В день подписания договора о ссуде на жилье в Сбербанке, одним из важнейших условий оказывается тема о страховке квартиры при ипотеке. Разберем главные нюансы страхования при заявлении на ипотечный заем Сбербанка в 2019 году.
Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.
Ипотечное страхование – сделка, отражающая взаимодействия трех сторон (заемщика, страховщика и займодателя), оформляемая для снижения рисков невозврата денег банку и предостережения клиента от потери работы и дохода.
При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:
Сбербанк установил в качестве обязательного только страхование залога по ипотеке. Она оформляется в момент подписания сделки по ипотеке.
Это обязательный вид страхования. Совершая дорогостоящую покупку в виде жилого дома или квартиры, рекомендуется позаботиться о минимизации риска потери такой ценной собственности.
По программе страховка учитывает:
- ненесущие и несущие стены;
- двери входной группы, перегородки и окна;
- фундамент и крышу (если ипотека оформляется на дом).
Страховые случаи включают:
- взрыв газа, его хранилищ или паровых котлов;
- природные катаклизмы, стихийные бедствия, в том числе искажения жилья из-за пожара или удара молнии;
- затопления;
- гибели недвижимости или его частичного разрушения в результате воздействия сторонних лиц и злоумышленников;
- порча объекта, если причиной стало упавшее дерево, баннер или электрический столб.
Дополнительно страховка может покрыть конструктивные нарушения жилой недвижимости.
Услуга не признана официально обязательной, но фактически она играет колоссальную роль при принятии решения по заявке на ипотеку в Сбербанке. Также застрахованное лицо может получить большую выгоду, если возникнет страховой случай, из-за которого он потеряет платежеспособность.
Страхование жизни в сбербанке при ипотеке влияет на стоимость кредита. Подтверждение оформления страховки жизни и здоровья дает возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1 процент.
Такой вид страхования не имеет массового спроса и особого значения в вопросе одобрения или отказа по заявке на ипотеку Сбербанка, это страховка от потери права собственности. Такую услугу предлагают при предоставлении займа на покупку вторичного жилья.
В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.
Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.
Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.
Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.
Шаг 3. Листаем открывшуюся страницу в низ, до нужной кнопки.
Если следовать указанному выше алгоритму, то сайт перенаправит пользователя на страницу Сбербанка для оформления полиса страхования. На этом этапе следует выбрать вид объекта клиента: дом или квартиру.
Страховая сумма – это размер остатка долга по ипотеке. Размер оплаты полиса зависит от этой страховой суммы.
Интересный факт: застраховать жилье возможно, только если оно построено не ранее 1955 года.
На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.
Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.
Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2019 год:
Размер остатка
Важно! Цена оформления страхового полиса Сбербанка по ипотеке через сайт банка меньше на 10%.
Интересный факт: при подписании ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у Сбербанка на протяжении полного периода кредитной сделки. По контракту страхования выгодоприобретателем считается тот, у кого залоговое имущество. Потому при возникновении страхового случая невыплаченная доля ссуды зачисляется на счет банка.
Для завершения процесса оформления ипотеки следует указать номер кредитного договора с банком, дату его заключения, ФИО страхователя и паспортные данные.
Далее необходимо внести запрашиваемые системой адреса и контактные телефон (вопросы отражены на скриншотах).
Продлить уже действующую страховку возможно по телефону.
Сбербанк в 2019 году предлагает альтернативный вариант страхования ипотеки – это приобретения листа у аккредитованных им фирм. На выбор потенциальному клиенту предлагается список из 20 аккредитованных банком страховых фирм.
Вы также можете оформить полис страхования иной страховой организации, аккредитованной Сбербанком РФ по страхованию ссуды на жилье.
Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 для ипотеки, приведены в таблице.
Аккредитованные компании по страхованию ипотеки Сбербанка
Стоимость страховки в аккредитованных компаниях узнается на их официальных сайтах и в соответствующем отделе. На многих сайтах установлены онлайн-агрегаторы для расчета.
Первое, что требуется сделать – изучить договор по ипотеке. Важно сравнить условия сделки при наличии личной страховки и без нее. Зачастую первый расчет выгоднее.
Памятка к страховому полису поможет разобраться во всех вопросах.
Интересный факт: приобретение страховки жизни при ипотеке в Сбербанке может стоить от 5000 рублей на год. Расчет зависит от следующих данных о заемщике: пол, дата рождения, остаток долга перед банком (в рублях), дата начала действия нового полиса, как на картинке ниже.
Так заемщик снижает размер ссуды и разбивает выплаты на меньшие ежемесячные отчисления, с возможностью увеличить срок договора с банком.
Сэкономить можно при досрочном гашении ипотечного договора, убирая необходимость ежемесячных платежей или ежегодных выплат в страховую фирму. Помимо этого, существует вероятность возврата доли выплат при предоставлении актуального договора на страховку, оформленного от 6 месяцев и выше.
Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?
Нет. Оформлять страхование жилья и иных зданий, находящихся в залоге у банковской структуры, обязательно. Этого требует законодательство России.
На какой срок нужно заключать контракт страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?
Сбербанк заключает сделку страхования имущества при ипотеке текущего года, например, 2019, на 1 год.
Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?
Нет. В официальном списке такая бумага не указана. Однако, на практик такой полис часто считается важнейшим условием одобрения заявки.
Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?
В некоторых случаях, Сбербанк может принять отказ от личного страхования жизни при ипотеке за основание к принятию отрицательного решения по рассматриваемой заявке.
Важно знать: Как устроена российская система обязательного социального страхования?