Какие документы оформляются при покупке квартиры в новостройке по ипотеке


Сегмент покупки первичного жилья вырвался вперед в сравнении со «вторичкой». В связи с расширением рынка, появлением домов не только на окраинах города и новых районах, но и в престижных местах, приобретение жилья в новостройке – это наиболее часто встречающаяся сделка с недвижимостью.

Существует несколько вариантов подготовки сделки по выбранному жилью. Можно:

  • самостоятельно заключить договор с застройщиком или его официальным представителем,
  • провести сделку через посредничество риэлторского агентства или при помощи наемного юриста, который проверит бумаги.

Количество и перечень документов, которые потребуется собрать и проверить зависит от способа приобретения и оплаты жилья. Купить квартиру можно в рассрочку, по ипотеке, через кооператив, с помощью долевого участия, за наличные.

При долевом участии пакет документов аналогичен, только квитанция при заключении договора будет не на полную сумму при наличном расчете, ведь полная оплата поступает при передаче недвижимости покупателю.

Для приобретения жилья через кооператив потребуется в него вступить. Как правило, ЖСК создают сами застройщики, они не хотят терять время из-за недостатка средств, поэтому привлекает клиентов заранее.При заключении договора потребуется квитанция об оплате пая. Остальные документы из стандартного списка.

Покупка квартиры через ипотечное кредитование потребует дополнительно агентского договора, кредитного договора с банком и оформленной закладной (в пользу банка). Квитанции об оплате в данном случае не будет, ведь она производится только после регистрации права собственности.

Договор, заключаемый с компанией застройщиком не типовой, а индивидуальный. Это связано с различием помещений по количеству комнат, метражу, условиям и оценочной стоимостью квартиры.

Если дом уже построен, застройщик должен иметь документы, подтверждающие подключение к коммуникациям (технический паспорт). Без таких бумаг дом не принимается экспертизой, а следовательно, не сдан в эксплуатацию. Тогда сроки ожидания нового жилья могут растянуться на неизвестное время.

От застройщика вам потребуются следующие документы:

  • точное описание приобретаемой недвижимости,
  • справка о цене и сроках оплаты, рассрочки,
  • гарантийные обязательства продавца (ремонт кранов, перекоса окон, трещин в стенах и т.п.), которые не могут быть менее пяти лет,
  • договор с указанием сроков передачи жилья покупателю в собственность.

Следует ознакомиться с правоустанавливающими бумагами застройщика, с разрешением на строительство, инвестиционными контрактами, протоколом распределения квартир, свидетельством на собственность на землю под строительство или договор аренды участка, постановления органов местной администрации, проектной документацией и техническими обоснованиями.

Если компания отказывает в предоставлении каких-либо сведений, то это должно насторожить.


Начинать процесс приобретения жилья следует с выбора района. После покупатель должен определиться с компанией застройщиком. Не лишним будет на этом этапе посетить уже сданные объекты компании и поинтересоваться у жильцов о существующих недостатках в квартирах.

Следующий этап — выбор подходящего жилья (этаж, метраж, вид из окон, цена) и подготовка документов, например, для ипотеки.

Если достойное жилье подобрано и бумаги собраны, можно обращаться к юристам для проверки квартиры перед покупкой. Только после их одобрения можно ставить подпись. Прием осуществляется по акту, с описью, найденных недостатков (в случае приобретения на стадии строительства).

После подписания договора, если жилье передано хозяину, следует получить свидетельство на собственность и кадастровый паспорт. При подписании договора, документы должны сшиваться. Покупателю предоставляется квитанция, где указана сумма оплаты.


При покупке недвижимости, жилья идет расчет двух видов налогов.

Каждый год начисляются налоги на имущество, по прогрессивной ставке, зависящей от кадастровой стоимости квартиры.

Также лицам которые приобрели жилье в новостройке положен налоговый вычет, если они являются плательщиками подоходного налога. Расчет ведется от стоимости недвижимости, указанной в договоре.

Сумма налога к возврату по ипотечному кредиту не более 390 тыс. рублей, т.е. с суммы 3 млн. руб.

Данный порядок расчета выгоден жителям небольших городов, где недвижимость стоит дешевле. Возврат оформляется только на следующий год, правда справку по форме 2-НДФЛ можно взять с учетом уже прошедших 3-х лет.

Подать документы можно в любое время, срок давности по данному вопросу не обозначен.

Список документов для оформления налогового вычета:

  • Личное заявление,
  • копия паспорта,
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
  • декларация,
  • договор покупки жилья,
  • документы об его оплате,
  • акт приемки жилья,
  • свидетельство собственности.

Если квартира берется в ипотеку, дополнительно понадобятся кредитный договор, справка о процентах (за каждый год отдельно) и квитанции об оплате кредита за тот же период.

При совместной покупке в ипотеку супругами или при оформлении жилья на ребенка, следует приложить свидетельство о браке или о рождении ребенка соответственно. Также нужна справка о распределении долей.

Читайте также:  Как получить ипотеку в декретном отпуске в сбербанке

Защититься от риска – главная задача покупателя. Стоимость квартиры большая, поэтому риски надо свести к минимуму.

Во-первых, нельзя вносить никакие оплаты до заключения договора.

Во-вторых, следует понимать, что при приобретении недвижимости в новостройке до ее сдачи в эксплуатацию, клиент рискует вместе с компанией, даже если она честно ведет дела.

При такой ситуации клиент становится полноправным партнером застройщика и несет соразмерную ответственность. При наступлении форс-мажорных обстоятельств, разорения и т.п. покупатель может просто не получить квартиру. Некоторые риэлторы при сделке долевого участия в строительстве предлагают застраховать риск разорения партнера-застройщика.

Для исключения неприятных последствий, рекомендуется ответственно подходить не только к выбору жилья, но и к выбору самого застройщика, благо информация сейчас вполне доступна.

Например, покупатели могут жаловаться на долгострой, плохое обустройство придомовой территории объектов компании, текущие краны, слабые стеклопакеты, некачественную отделку, повышенную влажность, проблемы с документами, случаи мошенничества и т.д.

Квартиру перед покупкой необходимо обязательно осмотреть, именно ту, которую собираетесь приобретать. и заключать договор только при 100%-ной уверенности. О надежности компании может говорить аккредитация в солидном надежном банке с низкими ставками или государственным участием в капитале.

Порой застройщики прибегают к различным уловкам с ценой. В договоре могут быть прописаны условия, при которых сумма к окончательному сроку передачи жилья возрастет. Обратите внимание на пункты, в которых указывается возможность доплаты.

Договор не обязательно подписывать сразу, можно показать его юристу, предложить коррективы (при необходимости), и только после этого подписать.

Стоит обратить внимание на сам бланк договора. Солидная компания заказывает фирменные бланки с водяными знаками, которые невозможно подделать.

Новостройки являются одними из самых удобных вариантов для приобретения жилья, так как позволяют в полной мере реализовать все имеющиеся задумки потенциальных собственников. Кроме того, приобретение жилья в новостройке – это заведомо «чистая» с юридической точки зрения сделка, так как у такого жилья еще не было хозяев и оно относится к первичному фонду.

Однако, если покупка осуществляется с использованием заемных средств, следует уточнить некоторые нюансы такой сделки.

Покупка жилья, расположенного в новостройке – достаточно хлопотное занятие, которое требует тщательной подготовки. При осуществлении такой сделки, в первую очередь, следует обратить внимание на:

  • дату сдачи жилья. Дом может быть уже полностью построен и носить де-факто статус готового жилья, а с юридической точки зрения мероприятия по его приемке еще не были завершены. По этой причине сделка может осуществляться еще на основании договора долевого участия, и право собственности будет оформлено только после того, как дом будет принят специальной комиссией;
  • фактическое состояние дома с точки зрения его технической оснащенности и использованных строительных материалов (нередко застройщик, стремясь как можно быстрее сдать имеющееся жилье в эксплуатацию, не до конца завершает внутренние работы, из-за чего после сдачи дома собственнику такие недостатки приходится компенсировать за свой счет);
  • состояние документации на приобретаемое жилье и возможность оформления права собственности сразу после подписания договора купли-продажи (если оформление права собственности по каким-то причинам невозможно, то может возникнуть справедливый вопрос о юридической чистоте потенциальной сделки).

Данные факторы являются не единственными, с проверки которых следует начать после того, как было подобрано наиболее удобное жилье.

Приобретение жилья, расположенного в новостройке, в ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Предварительное согласование ипотечного кредита на приобретение жилья в конкретном доме. Чаще всего, заявка на предоставление ипотечного займа направляется в банк-партнер конкретного застройщика. В этом случае возможность быстрого предварительного одобрения ипотечного займа возрастает, так как у банка нет необходимости в дополнительной проверке застройщика на предмет качественного исполнения им своих обязательств.
  2. Подписание предварительного договора купли-продажи с застройщиком, выступающим владельцем жилья, или с компанией-девелопером, которая занимается реализацией жилья в конкретном построенном доме. В таком договоре обязательно указываются основные данные о приобретаемой квартире, а также механизм осуществления взаиморасчетов между участниками сделки. Так как рассматриваемый вариант предусматривает приобретение жилья в ипотеку, то в предварительном договоре купли-продажи необходимо указать, какая часть денежных средств рассматривается в качестве первоначального взноса по такому займу и передается либо через банк продавцу недвижимости, либо самостоятельно путем перечисления денежных средств от покупателя к продавцу.
  3. Подписание кредитного договора для получения средств, которые будут переданы банком продавцу жилья в счет погашения денежных средств, которые должен выплатить покупатель за приобретаемые квадратные метры. Кредитный договор подписывается на основании предоставленного предварительного договора купли-продажи. Но в его подписании банк может отказать, несмотря на то, что было предварительное одобрение, если по каким-то причинам покупатель признан несоответствующим требованиям банка или приобретаемое жилье вызывает у банка вопросы.
  4. Подписание основного договора купли-продажи, на основании которого происходит регистрация права собственности на приобретенное жилье. С подписанным договором купли-продажи покупатель обращается в Росреестр для оформления права собственности на жилье, а также регистрирует установление обременения на такое жилье до момента полного погашения задолженности.
Читайте также:  Можно ли взять ипотеку больше чем стоимость квартиры

Для того, чтобы сделка прошла максимально успешно и быстро, сторонам сделки следует подготовить определенный пакет документов, который направляется в банк для рассмотрения вопроса о возможности заключения ипотечного договора.

Перечень документов, которые необходимо подготовить при покупке квартиры в новостройке с использованием ипотечного займа, является стандартным для таких сделок и включает в себя со стороны покупателя:

  • заявление о предоставлении целевого кредита на приобретение жилья (ипотеки), оформленное на имя того, кто выступает потенциальным покупателем жилья;
  • паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • справка о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка (последний вариант рассматривается в случае, если у потенциального заемщика есть дополнительные источники дохода). В виде справки по форме банка может быть рассмотрена распечатка со счетов потенциального заемщика, если таким образом он может подтвердить свои доходы, получаемые кроме заработной платы;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки, подтверждающая реальный трудовой стаж потенциального заемщика;
  • если заемщик военнообязанный – потребуется предоставление военного билета;
  • при наличии супруга в зарегистрированном или расторгнутом браке потребуются документы о таких изменениях в семейном положении;
  • при наличии несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под опекой, предоставляются свидетельства об их рождении или их паспорта (при достижении детьми возраста четырнадцати лет);
  • если имеется другое крупное движимое и недвижимое имущество, в том числе на которое банк сможет обратить взыскание в случае, если заемщик не будет исполнять добросовестно свои обязательства по кредиту, то следует предоставить документы на такое имущество (потребуются документы о праве собственности).

Перечисленный пакет документов предоставляется в банк до начала сделки для получения первичного одобрения по заключенному кредитному договору.

Продавец готовит свои уставные документы, а также документы на конкретную квартиру, которые подтверждают его право реализовывать конкретное жилье. Если ипотека оформляется в банке-партнере застройщика, то все документы этой стороны в банке уже имеются.

Покупка жилья в новостройке с использованием ипотечного займа не представляет собой сложностей, если правильно подготовить все необходимые документы. В остальном такая сделка не отличается от аналогичных по купле-продаже недвижимости.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Список банков, готовых рассматривать вашу заявку по ипотеке зависит именно от выбранной вами новостройки. Стоит учитывать, что оформить кредит на покупку квартиры по ипотеке в строящемся доме возможно только в определенных банках. То есть сначала вы определяетесь с объектом. Вас должна устроить цена квартиры, местоположение дома, сроки строительства и пр. Застройщик предоставит вам список аккредитованных банков, который может различаться по корпусам и секциям в одном и том же доме. Поэтому первоочередным этапом будет выбор самого объекта. 2. Бронирование квартиры в новостройке. Определившись с новостройкой, вы должны забронировать квартиру у застройщика.

Возможные сложности при оформлении Срок оформления права собственности может сильно затянуться по нескольким причинам:

  • отсутствие кадастрового плана и экспликации;
  • ошибки, помарки, несоответствия в документах;
  • найденные многочисленные нарушения и, как следствие, невозможность получения представителем застройщика разрешения на ввод здания в эксплуатацию;
  • обременения на жилье, например, приобретение его за счет средств материнского капитала.

Кроме того, собственник не сможет зарегистрировать права, если застройщик не устранил найденные в квартире недочеты. Неподписанный акт приема-передачи не позволит пройти регистрацию прав.
Затягивание же процесса регистрации по факту ограничивает права собственника: он не сможет прописаться в квартире, продать, подарить или завещать ее, получить загранпаспорт и многое другое.

Регистрацией права собственности на квартиру Вы можете заняться самостоятельно или воспользоваться услугами Застройщика. Если Вы решите пойти по второму пути, то между Вами и застройщиком заключается агентский договор.

    Подписать закладную в банке.


Так как Вы приобретали квартиру в ипотеку, у Вас есть обязательство перед банком по оформлению залога квартиры и оформлению закладной. Она подается на государстсвенную регистрацию одновременно с другими документами.
Для оформления закладной банку потребуется:

  1. отчет об оценке квартиры (список оценочных компаний вам предоставит банк);
  2. страховой полис (виды страхования Вы согласовываете банком);
  • Собрать документы для государственной регистрации.

Необходимо осмотреть квартиру, на предмет качества выполнения работ, если квартира сдавалась с чистовой отделкой – взять с собой: какой-либо электроприбор, что бы проверить розетки; лампочку – что бы проверить освещение; зажигалку – что бы проверить работу вентиляции.– В случае если претензий к качеству выполненных работ нет, либо они незначительны – приобретатель подписывает акт приёма передач помещения, в котором указаны адрес помещения, его площадь, а также информация о приобретателе.– Не смотря на то что, гарантийные обязательства застройщика действуют в течении 5 лет (3 года на инженерные системы), не рекомендуется подписывать акт приёма передачи на квартиру при обнаружении серьёзных недостатков, либо вообще не осматривая квартиру, что бы в дальнейшем избежать затягивания сроков устранения данных замечаний застройщиком. 2.

  1. На момент ввода все строительные работы должны быть закончены, проложены коммуникации.
  2. Техники БТИ приезжают на место и осуществляют замеры площадей квартир и всего здания, в частности, для оформления техпланов.
  3. Приемная комиссия проводит заседание, по результатам которого выдается разрешение. В нем указывается соответствие постройки градостроительному и генеральному плану.
  4. Затем проектно-инвентаризационное бюро оформляет техпаспорт.
  5. Органы, выдавшие техусловия для строительства, принимают готовое здание.

В зависимости от сложности объекта выдача разрешения на ввод в эксплуатацию может произойти через 3–6 месяцев после окончания постройки.

После подписания этого документа обязанности компании-застройщика считаются исполненными, и устранять недочеты придется жильцам.С найденными недочетами в квартире можно «разобраться» несколькими путями:

  • застройщик самостоятельно все устранит;
  • устранит недостатки собственник, а застройщик компенсирует затраты на ремонт;
  • стоимость жилья может быть уменьшена на сумму, необходимую для ремонта.

На руках у собственника должен остаться акт приема-передачи, подписанный представителем застройщика. Один экземпляр остается у застройщика. Однако не всегда с первого раза получается принять квартиру. Куда обратиться для регистрации прав собственности? Когда квартира осмотрена, недочеты устранены, необходимо зарегистрировать право собственности на жилье и получить свидетельство. Только с этого момента дольщик становится полноправным владельцем квартиры.
Шаг 1. Выбор квартиры Для того чтобы получить полную консультацию о наличии, стоимости квартир и договориться о просмотре, Вам необходимо связаться с Продавцами на объекте по телефонам, указанным на официальных сайтах объектов.Компания-застройщик предлагает Вам готовые и строящиеся квартиры в жилых комплексах на территории Московской области: Предварительно посмотреть планировки и характеристики квартир можно в разделе «Выбор квартиры» на каждом из представленных сайтов. В разделе «Покупателям» Вы найдете список агентств недвижимости, являющихся официальными представителями компании-застройщика на объекте, или заключить договор непосредственно с застройщиком.
Показ квартиры осуществляется бесплатно по предварительной договоренности с менеджером в удобное для Вас время.

Оценка квартиры по ипотеке – это проведение обследования квартиры сотрудниками оценочной компании для составления отчета о рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится после сдачи объекта в эксплуатацию.

Отчет о рыночной стоимости квартиры будет предоставлен в банк и страховую компанию. 9. Составление закладной в банке, которая в дальнейшем так же, как и договор долевого участия, регистрируется в регистрационной палате.

10. Регистрация права собственности. Оформление свидетельства о праве собственности после предоставления в Государственную Регистрационную палату всей необходимой документации, а именно: договора долевого участия в строительстве, акта приема-передачи квартиры, закладной и отчета об оценке.

После получения уведомления банка об одобрении ипотеки на новостройку, вы должны сразу сообщить об этом застройщику и начать подготовку к сделке. 4. Выбор страховой компании для ипотеки, как правило, остается за заемщиком.

Согласно ст.31 ФЗ «Об ипотеке», страхование имущества является обязательным видом страхования. Личное страхование жизни и здоровья заемщика в большинстве банков являются добровольными (подробнее об этом в нашей статье о страховании по ипотеке).

5. Проведение сделки по покупке новостройки в ипотеку, подписание кредитного договора. По согласованию всех сторон назначается дата сделки купли-продажи недвижимости. Будут подписаны: кредитный договор, договор долевого участия в строительстве (основанного на участии заемных банковских средств и накопленных заемщиком наличных денежных средств) и договор добровольного страхования, в случае его заключения. 6.

Adblock
detector