Для начала отметим, что жилищный кредит молодым супругам может быть выдан на следующие цели: покупку недвижимости в новостройке, приобретение жилья на вторичном рынке, строительство или покупку индивидуального дома. Однако, независимо от цели заемщика условия предоставления ипотечного кредита во всех случаях одинаковы:
Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.
- Возраст хотя бы одного супруга – от 21 до 35лет, что указывает на трудоспособность семьи.
- Семья имеет 10-15% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.
- Семьей также считается один родитель в возрасте до 35лет с детьми или одним ребенком.
- Процентная ставка от 10,75% годовых.
- Срок действия договора — до 30 лет.
- Первоначальный минимальный взнос составляет от 20% от стоимости жилья.
- Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.
- При рождении ребенка можно воспользоваться отсрочкой на период до 3-ех лет на оплату основного долга, и выплачивать лишь проценты.
- Доверенность на совершение сделки необходима, если лицо, которое владеет недвижимостью, поручает третьему лицу от своего имени совершать данный вид сделки. Заверяется данный документ нотариально.
- Разрешение органов опеки и попечительства оформляется, если жильем владеет частично (долей) или в полной мере ребенок, не достигший совершеннолетия, то есть 18 лет.
Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.
При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.
Данный инструмент разработан специально для того, чтобы оказать помощь молодым семьям, упростив расчет кредита и предоставив потенциальным заемщикам возможность изучить условия и критерии кредита, так как семья должна реально оценивать свои возможности для участия в кредитовании.
Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.
Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка, он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.
«Молодая семья», действует как дополнительный продукт, позволяющий оформить большинство базовых ипотечных программ Сбербанка, но на более выгодных условиях. Один из самых важных плюсов, это первоначальный взнос 10-15%. Также для многих важна возможность привлекать в качестве созаёмщиков до 6 человек (ближайших родственников). Также уникальным преимуществом является возможность отсрочки платежа основного долга, на период до 3 лет при рождении ребёнка. Теперь обо всё этом поподробней.
Проект Сбербанка – поддержка и обеспечение молодых семей возможностью улучшить свои жилищные условия не является самостоятельным кредитным предложением. Он представляет собой некоторые льготы и особые условия, расширяющие ипотечные продукты Сбербанка.
Ипотека «Молодая семья» Сбербанка России в 2017 году социально важна, так как эффективно помогает молодым семьям, причисляемым к слабо защищенной категории населения, для которой затруднительно приобрести личное жилье собственными силами. Поэтому Сбербанк помогает молодым семьям, претендующим на улучшение жилищных условий с помощью ипотеки, программу по которой содержит официальный сайт банка.
Следует отметить, что ипотека Сбербанка имеет свои преимущества и существенно отличается от федеральной программы, предоставляющей субсидии молодым семьям:
- социальная ипотека предполагает выплату до 30% цены жилья, покупаемого семьей, а в Сбербанке предлагается льготное кредитование, не предполагающее безвозмездные субсидии, что можно записать как недостатки банковского кредита;
- государственная программа требует, чтобы семья значилась в госорганах в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания, а для Сбербанка это не играет роли.
Программа «Молодая семья» в Сбербанке схожа с госпрограммой тем, что необходимо наличие у семьи стабильного официального заработка, которого должно хватать для оплаты ипотеки на покупку жилья.
Условия получения ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке заключаются в соответствии молодой семьи, желающей получить кредит, следующим характеристикам:
- супруги должны быть не моложе 21 года и не старше 35 лет, что говорит об их трудоспособности и возможности погасить кредит, взятый у Сбербанка;
- семья планирует приобрести или возвести жилье на территории России;
- семья обладает личным капиталом, составляющим минимум 20% от цены жилья, запланированного для приобретения по ипотеке;
- неполная семья, единственный родитель в которой не старше 35 лет и имеет ребенка или детей.
Порядок оформления ипотеки в Сбербанке предполагает следующее:
- составить заявление, посетив ближайшее отделение Сбербанка;
- выяснить, что нужно для оформления кредита и, какие документы нужно иметь;
- собрать пакет документации и предъявить его в Сбербанк;
- ждать от банка одобрения заявления;
- иметь все нужные документы по выбранному жилью;
- оформить с банком договор на получение ипотеки и договор по его обеспечению;
- застраховать объект обеспечения.
Для получения кредита Сбербанк требует предъявить необходимый список документов:
- заявление-анкета, заполненное по форме, установленной банком;
- оригиналы и копии паспортов супругов и их поручителей;
- документы, информирующие о доходах семьи – справка 2-НДФЛ;
- оригинал и копии свидетельства о браке;
- оригинал и копии свидетельства о рождении ребенка или детей;
- документы о родстве супругов с их созаемщиками;
- сертификат о наличии субсидии, чтобы сделать первый взнос.
Данный инструмент разработан специально для того, чтобы оказать помощь молодым семьям, упростив расчет кредита и предоставив потенциальным заемщикам возможность изучить условия и критерии кредита, так как семья должна реально оценивать свои возможности для участия в кредитовании.
Для расчета ипотеки в калькулятор ипотеки необходимо внести следующие данные:
- цена жилья, запланированного для приобретения;
- личные средства, вкладываемые заемщиком;
- сумма кредита в рублях;
- срок кредитования в годах;
- срок кредитования в месяцах;
- цена жилья в рублях по заключению независимого оценщика;
- коэффициент расчета кредита и залога в процентах;
- кредитная ставка, которая основана на соотношении коэффициента кредита и залога;
- ежемесячный платеж по кредиту в рублях;
- ежемесячный платеж по страхованию в рублях;
- размер всех ежемесячных платежей в рублях;
- ежемесячный доход заемщика в рублях.
Сбербанк предлагает многим заемщикам воспользоваться разнообразными ипотечными программами, с помощью которых граждане могут становиться владельцами собственного жилья. К таким программам относится так же предложение Молодая семья.
Программа Молодая семья предлагается разным семьям, у которых имеются маленькие дети. Они считаются наиболее нуждающимися в жилье, так как желают растить своих малышей в оптимальных условиях.
Как оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке? Смотрите здесь.
К особенностям оформления ипотеки с ее использованием относится:
- невысокий первоначальный внос, который равен для молодых семей с детьми 15%, а для семей без малышей он равен 20%;
- маленькая ставка процента, начинающаяся от 12,5%, причем она зависит от размера вложения самих заемщиков;
- легкость и оперативность оформления.
Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке? Подробнее в видео:
Программа является привлекательной для многих потенциальных заемщиков именно низким первоначальным взносом, так как не у всех людей имеются средства, которые могли бы использоваться для оформления ипотеки.
При применении этой программы граждане могут рассчитывать на дополнительные уникальные льготы.
К ним относится:
- если в семье рождается еще один ребенок, то заемщики могут оформить отсрочку платежа, поэтому они некоторое время будут уплачивать только проценты, а вот погашение основного долга переносится на определенный срок, представленный тремя годами;
- не требуется уплачивать разные комиссии при оформлении займа или досрочном его погашении;
- если оба заемщика, являющиеся официальными супругами, получают зарплату на счет Сбербанка, то им предлагаются наиболее выгодные проценты, значительная сумма и иные лояльные условия.
Если появляются просрочки платежа, то приходится заемщикам уплачивать штрафы, равные 0,5% в день от просроченной суммы.
Семьи могут рассчитывать на специальную компенсацию, которая предоставляется государством в рамках применения разных субсидий.
На каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки? Подробнее по ссылке.
В рамках программы заемщики могут получать компенсацию, размер которой равен около 30% от стоимости приобретаемого объекта, причем если в семье имеются несовершеннолетние дети, то за каждого малыша добавляется еще 5%.
Для получения такой государственной поддержки надо собрать нужный пакет документов, который далее передается Департаменту жилищного фонда, находящийся по месту проживания семьи.
Важно! Такая субсидия может применяться в форме первоначального вноса или может ею погашаться часть долга по оформленной ипотеке.
Ипотека по этой программе предлагается семьям, подходящим под определенные условия.
К ним относится:
- заемщики должны быть российскими гражданами;
- хотя бы один из супругов не должен быть старше 35 лет;
- оба супруга должны быть старше 21 года;
- претендовать на льготу может даже неполная семья, но родитель, желающий воспользоваться такой государственной поддержкой, должен быть младше 35 лет;
- требуется наличие собственных сбережений, которых будет достаточно для внесения в качестве первоначального взноса;
- доход граждан должен быть высоким, чтобы у них не было сложностей с перечислением платежей банку по ипотеке.
Условия по программе Молодая семья. Фото: sberbankon.ru
Важно! Для получения субсидии семья должна обладать статусом нуждающейся в улучшении условий жизни, а также предоставляется помощь только покупателям первичного жилья.
Начинается ставка от 12,5%, но на нее влияют разные факторы, к которым в первую очередь относится первоначальный взнос. Если оформляется ипотека на 10 лет, а первоначальный взнос равен 50%, то ставка будет равна 12,5%.
Воспользоваться этим уникальным предложением Сбербанка достаточно просто, так как для этого выполняются стандартные действия:
- первоначально заполняется анкета, представленная заявкой, причем выполнить это можно в отделении банка или на его сайте;
- собираются нужные документы для оформления ипотеки;
- документы с заявлением передаются в отделение Сбербанка;
- надо подождать до 5 рабочих дней, чтобы узнать решение организации;
- если оно положительное, то собирается документация на приобретаемое жилье;
- подписывается кредитный договор, если его условия устраивают заемщика;
- вносятся средства в виде первоначального взноса;
- приобретается жилье, после чего на него оформляется обременение в Росреестре;
- покупается полис страхования квартиры и жизни заемщика.
Сертификатом на использование субсидии можно воспользоваться при оплате первоначального взноса или для погашения уже полученной ипотеки.
Чтобы стать участником программы, должны заемщиком удовлетворяться некоторые требования:
- кредит должен оформляться на покупку жилья на первичном рынке;
- максимально предоставляются заемные средства на 30 лет;
- предлагается ипотека только в отечественной валюте;
- минимально выдаваемая сумма равна 300 тыс. руб., а максимальная зависит от стоимости покупаемого жилья;
- первоначальный взнос минимально равен 15%;
- ставка процента варьируется от 12,5 до 13,5 процентов;
- не требуется уплачивать комиссию за рассмотрение заявки;
- приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога;
- допускается досрочно погашать кредит или пользоваться маткапиталом для этих целей, а при этом не будут применяться к заемщику какие-либо штрафы или начисляться проценты;
- возраст заемщиков должен варьироваться от 21 до 35 лет;
- требуется подтверждение дохода и оптимального стаж.
Как получить ипотеку? Фото: sbank-gid.ru
Заемщиками могут стать исключительно российские граждане.
Для оформления ипотеки по программе Молодая семья потребуется документация:
- анкета, представленная заявлением, причем для этого надо пользоваться бланком самого Сбербанка;
- паспорта всех заемщиков и привлеченных созаемщиков или поручителей;
- справка о доходах и иные документы, подтверждающие поступление денег в семью;
- св-во о браке;
- св-ва о рождении или паспорта детей;
- сертификат на субсидию, если он имеется.
Сбербанк может потребовать от потенциальных заемщиков представления другой документации, если требуется подтвердить тот или иной факт.
Перед оформлением кредитного договора сами граждане могут воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка, чтобы узнать:
- смогут ли они рассчитывать на участие в программе Молодая семья;
- сколько денег они могут получить от банка;
- какая сумма должна быть подготовлена в виде первоначального взноса;
- каковы будут ежемесячные платежи и переплата.
Для использования такого калькулятора придется ввести в форму определенные сведения:
- стоимость жилья;
- имеющаяся сумма денег, которая может применяться в качестве первоначального взноса;
- срок, на который желают граждане взять ипотеку;
- дата, когда будет выдан займ.
Какие существуют льготы по ипотеки молодым семьям? Ответ в видео:
Расчеты будут проведены автоматически, что позволит людям получить актуальные данные об оформляемой ипотеке.
Таким образом, Сбербанк – это наиболее востребованная банковская организация, предлагающая своим заемщикам возможность пользоваться разными уникальными программами кредитования.
Как оформить ипотеку не выходя из дома? Читайте тут.
На основании них можно рассчитывать на действительно льготные условия оформления займа. К таким программам относится и Молодая семья, на которую могут рассчитывать граждане, возраст которых не достиг 35 лет.
По такой программе устанавливается низкая ставка процента, оптимальный первоначальный взнос и имеется возможность воспользоваться государственной субсидией.