ВТБ предоставляет ипотечные кредиты самым разным категориям клиентов: наемным работникам, владельцам бизнеса, индивидуальным предпринимателям. Но для каждой категории есть свой перечень необходимых документов. Рассмотрим особенности каждого.
Содержание [Скрыть]
Документы для ипотеки условно можно поделить на два вида: предоставляемые с заявкой на кредит, и предоставляемые после одобрения заявки.
Обычно от заемщика требуется представление трех видов документов: подтверждающих его личность, его трудовой стаж и доход.
Но в любой момент специалисты могут затребовать дополнительные сведения и соответственно дополнительные документы.
Иностранные граждане тоже могут получить ипотечный кредит в ВТБ. Для его одобрения они должны предъявить:
- заявление-анкету;
- паспорт иностранного гражданина и его копию, заверенную у нотариуса.
- нотариально заверенный перевод паспорта;
- визу или миграционную карту;
- оригинал, либо заверенную копию справки с места работы;
- трудовой договор или соглашение. Можно представлять оригинал или копию документа;
- Оригинал декларации о доходах
Если каких-то данных не хватает, специалисты свяжутся с заявителем и по телефону запросят нужную информацию.
Эти документы представлять необязательно, но их наличие может положительно отразиться на решении банка о предоставлении кредита.
Нужно предъявить:
- свидетельство о временной регистрации по месту пребывания заемщика;
- копию документа об образовании;
- копию трудового договора или соглашения по основному месту работы;
- свидетельство о собственности, договор купли-продажи или другой документа, подтверждающий наличие в собственности недвижимого имущества;
- документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества, например, автомобиля, яхты, дачи и других.
А следующие документы банк может затребовать дополнительно:
- договор займа или поручительства (копия);
- справка банка с информацией об остатке ссудной задолженности и качестве исполнения текущих обязательств (оригинал);
- выписка со счета об остатке средств или другой документ, подтверждающий наличие сбережений (оригинал или копия).
Сокращенный пакет документов выглядит так:
- паспорт гражданина РФ. Если заемщик иностранный гражданин – то паспорт иностранного государства или виза, а также документы, подтверждающие легальность пребывания на территории России.
- копия трудовой книжки или трудового договора с печатью работодателя на каждой странице.
- справка 2-НДФЛ или по форме банка.
Те заемщики, которые работают по найму, представляют такие документы:
Бизнесмены также часто оформляют ипотечный кредит, при посещении офиса они должны при себе иметь:
У индивидуальных предпринимателей могут быть запрошена квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период, выписка из банковского счета и другие документы.
Важным этапом в процедуре получения кредита, является ее последний этап – подписывание кредитной документации. В это время у вас могут потребовать:
- договор купли-продажи между продавцом и заемщиком;
- договор страхования между заемщиком и страховой компанией;
- закладную;
- документы из Росреестра;
- заявление об открытии аккредитива;
- выписка из ЕГРН;
- отчет оценщика.
Более подробно о необходимых документах вам расскажут менеджеры, которые ведут ваше дело по предоставлению ипотечного кредита.
Получить ипотечный кредит не трудно. Главное — собрать все документы, необходимые для оформления заявки на ипотеку.
Вместо копии трудовой книжки годится выписка из нее, оформленная на бланке организации-работодателя и заверенная подписью и печатью ответственного лица. В выписке присутствуют реквизиты трудовой книжки (дата выдачи, номер), информация о занятости заемщика за последние 5 лет (или за фактический срок работы, если он менее 5 лет).
Если человек работает по совместительству, то из организации, предоставившей ему работу по совместительству, необходимо предоставить заверенную копию трудового договора или трудового соглашения.
4. Справка 2НДФЛ или по форме банка о доходах.
5. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС (необязательно для военнослужащих и сотрудников силовых структур, которым СНИЛС не полагается).
6. Индивидуальный номер налогоплательщика (для тех, кто не предоставил СНИЛС).
7. Для пенсионеров:
-
- пенсионное удостоверение;
- выписка из счета, на который перечисляется пенсия.
- Вместо перечисленных документов пенсионер может предоставить справку из органа социальной защиты (для пенсионеров по возрасту) или из иных госорганов, если пенсия назначена до достижения пенсионного возраста.
8. Для граждан мужского пола в возрасте до 27 лет (не военнослужащих): военный билет или копии его заполненных страниц.
Для оформления ипотеки могут быть затребованы дополнительные справки и свидетельства
- Копия свидетельства о временной регистрации заемщика (и поручителя) по месту их пребывания (если такая регистрация имела место).
- Копии дипломов, аттестатов об образовании заемщика (поручителя).
- Копия трудового договора по основному месту работы.
- Копии документов, подтверждающих собственность на объекты недвижимости. В т.ч.:
- свидетельство о собственности;
- договор купли-продажи;
- договор мены и т.п.
5. Копии документов, подтверждающих владение ценным имуществом.
- Подтверждение текущих обязательств по кредитам;
- Справка от кредитной организации об остатке по задолженности качестве исполнения текущих обязательств (если заемщик ранее брал кредит);
- Копии сберкнижек или другие свидетельства о наличных сбережениях;
- Свидетельство о заключении брака или брачный договор.
Но условия ипотеки в этом случае жестче.
При приобретении квартиры на вторичном рынке необходимы гарантии, что недвижимость действительно принадлежит тому, кто ее продает. Поэтому при оформлении ипотеки правомерен запрос правоустанавливающих документов:
- Документы, полученные при приватизации жилья;
- Документ, подтверждающий право наследования, если квартира получена по наследству;
- Договор обмена либо дарения, соглашение о купле-продаже, если квартира приобретена одним из перечисленных способов;
- Выписка из госреестра прав собственности на недвижимость и сделки с нею.
Кроме того, при продаже квартиры не должны быть задеты интересы третьих лиц. Поэтому продавец должен представить:
- Согласие супруги/супруга на продажу квартиры;
- Если часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу, то согласие органов опеки на продажу.
При продаже квартиры в ипотеку требуется согласие второй половины
- Если покупатель состоит в браке, но оформляет покупаемое жилье в личную собственность, то ему следует запастись согласием супруги/супруга на такую покупку. Или же предоставить брачный договор, в котором прописан принцип раздельного владения собственностью.
- Если покупатель не состоит в браке, то должен предоставить заверенное нотариусом заявление о своем статусе.
- Если в семье покупателя имеется несовершеннолетний ребенок (или несколько детей) и он участвует в сделке, то для передачи покупаемой квартиры банку в залог уместно получить разрешение органов опеки на такую сделку.
Отдельной статьи заслуживают перечни документов, которые требуются при покупке жилья с привлечением средств материнского капитала или по военной ипотеке.
ВТБ-24 – один из лидеров среди банков, представляющих своим клиентам программы ипотечного кредитования, благодаря сниженным процентным ставкам. Время обработки заявки и анализа платежеспособности клиента, процентные ставки по кредиту и количество представляемой документации зависит от статуса заемщика.
Общие требования для потенциальных заемщиков банка:
- Гражданство и регистрация без ограничений (допускается кредитование иностранных граждан);
- Работа на территории РФ.
Внутренним регламентом ВТБ-24 предусмотрено несколько перечней документов для оценки платежеспособности потенциального заемщика, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки.
Для наемных работников:
Примечание! На сайте ВТБ-24 предусмотрена возможность составления онлайн-заявления.
- Документ, удостоверяющий личность: паспорт РФ. Также предусмотрена возможность оформления ипотечного кредита для иностранного гражданина: в данном случае предъявляется паспорт или иные документы, подтверждающие личность согласно действующему законодательству РФ.
- Трудовая книжка
Примечание! Если заемщик/поручитель являются сотрудниками крупных организаций со среднесписочной численностью работников более 1000 человек, а также если доходы подтверждаются 2НДФЛ, допустима подача справки или выписки из трудовой книжки.
- Подтверждение доходов потенциального заемщика: по форме 2НДФЛ, по форме банка или выписка с банковского счета клиента с информацией о зачисляемой заработной плате.
- СНИЛС;
- ИНН (если нет распечатанного свидетельства, выдаваемого в ИФНС по месту регистрации, номер можно уточнить онлайн через официальный сервис ФНС России);
- Трудовой договор или соглашение с организацией-работодателем;
- Военный билет для лиц моложе 27 лет;
Если есть собственное дело:
- Анкета-заявка заемщика;
- Паспорт гражданина РФ;
- Подтверждение доходов: налоговые декларации с отметкой ИФНС России о принятии (3НДФЛ, УСН, ЕСХН) или выписка с текущего банковского счета со сведениями о начисляемой заработной плате;
- СНИЛС;
- ИНН
- Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал или копия с официального сайта ФНС)
- Военный билет для индивидуальных предпринимателей моложе 27 лет.
Также разработан перечень дополнительных документов, которые не являются обязательными, но их наличие или отсутствие может повлиять на одобрение банка и размер процентной ставки. В данный перечень входят документы об образовании заемщика, свидетельство о регистрации по месту пребывания, документы по имеющейся в собственности недвижимости и т.д.
Что еще потребуется: При возникновении вопросов со стороны кредитного работника, оценивающего платежеспособность потенциального заемщика, могут быть дополнительно востребованы документы по действующим кредитам (остаток задолженности, кредитные договоры), выписка со счетов, подтверждающая наличие собственных накоплений, брачный договор или свидетельство о заключении брака.
Какие документы могут быть предоставлены после одобрения ипотеки?
Если анализ личности потенциального заемщика и оценка его платежеспособности была окончена и заявка на ипотечное кредитование одобрена, у клиента банка есть 4 месяца на поиск недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств. В течение данного срока заемщика должен выбрать недвижимость самостоятельно или с помощью специалистов, и подготовить пакет документов по объекту:
- Для новостроек: договор с застройщиком;
- Для вторичного рынка:
Правоустанавливающая документация: договор купли-продажи или уступки прав требования при строящемся объекте, свидетельство о собственности или выписка ЕГРН и выписка из домовой книги с составом собственников объекта недвижимости.
Примечание! Необходимо разрешение органов опеки на продажу недвижимости, если доля собственности принадлежит несовершеннолетним лицам.
Отчет об оценке (оформляется аккредитованными в банке оценочными компаниями).
Перечень необходимых для предоставления документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС
Примечание! Для лиц, необязанных иметь СНИЛС в силу действующего законодательства, вторым обязательным документом является ИНН (для военнослужащих силовых структур Российской Федерации).
Особенности кредитного продукта:
- +0,7 процентных пунктов к ставке по кредиту за время обработки заявки и упрощенный перечень представляемых документов;
- Определен минимальный размер первоначального взноса собственными средствами: 40% от стоимости для вторичного жилья; 30% для новостроек;
- Возможен выбор данной программы для рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков.