Какие документы нужны для страхования ипотеки в сбербанке

Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
Документ, который подтвердит цену недвижимости;
Паспорт гражданина РФ.

Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
Написать соответствующее заявление.
Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

В среднем ставка по страхованию составляет 0,225% годовых от суммы взятого кредита. Например, если квартира стоит 2 миллиона рублей, клиент внес первоначальный взнос в размере 500 тысяч рублей, а полис он приобретает на сумму задолженности, то есть на 1,5 миллиона рублей, тогда страховка обойдется клиенту в 3375 рублей (1500000 * 0,225).

Когда физическое лицо обращается в банк для предоставления ему ипотечного кредитования – долгосрочного кредита под залог недвижимости, то многие банки, в том числе и Сбербанк оформляют договор с таким клиентом, с одним важным условием – страхованием недвижимости по ипотеке, чтобы в случае невыполнения заемщиком условий сделки, банк смог компенсировать понесенные им убытки.

Важно! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
Копии необходимых разворотов паспорта;
Медицинское освидетельствование страхователя;
В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры. Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год. Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Для начала клиенту следует найти подходящую страховую компанию, ознакомившись с предлагаемыми программами. Далее следует предоставить в выбранную организацию все необходимые документы и оплатить страховку. Все указанные манипуляции следует провести в срок, оговоренный в договоре со страховой компанией.

Копии нужных страниц паспорта;
Свидетельство о заключении брака и отчуждение прав собственности от второго супруга;
Копии свидетельств о рождении детей, если на момент продажи они являются несовершеннолетними;
Если продавец является пенсионером, в пакет документов нужно включить медицинское заключение о его психическом здоровье.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

заявление на страхование;
копию паспорта;
акт или отчет оценщика о стоимости жилья;
расширенную выписку ЕГРН;
техплан БТИ с экспликацией и поэтажным планом;
копия кредитного договора, закладной;
выписка из домовой книги;
опись подлежащего страхованию имущества;
копия договора купли-продажи или других правоустанавливающих документов на квартиру.

Порядок расторжения полиса прописан в самом договоре. Разрыв отношений возможен по обоюдному согласию либо по инициативе одной из сторон. Например, страховка может быть расторгнута досрочно по требованию клиента, но об этом нужно уведомить страховщика (обычно за месяц).

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков. Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией. Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья). Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много. Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса. Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

обманных действий участников любой из сторон соглашения;
неверных судебных решений;
ошибок, допущенных при составлении документов;
фальсификации документации;
игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

Существуют несколько вариантов продления страховки. Если у вас есть свободное время, то можно зайти в офис Сбербанка. Второй вариант – это через интернет. И третий вариант, который набирает популярность – это через мобильное приложение Сбербанк онлайн. Каждый человек может выбрать и произвести оформление удобным для него способом.

Как происходит процедура страхования ипотеки в Сбербанке в 2019 году, какие документы клиенту необходимо предъявить для оформления страховки?

Обычно при взятии ипотеки на недвижимость банк требует от заемщика оформить страховку на залоговое имущество и жизнь. Если со вторым требованием клиент может не согласиться, то оформить страховку на квартиру (дом) он обязан.

Да, обязательно. В противном случае банк примет неуплату как просрочку, что чревато для заемщика большими штрафами.

Если клиент не хочет платить страховку конкретной страховой компании, то он имеет право сменить ее – если в договоре с банком будет указано это условие.

Несмотря на то что страхование по ипотеке на недвижимость является обязательным условием, некоторые граждане не платят страховку. В этом случае страховая компания напоминает клиенту о том, что ему нужно совершить платеж.

Если клиент этого не сделает, тогда в конфликт вступает банк, который ранее выдал гражданину ипотеку.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от стоимости квартиры на момент обращения клиента, а также от года постройки дома.

Стоимость страховки для каждого клиента будет индивидуальна. При этом полис можно оформить как на общую стоимость недвижимости, так и на сумму, которую клиенту нужно выплатить банку.

Клиент, взявший ипотеку в Сбербанке, обязательно должен продлять страховой полис (если он был оформлен на 1 год). При этом перерывы в переоформлении не допускаются.

Отказаться от страховки на жилье нельзя, потому что в договоре этот пункт прописан. В противном случае никто ипотеку вам не выдаст.

Если у клиента банка возникла просрочка даже за 1 месяц, тогда ему на телефон начнут поступать сообщения о том, что пора погасить задолженность по страховке.

Ответственные банковские сотрудники будут звонить людям, которых клиент указал в качестве поручителей – если они не дозвонятся заемщику.

Однако не все банки, в том числе и Сбербанк идут на крайние меры и обращаются в суд. Чтобы не доводить дело до судебной инстанции банк просто поднимает процентную ставку по ипотеке либо начисляет пеню за просрочку страховки.

Самые благоприятные условия для страхования имущества предлагают такие фирмы, которые сотрудничают со Сбербанком:

Сбербанк страхование – дочерняя компания Сбербанка. Занимается оказанием услуг страхования.
Ресо-Гарантия.
СОГАЗ.

Оформив страховку, человек должен будет принести страховой полис в банк либо же отсканировать документ и отправить его по электронной почте на электронный адрес банка.

Первоначально страховка оформляется в банке у выделенного менеджера по ипотечному кредитованию. Ему нужно предъявить гражданский паспорт.

Страхование может защитить человека, который взял жилье в ипотеку, от таких случаев, как: возгорание, взрыв газа или отопительных приборов и т. п.

Для оформления страховки на жилье нужно подготовить такой пакет документов:

Ответственный сотрудник может потребовать дополнительные документы. Вместе с оригиналами клиент должен принести копии всех документов.

Да, обязательно. Страховку по ипотеке нужно переоформлять ежегодно, поскольку с каждым годом страховка будет обходиться дешевле, так как процент по ее выплате напрямую связан с размером долга.

Если заемщик вовремя не внесет обязательный платеж, тогда ему могут грозить штрафные санкции.

При заключении договора ипотеки одним из правил банковского учреждения является обязательная страховка имущества.

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке – это гарантия как для самого банка, так и для клиента на случай возникновения каких-то непредвиденных ситуаций.

Планируя оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо детально изучить вопросы, связанные со страховкой. Следует выяснить необходимость и цену полиса, как оформляется страховка при ипотеке в Сбербанке, какие ситуации считаются страховыми. Еще один немаловажный нюанс – можно ли расторгнуть договор и вернуть взнос.

На данный момент, оформление страхового полиса в Сбербанке является обязательным только для жилья, приобретаемого в кредит. На таких условиях работают и все остальные финансовые организации России. Основная причина этому — минимизация рисков.

Если заемщик теряет жилье или происходит порча недвижимости, можно получить страховые выплаты в указанном размере, которые автоматически перенаправляются в Сбербанк в счет погашения кредитного долга. Поэтому стоит понимать, что программа страхования жилья выгодна, в первую очередь, банку.

Все солидные финансовые организации сотрудничают со страховыми структурами. У Сбербанка есть своя компания – Сбербанк Страхование, которая осуществляет выдачу полисов лицам, оформляющим кредит на жилье.

Есть целый ряд ситуаций, которые принято считать страховыми:

намеренная порча или полное уничтожение жилья;
кража или грабеж;
взрыв или пожар;
стихийное бедствие;
затопление.

Размер суммы, которая выплачивается страховой компанией, определяется самостоятельно, на основании одного из вариантов:

стоимость страхового полиса равняется стоимости жилья, согласно экспертной оценке специалистов;
сумма равняется остатку кредитного долга. По мере внесения ежемесячных платежей, страховая сумма уменьшается.

При всем этом, если возникает один из страховых случаев, компания Сбербанк Страхование выплачивает компенсацию, равную сумме потерь в пределах общей стоимости.

С учетом того, что ипотека оформляется на несколько лет, а иногда и на несколько десятков лет, страховой полис необходимо получать ежегодно заново. Это объясняется тем, что стандартный срок действия – 1 год, а далее его необходимо продлевать.

Сумма страховых взносов рассчитывается индивидуально, но ее размер не превышает 1% от величины кредитного долга в год.

Если страховой полис на недвижимость оформляется обязательно, то страхование жизни заемщика – дело полностью добровольное. С точки зрения банка, наиболее выгодно сотрудничать с застрахованным должником, чтобы иметь гарантии относительно возврата заемных денежных средств в любом случае. Кроме этого, автоматически снимаются долговые обязательства с близких родственников в случае непредвиденных обстоятельств.

смерти;
потери работоспособности, получения инвалидности или тяжелой травмы;
временной утраты трудоспособности из-за имеющегося заболевания или несчастного случая;
лишения места работы не по своей воле.

При желании, можно дополнить данный перечень своими рисками. Каждый страховой случай согласовывается с банковскими сотрудниками. От характера и количества ситуаций будет зависеть цена страхового полиса.

При наступлении каждой ситуации будут действовать определенные правила возмещения. Например, если наступила смерть или оформлена инвалидность, Сбербанк Страхование берет на себя всю ответственность и полностью погашает весь оставшийся долг. Если поддержка нужна временно, компания будет вносить ежемесячные платежи в течение всего периода, пока клиент не сможет делать это сам.

Чтобы стимулировать количество оформленных страховых полисов, компания снизила процентную ставку в рамках ипотеки от Сбербанка. То есть, ставка по кредиту уменьшается на 1%, по сравнению с другими кредитными программами без страхования. Помимо этого, появляется гарантия погашения долгов, если с заемщиком что-нибудь произойдет в течение всего срока ипотечного кредитования.

Исходя из вышеизложенного, обязательно страхуется жилье, а полис страхования жизни приобретается по желанию. Кроме этого, дается право разорвать страховой договор и вернуть выплаты. Об этом редко сообщают сотрудники банка, поэтому все клиенты Сбербанка должны быть осведомлены о такой возможности.

Условия, на которых можно вернуть страховую сумму или ее часть:

Если после того, как весь долг погашен, а срок действия страхового полиса равен или превышает 11 месяцев, можно вернуть всю сумму полиса.
Если прошло меньше или ровно половина срока действия страхового полиса, положена выплата в эквиваленте 50% от оплаченной суммы страховки.
Если прошло больше половины срока – в возврате денежных средств, чаще всего, откажут. Можно попробовать решить вопрос в судебном порядке. Здесь важно понять, окупится ли подобное решение. Компания приложит список затрат, куда были потрачены деньги и их остаток может оказаться совсем незначительным.

Процедура возмещения страховых выплат сопровождается подачей заявления со стороны заемщика, а также соответствующей выпиской со стороны Сбербанка об отсутствии долгов.

Образцы документов, которые необходимо собрать для возмещения страховых взносов, можно скачать тут:

Страхование недвижимости и жизни: добровольное оформление или принудительное?