Какие документы нужны для ипотеки госпрограмма

Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.

Программы ипотеки в Сбербанке предусматривают выдачу средств на приобретение различных объектов недвижимости, а также на строительные работы на земельном участке при возведении дома по собственному проекту. Вы можете получить кредит на различных условиях, выбрав лучшее предложение – 2019 (вторичное или первичное жилье).

Среди главных преимуществ ипотеки в Сбербанке 2019 года – надежность организации-кредитора, возможность использовать поддержку от государства.

Рассмотрим, что нужно сделать для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье и на объект в новостройке, какие требования предъявляются к заемщику. Перечислим объекты недвижимости, доступные для получения кредита. Отдельно перечислим документы для ипотеки в Сбербанке по госпрограмме.

Взять жилищный кредит могут далеко не все граждане. Получить ипотеку в Сбербанке – 2019 могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

• возраст от 21 года (на момент подачи документов для ипотеки в Сбербанке – 2019) до 75 лет (на момент внесения завершающего платежа);
• гражданство Российской Федерации;
• стабильный ежемесячный доход, который необходимо подтвердить соответствующими документами (подробный их перечень будет приведен ниже);
• регистрация в том регионе, где клиент планирует подать документы для ипотеки в Сбербанке – 2019;
• приобретаемый объект недвижимости должен располагаться на территории РФ.

Если клиент – индивидуальный предприниматель, желательно, чтобы срок действия его регистрации был не менее двух лет.

Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищного займа нужно пройти несколько этапов:

Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость;

Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться;

Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма;

Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:

1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;

Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

По государственной программе ипотеки в Сбербанке вы можете приобрести следующие объекты недвижимости, в том числе квартиру в многоквартирном доме, ее часть (одну или несколько комнат), частный дом, дачу, коттедж, а также землю под индивидуальное жилищное строительство. При этом участок с домом будет считаться единым объектом.

Перевод средств федерального бюджета осуществляется в безналичной форме на счет клиента, открытый в Сбербанке. Право получения средств федерального бюджета подтверждается государственным жилищным сертификатом.

Для клиентов, которые могут получить поддержку от государства, в Сбербанк ипотека (документы на заявку будут перечислены ниже) может быть предоставлена на выгодных условиях. Перечислим основные особенности таких кредитов:

• в рамках госпрограммы вы можете взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке только в том регионе, который указан в сертификате;
• процентная ставка составляет 12,5 и более процентов годовых;
• жилищный займ выдается в рублях;
• необходимо оплатить не менее 10% от суммы в качестве первоначально взноса;
• минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня дохода заемщика (необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей был не более 50% финансовых поступлений заемщика);
• кредит можно погасить досрочно без комиссии;
• жилье обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости;
• клиент может привлечь созаемщиков для погашения ипотеки;
• льготные условия распространяются на молодые семьи и граждан – клиентов Сбербанка (получают зарплату или социальные выплаты на пластик или счет этой организации).

Когда вы определились с условиями кредита, необходимо подать в Сбербанк документы для ипотеки:

• договор купли-продажи недвижимости – на его основании будет зарегистрировано право собственности на жилье;
• выписку из ЕГРН;
• договор займа, в котором указано, что средства поступают на приобретение указанного жилого помещения;
• удостоверение личности владельца недвижимости и доверенного лица (доверенность должна быть заверена у нотариуса);
• договор банковского счета.

Важно! Недвижимость оформляется в общую собственность членов семьи, которые указаны в государственном жилищном сертификате. При этом в выписке из ЕГРН должны быть сведения о каждом лице, у которого есть право получить жилье.

Рассмотрим, какие бумаги должен предоставить продавец недвижимого имущества. Для продажи жилья клиент, оформляющему ипотеку, потребуются следующие документы:

• договор купли-продаж, дарственная или мена;
• документ о вступлении в наследство и приватизации;
• выписка из ЕГРН, где должна быть пометка о праве заключения любых сделок с недвижимостью (в том числе о ее продаже). В связи с тем, что справка действует всего один месяц, ее лучше оформить на завершающем этапе ипотеки;
• нотариально заверенная письменная доверенность от родственников и других собственников, если речь идет о доли в квартире или частном доме;
• согласие супруга/супруги продавца недвижимости, которое также должен заверить нотариус. Документ требуется в тех случаях, когда собственность приобретена во время брака. Если соответствующий пункт включен в брачный договор, следует предоставить его;
• нотариально заверенная доверенность на имя лица, сопровождающего сделку, если собственник не хочет заниматься продажей самостоятельно;
• разрешение из центра опеки в том случае, если часть недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего лица.

Перечислим, какие бумаги потребуются, если используется имущественный залог. Их перечень зависит от вида собственности. В любом случае нужно предоставить следующие документы:

• письменное также согласие супруга/супруги на переоформление прав;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Если обременяется транспортное средство, необходимо предоставить СТС, ПТС, страховой полис. Если авто еще не оформлено в ГИБДД, необходимо будет предоставить документ купли-продажи.

Если используется залог недвижимого имущества, понадобится полный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

Мы рассмотрели какие документы Сбербанк требует от заемщика и продавца. Если вы имеете право на государственный жилищный сертификат, вы можете выбрать программу с использованием средств федерального бюджета. Список документов будет зависеть от этапа оформления кредита, особенностей недвижимости, имущественного залога.

Все прекрасно понимают, что получить ипотеку непросто из-за того, что требуется собрать большой пакет документов и необходим большой официальный доход.

Однако еще сложнее получить ипотеку с государственной поддержкой. В статье мы поговорим об ипотеке с господдержкой — кто может получить такую?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Несмотря на то, что она заморожена с 1 января 2017 года, семьи, у которых уже есть на руках справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий. Они как раз и могут еще воспользоваться государственной ипотекой.

При этом есть еще семьи, которые успели сдать документы до конца декабря 2016 года. Там тоже некоторые получат такую справку и смогут воспользоваться государственной ипотекой с льготной процентной ставкой.

Это специальная федеральная программа, которая предусматривает выдачу ипотеки по льготной процентной ставке.

Эта ставка эквивалентна ставке рефинансирования по ЦБ РФ на момент выдачи ипотеки.

При этом разницу между процентной ставкой на общих основаниях и ставкой рефинансирования банку или иному кредитору компенсирует государство.

Максимальная сумма компенсации на сегодняшний день составляет 600 тысяч рублей.

Как получить господдержку по ипотеке? Кому дают ипотеку с господдержкой?

Итак, ипотека с господдержкой, условия: чтобы получить ипотеку со сниженной ставкой необходимо быть молодой семьей.

Однако это не единственное требование. Вы еще должны стоять на учете в администрации вашего района, как семья, которой требуется новое жилье. Справка о состоянии на учета выдается именно в жилищном отделе.

Данная ипотека положена молодым семьям, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий.

Стоит отметить, что воспользоваться данной субсидией можно только один раз.

Вы должны предоставить в администрацию следующие документы:

• заявление;
• паспорта;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о браке;
• выписка из домовой книги;
• выписка из ЕГРП, если у вас есть недвижимость в собственности.

Условия получения единые для всех.

Первоначально вам нужно быть признанными нуждающимися в новом жилье.

Затем уже вы можете обращаться к кредитору, который соответствует требованиям ЦБ РФ для предоставления таких жилищных займов.

По ипотеке с господдержкой, условия предоставления кредита отличаются в различных банках.

Рассмотрим в таблице несколько банков, которые предоставляют наиболее выгодные условия кредитования.

Наименование банка

Условия предоставления кредита

ВТБ 24

Банк Открытие

1. Российское гражданство и прописка в регионе получения кредита.
2. Страховка заемщика и недвижимости.
3. Максимальный срок действия договора 30 лет.
4. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
5. Наличие справки на право использование госипотеки.
6. Оплата сверх суммы планового платежа осуществляется без комиссии.
7. Предельная сумма для выдачи составляет 30 миллионов рублей.
8. Требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Сбербанк

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 21 до 65 лет.
3. Наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
4. Наличие постоянной прописки в регионе получения займа.
5. Наличие справки о признании нуждающимся в жилье.
6. Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование объекта недвижимости в течение всего срока кредитования.
7. Можно получить кредит до 30 лет.
8. Досрочное гашение без комиссии.
9. Максимальная сумма 8 миллионов рублей.

Альфа Банк

1. Российское гражданство и прописка в регионе получения кредита.
2. Страховка заемщика и недвижимости.
3. Максимальный срок действия договора 25 лет.
4. Возрастной ценз от 23 до 65 лет.
5. Наличие справки о возможности использования госипотеки.
6. Досрочное гашение без комиссии.
7. Максимальная сумма 8 миллионов рублей.
8. Требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Важно понимать, что вы можете покупать только объект в новостройке или в строящемся доме. Покупка земли для строительства собственного дома или приобретение квартиры на вторичном рынке невозможно.

Ставка банка фиксированная для всех участников данной программы, однако компенсация варьируется от реальной ставки и не может превышать 600 тысяч рублей.

На реальную ставку влияют следующие факторы:

• наличие зарплатного проекта в банке;
• наличие депозита в банке;
• количество поручителей;
• собственный капитал для первоначального взноса;
• срок действия договора;
• строительство дома с участием банковских денег;
• кредитная история.

Таким образом, вычисляется реальный процент, исходя из этих данных.

Первоначально вам нужно обратиться в администрацию и получить справку о том, что вы нуждаетесь в новом жилье. Далее вы обращаетесь в банк для оформления займа, предоставляя полный пакет документов. После получения одобрения вам выдается соответствующая справка с указанием суммы и реквизитов банка.

Там потребуется написать следующее:

• ФИО всех членов сделки;
• цель получения денег и необходимая сумма;
• место жительства;
• место работы;
• контактные данные;
• сведения о наличии родственников в банке или о наличии судимости;
• сведения о других действующих кредитах.

Если будет выявлено несоответствие, то банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки.

Когда вы найдете интересующий объект недвижимости, вы приносите документы на него в банк для проверки. Проверка занимает не более недели. Затем банк назначает дату сделки.

Это дата перечисления денег продавцу. Но он не сможет их забрать до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени деньги будут храниться в ячейке в банке, которую должен арендовать покупатель.

Что касается заемщика, то он становится должником в момент перечисления денег. Именно эта дата и становится датой планового платежа.

Вы должны четко исполнять условия кредитного договора.

При систематическом его нарушении банк может в одностороннем порядке разорвать его и заставить вас выплатить весь остаток единовременно.

После погашения ипотеки возьмите в банке справку об отсутствии к вам финансовых претензий по данному договору.

С этой справкой можно будет идти в Росреестр для снятия обременения с жилья.

Теперь вам известно как получить ипотеку с господдержкой, кто может взять такую ипотеку и как её рассчитать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также:  Как узнать проценты по ипотеке за все годы

Мы подробно рассказывали о новой ипотечной программе с господдержкой для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок. Остановимся подробнее, как получить такой ипотечный кредит и какие документы для этого нужно предоставить банку. Как оформить льготную ипотеку под 6 процентов в 2018 году по семейной программе, какие документы нужно предоставить, какие банки поддерживают программу.

С 1 января 2018 года в России действует новая программа субсидирования ипотечных кредитов для тех семей, в которых рождается второй или третий по счёту ребёнок. Программа имеет две цели: повышение рождаемости в стране и, попутно, поддержка строительной отрасли. О второй причине свидетельствует, в частности. правило, согласно которому новая ипотека с господдержкой распространяется только на кредиты, которые берутся для покупки квартиры в новостройках. Получить ипотеку под 6 процентов для покупки квартиры на вторичном рынке не получится.

Законодательная база новой программы льготной ипотеки для семей с двумя или тремя детьми, которая заработала с 2018 года – это так называемый указ президента Путина (на самом деле, перечень сделанных президентом поручений) и постановление Правительства России, которое прописывает подробный механизм предоставления такой ипотеки.

Ключевые моменты программы:

• на неё имеют право семьи, в которых в 2018-2022 гг. рождается второй или третий ребёнок;
• такая семья может получить ипотеку под 6% годовых либо реструктурировать взятый ранее кредит на жильё под этот же процент;
• сниженная ставка будет действовать в течение 3 лет, если у вас родился второй ребёнок, или 5 лет – если ребёнок третий; семьи, в которых за период действия программы родится и второй, и третий ребёнок, смогут пользоваться пониженной ставкой в течение 8 лет;
• после окончания льготного срока процент по ипотеке считается так: ключевая ставка ЦБ РФ на день оформления ипотеки (как минимум до 12 февраля 2018 года это 7,75%, в дальнейшем она может снижаться, но, при некоторых обстоятельствах, может и повышаться) плюс два процента (то есть, на данный момент это 9,75%, которые нужно будет платить за ипотечный кредит после того, как закончится льготный срок).

Для того, чтобы взять льготную ипотеку, нужно внести как минимум 20% стоимости квартиры. Предельная сумма кредита по стране – 3 миллиона рублей, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области – 8 миллионов рублей.

Максимальный срок кредита по программе – 30 лет.

Мы подробно рассказывали о программе субсидирования ипотеки в 2018-2022 гг. и об её условиях в другой нашей статье. Узнаем, какие документы понадобятся для того, чтобы оформить подобную ипотеку в том случае, если вы попадаете под её действие.

Для того, чтобы получить ипотечный кредит по новой госпрограмме субсидирования ипотеки для семей, в который появляется на свет второй или третий ребёнок, вам понадобится такой набор документов:

1. Паспорт гражданина России.
2. Военный билет или документ, который подтверждает отсрочку от армии (для мужчин до 27 лет).
3. Свидетельства о рождении на всех детей.
4. Договор участия в долевом строительстве по закону 214-ФЗ и уступки прав требования по этому договору (если имеется).
5. Отчёт об оценке недвижимости.

Кроме того, вам обязательно нужны документы, которые подтверждают ваши доходы. Они отличаются в зависимости от того, к какой категории вы относитесь.

Перечень документов о доходах для тех, кто трудится по найму:

1. Трудовая книжка (допускается заверенная работодателем копия).
2. Трудовой договор (допускается копия, заверенная работодателем).
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (за последние 6 месяцев).

Перечень документов для индивидуального предпринимателя:

1. Свидетельство о вашей госрегистрации в качестве ИП.
2. Налоговая декларация за последние 24 месяца (восемь кварталов).

Перечень документов для пенсионеров:

1. Пенсионное удостоверение или справка, его заменившая.
2. Справка о размере пенсии.

Это общий перечень документов, которые утверждён Агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК. Банки вправе требовать дополнительные документы в тех или иных обстоятельствах.

По условиям программы льготной ипотеки под 6 процентов для семей с двумя или тремя детьми по новому указу президента Путина созаёмщиками могут быть до четырёх человек. К примеру, родители ребёнка и двое близких родственников, бабушек или дедушек и т.п. Каждому из созаёмщиков нужно ориентироваться на представленный выше перечень документов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.