Кредитные учреждения Московской области предлагают заёмщикам разнообразные ипотечные программы: приобретение квартир от застройщиков-партнёров банка (214 ФЗ), покупку недвижимости на вторичном рынке, кредит под апартаменты и массу других интересных вариантов.
При этом, помимо возраста и платёжеспособности заёмщика и надёжности поручителя, на итоговый процент и максимальную сумму кредита в рублях влияет местонахождение приобретаемого объекта недвижимости. Потому важно рассматривать предложения банков по ипотеке в привязке к определённой местности. Среди банков Московской области наиболее востребованы у населения следующие учреждения.
Учитывая долгосрочность отношений с банком, при выборе ипотечной программы стоит предельно внимательно изучать не только условия договора, но и отзывы тех, кто уже является клиентом организации. В них отражены все имеющиеся минусы кредитного учреждения в целом и ипотечной программы в частности. В общем и целом, ипотека в Московской области на текущий момент существенно доступнее, чем год или два назад (а в 2020 году ипотека станет еще доступнее), однако внимательность и аккуратность при выборе программы может помочь сэкономить приличную сумму на платежах, которые, скорее всего, займут далеко не один год.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Московская область (неофициально – Подмосковье) активно застраивается жильем, и вместе с тем, все большее число людей готовы переехать из других регионов России поближе к столице. Причинами, побуждающими иногородних получать жилищные займы на подмосковную недвижимости, становятся переезды к родственникам, учеба детей и пр.
Многие россияне уже долгое время живут поблизости к Москве, хотя работают в столице, поэтому понятно, что возникает необходимость в покупке квадратных метров.
Рассмотрим несколько вариантов, позволяющих взять ипотечный кредит для покупки дома или квартиры в области:
- Человек прописан в Ростове, где официально трудоустроен, но желает купить жилье в Балашихе. Добро банки дадут в том случае, если подтвердится высокий заработок, хорошая кредитная история, социальный статус и так далее, в общем стандартные требования.
Если в планах будущий переезд в МО, то это фактически смена работы (или увольнение со старой должности), а на это кредиторы не пойдут. Так что менеджерам нужно доказать, что метры приобретаются на детей, а сам ипотекодатель останется в Ростове.
Важно понимать, что документы будут рассматривать по месту проживания, а вот оценка и проверка недвижимости будет проходить уже в Подмосковье.
Избежать проблем можно только с финансовыми учреждения, отличающими разветвленной филиальной сетью отделений по России. Иначе придется ездить в другой регион для подписания всех документов.
- Клиент банка из Краснодара, но уже долгое время проживает в Мытищах, где уже нашел работу, возможно, успел заключить брак, сдать детей в садик и так далее. В этом случае проблем нет никаких.
Ранее требовалась постоянная регистрация, но сейчас многие готовы ссудить средства на ипотеку в московской области для иногородних по временной прописке.
Займы на квартиру или дом гражданам РФ с пропиской в других регионах предоставлять стали, но они стоят дороже, чем для местных. Сроки оплаты, % и лимиты кредитования останутся идентичными, но зато повысятся расходы на получение. Стандартные требования для таких заемщиков пожестче.
Обязательно изучат качество кредитной истории, требуется официальное трудоустройство, а вот подработка, с которой не платятся налоги, в расчет браться не будет. Так что парам, рассчитывающим взять ссуду, придется опираться только на свои официальные заработные платы.
Больший процент согласования заявок есть у тех клиентов, которые сразу готовы внести высокий уровень первоначального взноса. Дополнительно преимуществом станет:
- Наличие временной прописки в городе в течение полугода и более.
- Подтверждение трат зарплаты, допустим, на оплату бытовой техники (нужны все чеки на руках), погашение арендной платы (будут смотреть на официально зарегистрированный договор).
Перед сбором всех документов, не лишним станет пройтись по сайтам банков и подать заявку на заем онлайн. Это поможет понять ситуацию в финансовом секторе, обозначить для себя главные моменты. Если с этим все трудно, да и анализировать нет времени, то помогут кредитные брокеры.
Шансы на получение кредитования от банка снижаются, если человек пытается получить жилищный кредит на квартиру без временной регистрации и места работы. Фрилансер без регистрации даже частного предпринимателя вообще не пройдет. Да и трудно такой момент проследить, так что лучше предоставить более естественные источники дохода.
Довольно быстро согласовывают заявки россиянам, которые находятся на службе у государства, так как действуют ряд льгот, достаточно вспомнить программы для военнослужащих.
Есть еще один небольшой нюанс при оформлении кредита на квартиру иногородним по Московской области. И он касается получения налогового вычета, который можно затребовать только по месту регистрации человека. А значит придется возвращаться за возмещением к себе обратно домой.
Если к этому времени россиянин не сменил прописку, то текущее месторасположение дома не имеет значения. А вот полный пакет документов приходится жителям подавать в родном регионе. Иногородним охотно ссужают средства на получение ипотеки крупные российские банки, как:
Жители столицы и Московской области имеют возможность взять социальную ипотеку, которая дает возможность уменьшить полную стоимость кредита. Но воспользоваться такими привилегиями имеют право не все граждане.
Чтобы определить информацию касательно того, кому положена данная ипотека, нужно предварительно узнать всю информацию по данной теме.
При оформлении социальной ипотеки для приобретения недвижимости, первый взнос из госбюджета составляет 50% от цены квартиры.
Все остальные 50% государство будет погашать в течение оставшегося периода кредитования в качестве ежемесячных отчислений. Заемщикам останется только каждый месяц платить проценты за то, что они пользуются займом.
Законодательство указывает перечень тех граждан, которые могут получить социальную ипотеку.
К данным лицам можно отнести:
- малоимущих;
- молодые семьи;
- работников бюджетной сферы.
Предварительно гражданам необходимо собрать весь перечень документов, которые удостоверяют их статус, а после этого нужно предоставить данные бумаги в соответствующие органы.
Граждане обязаны знать, что участвовать в социальной программе может не любой учитель или врач. Внутри любой группы работников, которые рассчитывают на выгодное приобретение квартиры, существуют определенные требования.
Учителя имеют возможность оформить ипотеку и получить помощь от государства в размере 40% от цены недвижимости.
Учителя обязательно должны соответствовать таким требованиям:
- Иметь специальность: начальные классы, английский язык, литература, математика, русский язык.
- Учитель обязан быть общего основного, начального или среднего образования.
- Возрастное ограничение составляет 45 лет.
- Учителям нужно будет работать по трудовому договору в Московской области больше 10 лет.
- Рабочий стаж должен быть больше 5 лет в государственных инстанциях.
- Учитель должен иметь ученую степень, первую или высшую категорию.
У учителя и членов его семейства должно отсутствовать жилье, которое расположено в Московской области. Клиенты могут иметь недвижимость в Москве или иных городах страны, кроме Подмосковья.
Рассчитывать на ипотеку могут врачи, которые соответствуют следующим требованиям:
- Рассчитывать на участие в программе могут только дипломированные специалисты в области медицины, со средним или с высшим образованием.
- Для участия в программе доктор должен проработать в государственном медицинском учреждении не меньше 3 лет.
- Участвовать в этой социальной программе могут женщины до 45 лет и мужчины до 50 лет.
- Врачи обязательно должны иметь ученую степень, высшую или первую категорию квалификации. Исключением в данном случае выступает только врач скорой помощи, терапевт, реаниматолог, педиатр и анестезиолог.
- После оформления ипотеки врачам необходимо будет работать по трудовому договору больше 10 лет.
Как и в случае с учителями, рассчитывать на социальную ипотеку могут лишь те граждане, которые не имеют своего жилья.
Для участия в такой программе допускаются ученые с высшим образованием, которые работают по своей профессии на протяжении одного года. Данная организация обязана находиться в Московской области. Кроме научных сотрудников допускаются граждане, которые работают на улучшение обороны России.
- Участвовать в этой программе могут только те специалисты, чей возраст не превышает 35 лет.
- У потенциальных клиентов также не должно быть своего жилья.
Ученые обязаны заниматься сферами деятельности:
- проектами, которые реализуются для развития науки;
- работой по улучшению окружающей среды;
- разработкой в области лекарств и медицины;
- работой по обеспечению безопасности.
Работы над такими проектами должны быть значимыми для государства. Сотрудники Министерства перед принятием своего решения насчет участия в государственной программе обращают внимание на новизну проводимых исследований.
Если сотрудник отвечает всем их требованиям, то он получает добро. В ином случае работники Министерства могут отказать.
Программа по социальной ипотеке выдается не во всех банковских учреждениях. В качестве кредитных организаций, которые будут выдавать клиентам финансы обязаны быть только аккредитованные организации.
Одними из них выступает сейчас известный Сбербанк. Его отличие от всех других банков заключается в том, что он выдает клиентам займы на лояльных условиях.
Чтобы молодая семья имела возможность рассчитывать на социальную ипотеку, клиенты обязаны соответствовать таким требованиям:
- иметь возраст до 35 лет;
- быть официально зарегистрированными в браке;
- граждане должны нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на получение жилья;
- заемщики обязаны иметь доход, который позволит им ежемесячно оплачивать установленный взнос.
Кроме соответствия всех требований Сбербанк просит граждан предоставить определенный список документов:
- заявление;
- паспорт участника;
- трудовую книжку;
- свидетельство о рождении детей;
- документы о доходах семьи;
- документы о получении образования;
- бумаги на жилье, которое клиенты желают купить.
Если некоторые документы будут отсутствовать или весь доход семьи будет незначительным, чтобы оплатить ипотеку, банк вправе отказать клиентам в кредитовании.
Чтобы рассчитывать на социальную ипотеку, предварительно следует вступить в программу. Перечень бумаг на участие в другом этапе программы принимается с 2016 по 2018 годы.
- Если граждане желают быть участниками программы социальной ипотеки в Московской области, специалисты должны обратиться в Министерство здравоохранения. Учителя обязаны подать заявку в Министерство образования. А вот молодым ученым необходимо прийти в Министерство инвестиции и инноваций.
- Пакет документов будут рассматриваться комиссией после того, как кандидаты пройдут отбор. Если человек полностью отвечает всем требованиям, то он заключает со своим ведомством договор. В данном документе идет речь о том, что он обязуется отработать по своей профессии не меньше 10 лет.
- Работнику выдается на руки свидетельство участника программы. После чего клиенту можно будет выбирать для себя квартиру, заниматься оформлением договора и ипотеки. Дальше в течение 10 лет нужно будет добросовестно выполнять все условия программы. В противном случае договор между сторонами будет разорван и гражданам придется вернуть денежные средства в бюджет.
Клиенты могут выбирать для себя новостройку или вторичное жилье. Недвижимость обязана находиться в Московской области, где работает специалист.
Сейчас установлены нормы по количеству допустимых квадратных метров для семей:
- из одного человека – 33м2;
- из 2 граждан – 42 м2;
- из 3 и больше человек – 18 м2 на каждого.
Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи.
Социальная ипотека является большой помощью для жителей столицы и Подмосковья. Участвующий в ней человек обязан выплачивать проценты по кредиту. Оплату стоимости жилья берет на свои плечи государство.
Но стать участником этой программы нелегко. Гражданин обязан соответствовать определенному перечню требований. Только те лица, которые работают на благо страны, могут рассчитывать на получение такой ипотеки.
Также они должны собрать все необходимые бумаги и дождаться решения от государственных органов.