и обзавестись платежеспособным поручителем.
Процентная ставка будет повышена, если ипотека будет без первоначального взноса.
Индивидуальному предпринимателю перед обращением в банк необходимо собрать обязательный перечень документов:
- гражданский паспорт;
- документ, подтверждающий право на осуществление определенного вида коммерческой деятельности;
- документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
- отчет о налогах в зависимости от системы налогообложения. При упрощенной системе – за последний год, при едином налоге – за последние два года;
- документы по уплате налогов за физических лиц (при наличии);
- договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи;
- заявка на получение ипотечного кредита.
Дополнительно могут потребовать от предпринимателя документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.
При подготовке документов важно учитывать соответствие всех документов законодательным формам, а также актуальность и правдивость указываемой информации. Следует исключить ошибки и подделку документов.
Заполнять заявку предпринимателю необходимо максимально правдиво и без ошибок.
После того, как банком будет рассмотрена заявка, дополнительно могут потребоваться документы на недвижимость. Приобретая жилое помещение, необходимо будет предоставить грамотно составленный договор купли-продажи, а также документы, подтверждающие указанную информацию:
- Свидетельство о регистрации собственности и выписка из ЕГРП.
- Документ, устанавливающий основание владения продавцом данной недвижимости (купчая, дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, соглашение об обмене).
- Кадастровый паспорт, справку из БТИ с поэтажным планом, техпаспорт.
Выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных жильцов.- Согласие второй половины (при наличии брака) или разрешение от органов опеки на сделку (собственник несовершеннолетний).
- Нотариально заверенная доверенность и личные документы доверенного лица, в случае, если сделка совершается не собственником.
- Заключение экспертов об оценке недвижимости.
Дополнительно еще для коммерческой недвижимости:
- Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
- Уставные документы продавца (юридическое лицо).
Читателю будет важно узнать о том, какие банки выдают ипотеку для ИП, а также про условия и порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке.
Индивидуальному предпринимателю достаточно непросто получить одобрение на ипотечного займа, однако возможно. Необходимо собрать перечень документов, указав в них правдивую и актуальную информацию.
Также для начала необходимо проконсультироваться с менеджерами предполагаемого кредитного банка, чтобы уточнить обязательные существующие условия, поскольку в каждой организации имеются свои нюансы.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !