Вопросы военной ипотеки интересуют многих людей, которые претендуют получить средства на покупку жилья именно таким способом. Стоит более подробно рассмотреть особенности получения такого кредита и как увеличить его сумму в случае такой необходимости. Вообще, рассматривая, сколько дает банк по военной ипотеке, можно сказать, что цифры там скромные. Но зато есть хорошая поддержка от государства.
Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить
Военной ипотекой называют форму приобретения жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.
Она уже давно используется на территории страны и воспользоваться ее преимуществами могут все военнослужащие, которые подписали первый контракт на прохождение военной службы начиная с 1 января 2005 года.
Такую ипотеку отличает относительно небольшой первоначальный взнос и возможность получить средства на выгодных условиях.
Но главным преимуществом тут выступает: погашение кредита государством. Военнослужащий имеет специальный счет, куда Правительство перечисляет каждый год деньги.
Через 3 года службы, со счета можно брать деньги на ипотеку. И если контракт не прерывается, то счет будет пополняться. В итоге, квартира достанется вам фактически бесплатно. То есть, это не кредит. Это как бы выдача жилья на бесплатной основе. Но с некоторыми нюансами.
На данный момент, в 2019 году, максимальный размер кредита по военной ипотеке составляет 2,5 млн. рублей.
Естественно, что этих средств часто недостаточно, особенно для больших городов, так что придется выбирать варианты с собственным большим первым взносом или другие альтернативы,.
Но для небольших городов этого вполне достаточно даже при минимальном первоначальном взносе в 10% от общей суммы кредита.
Именно поэтому стоит рассмотреть для себя возможность выбора подходящего жилья, которое будет отвечать требованиям заемщика и возможностям, которые предусмотрены для него в рамках программы ипотечного кредитования.
Стоит отметить, что повышенный размер ипотеки предлагает банк Зенит. Там сумма кредитования равна 3 000 000 рублей. Но вот покупать квадратные метры можно только в ЖК Сампо в Подмосковье.
Очень часто банки дают именно ту сумму, которая предусматривается государством. Но иногда есть решения, которые отходят от данных в меньшую сумму. Дать средства в кредит могут Дельта Банк, ТКБ, Альфа-Банк, Банк Россия и еще многие другие.
Процентная ставка в них начинается от 9,99% годовых и доходит до 14% годовых. Но в рамках ипотечного кредитования военнослужащих они могут рассчитывать на получение более выгодных тарифов.
Здесь все будет зависеть от того, какие условия предлагает конкретный банк предлагает клиентам. Суммы начинаются от 500 тыс. рублей и ограничиваются размерами, которые предусмотрены для данного вида кредитования военнослужащих.
Если мы посмотрим на примеры, то они выглядят так:
- Сбербанк – выдает по военной ипотеке 2,5 миллиона рублей;
- ВТБ – 2,4 миллиона;
- Промсвязьбанк – 2,5;
- Связь Банк – до 2,3 миллионов;
- Газпромбанк – 2,4;
- Россельхозбанк – 1,9;
- Абсолют – 2,2;
- Открытие – 2,2 и тд.
Чтобы увеличить сумму достаточно того, что военнослужащий будет самостоятельно вносить часть ежемесячного платежа.
В таком случае сумма может быть увеличена на 10%. Альтернативных вариантов для увеличения суммы на данный момент нет.
Для клиентов, которые хотят приобрести более дорогое жилье, требуется выбрать для себя вариант откладывания большей суммы средств на первоначальный взнос.
Это поможет решить проблему. Если же стоимость жилья вписывается в лимит по ипотеке, то можно смело ее оформлять.
Ведь есть банки, которые не требуют от таких заемщиков начального взноса и после того, как документы будут проверены а имущество куплено, можно заселяться и пользоваться.
Это хорошее решение для тех, кто хочет воспользоваться военной ипотекой и не переплачивать за слишком дорогое жилье.
Также стоит учитывать возраст заемщика. Ведь учитывается возможность выплаты средств в установленные сроки. На максимальную сумму могут рассчитывать люди до 30 лет, ведь они смогут взять больше средств и дольше их выплачивать.
Ближе к 40 годам сумма существенно снижается просто потому, что у заемщика не будет времени выплатить данные средства с заработной платы.
Как было сказано выше, вы не платите кредит сами (если конечно не захотите этого). Государство ведет специальный счет, куда зачисляются средства, помимо вашей зарплаты. Так сказать, на ипотеку.
И в 2019 году сумма таких отчислений равна 280 009,7 рублей в год максимум. Или 23 334 рубля в месяц.
Это максимум, который вы можете тратить на ипотеку, если уже отслужили по контракту 3 года. При этом нигде не написано, как влияет звание на данную выплату. Неужели такой порог у всех одинаков? Это уж вам придётся выискивать самостоятельно.
Конечно, военная ипотека – это здорово. Офицерам автоматически открывается накопительный счет. Прапорщики, сержанты и рядовые могут открыть его сами, подав заявление.
Потом надо только ждать, пока вам накопят деньги. И можно приобретать жилье. Но есть некоторые подводные камни. Такие как:
- Возраст до 45 лет. Это планка выхода на пенсию для военных. А пенсия тут равно прекращению ипотеки;
- Остановка программы при увольнении. То есть, дальше за вас платить не будут, если вы прервёте контракт (хотя накопленные деньги вроде разрешат потратить, если вы еще жилье не купили);
- Малая сумма. В большом городе за два миллиона сложно купить нормальное жилье. Так что многие вносят и свои деньги.
Зато при получении ранений или в случае смерти, вам все равно выплатят все накопления. Или же вашим родственникам. То есть, программа не прекратит действовать. Ипотека будет погашена. Это уже плюс.
И так, сегодня по военной ипотеке максимальная сумма – 2 500 000 рублей. Полюс, минус, конечно. Есть и более крупные предложения, но они имеют явные ограничения.
Хотя за вои деньги вы всегда можете все расширить. Это не возбраняется.
Государство же платит примерно 23 000 рублей в месяц максимум на погашение такой ипотеки. В дальнейшем цифра будет расти вместе с инфляцией.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Военная ипотека отличается от обычной тем, что первый взнос и последующие платежи оплачиваются из бюджета.
При получении первого офицерского звания (заключении первого контракта, после подачи рапорта) офицер автоматически ставится на учет в Накопительно-ипотечную систему (НИС). На его счет начинают поступать ежегодные выплаты. Размер их индексируется. Например, в 2016 г. сумма выплат по военной ипотеке составила 246 тыс. руб., в 2017 г. — 260141 руб.
Воспользоваться накопленными средствами можно только через три года участия в данной программе.
После истечения указанного срока офицер может использовать накопленные средства для уплаты первого взноса по военной ипотеке. Размер первого взноса — не менее 10% от суммы кредита.
Соответственно, размер ежемесячного взноса на погашение ипотечного кредита — размер годовой выплаты, поделенный на 12 (число месяцев в году). В 2017 г. эта цифра равна:
260141/12= 21678 руб.
При расчете срока выплаты военной ипотеки банк исходит из того, что ипотечные взносы выплачиваются из тех бюджетных средств, которые поступают на счет офицера. Иными словами, офицер должен погасить задолженность перед банком до выхода в запас — до достижения 45 лет.
Поэтому один из главных критериев при расчете срока ипотеки и ее суммы — возраст офицера. Чем дольше ему остается служить, тем больше выплат поступит на его счет в рамках накопительно-ипотечной программы. Тем на большую сумму он может рассчитывать при оформлении ипотечного кредита.
Методики банков при расчете суммы кредита несколько различаются. В целом максимальный кредит по военной ипотеке в 2017 г. находился в пределах между 1,9 млн. и 2,3 млн. руб. Более подробная информация представлена в таблице 1:
Договор об ипотеке заключил и квартиру получил
Но ситуация в экономике постоянно меняется. Бюджетных выплат на ежемесячные взносы в банк может не хватить. В этом случае, если не будут приняты какие-либо дополнительные нормативные акты, офицеру придется гасить кредит с привлечением собственных средств. Например, зарплаты.
Другое дело, если офицера увольняют из рядов Вооруженных сил в связи с организационно-штатными мероприятиями. В этом случае он имеет право написать рапорт в региональное управление жилищного обеспечения (подается через командование части) на получение дополнительных средств на погашение ипотечного кредита.
Сумма дополнительных средств рассчитывается так, как если бы офицер продолжал служить в рядах Вооруженных сил и получал выплаты по программе НИС.
Условие получения дополнительных выплат — не менее чем 10-летний стаж службы в рядах Вооруженных сил.
На дополнительные выплаты имеют право также члены семьи погибшего участника НИС, военнослужащие, уволенные в виду ограничения по годности к военной службе и т.д.
Но офицер лишается подобного права в случае, если увольнение происходит, допустим, в результате совершения уголовного преступления, нарушения условий контракта. Мало того, в этом случае уже полученные в рамках накопительной системы средства придется вернуть.
На сайте размещена таблица, по которой можно найти сведения о накоплениях военнослужащих в зависимости от даты их вступления в НИС.
Другой вариант: сделать запрос через командование части.
Наконец, командование части обязано ежегодно извещать участников НИС о состоянии их счетов.
Военная ипотека — выход из демографического кризиса
Максимальная продолжительность периода выплат по программе НИС — 20 лет. Если в течение этого периода офицер не истратил полученные средства, не заключил договора об ипотечном кредитовании, он вправе распорядиться лежащими на его счету средствами по собственному усмотрению.
Участие в НИС гарантировано офицерам сразу после получения первого офицерского звания или заключения контракта. Также — после подачи рапорта о вступлении в НИС.
- Но в программе могут участвовать также:
прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту не менее 3-х лет; - рядовые военнослужащие, сержанты, старшины, отслужившие по контракту не менее 3-х лет и заключившие второй контракт.
Суммы выплат, сроки их получения и все прочие параметры участия в программе НИС для всех трех категорий военнослужащих одинаковые. То есть, и офицер, и рядовой контрактник в 2017 г. получали по накопительной программе 260141 руб. и имели равные основания для заключения ипотечного договора.
Начнем с самого важного вопроса.
Напомним, чтобы приобрести жильё по военной ипотеке, военнослужащий должен быть участником НИС в течение 3х лет , по истечение которых у него и возникает право на приобретение жилья по военной ипотеке. Подробнее про получение свидетельства участника НИС . В его распоряжении будет сумма:
- Накопленная от 3х летнего участия в системе, а это около 700 тысяч рублей (он же ЦЖЗ).
- Ежемесячные платежи, осуществляемые Росвоенипотекой в размере 20 490 рублей в месяц (данные за 2016г).
- А также льготный ипотечный кредит от банка, максимальная сумма которого на конец 2016г составляет 2.4 млн. рублей, которую, однако, на практике банки редко дают.
И если с 3-х летними накоплениями от взносов всё более менее понятно, так как сумма здесь известна, то выдача кредита от банка для многих остаётся темным местом, вызывающим множество вопросов.
Предоставляемая банком сумма не зависит от дохода военнослужащего, но зависит от выслуги лет, и сколько ему осталось служить до наступления 45-летнего возраста. Также, сумма, выдаваемая по военной ипотеке, зависит от приобретаемого жилья. На сегодняшний день для военнослужащего доступно 3 типа жилья – первичка (новостройки), вторичка и дом с земельным участком (также вторичка). Какие требования предъявляют банки к приобретаемому объекту недвижимости можно посмотреть здесь .
Базовые требования по ипотечному кредиту у банков схожи с гражданской ипотекой. А именно:
- Отсутствие комиссии за выдачу кредита;
- Обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости;
- Обязательный залог под приобретаемый объект недвижимости;
- Для подачи заявки обязательное предоставление свидетельства НИС;
- Срок кредита – до 15 лет или до наступления предельного возраста военнослужащему (45 лет);
- Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
Для данного типа недвижимости следует уточнять список аккредитованных объектов, которые подходят для военной ипотеки.
Какие банки выдают ипотечный кредит военнослужащим:
- Газпромбанк;
- Банк Зенит;
- Связьбанк;
- ВТБ24;
- РНКБ;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Россия;
- Открытие;
- АИЖК.
Открыть PDF документ с подробными цифрами банков по новостройкам.
Открыть PDF документ с подробными цифрами банков по вторичному жилью.
На момент подготовки материала, данный тип кредита выдавал 4 банка:
Это может быть полезно. К примеру, если Вы хотите значительно снизить ежемесячные платежи перед оформлением ипотеки, то можно рефинансировать старые долги.
Или добавить некоторую сумму потребительским кредитом уже после получения ипотечного кредита, скажем на ремонт, или закупку мебели. Также могут быть ситуации, когда Вам просто НЕ нужно брать ипотечный заем в банке (оплата только от Росвоенипотеки), а взять обычный потребительский кредит.