Говоря простым языком, понятным большинству потребителей, минимальный взнос по ипотеке — это гарантия платежеспособности клиента. В зависимости от того, какую сумму может выплатить заемщик изначально, будет формироваться представление о его доходах и финансовом благополучии. От этого критерия зависит ряд важных условий по кредиту.
Устанавливая сумму первоначального платежа на недвижимость, банк учитывает ее ликвидность. Эта сумма служит своего рода дисконтом в случае незапланированного падения стоимости на этот вид недвижимости или снижение спроса покупателей.
Также, в случае невыполнения кредитных обязательств, банку придется продавать квартиру. И у банка, и у кредитора в этом случае будет гарантия, что ипотечная ссуда погашена полностью.
- Понижения суммы займа. При внесении максимальной суммы в счет оплаты будущей квартиры клиент понижает основную сумму долга, снижая процентную ставку и период выплат.
- Уменьшения ставки по процентам. В большинстве банков внесение первоначального платежа позволяет понизить на несколько пунктов основную стоимость кредита.
- Сокращения страховых взносов. Страхование объекта приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика, является обязательным критерием для многих финансовых структур. Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из суммы основного долга. Таким образом, чем меньше долг, тем дешевле обойдется покупка страховки.
- Увеличения вероятности одобрения заявки. Если получатель ссуды готов внести от 30 до 50% от стоимости объекта недвижимости, то можно надеяться на одобрение со стороны банка. Хотя финансовые организации часто не доверяют клиентам с большим достатком так же, как и с минимальным. В первом случае существует вероятность потери процентов за счет досрочного закрытия договора. Во втором — имеется возможность отказа от погашения ссуды на одном из этапов действия соглашения.
- Предъявления минимальных требований к документации. Некоторые финансовые структуры соглашаются предоставить ипотеку по двум документам. При внесении половины средств от начальной стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на получение ипотечного кредита без предоставления справок о доходах и трудовой книжки.
Учитывая все факторы, можно сказать, что брать ипотеку с первоначальным взносом практично для кредитуемого лица. Каждый банк устанавливает свои правила и решает, какой первоначальный взнос на ипотеку следует внести потребителю.
Не только от финансовой организации, но и от самого заемщика зависит, сколько будет составлять первоначальный платеж. Этот параметр напрямую зависит от выбранного банка и условий договора, по которому оформляется ипотека. Первый взнос может вноситься в минимальном или максимальном количестве средств.
Для получения выгодного продукта от банка в 2019 году клиенту следует накопить минимальную часть средств самостоятельно. Для этого человеку придется проявить усилия воли и уменьшить ежедневные расходы либо увеличить ежемесячный доход. Но такой опыт не будет лишним — после подписания кредитного соглашения получатель услуг сможет контролировать трату средств и вовремя производить платежи.
Каким методом воспользоваться для сбора требуемой суммы каждый решает самостоятельно. Для облегчения этого процесса рекомендуется руководствоваться некоторыми советами опытных людей:
- Определиться с площадью необходимого жилья и его ценой.
- Подобрать оптимальное предложение и кредитную организацию.
- Уточнить условия предоставления кредита, требования к первоначальному платежу и произвести расчет необходимой суммы.
- Установить дату накопления нужной суммы.
- Начать откладывать с каждого денежного поступления по 10%. Это может быть специальный конверт или электронный счет. От каждого незапланированного поступления (премия, денежный подарок) следует отделять по 50%.
В случае использования съемного жилья следует поискать самый дешевый вариант. Допустимо воспользоваться предложениями родственников или друзей и пожить некоторое время в стесненных условиях, зато сэкономить для скорого переезда в собственную квартиру.
У заемщиков есть богатый выбор разнообразных ипотечных предложений от ведущих российских банков. Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк. Здесь каждый клиент сможет подобрать оптимальный вариант с учетом предложенных продуктов и собственных накоплений.
Приобрести новое жилье или улучшить условия проживания мечтает каждая российская семья. Начиная реализацию планов по улучшению жилищных условий при недостатке нужной суммы собственных средств, рассмотрите варианты ипотечного кредита от ведущих банков России, их условия, первоначальный взнос по ипотеке, процентную ставку. Разнообразные ипотечные программы банков предлагают заемщикам условия, при выполнении которых снижается процентная ставка и сумма аванса по ипотеке.
Одним из условий оформления ипотечного займа является обязательство заемщика внести в качестве первого платежа сумму, составляющую для разных банков от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Такие денежные средства называются первоначальным взносом по ипотеке. Это снижает нагрузку на заемщика по сумме кредита, финансовым обязательствам, ежемесячным выплатам.
Первоначальный взнос по ипотеке требуется для подтверждения серьезности намерения заемщика регулярно выплачивать задолженность по ипотечному кредиту. Если после получения кредита и покупки недвижимости у заемщика внезапно изменятся планы или исчезнет возможность платить по ипотеке, банк вынужден будет проводить процедуру изъятия залогового имущества у должника и его продажу. Аванс в этом случае покроет затраты банка на все операции.
Первоначальный ипотечный взнос вносится заемщиком в кассу банка. При этом общая сумма ипотечного кредита уменьшается на его размер. Возможность заемщика выплатить сразу 25-30% цены служит дополнительным подтверждением для банка о его способности выполнить погашение всей суммы. Увеличение суммы изначальной выплаты повышает процент одобрения заявок на кредит. Это важно для заемщиков с плохой кредитной историей.
Предлагая программы по ипотеке без первоначального взноса, банки берут на себя повышенные риски, которые должны быть скомпенсированы. Уровень первого платежа влияет на размер процентной ставки по ипотеке. При увеличении этого показателя растет уровень доверия банка к заемщику, а риски невозврата суммы кредита снижаются, что служит причиной снижения процентной ставки.
Ипотека с первым взносом требует страхования залогового имущества и жизни заемщика. Ипотека с авансовой выплатой не только снижает базу для расчета обязательств клиента перед банком, но уменьшает требующую страхования долю приобретаемой недвижимости. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика по погашению задолженности по кредитному договору.
Некоторые банки предлагают программы без начального платежа или с минимальным его размером. В таких случаях более жестко подходят к проверке документов заемщика и справкам о доходе. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента выполнять свои обязательства в течение длительного срока. Средняя продолжительность ипотечного кредитования составляет 10-15 лет.
Если независимая оценка жилья ниже цены продажи, изначальная выплата должна покрыть эту разницу. Сумма первого платежа зависит от экономической ситуации на рынке недвижимости. В случае вероятности снижения цен на жилье, банк за счет авансовой выплаты страхует себя от потери денег при расторжении договора. При отсутствии авансового платежа и необходимости реализовать залог, кредитор недополучает изначально вложенные средства.
Требования банка по минимальному порогу первоначальной суммы выплаты зависят от уровня доверия к заемщику. В каждом конкретном случае банк решает этот вопрос дифференцированно, учитывая всю имеющуюся информацию о клиенте. Минимальный взнос по большинству программ ведущих банков России составляет 10%. Некоторые снижаю его до нуля, но предлагают более высокую процентную ставку.
- условие оформления ипотеки – покупка в готовой новостройке;
- максимальная сумма составляет 85% оценочной стоимости жилья;
- первоначальный платеж от 15% оценочной стоимости;
- базовая ставка от 10,7% со скидкой на 0,7% при электронной регистрации сделки. В случаях субсидирования застройщиками ставка снижается на 2%;
- срок ипотеки от 7 до 30 лет.
- условие – покупка новых квартир в строящихся домах;
- максимальная сумма 60 миллионов рублей;
- первый взнос на ипотеку от 10%;
- процентная ставка 10,9% годовых, при отказе от страхования жизни увеличивается на 1%;
- срок до 30 лет;
- требования к заемщику – постоянная регистрация в месте получения ипотеки не обязательна, возможен учет доходов по месту основной работы и совместительству по форме 2-НДФЛ или банковскому образцу.
Ипотека на новостройку от РосЕвроБанка с маленьким авансовым платежом предоставляется на таких условиях:
- покупка квартиры в строящемся, построенном или введенном в эксплуатацию доме;
- максимальная сумма до 20 миллионов рублей;
- первоначальный платеж от 5%;
- процентная ставка от 9,25%, есть программы снижения процентной ставки при оплате единоразовых комиссий;
- срок от 7 до 30 лет.
- выдается с целью приобретения квартиры, апартаментов на первичном и вторичном рынке, жилого дома с земельным участком, земельного участка
- максимальная сумма 20 миллионов рублей;
- начальная выплата не менее 15%, 20% в новостройке, 30% – для апартаментов.
- процентная ставка фиксированная от 7%;
- срок займа до 30 лет.
- условие – покупка жилья в новостройках у надежных застройщиков;
- максимальная сумма до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
- начальная выплата от 20%;
- процентная ставка 10,9%;
- срок до 25 лет.
- выдается под таунхаус, жилой дом или его часть с участком;
- начальная выплата от 40%, при 50% снижение ставки на 4%;
- процентная ставка от 11%;
- срок ссуды от 3 до 25 лет.
- возможность купить жилье на вторичном рынке и в новостройках;
- максимальная сумма 3 миллиона рублей;
- изначальный платеж от 20%;
- процентная ставка от 13,25% для новостроек и от 12,75% для вторичного жилья;
- страхование залога и титульное страхование обязательно, при отказе от него ставка увеличивается на 2%.
- максимальная сумма до 25 миллионов рублей;
- стартовый платеж 10%;
- процентная ставка 12,25%;
- срок от 1 до 25 лет.
- приобретение любого жилья на вторичном рынке;
- максимальная сумма до 45 миллионов рублей;
- стартовая сумма 10%;
- процентная ставка 10%;
- срок до 30 лет.
- покупка квартиры в многоквартирном доме;
- максимальная сумма 15 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 8 миллионов рублей в других областях;
- первоначальная выплата от 20 до 85%;
- процентная ставка при сроке до 10 лет и авансовом платеже от 20 до 29% составит 14,5%;
- срок от 3 до 25 лет.
Для внесения первого ипотечного взноса надо предварительно накопить денежные средства. Реально получение для этой цели потребительского кредита коммерческих банков. Возможен вариант использования для этого средств кредитной карты. Пополнив карту в течение льготного периода, вы сможете не платить проценты за пользование средствами финучреждения, взятыми для первоначального взноса по ипотеке.
Решение купить недвижимость появляется не спонтанно. В течение некоторого времени необходимо откладывать деньги для первоначального взноса. Привлекая к покупке созаемщиков, каждый из которых способен внести часть первоначального аванса. При участии в покупке супругов, ответственность по ипотеке распространяется на них обоих в равной степени.
При отсутствии денежных средств на первоначальную выплату существует возможность взять для этой цели потребительский кредит. При этом следует понимать, что такой кредит выдается в сумме до 500 тысяч рублей. Этого хватит, при 10% первом взносе, на квартиры стоимостью не более 5 миллионов рублей. Стоит учитывать тот факт, что получение потребительского кредита ухудшает шансы получения ипотеки.
После подписания кредитного ипотечного договора необходимо внести первоначальный взнос. Только после этого банк оплатит приобретаемую клиентом недвижимость продавцу. Передача первоначального взноса банку производится путем внесения наличных средств в его кассу. При оплате первоначального взноса материнским капиталом, перечисление его на счет производит Пенсионный фонд России.
Программы большинства банков указывают срок, в течение которого действует возможность получить займ. За этот период заемщик находит средства и делает первый взнос по ипотечному займу, страхует объект залога и свою жизнь. Только после этого подписывается окончательный вариант ипотечного договора, а банк переводит полную сумму покупки продавцу недвижимости.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Первоначальный взнос по ипотеке – это часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно продавцу жилья. Оставшуюся часть банк выдает в виде ипотечного займа.
Размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам в кредитных учреждениях отличается и может составлять от 0% до 40% от стоимости жилья. Данный параметр является для банка очень важным. Он позволяет ему оценить финансовые возможности потенциального должника и определить процентную ставку по кредиту.
Чем больше собственных сбережений внесет в счет покупки недвижимости заемщик, тем лучше. Во-первых, будет высокая вероятность того, что банк одобрит его заявку на кредит. Во-вторых, платить по нему заемщику нужно будет меньше, ведь в таком случае финансовое учреждение снижает процентную ставку по ссуде на несколько процентных пунктов. К примеру, по ипотечной программе банка «ДельтаКредит» рассчитанной на приобретение готового жилья, процентные ставки в зависимости от размера первоначального взноса будут выглядеть следующим образом: от 15% до 30% – 10,25% годовых,от 30% до 50% – 10%, более 50% – 9,75%.
Внося больший первоначальный взнос по кредиту, заемщик уменьшает срок кредита и тем самым снижает переплату по нему. Оптимальным соотношением собственных и кредитных средств считается 50/50.
Источником первоначального взноса могут служить личные сбережения заемщика, средства, полученные от продажи имеющейся в собственности недвижимости, материнский капитал. Некоторые клиенты используют для этих целей кредитные средства. Но в таком случае возникает дополнительная долговая нагрузка, что может привести к просрочкам по ссуде и другим финансовым неприятностям. Также это отразится на максимальной сумме ипотечного кредита, она будет снижена. Поэтому прибегать к такому источнику не стоит.
Все ипотечные программы без первоначального взноса предусматривают высокий процент по кредиту, т. к. являются рискованными для банков.