Многих будущих заявителей по ипотеке интересует вопрос, как можно внести материнский капитал в счет оплаты первого взноса или для погашения части задолженности.
Если у семьи, в которой родился ребенок, уже есть оформленный жилищный кредит, то сертификат может быть направлен на частичное погашение задолженности или даже на ее полное погашение, если достаточно средств.
Как правило, материнский капитал позволяет покрыть от 10 до 40 процентов долга, это зависит от стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости. О размере детского капитала в этом году вы узнаете из этой статьи.
Есть определенные условия погашения жилищного кредита за счет сертификата.
- Покупаемое жилье должно находиться на территории РФ.
- Заемщиком может выступать либо мать, либо отец.
- Лицо, использующее сертификат, должно оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.
Этапы оформления ипотечного заема с использованием материнского капитала следующие:
- Оповестить банк о желании направить средства детского капитала на погашение ипотеки. Банк предоставляет документ, в котором указан остаток суммы.
- В Пенсионном фонде РФ владелец сертификата пишет соответствующее заявление (а образец на получение самого сертификата вы найдете по этой ссылке). Нужно предоставить такие бумаги, как: кредитный договор, оригинал сертификата, справка об остатке задолженности, копия паспорта.
Если в числе собственников отсутствует кто-либо из семьи, то заемщик предоставляет также оформленное у нотариуса обязательство оформить покупаемое жилье в общую долевую собственность в течение полугода после полного погашения жилищного займа.
- Сумма материнского капитала, которая запрашивается на погашение ипотеки, не должна превышать величины остатка. Информация о том, сколько всего составляет материнский капитал, представлена в этом обзоре.
- В случае положительного решения от ПФ РФ средства перечисляются на банковский счет в течение двух месяцев. Иногда после этого Пенсионный фонд запрашивает у банка отчет о получении средств. Отказ возможен, если с помощью детского капитала заемщик пытается погасить накопившиеся штрафы и пени за просрочки.
- Материнский капитал может быть использован в любое время после заключения договора ипотеки, даже через несколько дней после подписания договора на кредит.
При использовании сертификата на досрочное погашение части ипотеки платежи пересчитываются:
- Сохраняется срок кредита, уменьшаются ежемесячные выплаты
- Сокращается срок кредитования, размер ежемесячного платежа остается прежним.
По мнению экспертов, второй вариант является более выгодным, но люди чаще стараются снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет уменьшения платежей.
Таким образом, внести средства материнского капитала для оплаты ипотеки на жилье достаточно просто, основная трудность состоит лишь в сборе документов. Перечень документов, необходимых для использования сертификата в погашении кредита на жилье, вы найдете здесь. Если вас интересуют банки, работающие с этой программой, то перейдите по данной ссылке.
Документы для погашения ипотеки материнским капиталом представлены обширным перечнем и их подготовка займет не один день. Это обусловлено необходимостью всесторонней проверки ПФР действительности правоотношений с банком и правомерности использования субсидии.
» data-medium-file=»https://i1.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2018/09/dom.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i1.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2018/09/dom.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ />
С начала действия программы (2007 год) по предоставлению материальной поддержки российским семьям, воспитывающим более одного ребенка, объем направлений, куда можно реализовать средства, несколько расширился. Так, в 2018 и вплоть до 2021 года владельцы дотации вправе распорядиться субсидией на следующие цели:
- Увеличение накопительной части пенсии матери детей;
- Получение компенсационных выплат, связанных с затратами по реабилитации ребенка-инвалида;
- Образование детей (новое направление – оплата услуг дошкольного учреждения любой формы собственности);
- Получение ежемесячного денежного пособия (предусмотрено для семей, признанных особо нуждающимися и при условии, что ребенок не старше полутора лет);
- Улучшение условий проживания.
Особенности использования:
- Реализация субсидии осуществляется только при участии в процедуре Пенсионного Фонда;
- Распоряжение средствами происходит в безналичной форме;
- Максимальное время использования материнского капитала после получения сертификата не ограничено законом, однако по некоторым направлениям во внимание принимаются частные обстоятельства:
- Реабилитация ребенка-инвалида – до достижения возраста полной дееспособности;
- Оплата образовательных услуг детей – до наступления возрастного порога в 25 лет;
- Внесение в пользу накопительной части – до окончания момента формирования такой части;
- Ежемесячная денежная поддержка для малообеспеченных – до восстановления должного финансового положения семьи или до наступления ребенку полуторагодовалого возраста;
- Для внесения маткапитала на улучшение условий проживания, в обязательном порядке, составляется соглашение о распределении долей и переводе недвижимости в долевую собственность;
Средства субсидии не могут быть потрачены на:
- Покупку нежилой недвижимости;
- Покупку автомобиля;
- Исполнение штрафных санкций по ипотечному/кредитному договору;
- Приобретение земельного участка.
Реализовать субсидию по сертификату для улучшения текущих условий жизни семьи можно в любой момент, поскольку закон не устанавливает временных рамок, связанных с возрастном ребенка или иными обстоятельствами в жизни семьи, если долговые обязательства были оформлены до возникновения права на сертификат.
Указанное направление включает в себя следующие категории:
- Возведение жилого дома собственными силами семьи;
- Возведение частного дома при помощи услуг подрядной организации;
- Покупка готовой жилплощади с частичным привлечением личных финансовых резервов;
- Покупка жилого недвижимого объекта с привлечением заемных средств банка:
- Целевой кредит;
- Ипотечное кредитование;
- Участие в долевом строительстве;
- Проведение работ по реконструкции уже имеющейся недвижимости.
В рамках ипотечных правоотношений номинал сертификата позволено направить в счет погашения:
- Первоначального взноса;
- Процентов по переплате за пользование заемными средствами;
- Основной суммы жилищного займа.
Согласно положения специального федерального закона, отражающего правила предоставления и реализации материнского капитала, любой банк обязан принять средства дотации для погашения долгового обязательства семьи. То есть, совершенно не имеет значения, оформлена ипотека в Сбербанке или ином банке, кредитор отказать в процедуре не в праве.
- Паспорт заявителя;
- Заявление по установленному образцу;
- Оригинал сертификата;
- Свидетельство, указывающее на официальный брачный союз;
- Свидетельство о рождении каждого из воспитанников;
- Паспорт супруга (если он титульный владелец недвижимости);
- Правоустанавливающие документы на объект:
- Свидетельство о регистрации;
- Выписка из ЕГРН;
- Кадастровый/технический паспорт;
- Разрешение на строительство (если объект возводился с нуля);
- Акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи;
- Договор купли-продажи (основной и авансовый);
- Нотариальное согласие супруга на вступление в ипотечное обязательство (если семья полная);
- Соглашение о выделении долей на детей;
- Договор ипотеки или целевого кредита;
- Договор залога;
- Акт оценки недвижимости банком;
- График погашения платежей;
- Квитанции о внесении ежемесячной суммы платежа;
- Справка из банка об остаточной сумме задолженности;
- Согласие от банка на внесение материнского капитала;
- Страховой полис на недвижимость;
- Выписка, подтверждающая членство в кооперативе (если жилье кооперативное);
- Договор с застройщиком об участии в долевом строительстве;
- Акт, указывающий этап строительства объекта (если речь идет о ДДУ);
- Документы, подтверждающие законность деятельности застройщика:
- Регистрационные документы;
- Лицензии;
- Реквизиты расчетного счета кредитора;
- Выписка о совершении безналичного перечисления средств материнского капитала в пользу кредитора и в зачет исполнения долгового бремени.
- Подготовка требуемого пакета бумаг;
- Явка в ПФР;
- Регистрация обращения на использование средств;
- Проведение проверки уполномоченной комиссией при ПФР (в течение 3-4 месяцев);
- Вынесение вердикта и ознакомления с ним заявителя не позднее пяти дней;
- Перевод денежных средств на расчетный счет банка;
- Обращение к кредитору для получения справки об остатке долга или о прекращении долгового обязательства и снятии залогового обременения;
- Получение справки из ПФР об остатке средств по МК (если использовалась лишь часть субсидии);
- Перевод недвижимости в статус долевой не позднее полугода со дня окончания ипотечного бремени путем переоформления регистрационных документов на триаду прав.
Пенсионный фонд наделен полномочиями по контролю за использованием средств федеральной субсидии, поэтому в случае несоответствия законодательным требованиям, в распоряжении материнским капиталом семье может быть выдан мотивированный отказ. К числу таких обстоятельств следует отнести:
- Пакет документов представлен не полным объемом;
- В документах выявлены недостоверные сведения или искаженная информация;
- У заявителя отсутствует право на использование дотации:
- В орган обратился представитель без доверенности;
- Обратившееся лицо не является носителем права;
- Право аннулировано ввиду утраты родительских прав;
- Вновь приобретаемый объект не соответствует установленным нормам проживания детей или нарушает их жилищные права;
- Средства субсидии были в полном объеме использованы ранее;
- Выбранное направление не соответствует целям использования МК, определенным в НПА.
Материнский капитал – это федеральная субсидия. Она выдается только тем семьям, в которых в период действия программы появился на свет второй или последующий ребенок. Как и любая субсидия, маткапитал передается на безвозмездной основе, не облагается налогом, но и потрачен может быть только на определенные нужды.
Одна из сфер применения материнского капитала – улучшение жилищных условий. Субсидию можно потратить на приобретение новой квартиры или дома, строительство частного дома, а также на погашение ипотеки, если она уже взята на момент получения субсидии.
Для погашения ипотеки маткапиталом необходимо, чтобы банк, в котором взят кредит, поддерживал такую возможность. Как правило, любые крупные банки позволяют своим клиентам гасить задолженность с помощью этой субсидии.
Кроме того, ключевое требование: с банком должен быть заключен договор именно ипотеки, а не потребительского кредитования. Даже если средства были потрачены на покупку недвижимости и в договоре указано соответствующее целевое назначение, материнский капитал использовать для погашения такой задолженности нельзя.
Также важно, чтобы ипотека была оформлена раньше, чем взят материнский капитал. Дело в том, 
что по закону для использования субсидии необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года. Раньше задействовать сертификат нельзя – иными словами, до трехлетия малыша нельзя использовать субсидию в качестве первоначального взноса или для оплаты строительства дома. Для досрочного или частичного погашения ипотеки такого ограничения нет.
Если в ходе списания задолженности какая-то часть маткапитала останется неизрасходованной, то использовать ее на другие нужды можно будет после положенного срока.
Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала, необходимо сначала 
заручиться согласием Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в местное отделение фонда с заявлением и необходимым пакетом документов.
Заявление рассматривается в течение 1 месяца. При положительном или отрицательном решении заявитель будет об этом письменно оповещен.
Если всё в порядке, то можно идти в банк. Следует учесть, что некоторые учреждения устанавливают минимальный срок, в течение которого клиент должен оповестить банк о своем намерении досрочно погасить кредит. Если такого ограничения нет, то в банк можно обращаться сразу же в тот день, когда получено согласие Пенсионного фонда, со всеми документами.
После принятия заявления специалист банка пересчитает сумму долга и выдаст новый график погашения кредита (естественно, с уменьшенными суммами). По желанию можно оставить прежний размер выплат, но уменьшить время погашения ипотеки.
Если же долг гасится субсидией полностью, то в банке должны:
- выдать справку о погашении кредита;
- вернуть правоустанавливающие документы на квартиру;
- вернуть неизрасходованную часть страховки жизни при ипотеке.
В Пенсионном фонде необходимо добиться перевода средств на счет банка для погашения ипотеки. Для этого понадобятся документы:
- паспорт владельца материнского капитала;
- доверенность и паспорт доверенного лица, если сам владелец сертификата не может подойти;
- сам сертификат или его дубликат;
- ипотечный договор с банком;
- график погашения платежей либо справка о размере задолженности;
- документы на квартиру;
- нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в квартире после погашения задолженности и снятия обременения с жилплощади;
- заявление соответствующего содержания.
Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку, необходимо подойти в банк со следующими документами:
- паспортом заемщика или созаемщика;
- сертификатом на получение маткапитала;
- письменным согласием Пенсионного фонда;
- заявлением на досрочное погашение кредита (образец выдаст специалист банка или кредитный инспектор).
Доля отказов со стороны Пенсионного фонда минимальна, и все они обоснованы. Как правило, отказывают в следующих случаях:
- если предоставлены не все документы или некоторые из них – поддельные;
- заявление заполнено с ошибками;
- родитель, обратившийся с заявлением, лишен родительских прав;
- опекун, обратившийся с заявлением, ограничен в своих правах;
- заявитель совершил преступление в отношении ребенка.
Во всех остальных случаях отказ будет неправомерен, и его можно опротестовать в течение 30 дней в суде или обратившись в вышестоящий орган Пенсионного фонда. Как показывает практика, имеет смысл направить также жалобу в надзорный орган – прокуратуру.
В течение 30 дней будет получен результат. Если отделение Пенсионного фонда обязали выплатить деньги банку, дальше нужно действовать по стандартному алгоритму. Если опять пришел отказ, то в течение 30 дней также можно подать апелляцию в вышестоящий суд.
Вы решили сделать перепланировку, но не согласовали это с управляющими органами? Узнайте, чем это грозит, прочитав нашу статью.
Некоторые жилые дома и квартиры могут стоит несколько тысяч долларов за квадратный метр. Подробнее о самой дорогой недвижимости в мире читайте по https://zakonometr.ru/informacija/prognozy/top-10-stran-s-dorogimi-kvartirami.html ссылке.
В крупнейшем банке России – Сбербанке – разработана специальная программа «Ипотека плюс 
материнский капитал». В рамках программы возможно использование субсидии в качестве первоначального взноса или для очередного платежа по ипотеке. Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с полным пакетом документов, а также взять в Пенсионном фонде справку об остатке средств материнского капитала. В течение 6 месяцев заемщик должен обратиться в ПФ с заявлением на перевод средств.
В банке «ВТБ24» действует аналогичная программа. Однако в отличие от Сбербанка средства материнского капитала можно направить на приобретение строящегося жилья. Условия получения кредита стандартные, однако сперва необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда на перевод средств (в случае со Сбербанком такое разрешение можно получить после оформления ипотеки).
В банке «ДельтаКапитал» (и во всех банках данной кредитной группы) действует программа «Материнский капитал». Средства можно использовать для первоначального взноса, при этом размер взноса уменьшается со стандартных 15% до 5% от стоимости квартиры. Перевод средств допускается в течение года.
В «Банке Москвы» действуют две различные программы: «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». 
Различаются они только по целевому назначению средств, условия для получения кредита у них схожие. Минимальный взнос – 15%, сумма кредита от 900 тысяч рублей. При этом предусматривается привлечение до 4 созаемщиков и до 50 лет займа. Пакет документов – самый минимальный, иногда получается оформить ипотеку всего по 2 документам.
В «Примсоцбанке» возможно взятие кредита только под размер материнского капитала. Перечисление средств должно произойти в течение 180 дней. Для взятия ипотеки не нужны справки о доходах и о трудоустройстве, достаточно паспорта и материнского сертификата. Кредит погашается единовременно, без каких-либо ежемесячных платежей. Минусы банка: слишком высокие комиссионные. Однако если необходимо быстро совершить сделку, а для покупки квартиры не хватает совсем немного денег, то этот банк можно использовать для взятия кредита.
Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!