Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований, которым должен соответствовать будущий заемщик. На первом этапе необходимо банк предусматривает обязательное заполнение заявки, форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.
Требования Сбербанка к заявителям:
- минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
- официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП — более 2-ух лет;
- справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.
к содержанию ↑
Для подачи запроса в банк необходимы следующие документы:
- Заявка от заемщика и созаемщиков, если таковых несколько. Для юридического лица необходимо заявление от его залогодателя. Форму можно взять в отделении банка либо найти онлайн.
- Паспорта всех участников займа с отметкой о регистрации.
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика.
Данное предложение действует для заемщиков, чей первичный взнос составляет 50% и более. Это обусловливается доверием банка и позволяет рассмотреть самые выгодные варианты ипотечных кредитов.
В случае оформления займа с предоплатой менее, чем 50 %, банку потребуются дополнительные справки:
- Документы оценочной стоимости залогового имущества. Список возможных объектов залога (в большинстве случаев недвижимость) можно уточнить у сотрудников банка. В основном, в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Оформить соответствующие документы нужно в течении 60 дней с даты одобрения заявки. Заключать сделку о купле-продаже лучше с опытным специалистом, также в ней должно быть обозначение, что приобретаемое имущество будет частично оплачено с кредитных средств и жилье будет под залогом у банка.
- Справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма доходов за последние полгода. Клиенты, которым начисляется зарплата через Сбербанк, избавлены от этой процедуры — банк может проверить данные самостоятельно. Справки о доходах также требуются от всех созаемщиков и поручителей. К этим документам следует приложить копию трудовой книжки, а также справку от работодателя.
- Граждане с дополнительными источниками дохода могут подтвердить возможность погашения ипотеки справкой 3-НДФЛ с печатью налогового органа. Арендодатели могут предъявить договор об аренде и право собственности на данный объект. Все указанные справки действуют 1 месяц.
- Пакет документов по кредитуемому имуществу. Молодые семьи имеют возможность предоставить их в течении 120 дней, для остальных клиентов срок составляет 60 дней.
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. К таковым относятся и государственные сертификаты: накопления военных в НИС и материнский капитал для молодых родителей.
В случае оформления ипотеки по упрощенной схеме, требуемый пакет документов для залога остается тем же.
Что может пригодиться:
- Заемщики возрастом младше 27 лет предоставляют военный билет;
- При кредитования по программы «Молодая семья» необходимы документы о заключении брака и рождении детей;
- В случае открытых кредитов необходима справка об их уплате и сумме остатка, для ИП или ООО нужна дополнительная выписка из реестра юр. лиц.
к содержанию ↑
Многих интересуют вопросы по участию в таких специальных программах, как:
- Молодая семья.
- Военная ипотека.
- Ипотека под залог недвижимости.
- Ипотека + материнский капитал.
Так как вышеперечисленные программы предоставляются на основании государственного субсидирования, то в соответствии с этим, чтобы воспользоваться данными продуктами, следует предоставить дополнительный список документов, не включенный в общий перечень справок, требуемых для оформления ипотеки.к содержанию ↑
Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести:
- свидетельство о заключении брака;
- документы о родственных узах между заемщиками и их родителями;
- свидетельство о рождении ребенка.
Документ о браке необходим для полных семей, документ, подтверждающий рождение ребенка — для семей с детьми, а документ о родственных связях — для лиц, чьими поручителями или созаемщикам выступают их родители.
По программе «Ипотека плюс материнский капитал» клиента дополнительно попросят предоставить:
- сертификат на материнский капитал;
- выписку из Пенсионного фонда о сумме остатка. Ее нужно предоставить в течении 60 суток после одобрения кредита.
Более детальную информацию можно получить в отделениях банка или на официальном сайте .
- Тех-паспорт;
- Сделка купли-продажи;
- Документ, подтверждающей государственную регистрацию права;
- Справка из БТИ о стоимости недвижимости;
- Документы на строительство;
- Свидетельство о принятии дома в эксплуатацию;
- План дома с точным указанием площади;
- Оценка независимого эксперта;
- Документы об отсутствии задолженностей по ЖКХ;
- Выписка из домовой книги;
- Заверенное согласие всех собственников на сдачу недвижимости в залог;
- Выписка из Единого реестра об обременении прав собственника на жилище;
- Акты о праве на земельный участок, на котором размещено жилое помещение.
к содержанию ↑
- Свидетельство о госрегистрации права;
- Акты на право собственности;
- План дома всех этажей;
- Тех-паспорт;
- Оценка независимого эксперта;
- Справки из ЕГРП и БТИ;
- Договор на залог земельного участка, на котором построено нежилое помещение.
- Выписка из земельного кадастра;
- Правоустанавливающие документы на собственность либо аренду;
- Справка из ЕГРП об обременениях.
- Разрешение на строительство;
- Документы о регистрации, устанавливающие право собственности;
- Финансовая документация;
- Документы с описанием объекта;
- Оценка независимого эксперта;
- Справка о стоимости из БТИ;
- Документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором размещен объект;
- Выписка из ЕГРП.
к содержанию ↑
Кроме заемщика, отдельный список документов должен подготовить и продавец недвижимости. Он включает в себя такие справки, как:
- Сделка о купле-продаже, акт о праве на наследство, соглашение дарения и другие документы, подтверждающие право передавать недвижимость в чужую собственность;
- Документ о праве собственности на продаваемое жилье;
- Отказ других дольщиков от преимущественного права покупки, заверенный нотариусом;
- Разрешение на продажу от супруга, если необходимо;
- Выдержка из ЕР прав на недвижимость;
- В случае обладания частью недвижимости несовершеннолетним, нужно разрешение на продажу от органов попечительства;
- Нотариальная заверенность на совершение сделки, если таковая совершается при участии третьего лица.
Если кроме приобретаемого в ипотеку имущества, в качестве залогового объекта подразумевается предоставление других ценностей, в данном случае список документов, будет зависеть от типа предоставляемого имущества.
Мерные слитки драгоценных металлов:
- Слитки;
- Сертификаты о подлинности от завода-изготовителя.
Транспортное средство:
- Паспорт ТС;
- Отзыв страховой компании или объективного эксперта.
Ценные бумаги
- Документы, устанавливающие право собственности.
Как видно из вышеизложенного, оформление ипотеки — довольно трудоемкий процесс. Наряду с другими видами займа, здесь так же присутствуют дополнительные нюансы, которые стоит внимательно изучить. Наглядно процесс представлен на видео.
Какие документы необходимы для оформления ипотеки? — это один из важных вопросов для заёмщиков, собирающихся подписать ипотечный договор. На сегодняшний день, необходимый список документов зависимости от того, какой тип жилищного кредита вы выберете. Для начала, необходимо заполнить заявление, актуальная форма которого размещена на официальном сайте, либо взять форму непосредственно в отделении «Сбербанка».
В «Сбербанке» установлен ряд ограничений и требований для клиентов. Среди них:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 21 до 75 лет;
- Официальное трудоустройство либо регистрация ИП;
- Стаж на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для ИП – не меньше 2 лет);
- Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для ИП – налоговая декларация).
По условиям программ «Сбербанка» можно купить:
- Квартиру;
- Жилой дом;
- Коттедж;
- Таунхаус;
- Комнату;
- Дачный или садовый домик;
- Гараж;
- Земельный участок.
Допускается приобретение двух и более объектов недвижимости одновременно. Один из примеров – коттедж с земельным участком.
Далее, можно просмотреть списки документов по каждой действующей программе.
Потенциальный заемщик должен предоставить:
- Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые прописаны в договоре. От юридических лиц требуется заявление залогодателя. Бланк договора доступен на сайте «Сбербанка» и в отделениях. Любые возникающие вопросы, можно задать кредитному специалисту;
- Паспорт заемщика с печатью о регистрации;
- Второй документ на выбор, который подтверждает личность заёмщика.
Данное предложение является актуально для тех, кто готов сразу внести не меньше 50% от стоимости недвижимости. За счет этого условия становятся более выгодными.
Если размер взноса кредита меньше 50%, то придется собирать дополнительные документы:
- Документы по залогу. Полный список должен озвучить кредитный специалист. Залогом чаще всего является приобретаемый объект недвижимости, а на предоставление документации даются 60 дней после получения одобрения по заявке. В «Сбербанк» необходимо предоставить договор купли-продажи, а для его оформления нужно обратиться к специалисту, так как договор должен быть составлен с особыми требованиями. Должно быть прописано что приобретаемый объект оплачивается частично за счет заемных средств, факт нахождения жилья в залоге банка и полная сумма кредита;
- Подтверждение трудовой занятости и доходов. Как правило, заемщики предоставляют справку по форме 2-НДФЛ. Размер дохода своих зарплатных клиентов «Сбербанк» проверяет самостоятельно. Дополнительно необходимо принести справки о доходах созаемщиков и поручителей. В пакет документации включают трудовую книжку, выписку, справку от работодателя.
Если у заёмщика есть дополнительные доходы, то их тоже можно подтвердить. Для этого используется справка 3-НДФЛ с отметкой от налоговых органов.
Заёмщики, которые сдают недвижимость в аренду, предъявляют соответствующие договора, а также документы, подтверждающие право собственности. Нужно учитывать, что подобные справки действуют на протяжении одного месяца.
Каждый дополнительный документ увеличивает шансы на одобрение по заявке. Также в банке запрашивают:
- Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. На оформление и предоставление документов дают 60 дней (для молодых семей до 120 дней);
- Бумаги, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. Чаще всего используются государственные сертификаты: военнослужащие участники программы НИС должны предоставить соответствующие документы о накоплениях, молодые родители о материнском капитале.
Аналогичную документацию необходимо предоставить и на оформление ипотеки по двум документам (упрощённая схема).
- Для заемщиков в возрасте до 27 лет военный билет;
- Свидетельство о регистрации брака;
- Справка о выплате и остатке по кредиту, если у заемщика такой имеется.
Среди них:
- Молодая семья;
- Военная ипотека;
- Ипотека + материнский капитал;
- Кредитование под залог имеющегося жилья.
Для оформления кредитного договора по программе «Молодая семья» дополнительно нужно предоставить:
- Свидетельство о браке (если семья является полной);
- Свидетельство о рождении ребенка (если он есть);
- Документы, подтверждающие родственные связи между заемщиками и их родителями (если родители выступают созаемщиками либо поручителями).
По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить дополнительные документы:
- Сертификат на материнский капитал;
- Справка из Пенсионного фонда РФ с информацией о количестве средств на счету.
Еще больше информации можно получить в отделении «Сбербанке», либо позвонить на телефон горячей линией, или зайти официальный на сайт банка.
Квартира:
- Свидетельство о государственной регистрации прав;
- Техпаспорт;
- Договор купли-продажи, дарения;
- План дома;
- Акт о принятии дома в эксплуатацию;
- Разрешительные документы;
- Выписка из домовой книги;
- Справка из БТИ с информацией о стоимости жилья;
- Копия финансово-лицевого счета;
- Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника;
- Документы об отсутствии задолженности по платежам;
- Согласие собственника на передачу недвижимости в залог;
- Оценка независимого эксперта;
- Правоустанавливающие бумаги на землю, на которой расположено жилье.
Нежилое помещение:
- Документы о праве собственности;
- Свидетельство о государственной регистрации прав;
- План дома;
- Техпаспорт;
- Оценка эксперта;
- Справка из БТИ;
- Справка из ЕГРП;
- Документы на залог земли, на которой расположено помещение.
Земельный участок:
- Выписка из кадастра;
- Документы о праве собственности либо аренде;
- Выписки из ЕГРП с информацией об обременениях.
Транспортное средство:
- Паспорт ТС;
- Страховая оценка либо оценка независимого эксперта.
Ценные бумаги
- Документация, подтверждающая право собственности.
Мерные слитки драгоценных металлов
- Слитки;
- Сертификаты от завода-производителя.
Объекты незавершенного строительства
- Бумаги, подтверждающие регистрацию и право собственности;
- Документы, описывающие объект;
- Разрешение на строительство;
- Справка из БТИ о стоимости жилья;
- Выписка из ЕГРП;
- Проектно-сметные бумаги;
- Оценка эксперта;
- Правоустанавливающие бумаги на соответствующий земельный участок.
Часть документации подготавливает продавец:
- Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилье, которое продается;
- Выписка из ЕГРП;
- Договор купли-продаж и другие документы, на основании которых передается недвижимость;
- Отказ других собственников от преимущественного права покупки (если жилье – в долевой собственности);
- Согласие на продажу от мужа или жены;
- Нотариальная заверенность на совершение сделки, если в сделке участвует третье лицо;
- Разрешение от органов опеки и попечительства, если доля недвижимости принадлежит несовершеннолетнему.
Можно сделать вывод, что оформление ипотеки – очень непростой и сложный процесс. О подводных камнях интересно рассказано в представленном видео.
Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):
8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.
8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.
На сегодняшний день процесс получения ипотечного займа максимально упрощен. Поэтому многие граждане, имеющие официальное трудоустройство, могут позволить себе улучшить жилищные условия с помощью заёмных средств. Но при этом не все понимают, какие действия следует предпринять в первую очередь и какие документы необходимы для ипотеки (в Сбербанке, например). Более подробно они рассмотрены далее.
Почти каждая кредитно-финансовая организация предоставляет гражданам ипотечный кредит. Но, тем не менее, население предпочитает обращаться в Сберегательный банк России, как в один из самых надежных, так как его учредителем и основным акционером является Центробанк РФ. Кроме того, в этом учреждении действуют разные государственные программы.
К заёмщикам и потенциальным созаёмщикам банк предъявляет определённые требования. К ним относятся:
- возраст. На момент подачи заявления клиент должен быть старше 21 года. Верхняя возрастная граница лимитирована 75 годами – на дату полного погашения займа;
- наличие официального трудоустройства или регистрация гражданина в качестве ИП. На момент, когда подается заявление, заявитель должен иметь стаж на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев. Для ИП предпочтительно, если срок занятости составляет более двух лет, в противном случае очень высок риск получение отказа;
- подтверждение дохода. Для работающего населения основным документом является справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка. Для индивидуальных предпринимателей и собственников своего дела – налоговая декларация с отметкой о принятии в ИФНС;
- гражданство РФ. Кроме того, приобретаемое жилье также должно быть расположено на территории России.
Если платежеспособности потенциального заемщика недостаточно для предоставления ему займа, он может привлечь созаёмщиков. Это лица, на которых вместе с основным кредитозаёмщиком будет возложена ответственность по погашению займа. Их заработок будет принят к учету при подсчете суммы общего дохода.
Список документов для ипотеки в Сбербанке представлен ниже.
В Сбербанке есть возможность подачи документов на получение кредита не только на квартиру. Согласно программе жилищного кредитования заёмщик может приобрести:
- коттедж;
- дом;
- таунхаус;
- часть дома или долю в квартире (одну или несколько комнат);
- домик на садовом участке;
- гараж;
- участок земли.
Кроме того, возможно купить и несколько объектов, взаимосвязанных между собой: земельный участок вместе с садовым домиком, гараж вместе с землей под ним, коттедж с земельным участком и пр.
Справка: Также в рамках ипотеки предусмотрена возможность строительства. К примеру, заявитель желает приобрести землю под постройку дома или гаража.
Список бумаг, необходимых для оформления ипотечного займа достаточно объемный, но на начальном этапе достаточно нескольких из них. Далее перечислены документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке:
- Заполненная анкета. Бланк заявки выложен на официальном веб-сайте банковского учреждения. Также его можно получить в любом подразделении банка. Наиболее приемлемым вариантом является получение формы от ипотечного менеджера при получении первой консультации. У этого же специалиста можно уточнить интересующие вопросы.
- Паспорт гражданина РФ.
- Данные о трудоустройстве. Доказать наличие занятости возможно с помощью: копии трудовой книжки, заверенной у работодателя; копии трудового соглашения, справки с места работы с указанием должности, датой начала работы и общего стажа; свидетельства о госрегистрации гражданина как ИП; удостоверения адвоката или нотариуса и пр.
- Документ, подтверждающий доходы. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или на банковском бланке, справка о получении пенсии и другого рода выплат регулярного характера, налоговые декларации с отметкой налогового органа (дли ИП и юрлиц). Это относится к основному доходу. Но многие граждане имеют еще и дополнительные источники заработка. Подтвердить его можно с помощью формы 3-НДФЛ, удостоверенной налоговым органом.
Внимание: Все эти бумаги необходимы для одобрения сделки. В случае получения от банка положительного решения, клиенту будет предоставлено 3 месяца на поиск недвижимости и подачу остальных документов.
После того, как одобрение банка на необходимую сумму заёмных средств получено, а объект недвижимости выбран, необходимо подготовить бумаги для заключения кредитного договора. При этом от покупателя потребуются:
- отчет об оценке недвижимости, которая приобретается в ипотеку. В банке есть перечень аккредитованных компаний, занимающихся данным процессом. Оценщик лично осматривает объект, фотографирует и составляет свое заключение.
- документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос. К примеру, сберегательная книжка, выписка со счета в банке, расписка продавца о получении аванса;
- согласие супруга на передачу жилья в залог банке, заверенное нотариусом;
- при наличии иных непогашенных кредитов потребуется также предоставить выписку о сумме, которую требуется погасить;
- материнский сертификат при наличии.
Важно знать: Во время подачи документации на ипотеку в Сбербанке сначала необходимо уточнить требуемый перечень бумаг у специалиста по ипотечным займам. Обычно менеджеры, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, находятся в отдельном помещении — поэтому обращаться к ним следует без получения электронного номерка.
Таким образом, рассмотрен список документов для получения ипотеки в Сбербанке. Каждый из них крайне необходим для оценки заёмщика как добросовестного плательщика или для определения примерной стоимости приобретаемого объекта. При этом на начальном этапе заявитель должен чётко знать, какую сумму он желает получить и необходимы ли ему созаёмщики.