Недвижимость, которая является залогом по ипотеке, остается в собственности Залогодателя на протяжении всего срока уплаты долга.
При погашении ипотеки Кредитор снимает обременение с жилья, оформленного как залог.
Содержание [Скрыть]
После погашения регистрационной записи собственник может получить в Многофункциональном Центре или Росреестре новое свидетельство на жилище, в котором отсутствует запись об обременении.
По закону это частичное владение имуществом другим лицом (в данном случае Сбербанком), что не дает собственнику в полной мере распоряжаться жилищем. Наложение может осуществляться в разных случаях, например в результате оформления ипотечного займа в Сбербанке.
Разберем более подробно, как снимается обременение при ипотечном займе.
Посетите МФЦ – здесь вам подскажут, какие точно следует предоставить бумаги
В разных районах страны список документов может отличаться, поэтому не следует полагаться на слухи, а лучше уточнить информацию у специалистов центра.
Чаще всего для процедуры требуются следующие материалы:
- заявление, чтобы произвести процедуру;
- так же понадобятся паспортные данные гражданина;
- дополнительно в госорганы следует передать документы на недвижимость.
- в Многофункциональный Центр предоставляется закладная, но важно, чтобы на ней было отмечено, что долг уже выплачен;
- так же понадобится письмо от банка о том, что вы ему больше ничего не должны.
При наличии доверенного лица так же нужно будет предоставить доверенность.
Чтобы списать обременение, нужно посетить финансовую компанию, в которой вы кредитовались, и написать заявление.
Если желаете быть уверенным в том, что в дальнейшем со стороны банка не возникнет никаких вопросов относительно оплаты кредита, необходимо запросить справку о полном погашении займа.
Можно обратиться в орган госрегистрации, либо в Многофункциональный центр, который является посредником между клиентом банка и Росреестром.
Где можно снять обременение на жилище? Естественно, делать это следует в Росреестре. Обратиться в этот орган можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Самый простой способ – это лично обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В этой организации нет никаких посредников, а все действия будут совершены только между вами и финансовой компанией.
Документы можно передать и по Почте России, оформив их ценным письмом. Бумаги предоставляются в виде копий, но дополнительно нужно посетить нотариальную контору для заверения материала.
К сожалению, само свидетельство выдается только лично в руки. Есть и еще несколько недостатков в данном способе. Например, вам придется посещать Почту, где нужно будет выстоять немалую очередь, а затем еще и ждать, когда письмо дойдет до места назначения. Отдельное время нужно будет выделить еще и для посещения нотариуса.
Так же можно воспользоваться услугами МФЦ, которые есть сейчас практически в каждом городе. Но тогда сроки будут несколько больше, чем если бы вы обратились прямо в Федеральный орган, так как по сути МФЦ является посредником между Росреестром и клиентом банка.
Что же до всех остальных клиентов банка, то единственное, что они смогут получить на сайте Госуслуг – это номер в очереди в МФЦ или в Федеральном органе регистрации Росреестра.
Дополнительно подобные услуги снятия обременения по ипотеке в Сбербанке сейчас предоставляет множество риэлторских контор. Но за их помощь нужно будет заплатить деньги.
Чтобы обременение было снято, нужно выполнить несколько простых шагов. Рассмотрим их на примере подачи документов в МФЦ:
- Для начала следует посетить финансовую организацию, где вы кредитовались, заполнить анкету и получить на руки Закладную с пометкой, что гражданин действительно выплатил долг.
- Далее нужно будет записаться на прием в МФЦ. Сделать это, к примеру, можно через портал Госуслуг.
- Здесь оператор проверит, верные ли документы вы принесли, и поможет с заполнением анкеты.
Если все верно, специалист МФЦ даст расписку, по нумерации которой вы сможете отслеживать статус заявки.
Когда все будет оформлено, здесь же в МФЦ можно будет получить свое свидетельство на отмену обременения.
Если финансовая компания не желает осуществлять процедуру по непонятным причинам, вы можете подать иск в высшие судебные инстанции.
Если же, наоборот, оказывается, что банк на совершенно законных основаниях начислил долг, который вы не оплатили, то лучше всего погасить его и поставить на этом точку.
Многие заемщики совершают ошибки, начиная спорить с банком и доказывая свою правоту в том, что долг был начислен незаконно. В этом случае банк обращается в суд и на совершенно законных основаниях взыскивает с заемщика задолженность.
Обременение снимается как автоматически, когда проходит три месяца после уплаты задолженности, так и по заявлению плательщика. Если используется последний случай, то обременение снимается в течение 45 дней, в течение которых банк еще раз проверяет, а так же пересчитывает банковские, страховые платежи и так далее.
Даже если вы получили на руки свидетельство о праве собственности, лучше всего хранить все платежки из банка. А справка о том, что вы погасили долг, и вовсе хранится в течение 3-ех лет.
После этого срока все претензии, выдвинутые финансовой организацией, уже не будут иметь никаких оснований, так как исчерпает себя срок давности, а жилье на совершенно законных основаниях перейдет к своему хозяину.
Если вы полностью оплатили долг, то вам не могут отказать в снятии обременения. Иначе можно подать жалобу в высшие судебные инстанции.
Многие думают, что если банк ликвидирован, либо он назвал себя банкротом, то выплачивать ипотечный заем больше не нужно. На самом же деле это ошибочное мнение, чреватое тяжелыми последствиями для клиента банка.
Другими словам, у иной организации будут те же права, что и у предыдущего банка, а потому, если вы не будете выполнять свои финансовые обязательства перед новой компанией, на вас подадут в суд, либо и вовсе лишат ипотечного жилья.
23 октября 2018 Антон Величко 693
Как снять обременение с квартиры в Сбербанке, процедура, как снять побыстрее, нюансы, ошибки, сроки, порядок действий в различных ситуациях. Рассмотренная процедура применима к любой кредитной организации.
Обременение — это ограничения и обязательства, наложенные на объект недвижимости договорными отношениями, либо судом. В данном случае, договор со Сбербанком, предусматривает, что до момента выплата полной суммы кредита, собственник не может полноценно распоряжаться жильем.
Например, собственник не может:
- перепродать жилое помещение, оставить в наследство, подарить, сдать в аренду, прописать физических лиц на жилплощадь, т.е. полноценно владеть приобретенным недвижимым имуществом.
Когда возникает обременение: не обязательно должен быть заключен ипотечный договор, это может быть и потребительский кредит, важно лишь то, что в качестве залога, согласно договору, собственник предоставил купленное жилье. В этот момент и возникло обременение.
Если собственник вынужден продать жилье не полностью выплатив ипотеку, то гашение долга по ипотеке происходит до сделки купли-продажи квартиры.
Если собственник дольщик выплатил ипотеку досрочно, до того, как построили и сдали дом по ДДУ (договору долевого участия) и на бланке ДДУ имеется штамп об ипотеке. В этом случае позаботьтесь о снятии обременения до сдачи дома. Сроки в этом случае могут быть разные, т.к ваш кредитный договор со Сбербанком хранится ни в отделения Сбербанка, где вы его заключали.
Поэтому необходимо:
- пойти в то отделение Сбербанка, где вы заключали договор и написать заявление о снятии обременения в связи с досрочным гашением ипотеки;
- обычно, в течение 10-15 дней сотрудник Сбербанка собирает документы, затем связывается с вами и вы едете в отделение МФЦ по месту нахождения объекта недвижимости;
Случаи, когда снимается обременение:
- в случае, если заемщик не может выплачивать ипотечный кредит и продает квартиру (предмет залога), чтобы расплатиться с долгом перед Сбербанком;
- после полной выплаты ипотечного кредита;
- при продаже квартиры до полной выплаты кредита, когда покупатель (новый собственник, полностью гасит задолженность продавца (бывшего собственника);
Как это происходит: согласно договорным отношениям, между кредитной организацией (Сбербанком) и физическим лицом, после полной оплаты взятой в кредит суммы, на покупку квартиры, банк гасит запись об ипотеке в Росреестре.
Документы для проведения процедуры в Сбербанке:
- удостоверяющий личность заемщика (-ов) документ (-ы) — паспорт;
- выписка из ЕГРН (Свидетельство о госрегистрации права собственности (с копией);
- справка от Сбербанка о полной выплате долга;
- кредитный (ипотечный) договор;
- закладная Сбербанка с пометкой о полной выплате;
- квитанция с копией об оплате госпошлины.
Снятие обременения возможно раньше срока истечения кредитного договора — в случае досрочной выплаты всей суммы кредита и Сбербанк позволяет делать это без санкций.
Первый этап — подача заявления. Перво-наперво, взявший ипотечный кредит заемщик обращается с заявлением в Сбербанк, чтобы расторгнуть ипотечный договор на основании выплаты оговоренной в нем суммы долга.
Здесь два варианта:
- при заключении договорных отношений составлялась закладная;
- обошлись без нее.
Чаще всего закладная составляется и она является ключевым документом, т.к. в ней Сбербанк делает запись о выплате долга.
В этом случае вам, необходимо посетить отделение Сбербанка, дозвониться по внутреннему телефону с сотрудником, который занимается обременениями, затем два варианта:
- 30 дней — запрос закладной из Управления Росреестра;
- 14 дней — запрос закладной из архива Сбербанка и поездка с сотрудником банка в МФЦ для снятия обременения.
В этом случае, сотрудник банка:
- ставит на ней отметку, что ипотека выплачена полностью;
- выдает справку о полном погашении кредита.
Второй этап: сотрудник (Представитель) Сбербанка собирает пакет документов для подачи в орган Росрееста с целью погасить запись о залоге в силу закона.
Третий: совместно с выплатившим ипотеку собственником, сотрудник Сбербанка (или его представитель) заполняет заявление на гашение записи об ипотеке в отделении Росреестра (МФЦ).
Сотрудник Росреестра объяснит, как заполнять заявление, но вы можете ознакомиться с содержанием заранее:
- данные парспорта (-ов) заемщика (-ов);
- адрес регистрации собственника (-ов) по месту жительства;
- адрес отделения Сбербанка и его реквизиты;
- перечень документов о полной выплате кредита;
- четко сформулированная просьба о снятии обременения в силу закона.
Регистрационная палата принимает документы от обеих сторон и по прошествии 5 рабочих дней гасит запись об обременении в силу закона на указанный объект недвижимости.
Собственнику, получив справку о полной выплате ипотеки от Сбербанка необходимо хранить ее для возможных случаев возникновения претензий со стороны кредитной организации.
Если собственник добросовестно выплатил полную стоимость кредита в указанный договором срок, то Сбербанк сам инициирует снятие обременения в течение 90 дней со дня полного погашения долга.
В течение этих 90 дней, собственник может подать заявление в Сбербанк, с просьбой снять обременение с жилья и в 15-дневный срок Сбербанк осуществляет эту процедуру. К 15-дневному сроку прибавьте 3 дня на гашение обременения Росреестром.
Под обременением по ипотеке понимается наличие регистрационной записи в ЕГРП о нахождении недвижимости в залоге у Банка. В тот счастливый день, когда ипотечный кредит будет полностью погашен, вам необходимо снять данную отметку, чтобы в Росреестре получить на руки полноценное свидетельство о регистрации права без обременения. Мы расскажем, как это сделать, рассмотрев по шагам порядок снятия обременения по ипотеке.
Запись о наличии обременения хранится в ЕГРП (Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество).
Сначала необходимо в кредитном отделе Банка взять документ, подтверждающий исполнение обязательств (справку об отсутствии задолженности), забрать закладную. Все справки, в том числе документ о состоянии ссудного счета, Сбербанк изготавливает бесплатно.
Далее – составить заявление на снятие обременения по ипотеке (образец во вложении), заверить его в Банке и в полном составе собственников принести в Регистрационную палату. Кроме заявления, необходимо собрать пакет документов:
- Паспорта всех собственников (оригиналы + копии);
- Кредитный договор + копия;
- Справка о полном погашении кредита;
- Оригинал закладной + копия;
- Свидетельство о регистрации права;
- Квитанция об оплате госпошлины + копия;
- И само заявление, заверенное Банком.
Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году может быть увеличена (по прогнозам – в 1,5 раза), пока она составляет 2000 рублей для физических лиц.
Сроки снятия обременения по ипотеке при наличии полного пакета документов составляют 3 рабочих дня, а вот сколько времени вы потратите на сбор документов, заверение копий, и хождения по госструктурам…Так скажут вам в банке и предложат сделать всё самим за скромную плату около 10 тысяч рублей, оформив на них доверенность на снятие обременения по ипотеке. Образец обычного поведения менеджеров, желающих заработать довольно легкие деньги по накатанной схеме. На самом деле, в Росреестре нет таких огромных очередей, которыми принято пугать.
В связи с тем, что заявление в Регистрационную палату подается исключительно в присутствии всех собственников недвижимости, подача заявления через государственный портал невозможна. Через интернет вы можете только запрашивать сведения из ЕГРП (за 600 рублей.):
После снятия обременения вы получите на руки заветный документ о праве собственности, не ограниченной обременением по прошествии 2-4 недель.