Банки предоставляющие ипотечный кредит, хотят получить от потенциальных заемщиков гарантии в виде залога и поручителей. При этом не всегда предлагают взамен выгодные условия ипотечного кредитования.
На сегодняшний день в стране очень много зарегистрировано банковских организаций, и почти в каждой из них найдется хотя бы одно предложение ипотечного кредитования. При выборе подходящего банка надо быть внимательными, ведь предлагать банки умеют очень красиво, однако на деле получается все совсем не так, как было обещано ранее.
В данной статье рассмотрим предложения ипотечного кредитования от ведущих банков страны.
Сбербанк – один из ведущих банковских организаций страны. В этом банке есть немало кредитных предложений для потребителей разных категорий. Так же здесь можно найти несколько вариантов ипотечного кредита.
Всего в Сбербанке предусмотрено более 5 ипотечных кредитов. Но мы рассмотрим подробнее несколько из них выборочно.
- Приобретение готового жилья
Данная программа предполагает покупку собственной жилплощади на вторичном рынке недвижимости.
Условия этой ипотечной программы:
- Размер денежного займа: от 300 тыс. руб.
- Тариф: от 10,25% годовых
- Период, отведенный на погашение долгового обязательства: до 30 лет
- Первый платеж: от 20% от общей стоимости недвижимости
- Возможность получить кредит без подтверждения дохода трудовой занятости
- Кредитование производится в российских рублях
- Залог ликвидной недвижимости
- Страхование имущества, которое передается под залог обязательно
Тариф, равный 10,25% годовых, предусмотрен акцией для молодых семей.
Помните, что банк может изменить некоторые условий или список документов.
Исходя из названия, можно сразу понять, цель кредита. Он выдается кредитозаемщикам, которые поставили перед собой цель – строительство собственного дома.
По условиям данной кредитной программы заемщик может рассчитывать на:
- Минимальный размер займа: 300 тыс. руб.
- Тариф: от 12,5%
- Действие кредита: до 30 лет
- Первоначальный платеж: от 25% от общей стоимости строительства
Помимо условий, банк выдвигает ряд требований к заемщикам и пакету документов.
Требования к заемщикам:
- Возрастная категория: 21 – 75 лет включительно
- Трудовой стаж: от 6 мес. на текущем месте работы
Примите к сведению, что супруг/супруга автоматически выступают созаемщиком, если другое не зафиксировано в брачным контракте.
В пакет документов должны войти такие бумаги:
- Заявление-анкета
- Паспорт потенциального клиента с записью о постоянной прописке
Если вы рассчитываете на получение большей суммы кредита, необходимо будет представить документы, которые смогут подтвердить вашу платежеспособность и трудовую занятость.
Также в пакет документов надо добавить один из перечисленных документов: военный билет/ водительские права/загранпаспорт/ СНИЛС .
Кроме этих 2 программ ипотечного кредитования в Сбербанке можно воспользоваться и другими предложениями, с не менее оптимальными условиями. Так, к примеру, молодая семья можно приобрести жилье, использовав деньги Материнского капитала для внесения первого платежа.
Также в Сбербанке действует специальная программа кредитования военнослужащих.
В Россельхозбанке тоже есть несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим их подробнее.
- Ипотечный кредит с государственной поддержкой
Это кредитное предложение предполагает покупку жилья (готового или строящегося) у застройщика.
- Наибольшая сумма, на которую может претендовать заемщик: 8 млн. руб. – для объектов, расположенные в Подмосковье или в Ленинградской области, 3 млн. руб. – на покупку объекта, расположенного в других регионах РФ
- Тариф: 10,9% годовых
- Срок обслуживания займа: до 30 лет
- Первый платеж: до 20% стоимости жилья
- Залог: недвижимость, которую планируется купить
- Обязательное условие – оформление страховки
- Валюта: рубли РФ
- Обработка заявки: в течение 5 дней
При нарушении обязательств заемщика относительно обязательного страхования к основному тарифу кредита будет добавлено еще 7%.
- Ипотека по 2-м документам
Этот банк предлагает своим клиентам оформить ипотеку по 2-м документам. А именно:
- Паспорт
- Второй документ: водительские права/загранпаспорт/удостоверение сотрудника федеральных органов власти
Ну и к этим документам еще надо будет добавить анкета-заявление на получение кредитных средств.
- Максимальная сумма кредита для регионов РФ: 4 млн. руб.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области: 8 млн. руб.
- Тариф: от 12% годовых
- Период кредитования: до 25 лет
- Первый платеж: не менее 40%
- Обеспечение кредита: залог покупаемого жилья
- Обязательное страхование
- Без комиссии за выдачу кредитных денег
Максимальная сумма для г. Санкт-Петербург и Ленинградской области аналогична сумме доступной для объектов, находящихся в г. Москва.
Всего в данном банке есть 6 ипотечных программ. Поскольку уже шла речь о кредите с государственной поддержкой, рассмотрим аналогичное предложение от ВТБ24.
- Размер денежного займа: 600 тыс. руб. – 8 млн. руб.
- Первый взнос: от 20%
- Тариф фиксированный: 11,4% годовых
- Валюта кредитования: российские рубли
- Период кредитования, оговоренный кредитным договором: до 30 лет
- Комплексное страхование
Как видите, тариф аналогичной программы от Россельхозбанка немного выгоднее.
Процедура регистрации заявки на кредит предусматривает несколько вариантов:
Все равно понадобится ваше присутствие в отделении банка для заключения кредитного договора. Но регистрация заявки удаленно сократит ваше время.
На сегодняшний день большинство банков предлагает одни и те же способы оплаты долгового обязательства. Для банковских организаций не принципиально, как вы будете осуществлять погашение кредита. Им важно, чтобы клиент вообще ее осуществлял.
Банк предоставит вместе кредитным договором график платежей. Вам лишь следует выполнять погашение кредита согласно графику.
Единственное, что можно учесть для экономии средств – это комиссия. Найдите такой вариант для погашения задолженности, который не предусматривает снятие комиссии, либо процент комиссии будет минимальным.
Также тщательно изучайте содержание предложенного кредитного договора. Ведь многие люди сначала подписывают бумаги, а как дело доходит до погашения кредита по завышенным тарифам, начинают искать виноватых. Будьте бдительны! Ищите банки, которые уже проверены временем, т.к. небольшие коммерческие банки не внушают доверия, тем более в условиях кризиса.
Создав новую ячейку общества – семью, многие задумываются о необходимости собственного жилья. Однако сейчас приобретение квартиры/дома – довольно дорогое удовольствие. Ввиду этого не все могут позволить себя исполнение такой мечты. Но не стоит расстраиваться! Благодаря наличию в банках такого продукта как ипотечное кредитование, проблему с отсутствием должного количества денежных средств можно решить.
Решив взять кредит на приобретение недвижимости, следует ответственно отнестись к подбору наиболее подходящего предложения и надежного кредитора. Если одни ипотечные кредиты банков могут выгодно выделяться низкими процентными ставками, то другие могут потребовать предъявления минимального пакета документов. Поэтому точно сказать, какой продукт окажется наиболее оптимальным для отдельно взятого заемщика, очень сложно. Клиент решивший обратиться в банк, дающий ипотечный кредит, должен сам решить, что для него важнее и удобнее; и исходя из этого склониться к выбору того или иного кредитора.
Чтобы хоть как-то облегчить подбор лучшего предложения, нужно рассмотреть основные пункты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:
- Надежность банка. Эту информацию можно найти в специальных статистиках.
- Наличие положительных и отрицательных отзывов.
- Размер процентных ставок.
- Сумма необходимого первоначального взноса.
- Срок кредитования.
- Наличие либо отсутствие дополнительных комиссий, в том числе скрытых (это можно выяснить только тщательно изучив пункты кредитного договора).
- Способы погашения займа и т. д.
Основываясь на этих критериях, можно будет отобрать наиболее интересные банки, выдающие ипотечные кредиты. И уже среди них — один подходящий.
Далее будут представлены ипотечные кредиты банков с лучшими финансовыми показателями, рассмотрены их основные требования и условия выдачи займов.
Эта финансовая организация занимает первое место в числе учреждений, выдающих ипотечный кредит на квартиру. Банк заполучил лидирующую позицию благодаря наибольшему количеству выданных заемных средств на приобретение недвижимости. И наверное это не зря! Ведь он не практикует внесение скрытых комиссий, работает честно и надежно. Пожалуй, именно по этой причине Сбербанк и завоевал массу положительных отзывов.
Но не каждый желающий может полагаться на получение ипотечного кредита в данном банке. Так, организацией выдвигаются некоторые требования к своим заемщикам. Они таковы:
- Возраст клиента должен быть от 21 года к моменту заключения договора и не более 75 лет при закрытии долга.
- Стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы и от года за предыдущие 5 лет.
При этом кредитуемый обязательно должен предъявить следующие документы:
- Заполненную по форме банка анкету.
- Документ, удостоверяющий личность, а именно паспорт гражданина РФ.
- Документацию, подтверждающую финансовую состоятельность заемщика.
Если рассматриваемый банк, выдающий ипотечные кредиты, будет удовлетворен приведенными сведениями, то предложит выдать клиенту кредит на таких условиях (представлен наиболее выгодный продукт с государственной поддержкой):
- Величина процентной ставки от 11,4% годовых.
- Сумма займа от 300 000 до 3 000 000 рублей (для регионов) и 8 000 000 рублей (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
- Срок кредитования от 12 до 360 месяцев.
- Первый взнос от 20% от стоимости покупаемой в кредит недвижимости.
Этот банк, выдающий ипотечные кредиты, занял вторую строчку по финансовым показателям. Претендовать на получение займа в названном заведении могут только лица, удовлетворяющие таким требованиям:
- Имеющие гражданство РФ/иностранное гражданство.
- Возраст заемщика 21-60 лет. При этом на момент покрытия ипотеки ему не должно быть более 75 лет.
- Трудоустройство на территории РФ.
- Стаж работы от 1 месяца с момента завершения испытательного срока и от 1 года за весь период жизни.
- Мужчины в возрасте до 27 лет должны представить банку документы о прохождении военной службы либо о неподлежании военному призыву.
При этом потребуется предъявить такую документацию:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Второй документ на выбор (СНИЛС либо водительские права, либо военный билет, либо удостоверение личности военного, либо паспорт моряка).
- Документы, подтверждающие ведение трудовой деятельности и получение дохода.
Условия кредитования при этом будут такими (продукт с государственной поддержкой):
- Размер процентной ставки от 11,15% годовых.
- Сумма займа от 500 тысяч рублей.
- Срок кредитования до 360 месяцев.
- Первый взнос от 20%.
Совсем недавно ипотечные кредиты банков стали выдаваться с учетом государственной поддержки. Не исключение здесь и Газпромбанк. Он выдает самый выгодный кредит на покупку квартиры на следующих условиях:
- Процентная ставка от 8,85% годовых.
- Сумма займа до 3 (для некоторых регионов — 8) миллионов рублей.
- Период кредитования до 360 месяцев.
- Первый взнос от 20%.
Как указывалось выше, банки, дающие ипотечный кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Возможно предложенные в ВТБ 24 условия окажутся для многих наиболее предпочтительными. А они таковы:
- Размер процентной ставки от 11,4% годовых.
- Сумма займа 600 000-8 000 000 рублей.
- Срок кредитования 12-360 месяцев.
- Наличие собственных средств от 20%.
Пятую позицию по финансовой состоятельности в рейтинге, который составляют банки, дающие ипотечный кредит, занял банк «Открытие». Его условия кредитования таковы:
- Величина процентной ставки от 11,3% годовых.
- Сумма займа от 625 тысяч до 75 миллионов рублей для регионов и 150 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
- Срок кредитования 60-360 месяцев.
- Наличие первоначального взноса от 20 до 80% от стоимости жилья.
Это финансовое учреждение, расположенное на шестой строчке рейтинга, выдает кредиты на покупку недвижимости на таких условиях:
- Размер процентной ставки от 11,3% годовых.
- Сумма займа от 100 000 до 3 000 000 рублей для регионов и 8 000 000 – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
- Срок кредитования 1-360 месяцев.
- Первый взнос от 20% от цены квартиры/дома.
Выше были рассмотрены наиболее выгодные и надежные ипотечные кредиты банков. Для получения займа на приобретение недвижимости в том или ином учреждении потребуется соответствовать определенным требованиям и предъявить некоторый перечень документации.
Как можно понять по требованиям большинства банков, наиболее часто встречающие условия к заемщикам таковы:
- Возраст от 21 года и до 75 лет к моменту полного закрытия долга.
- Российское гражданство.
- Наличие стажа работы от года.
Требуемые документы при этом таковы:
- Документ, удостоверяющий личность (а именно паспорт гражданина РФ).
- Дополнительный документ из предложенного банком списка.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость и наличие постоянного дохода.
Однако этого недостаточно для получения займа. Есть еще много нюансов, о которых можно узнать, обратившись в выбранное отделение банка.
В 2017 году на фоне затоваренности новостройками в Украине вновь активизировался рынок ипотечных предложений. Такое кредитование делится на два вида: когда банк сотрудничает с застройщиком, или когда инвестор оформляет договор с финансовой компанией и вправе выбрать любой объект для инвестирования.
Средняя процентная ставка по ипотеке сейчас составляет примерно 20-25% годовых, первый взнос — 30% от суммы кредита, срок ипотеки — до 20 лет.
По словам директора по продажам и маркетингу группы компаний Royal House Русланы Грабко, потребителям нужны более дешевые кредиты. Она отмечает, что опыт 2006-2008 гг. показал, что спрос на ипотеку в Киеве достигал своего максимума при ставке 14-16% годовых в гривне. Как утверждает эксперт, в 2017 году банки, которые работают с первичным рынком, предлагают эффективные ставки в диапазоне 20-24% годовых в гривне. Говорить о возвращении ставок к уровню 2000-х можно только при наличии двух факторов:
— первый — когда учетная ставка НБУ будет на уровне 8-10%, что продемонстрирует хорошее состояния экономики в украинских реалиях;
— второй — когда в стране станет более высоким уровень доходов населения.
О ситуации с ипотечными предложениями на украинском рынке в четвертом квартале 2017 года также рассказал и Виталий Тимошенко, директор по экономическим вопросам группы компаний DIM.
По словам эксперта, процентные ставки по ипотеке в Украине на текущий период абсолютно рыночные. Это объясняется повышенными рисками и целым рядом объективных факторов, инфляцией в том числе. Если в стране инфляция измеряется двузначными показателями, не может быть и речи о 3-5% годовых в гривне.
Если банк выдает ипотеку на 20 лет — он должен объективно рассчитывать на то, что у него на протяжении этого времени в обороте будет соответствующий ресурс или он в состоянии будет выйти на рынок за соответствующим фондированием.
Вывод напрашивается сам собой: украинский рынок недвижимости остро нуждается в доступных кредитных программах. Так, в 2017 году по данным Госстата, в очереди на получение жилья числится 657 тысяч украинцев. Для решения этого вопроса необходимо около 50 000 квадратных метров площади квартир. Эти цифры не отражают общее число граждан, заинтересованных в улучшении жилищных условий. Реальное количество потенциальных инвесторов выше.
Высокие процентные ставки, нехватка заемщиков с официально подтвержденным доходом, отсутствие судебных механизмов для реализации залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств и слабая поддержка государства затрудняют полное восстановление ипотечного кредитования.