Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.
Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств. Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.
Важно! Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения. Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик.
Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.
Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.
Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:
- Выписку из истории болезни при наличии подобных.
- Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
- Заключение предстраховой медицинской комиссии.
- Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.
Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.
Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.
Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:
- Копия всех страниц паспорта.
- Заполненное заявление на страхование.
- Кредитный договор.
- Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
- Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
- Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.
Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:
- Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
- Подтверждающие право собственности.
- Кадастровый паспорт объекта.
- Акт приема-передачи квартиры.
Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:
- Выписка из домовой книги.
- Поэтажный план дома.
- Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
- Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.
Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.
К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:
- История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
- Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
- Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
- Выписка из домовой книги.
- Экспликация и поэтажный план.
- Выписки из ЕГРП.
Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.
Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:
- Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
- Получить скидку в 15%.
- Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.
Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.
Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты. Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом.
Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.
Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании. В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале. Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.
Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.
Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной. В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.
Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.
Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.
Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:
- Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
- Подтверждение права собственности.
- Отчет об оценке
Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.
После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.
Комплект документов для оформления полиса в разных страховых может отличаться в зависимости от требований и вида страхования. Следует ответственно подойти к процессу подготовки нужных для финансовой защиты ипотеки бумаг. После получения полиса и договора необходимо тщательно проверить, не допущены ли ошибки, и в случае их обнаружения немедленно обратиться в компанию для исправления. Оформление страхования через сервис нашего портала позволит приобрести полис по выгодной цене при минимальных трудозатратах и без необходимости собирать дополнительные документы.
Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.
Покупка полиса страхования жизни и здоровья — добровольная инициатива клиента. Но выбор такой страховки очень важен, поскольку именно она дает надежную страховую защиту на случай смерти или получения инвалидности.
Выясним, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки.
Для оформления страхового договора нужно выбрать страховую компанию и предоставить ей пакет документов.
Особенность страхования жизни в том, что от клиента просят предоставить информацию не только о сумме кредита, который он получил, но и о своем здоровье.
Обычно все эти данные указываются в заявлении-анкете на страхование.
В список документов входит:
- копия паспорта;
- копия кредитного договора;
- заявление на страхование (анкета).
Страховщик может попросить пройти медицинское обследование и предоставить справки, если в анкете будут указаны серьезные заболевания.
Компанию будут интересовать все травмы, операции, факты установления инвалидности, которые были у заемщика.
Придется рассказать о своей профессии, образовании, занятиях активными видами спорта.
Вся эта информация влияет на оценку страхового риска и размер страхового тарифа.
Некоторых клиентов, например, с уже установленной инвалидностью 1-2 групп могут и вовсе не взять на страхование.
Страховщику потребуются и сведения, относящиеся к кредитному договору (вся информация о кредите, предмете кредитования, сроке, суммах).
Заемщик получает защиту от риска внезапной смерти от несчастного случая и получения заболевания в период действия страхового договора.
Еще один важный риск — официальное установление инвалидности 1 или 2 группы, которая ведет к потере трудоспособности.
Условия страхования:
- страховая сумма — размер задолженности по кредиту;
- страховой тариф от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы (в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья);
- срок страхования — не менее 1 года.
Заемщик вправе застраховать только недвижимость и отказаться от страховки жизни.
Но чтобы ограничить такие явления, банки ввели скрытые штрафы — повышение кредитной ставки на 1 процентный пункт в случае, если клиент покупает только один вид страхования.
Полис оформляется минимум на год либо на весь срок кредитования с ежегодным продлением.
Для этого нужно будет обновить вариант анкеты и выслать всю нужную информацию страховщику. Заново оформлять страховку не нужно — достаточно оплаты в указанные в договоре сроки.
Страховым событием считается смерть застрахованного лица вследствие заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы.
Под несчастным случаем понимается:
- телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения;
- ушиб, ранение, перелом, смещение, разрыв позвоночных дисков;
- случайное острое отравление и другие несчастные случаи.
Страховой случай должен произойти в период действия страхового договора. Если клиент допустил просрочку платежей и не продлил полис, то он рискует не получить выплату.
В страховом договоре перечислен целый список событий, которые страховщик не признает страховым случаем.
Например, откажут в выплате, если травмы или болезнь были получены в результате умышленных действий застрахованного.
Попытка самоубийства — это один из вариантов. Либо, если событие произошло не в течение срока действия договора страхования.
Не будет считаться страховым случаем совершение преступления.
Клиенты часто предпочитают умалчивать о них при заполнении анкеты, что приводит к отказу в выплате.
При наступлении страхового случая нужно уведомить об этом страховщика в течение месяца.
Вместе с заявлением на выплату нужно предоставить пакет документов, подтверждающих обоснованность своих требований.
Список документов:
- заявление;
- копия паспорта, кредитного договора;
- свидетельство о смерти, о наследстве (если заемщик умер);
- медицинские справки, подтверждающие травмы, заболевания;
- справка МСЭ об инвалидности.
Могут потребоваться также документы о том, что стало причиной заболевания, например, акт о несчастном случае на производстве или протокол ГИБДД об аварии.
Получив документы страховщик анализирует их и принимает решение о признании страхового события или об отказе в выплате.
Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате.
Если решение положительно, то выплата проводится в течение недели после утверждения страхового акта.
Деньги переводятся на счет банка, то есть выгодоприобретателя. При отказе в выплате компания обязана выслать банку-кредитору письмо с обоснованием отказа. На это дается срок 1 месяц.
Страховые выплаты не могут превышать установленной по договору страховой суммы на дату наступления страхового случая.
В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер выплаты по одной статье рассчитывается независимо от возмещения по другим событиям.
При наступлении инвалидности можно получить до 60-100% страховой суммы (самый большой процент предусмотрен для 1 группы), а в случае смерти — 100%.
Это прямо указывается в договоре в разделе, описывающем размер и процедуру выплаты страхового возмещения.
Страховой тариф складывается из базовой ставки и суммы коэффициентов. Тариф по страхованию при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы может быть снижен, если не было обращений за выплатой.
Стоимость страховки зависит от:
- возраста заемщика;
- пола;
- размера кредита;
- профессии;
- состояния здоровья;
- спортивных увлечений заемщика.
Страховщик имеет право применять к базовым страховым тарифам поправочные коэффициенты от 0,9 до 10,0.
Такие корректировки происходят в связи с обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени страхового риска (такими как состояние здоровья и профессия пр.).
Самый высокий тариф предусмотрен для мужчин в возрасте от 51 до 65 лет (от 1% страховой суммы и выше), самый доступный — для женщин в возрасте от 21 до 40 лет.
Чтобы условия договора и его содержание не стало для вас сюрпризом, мы подготовили в качестве образца договор страхования.
Ознакомьтесь с ним, чтобы подготовиться ко встрече со страховщиком. Образец.
Ипотека – самый долгосрочный кредит, который выдают широкому кругу населения.
При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.
Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !
Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.
С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.
Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.
Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:
- Защита недвижимости.
- Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
- Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.
Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:
- Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
- Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
- Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.
Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:
- Свидетельство о браке.
- Сделать копии всех страниц паспорта.
- Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
- При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
- Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.
Потребуются следующие копии:
- Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
- Техпаспорта.
- Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
- Выписки с финансового лицевого счета.
- Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
- Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.
Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.
Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.
Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.
Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.
Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.
Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.
Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.
Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.
Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.
Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.
Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.
Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.
Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.
Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)