Какие документы нужно предоставить в банк при покупке квартиры в ипотеку

При недостаточности собственных средств для приобретения жилья многие банки предоставляют специальные кредиты под покупку жилой недвижимости. Чтобы оформить ипотеку в кредитную организацию следует предоставить определенный пакет документов.

Каждый документ тщательно проверяется банковскими служащими и только после этого ипотечный кредит либо будет одобрен, либо заявителю будет отказано.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Весь список документов для получения ипотеки на квартиру в банке, можно условно поделить на следующие группы:

  1. бумаги, содержащие сведения о заемщике:

    • копия паспорта;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • документ о заключении брака;
    • свидетельства на детей.
  2. справки о платежеспособности потенциального клиента:
    • трудовая книжка;
    • справка 2-НДФЛ.
  3. документы, подтверждающие юридическую чистоту приобретаемого жилья:
    • свидетельство о собственности;
    • выписка об отсутствии ограничений на недвижимость;
    • документ, подтверждающий права владения: договор покупки, завещание, ДДУ, договор дарения;
    • справка об отсутствии задолженности по ЖКУ.
  4. бумаги с информацией о недвижимости:
    • кадастровый и технический паспорт на покупаемую квартиру;
    • поэтажный план;
    • рыночная стоимость жилого имущества.

Смотрите видео о пакетах документов для оформления ипотеки на квартиру в банке:

Имеется определенный перечень документов для получения ипотеки, которые необходимы для предоставления во все банки при оформлении:


  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга;
  • правоустанавливающий документ на приобретаемую квартиру;
  • экспертный отчет об оценке недвижимости.

Ниже представлен образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ:

Часто для взятия ипотеки банк вправе требовать дополнительные документы:

  • документ о наличии любой дорогостоящей собственности;
  • водительское удостоверение;
  • брачный контракт;
  • документ об образовании;
  • трудовой договор;
  • военный билет для мужского населения;
  • Форма № 9 с регистрацией.

В банках встречаются программы, как взять кредит для льготных категорий населения. Чтобы взять ипотеку на квартиру на этих условиях нужно предоставить документы, подтверждающие принадлежность к определенной категории.

Для многодетных семей прежде всего требуется информация о составе семь и наличие свидетельств о рождении. К многодетной относится семья, имеющая 3-х и более детей в возрасте до 18 лет.


Для участия в программе «Молодая семья» нужно, чтобы пара имела официально заключенный брак. Также имеются ограничения по возрасту, которые составляют 35 лет. Кредит оформляется только тем парам, которые предоставляют справку, что они стоят на очереди по улучшению жилищных условий.

При оформлении военной ипотеки основным документом для данной категории является свидетельство участника НИС (накопительная инвестиционная система).

В некоторых банках имеется программа «Социальная ипотека», рассчитанная на врачей, молодых специалистов, работников бюджетной области. Для них требуется документ, подтверждающий их отношение к определенной категории, и справка о том, что они нуждаются в улучшении жилья.

Договор на предоставление ипотеки оформляется банком и имеет обычно стандартную форму, в которой в обязательном порядке при покупке квартиры должны быть включены следующие существенные стороны:

  1. Предмет ипотечного договора, в качестве которого выступает приобретаемая квартира. Она же обычно становится залогом. В документ включается описание жилья: адрес, размер недвижимости, количество комнат, первичный или вторичный рынок, состояние квартиры. Указывается оценочная стоимость приобретаемого жилья.
  2. Стороны кредитования. Вносятся сведения о кредитной организации и данные о заемщике.
  3. Срок ипотечного кредитования. Период, за который заемщик должен вернуть взятые денежные средства. Обычно ипотека предоставляется на срок от 5 до 30 лет.
  4. Сумма предоставленной ипотеки, способ ее погашения, размер ежемесячных выплат, проценты и пени за просроченные платежи.
  5. Права и обязанности сторон.

Данный документ представлен в виде анкеты заемщика, которая состоит из нескольких крупных разделов:

Читайте также:  Могут ли увеличить процентную ставку по ипотеке

  1. Сведения о заемщике:

    • ФИО;
    • паспортные данные;
    • информация о регистрации;
    • семейное положение;
    • наличие и количество детей;
    • образование.

Вносится контактная информация:

  • адрес электронной почты;
  • мобильный и домашний номера телефонов.
  • Данные о финансовых возможностях: стаж трудовой деятельности, место работы, ежемесячный доход. Если у заемщика имеется непогашенный кредит, то следует указать его. Также упоминаются все выплаты, которые он должен ежемесячно производить:
    • алименты;
    • страховка и т.д.

    Если заемщик имеет недвижимость, то ее также следует включить в заявление.

  • Данные о предполагаемом кредите:
    • сумма;
    • цель получения денежных средств;
    • планируемый срок погашения ипотеки;
    • что будет залогом при получении кредита.
  • Общая информация:
    • согласие на обработку данных;
    • достоверность предоставленной информации;
    • подпись и дата.

    • Смотрите видео о заполнении анкеты на ипотеку в банке:

    При составлении данного документа требуется свидетельство о браке и паспорта супругов. Для его получения следует обратиться к нотариусу.

    В документ включаются данные о супругах, документ о браке, время и место его составления, информация о нотариусе. При оформлении согласия не обязательно указывать адрес конкретного жилья. Оформлять согласие не нужно только при наличии брачного контракта.


    Первоначально необходимо определиться с банком и его программой ипотечного кредитования. Затем в выбранное кредитное учреждение составляется заявление и подаются необходимые документы для получения ипотеки с информацией о заемщике и его кредитоспособности. Банк их рассматривает, проверяет и выносит свое решение.

    В случае одобрения следует подыскать жилую недвижимость в течение 3-х месяцев. После выбора квартиры нужно взять все юридические документы на нее и произвести независимую оценочную экспертизу рыночной стоимости. Лучше, если будут привлечены эксперты, рекомендованные банком.

    Полученные документы на жилье предоставляются в банк для согласования. При положительном решении банк требует произвести страхование приобретаемой квартиры от ее порчи, а также потери. Часто кредитные организации обязывают застраховать жизнь самого заемщика.

    После этого происходит заключение ипотечного договора и перечисление кредитной суммы на счет продавца.

    Ипотечный договор подлежит обязательной государственной регистрации в ЕГРН. Требуется оплатить государственную пошлину, размер которой составляет 2000 рублей для физического лица.

    Для получения денежных средств на покупку квартиры на первом этапе следует заполнить заявление. Затем предоставить для банка документы, которые характеризуют заемщика и его кредитоспособность, после – бумаги на приобретаемую недвижимость. При одобрении заключается ипотечный договор.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)
    +7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

    Получить ипотечный кредит не трудно. Главное — собрать все документы, необходимые для оформления заявки на ипотеку.

    1. Заявление-анкета заемщика (от поручителя — только анкета).
    2. Общегражданский паспорт. Для иностранцев — подтверждение легальности нахождения и занятости на территории РФ.
    3. Копия трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице. То же самое для поручителя (если кредит оформляется с поручительством). На последней странице должна быть заверенная работодателем запись: «Продолжает работать по настоящее время» с датой и подписью.

    Вместо копии трудовой книжки годится выписка из нее, оформленная на бланке организации-работодателя и заверенная подписью и печатью ответственного лица. В выписке присутствуют реквизиты трудовой книжки (дата выдачи, номер), информация о занятости заемщика за последние 5 лет (или за фактический срок работы, если он менее 5 лет).

    Документы для оформления ипотеки в ВТБ24 по программе «Победа над формальностями»

    Если человек работает по совместительству, то из организации, предоставившей ему работу по совместительству, необходимо предоставить заверенную копию трудового договора или трудового соглашения.

    4. Справка 2НДФЛ или по форме банка о доходах.

    5. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС (необязательно для военнослужащих и сотрудников силовых структур, которым СНИЛС не полагается).

    6. Индивидуальный номер налогоплательщика (для тех, кто не предоставил СНИЛС).

    7. Для пенсионеров:

      • пенсионное удостоверение;
      • выписка из счета, на который перечисляется пенсия.
      • Вместо перечисленных документов пенсионер может предоставить справку из органа социальной защиты (для пенсионеров по возрасту) или из иных госорганов, если пенсия назначена до достижения пенсионного возраста.

    8. Для граждан мужского пола в возрасте до 27 лет (не военнослужащих): военный билет или копии его заполненных страниц.

    Для оформления ипотеки могут быть затребованы дополнительные справки и свидетельства

    1. Копия свидетельства о временной регистрации заемщика (и поручителя) по месту их пребывания (если такая регистрация имела место).
    2. Копии дипломов, аттестатов об образовании заемщика (поручителя).
    3. Копия трудового договора по основному месту работы.
    4. Копии документов, подтверждающих собственность на объекты недвижимости. В т.ч.:
    • свидетельство о собственности;
    • договор купли-продажи;
    • договор мены и т.п.

    5. Копии документов, подтверждающих владение ценным имуществом.

    1. Подтверждение текущих обязательств по кредитам;
    2. Справка от кредитной организации об остатке по задолженности качестве исполнения текущих обязательств (если заемщик ранее брал кредит);
    3. Копии сберкнижек или другие свидетельства о наличных сбережениях;
    4. Свидетельство о заключении брака или брачный договор.

    В рамках программы «Победа над формальностями» банк ВТБ требует для ипотеки всего два документа:

    Но условия ипотеки в этом случае жестче.

    Для оформления ипотеки по программе «Победа над формальностями» нужно всего два документа

    При приобретении квартиры на вторичном рынке необходимы гарантии, что недвижимость действительно принадлежит тому, кто ее продает. Поэтому при оформлении ипотеки правомерен запрос правоустанавливающих документов:

    1. Документы, полученные при приватизации жилья;
    2. Документ, подтверждающий право наследования, если квартира получена по наследству;
    3. Договор обмена либо дарения, соглашение о купле-продаже, если квартира приобретена одним из перечисленных способов;
    4. Выписка из госреестра прав собственности на недвижимость и сделки с нею.

    Кроме того, при продаже квартиры не должны быть задеты интересы третьих лиц. Поэтому продавец должен представить:

    1. Согласие супруги/супруга на продажу квартиры;
    2. Если часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу, то согласие органов опеки на продажу.

    При продаже квартиры в ипотеку требуется согласие второй половины

    • Если покупатель состоит в браке, но оформляет покупаемое жилье в личную собственность, то ему следует запастись согласием супруги/супруга на такую покупку. Или же предоставить брачный договор, в котором прописан принцип раздельного владения собственностью.
    • Если покупатель не состоит в браке, то должен предоставить заверенное нотариусом заявление о своем статусе.
    • Если в семье покупателя имеется несовершеннолетний ребенок (или несколько детей) и он участвует в сделке, то для передачи покупаемой квартиры банку в залог уместно получить разрешение органов опеки на такую сделку.

    Отдельной статьи заслуживают перечни документов, которые требуются при покупке жилья с привлечением средств материнского капитала или по военной ипотеке.

    Если Вы собрались брать ипотечный займ, то в первую очередь необходимо знать какие нужны документы для ипотеки. Приблизительно необходимый пакет одинаков для любого банка: будь то Сбербанк, ВТБ 24 или любой другой. Список внушительный. Поехали…

    Для оформления ипотечного займа необходим комплект документов от заемщика, подтверждающий его гражданство, социальный статус и платежеспособность.

    От продавца необходимы все документы на продаваемый объект недвижимости.

    Говоря на простом языке, на этом этапе сотрудники банка изучают вашу скромную персону с ног до головы и принимают решение о кредитовании. Для прохождения этого уровня вам понадобятся следующие документы:

      1. Паспорт гражданина Российской Федерации и его копии. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации обязательно.
      2. Справка, подтверждающая доход заемщика. Это либо стандартная бумага с предприятия, где вы работаете (форма2-НДФЛ), либо банковская форма, которую придется заполнить самостоятельно в банке.

    Именно на основании этих двух документов банк выносит предварительное решение по вопросу предоставления вам ипотечного кредита.

    На этом этапе вам предстоит доказать работникам банка то, что вы являетесь полноценным и законопослушным членом общества, которому можно доверять. В качестве такого доказательства вам придется предоставить такие бумаги:

      1. ИНН.
      2. Свидетельство пенсионного страхования.
      3. Военный билет.
      4. Документы о вашем образовании.
      5. Характеристика с места последней вашей работы.
      6. Трудовая книжка.
      7. Свидетельство о регистрации брака.
      8. Свидетельство о рождении детей.

    Дополнительно могут потребоваться справки о наличии у заемщика ценного и особо ценного имущества, документы, подтверждающие состояние здоровья, справки о том, что претендент на получение ипотечного займа не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере и многие другие подобные документы. Все эти нюансы необходимо сразу же уточнить в выбранном вами банке.

    Все дополнительные документы, показывающие ваше финансовое состояние, могут стать основанием для снижения процентной ставки по ипотеке.


      Копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье, которые свидетельствуют о регистрации прав собственности на объект недвижимости и указании основания для передачи прав собственности предыдущего владельца.

    Банкиры должны убедиться в том, что приобретаемый объект недвижимости не находится под залогом в какой-либо кредитной организации и никто, кроме продающей стороны, не претендует на эту собственность.


    Копия свидетельства о регистрации права собственности.

    Кадастровый паспорт БТИ. Этот документ характеризует все технические параметры недвижимости – начиная от местоположения данного объекта и заканчивая его техническим состоянием.

    Копия технического паспорта объекта. Получают в ПИБе.

    Оригинал и копия выписки из ЕГРП не старше 30 дней.

    Форма 7 — характеристика жилого помещения. В паспортном столе. Не старше 30 дней.

    Форма 9 — выписка из домовой книги о лицах, зарегистрированных в жилом помещении. Также получают в паспортном столе. Срок действия не более месяца.

    Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. В бухгалтерии паспортного стола.

    Копии паспортов или свидетельств о рождении (для детей) всех собственников.

      — при наличии несовершеннолетних собственников, необходимо разрешение органов опеки на отчуждение объекта продажи;
      — справка из Инспекции Федеральной Налоговой Службы об отсутствии задолженности об уплате налога на имущество в случае дарения или наследования объекта недвижимости;
      — нотариально заверенное согласие супруга/супруги на продажу, если продаваемый объект был приобретен в браке.

    Пожалуй все. В данном перечне могут дополняться или исключаться какие-либо пункты в зависимости от требований банка, который Вы выберете. Однако же в любом случае это основные документы, которые могут понадобиться для оформлении ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24 и т. д.

    Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

    Расчет переплаты — онлайн калькулятор

    Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

    Что предлагает банк ВТБ 24 в области ипотечного кредитования? Сравнительный анализ всех программ. Условия, плюсы и минусы, отзывы клиентов.



    На какую помощь государства рассчитывать социальным слоям населения в 2017 году

    Какие категории граждан вправе рассчитывать на получение займа при покупке жилья с государственной поддержкой и на каких условиях. Разбираем все гос. программы для социально незащищенных слоев населения.



    Нет денег на первый взнос по ипотеке. Как быть?

    Нет денег на первый взнос? Разбираемся как быть в этом случае.. Какие банки могут выдать ссуду без первоначального взноса и на каких условиях. Альтернативные варианты.

    Как купить квартиру в кредит в Москве в 2017 году. Условия, ответы на вопросы, рекомендуемые банки.

    Adblock
    detector

    Алексей Шлапаков — Выпускающий редактор портала. Специально для MoscowKredit.ru