С милым, конечно, и в шалаше рай. Но в собственной квартире еще лучше! Фото: Светлана Маковеева/kpmedia.ru
ЗАЕМЩИК, ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ!
В России ипотеку берут охотно. В Беларуси такого вида ссуд нет — есть лизинг жилья и кредитование под поручительство на покупку строящейся недвижимости.
В России ипотеку выдают многие банки. В числе лидеров Сбербанк, ВТБ, группа Societe Generale, Райффайзенбанк, Связь-Банк, Абсолют Банк. Менее крупные игроки тоже занимаются жилищным кредитованием.
Несмотря на то, что ипотека — кредит самый дешевый (ставки по ней ниже, чем по потребам), банкам выгодно кредитовать новоселов. Ведь они очень дисциплинированные и платежеспособные товарищи. Процент невозвратов по ипотеке самый низкий: просрочка составляет всего 1 процент. И россияне распробовали этот продукт. В прошлом году ипотеку взяли около 1,5 миллиона заемщиков на сумму 3,02 триллиона рублей.
Еще потребуется первоначальный взнос. Это собственные средства, которые заемщик планирует вложить в покупку квартиры. Обычно он составляет не меньше 20 процентов от стоимости квартиры. Чем больше — тем ниже стоимость ипотеки. Сейчас средняя ставка, по данным Центрального банка, равна 9,7 процента годовых.
НУЖНЫ ДЕНЬГИ? ИЩИТЕ ПОРУЧИТЕЛЕЙ
В Беларуси закон об ипотеке приняли десять лет спустя после принятия российского закона — в 2008 году. Но как таковой ипотеки в российском понимании тут нет.
Поручители — люди, которые будут обязаны погашать кредит, если заемщик не сможет это сделать. В России обязательного требования к их наличию нет.
А еще в РБ можно получить кредиты на покупку строящейся недвижимости. Такие жилищные программы есть у нескольких банков. Например, у Беларусбанка, Белгазпромбанка, Белагропромбанка, Белинвестбанка, Приорбанка.
— Кредиты можно взять на срок до двадцати лет. Нужен первый взнос в размере как минимум 10 — 20 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости, — информирует Марина Малайчик.
Некоторые белорусские банки ставят условия по отсрочке погашения основного долга. В этом случае заемщик полтора года платит только проценты по кредиту.
ПОД КРЫЛОМ ГОСУДАРСТВА
В Беларуси есть кредитные программы на более выгодных условиях, но не для всех.
В России тоже есть льготная ипотека. Она предназначена для молодых и многодетных семей, семей с ребенком-инвалидом, работников бюджетной сферы. Ставка здесь начинается от 6 процентов.
НА НИЗКОМ СТАРТЕ
В конце февраля министр экономики РБ Дмитрий Крутой заявил, что с 2021 года в Беларуси может полноценно заработать ипотека. Проект соответствующего документа уже готов, но его еще предстоит дорабатывать.
— Этот проект пока не комментируют, потому что идет согласование между госорганами. А это значит, что его содержание может измениться, — уточнили в пресс-службе ведомства.
— Возможно, Нацбанк создаст Агентство ипотечного кредитования. Оно будет гарантировать банкирам выкуп проблемных кредитов, которые заемщики не смогут обслуживать, — предполагает Вадим Тачкин.
Белорусские банки видят интерес заемщиков к ипотеке. Люди берут кредиты и на рыночных условиях, а не только по льготным программам. После ставки в 30 процентов, которая была несколько лет назад, нынешние проценты не кажутся такими уж грабительскими.
— Мы планируем предлагать новые программы кредитования в рамках партнерских соглашений со строительными организациями, совершенствовать действующий процесс ипотечного кредитования, развивать онлайн-банкинг, — говорит Сергей Скляров.
КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В СТРАНЕ-СОСЕДКЕ?
— В Беларуси активно строится арендное жилье. Его потом сдают по ценам в два раза ниже рыночных. Договор заключается сначала на пять лет, потом пролонгируется еще на пять, а затем на пятнадцать лет. Жить в нем могут очередники. Еще эти квартиры предоставляют ведомствам, чтобы те могли поселить туда молодых специалистов, научных работников и т.д.
Также люди могут взять недвижимость в лизинг. Лизинговая компания покупает квартиру и сдает ее в аренду на длительный срок. Человек каждый месяц платит фиксированные платежи, повыше, чем обычная аренда. Здесь проще требования к клиентам, чем при кредитовании, и не нужны поручители.
— В Беларуси ипотеку российским заемщикам на покупку недвижимости выдает Беларусбанк при условии, что клиенты имеют постоянный доход в стране. Белгазпромбанк может рассмотреть иностранца, если у него есть вид на жительство в РБ. Белорус может получить в России ипотеку при наличии дохода в РФ. Такие кредиты выдает небольшое число банков: в частности, ДельтаКредит, Альфа-банк, ЮниКредит банк, ВТБ.
Ипотека — это выдача кредитных средств банком клиенту для приобретения недвижимости под залог этой же или уже имеющейся недвижимости.
Очень часто для простых людей покупка жилья в ипотеку является единственным шансом на расширение жилплощади и улучшение своих жилищных условий.
Давайте сегодня разберёмся с тонкостями оформления ипотеки в Беларуси.
Сейчас ипотека в Беларуси не столь популярна, как на территории Российской Федерации, так как банки предлагают высокие проценты, а уровень доходов населения остаётся низким.
Также недостатков прибавляет плохо урегулированная процедура действий по ипотечным обязательствам.
Вместо этого требовалось привлечение поручителя, что не всегда являлось доступным для простых граждан.
Сейчас в Беларуси ожидается снижение процентной ставки до 5-10% по сравнению с текущей, а также отказ от института поручительства в пользу возможности наложения жёстких санкций для злостных неплательщиков.
Видео по теме:
Банки, которые предлагают выдачу ипотеки на приобретение жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие проценты с не фиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в сумме от 20-25% от стоимости жилья.
Не все люди могут себе это позволить.
Чаще всего ипотеку для покупки жилья в Беларуси берут те категории населения, которые имеют определённые льготы и право на помощь от государства, поскольку самостоятельно накопить на высокий первоначальный взнос и выплатить неподъёмные проценты очень сложно.
О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Банки предлагают несколько программ, которые позволяют снизить процентные ставки и оформить ипотеку на более лояльных условиях.
Многодетными семьями в Беларуси считаются семьи, которые имеют 3 и более детей.
Если государственной комиссией будет признано, что такая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то им может быть предоставлена ипотека со снижением процентной ставки до 12 % годовых.
Кредит выдаётся максимум на 20 лет.
Полезное видео:
Для работников государственных структур или приравненных к ним существует список на улучшение жилищных условий.
Беларусь поддерживает своих служащих тем, что может выступать поручителем по выдаче ипотеке, но лишь до тех пор, пока человек работает в определённых органах.
Также может быть увеличена сумма выдачи кредита с рассрочкой выплат до 3 лет.
Граждане Беларуси, которые стоят на очереди для улучшения жилищных условий, после попадания наверх списка имеют право оформление ипотеки на более выгодных условиях.
Для поддержки развития регионов разработана программа выдачи ипотеки на покупку жилья в малых населённых пунктах на привлекательных условиях.
Небольшим населенным пунктов является город или посёлок с численностью населения не более 20 000 человек.
Многие банки в Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для оформления ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться привлекательными на фоне иных предложений.
Ниже предоставляем вашему вниманию список некоторых банков, которые позволяют купить жильё в ипотеку:
Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по разным программам, которые включают все виды недвижимости.
Полезное видео:
Для покупки жилья от застройщиков Аркуб-сервис и Пинскеврострой процентные ставки составляют 24.5%, а от Жилстройкомплект — 29% годовых.
Процентные ставки банков в Беларуси отличаются очень высоким порогом и устанавливаются каждым банком индивидуально.
Они зависят от суммы выдаваемого кредита и доходов заёмщика.
Для того, чтобы оформить ипотеку клиент должен предоставить необходимый пакет документов, который включает справку о доходах за последние полгода для заёмщика и его поручителей.
Обязательно требуется удостоверение личности, а другие документы устанавливаются банками индивидуально.
Анкета вместе с документами подаётся по месту нахождения отделения банка, после чего кандидатура заёмщика тщательно проверяется, а также проводится оценка ликвидности объекта залога.
Банки часто отказывают в выдаче кредита по причине низкой платёжеспособности и уровня доходов, также учитывается предыдущая кредитная история.
Необходимые сведения о выдаче ипотеки вносятся в реестр, а если кредитуется клиент, который имеет особые льготы, то его снимают с очереди на улучшение жилищных условий с соответствующей пометкой.
Низкоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов делает для многих граждан Беларуси покупку собственного жилья затруднительной.
Преимущества и недостатки ипотеки в Беларуси представлены в таблице:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Банки отказались от привлечения поручителей и теперь оформление ипотеки стало доступнее. | Высокие процентные ставки. |
| Можно приобрести жильё сразу, а не копить на него долгие годы. | На долгие годы появляется зависимость клиента от банка и выплат задолженности по кредиту. |
| Более заполненный рынок новостроек даёт возможность покупки максимально качественного жилья. | Низкий уровень предложений в банковской сфере из-за недостатка широкой практики. |
| — | Высокий минимальный первоначальный взнос, который могут себе позволить немногие. |
| — | Срок кредитования достаточно невелик по сравнению с другими странами. |
Казалось бы, страны СНГ не должны сильно удивляться условиями банков. Однако об ипотеке в Белоруссии приходится говорить не в самых лучших тонах. В стране до сих пор полностью не отлажена кредитная система, поэтому на каждом шагу встречаются непредвиденные обстоятельства. Именно их рассмотрение обычно является основной частью работы брокеров, которые стараются подобрать для россиян хороший вариант. Соответственно, именно этот момент следует выставлять на первый план, исключая даже малейшие ошибки.
Недвижимость в ипотеку на территории Белоруссии для россиян
Сначала следует остановиться на тонкостях законодательства Белоруссии. Именно они серьезнее всего влияют на состояние условий всех финансовых организаций. Дело в том, что до 2013 года ипотека гражданам оформлялась под высокий процент. Причиной этого было обязательное условие, которое не позволяло банкам забирать залоговую недвижимость. Оно схоже с некоторыми европейскими странами, а ведь прожиточный минимум в СНГ не так высок. Соответственно, слишком часто появлялись неожиданные денежные потери.
После внесения серьезных изменений в законодательство Белоруссии, у россиян и местных жителей появились реальные шансы на получение займов. Причем процент также снизился, что дало гражданам новые возможности. Только сначала следует рассмотреть основные направления, на которые разделилось ипотечное кредитование.
- Для многодетных семей;
- Для госслужащих;
- Для улучшения жилых условий;
- Для рядовых граждан в малых населенных пунктах.
Получается, что банки Белоруссии по-разному относятся ко всем клиентам. Такая сложная система заставляет серьезнее относиться к подробностям, ведь в них скрывается немало трудных моментов. Хотя процент переплаты для россиян и всех иностранцев остается основополагающей проблемой.
Наиболее комфортные условия предоставляются многодетным семьям в Белоруссии. Для них ипотека оформляется на 20 лет со ставкой 12% годовых. После подписания договора тщательно высчитываются ежемесячные выплаты, которые оказываются приемлемыми. Остается единственная проблема стабильный заработок, ведь в стране уровень жизни низок.
Особенности ипотеки в Белоруссии для граждан РФ В отличие от многих иных стран СНГ в Белоруссии ипотека для многодетных семей пользуется огромной популярностью. Люди желают получить собственное жилье, поэтому соглашаются на предложения банков. При этом они уверены в том, что впоследствии могут рассчитывать на всестороннюю поддержку.
Также ипотека на особых условиях оформляется для лиц, находящихся на государственной службе. В Белоруссии они могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 1−3%, что является неплохой поддержкой. Такое условие появилось не так давно, поэтому им люди пока еще не пользовались, тем более что для россиян оно никак не подходит.
Правда, приходится соглашаться, что при этом серьезной проблемой является кредитная история. В ней не должно быть ни одного нарушения, иначе льготные условия действовать не будут. Соответственно, человеку придется подавать заявку на общих основаниях.
Для россиян в Белоруссии отыскать комфортные условия непросто. Однако ипотека остается доступной для местного населения. Отличным примером является возможность улучшения собственных жилищных условий. Если семья нуждается в этом, ей предоставляется возможность оформить заем под 16% годовых.
Только перед этим будет проведена тщательная проверка, знакомая россиянам. Она ориентирована на тщательное изучение жилья семьи, чтобы можно было распознать истинную необходимость. Соответственно, следует ожидать несколько преград, которые легко преодолеваются.
Государственная программа действует во всех малых населенных пунктах, где число жителей не превышает 20 тысяч человек. В этом случае условия совпадают с улучшением жилищных условий, но дополнительно для заемщика процентная ставка снижается на 2%. За счет этого россиян в Белоруссии становится все больше, так как многим из них не хочется жить в крупных городах.
Оценка всех представленных тонкостей подсказывает, что приобрести жилье по ипотеке в этой стране ближнего зарубежья непросто. Придется столкнуться не только с трудностями и высокими процентными ставками, но и особыми условиями. Только многодетным семьям обеспечивается максимальный комфорт при подписании договора, поэтому надеяться на дополнительные льготы не следует.