Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке для ип

По статистике, немного финансово-кредитных учреждений нацелено предоставить ипотеку ИП. Многие банки, дающие ипотеку ИП, с целью сокращения рисков поднимают проценты до грандиозных размеров, устанавливают большой потолок по авансовому взносу или определяют большой комплект форм, подтверждающих платежеспособность.

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Паспорт с информацией о прописке. Временное проживание требуется подтвердить, к примеру, договором аренды.
Выписка о Госрегистрации.
Лицензия на ведение предпринимательской деятельности.
Налоговая декларация:

для НДФЛ подается налоговая отчетность за предыдущий период;
для ОСН предоставляется отчетность за последние 24 месяца;
для УНС предоставляется декларация за последние 12 месяцев.

Бумаги для оформления закладной – договор купли-продажи, право собственности.

Существуют разные ипотечные программы по жилищным кредитам. По каждой из них пакет документов может несущественно отличаться. Вы можете воспользоваться базовыми программами в Сбербанке, которые предлагают кредиты на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, на строительство своего дома, а также на покупку еще строящегося дома.

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

налоговую декларацию с отметкой налоговой инспекции (либо с приложением квитанции, извещения, уведомления или протокола входного контроля для подтверждения отправки декларации в налоговый орган почтой или в электронном виде);
договор найма (аренды) жилого (нежилого) помещения с одновременным предоставлением сведений, подтверждающего право собственности на данное помещение, и декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой инспекции о принятии.

— нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял либо составленное в присутствии работника Банка заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял

Кредитный отдел Сбербанка очень тщательно отбирает претендентов группы ИП, под пристальное внимание в первую очередь попадают документы. Чтобы получить положительное решение по займу, предпринимателю предстоит собрать огромное количество справок и документов, намного больше, чем физическим лицам.

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году – это необходимый минимум, которого вполне хватит, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья. Ипотечный кредит – отличное решение жилищной проблемы, которое наш банк делает еще проще. Приблизьте свое новоселье вместе с нами.

Ипотека для ИП в Сбербанке пользуется большой популярностью. Получить ссуду на покупку квартиры для предпринимателей еще совсем недавно было делом нелегким. Прежде чем выдать жилищный кредит человеку, имеющему свой бизнес, банку необходимо узнать, насколько высок и стабилен доход у его потенциального заемщика. Но индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, а другие документы не являются для банка гарантом благонадежности клиента. Таким образом, человеку, имеющему свой бизнес, было непросто доказать, что он может выполнить свои обязательства по кредиту.

Однако сейчас стало возможно получить ипотеку для ИП в Сбербанке. Существует несколько видов программ по жилищным займам, которыми может воспользоваться человек, занимающийся частным предпринимательством. При этом процентная ставка будет не намного выше, чем для простых граждан, не имеющих собственного дела.

Вопрос о том, как взять ипотеку ИП в Сбербанке, перестал быть сложным, потому что данное финансовое учреждение сделало все возможное, чтобы упростить процесс оформления жилищного займа для тех граждан, которые занимаются малым бизнесом.

Шансы получить заем многократно возрастают, если ИП уже обращался за кредитом любого вида и вовремя погасил его, причем не наблюдалось просрочек и в ежемесячных выплатах.

Если ИП ведет свои дела по ОСН, то это тоже повысить шансы в одобрении кредита, т.к. банк сможет самостоятельно проследить доходные операции потенциального клиента.

Ипотечное кредитование для юридических лиц возможно только в том случае, если деятельность фирмы не носит сезонного характера. Кроме того, она должна быть создана хотя бы за год до момента подачи заявки на выдачу ипотечной ссуды.

В Сбербанке представителям малого бизнеса предложат воспользоваться одной из следующих программ:

Каждое заявление предпринимателей сотрудники банка рассматривают индивидуально. Многое в определении условий зависит от того, на какой срок берется ссуда, сколько денег есть у заемщика для покупки ипотечного объекта и какую сумму он хочет получить у банка. В соответствии с этими параметрами будут вноситься корректировки в программу.

При предоставлении жилищного кредита индивидуальным предпринимателям Сбербанк устанавливает более строгие требования. Обусловлено это желанием учреждения обезопасить себя от возможных рисков, которые могут возникнуть в том случае, если заемщик в будущем окажется не способным выплатить кредит.

Требования Сбербанка по ипотеке для ИП имеют следующий вид:

деятельность субъекта малого бизнеса осуществляется в пределах РФ;
ежегодный доход составляет не более 400 млн рублей;
возраст получателя кредита на момент последней выплаты должен составлять не менее 70 лет;
персонально определяемый процент по ежемесячным выплатам (начинается с 15%);
размер собственных средств для работников аграрного сектора — от 20%, для других — от 25%;
срок выдачи ссуды — до 10 лет;
равномерные или дифференцированные ежемесячные взносы по погашению;
выплата пени (0,1%) за каждый день, в который не был внесен своевременный платеж.

При выдаче ссуды на жилье приобретаемая недвижимость часто поступает в залог, брать другие объекты для этих целей банк может в индивидуальных случаях. Так, объектом дополнительного залога может стать транспортное средство или же оборудование, которое используется ИП в процессе производства.

Принимая документы на ипотеку у человека, имеющего свое дело, сотрудники банка внимательно их проверяют. Чтобы получить одобрение по предоставлению займа, ИП собирает больше бумаг, чем гражданин, не имеющий своего бизнеса.

Чтобы получить в Сбербанке ипотеку для ИП, следует собрать и предоставить в отдел по кредитованию следующие документы:

удостоверение личности в виде паспорта гражданина РФ с проставленной в нем регистрацией;
выписку, подтверждающую государственную регистрацию фирмы;
оригинал лицензии на осуществление деятельности;
документы по налоговой отчетности;
документы различного вида по залоговому имуществу.

Если ИП не удалось в полной мере доказать того, что он является ответственным, платежеспособным клиентом, сотрудники банка могут попросить предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать в пользу доходов потенциального клиента. Возможно, банк заинтересуется семейным положением заемщика, доходами его супруги (супруга), количеством иждивенцев, видом полученного образования и др.

Проверка может занять от 7 до 30 рабочих дней. В этот период со стороны Сбербанка могут запрашиваться дополнительные сведения.

Если банк согласился выдать ссуду на недвижимость, то заемщик собирает документы на объект кредита. Так, например, предоставляется техпаспорт помещения или жилья, выписка из ЕГРП, справки о погашении всех долгов по использованию коммунальных услуг и др.

Порядок оформления жилищного кредита разбит на несколько этапов, основными среди которых являются: выбор объекта ипотечной покупки, подготовка пакета документов ИП, их рассмотрение и вынесение одобрения (или отказа) по ним сотрудниками банка, составление и подписание договора, регистрация недвижимости на имя заемщика, а также ее оформление в качестве залога и последующая страховка.

При получении ипотеки в Сбербанке индивидуальным предпринимателям необходимо будет провести процедуру государственной регистрации заключенного договора. Осуществляет ее Росреестр, тот его филиал, к которому относится приобретенное недвижимое имущество. Туда в качестве заявителей обращаются залогодатель (заемщик) и залогодержатель (представитель банка).

Росреестр потребует предоставления таких видов документов:

оригинал заключенного контракта по ипотеке в соответствии с требованиями ст. 9 Федерального закона №102;
заявления с подписями обоих просителей;
нотариально заверенная копия закладной в полном объеме;
квиток об оплате госпошлины (1000 руб.).

Процедура регистрации занимает 5 рабочих дней.

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

Есть несколько моментов , способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю; частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку; деятельность не несет сезонный характер; бизнес существует длительное время (минимально — год).

Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности :

Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия , отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально); длительность кредитования – ограничено 10 годами; размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%; выручка за год не превышает 400 млн. руб.; предпринимательская деятельность ведется в РФ; максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет; ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные; отсутствие штрафов за досрочное закрытие; пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень :

паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы); выписку о госрегистрации; лицензия на ведение деятельности; налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период; документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.