14 июня 2019 г. Центральный банк РФ понизил ключевую ставку на 0,25 п.п., приведя ее к 7,5% впервые с марта 2018 г, что повлияло на ставки по ипотеке. Председатель ЦБ РФ Э. Набиуллина спрогнозировала дальнейшее ее снижение на ближайших заседаниях правления ЦБ.
Это сразу привело к понижению рядом банков процентов по ипотечным кредитам для населения:
- Промсвязьбанк с пятницы понизил ипотечную ставку на 0,6 п.п., сделав минимальную 9,6% годовых для покупки на вторичном рынке и под залог недвижимости. А. Точеный, директор департамента розничного кредитования организации, отмечает, что в ближайшее время планируется пересмотр других ипотечных ставок.
- Альфа-банк снизил на 0,4 — 0,8 п.п. Минимальной сейчас является ставка 9,79% годовых в рамках акции, проходящей до 30 июня. В. Полякова, начальник управления по продуктам и технологиям, заявила о намерении продолжить тренд на улучшение условий по ипотеке и после конца акции.
- Райфайзенбанк в понедельник понизил на 0,31 п.п. ипотечную ставку по госпрограмме для семей с детьми до 5,69% годовых.
- Газпромбанк намерен понизить ставки, однако сроки выполнения намерения неизвестны.
- Уралсиббанк с понедельника намеревался снизить ставку до 9,99% годовых, однако на 12 часов дня она по прежнему была 10,5% годовых. В планах банка 24 июня сделать ее 9,7% годовых.
- Сбербанк планирует снижение ставок, однако пресс-служба отказалась комментировать их размер до официального опубликования.
- В Совкомбанке не планируют снижение ставок по причине активного спроса на ипотеку.
- Открытие, ВТБ и Русский стандарт не исключили снижение ставок, однако сроки и размер не оговорили.
Эксперты с умеренным оптимизмом смотрят на понижение ключевой ставки и считают, что на рынок недвижимости оно особого влияния не окажет. Дело все в ужесточении политики ЦБ пошлого года, что привело к повышению ипотечных ставок с 9% до 10,5% годовых. И текущее понижение приведет скорее к окончанию роста кредитов, а не к снижению ставки.
К реальным изменениям может привести только дальнейшее последовательное снижение ключевой ставки, что поможет нивелировать переход на эскроу-счета при ипотечном кредитовании, так полагает региональный директор департамента жилой недвижимости Colliers International Екатерина Фонарева.
Но эксперты говорят о падении ставок по ипотеке до 8% и перспективе рынка ипотечного кредитования.
30 мая пресс-служба Банка России опубликовала расчеты процентных ставок за последние месяцы. По данной информации, апрельские процентные ставки по ипотечному кредитованию войдут в историю как минимальные процентные ставки по ипотеке за всю историю Российской Федерации. Еще в марте, этот показатель составлял 9,64%, но в апреле уменьшился до 9,57%.
Центробанк подчеркивает, что даже в условиях, когда процентная ставка продолжает снижаться, финансовые организации продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования в рублевом эквиваленте. Всего в апреле финансовые организации одобрили и выдали более 125 тысячи кредитов на общую сумму почти 250 миллиардов рублей. Стоит отметить, что эти цифры превышают аналогичные показатели апреля 2017 года почти на 60%.
ЦБ опубликовал информацию об объеме задолженности по ипотечным кредитам. Суммарная задолженность на май текущего года составляет более 5,5 триллионов рублей. В ЦБ отмечают, что эта цифра увеличилась на 20,2% за 2018 год.
Ранее Центробанк уже публиковал аналитический отчет относительно финансового рынка России и снижения процентных ставок по кредитам. Общий итог, который сформировали аналитики ЦБ – объем кредитов и прибыль финансовых организаций продолжают расти. Снижение процентных ставок не имеет негативных последствий.
Банк России на заседании совета директоров 26 июля решил снизить ключевую ставку на 0,25 процентных пункта, до 7,25%.
В релизе банк отметил, что инфляция замедляется, однако инфляционные ожидания по-прежнему на высоком уровне. Из-за слабой экономической активности инфляционные риски на краткосрочном горизонте ограничены, пишет регулятор. ЦБ ждет, что инфляция вернется в целевому показателю 4% в начале 2020 года.
ЦБ отметил, что если ситуация будет развиваться в соответствии с его базовым прогнозом, то на одном из ближайших заседаний ключевая ставка может быть снижена снова, а в первой половине 2020 года возможен переход к нейтральной денежно-кредитной политике (то есть к такой, при которой обеспечивается целевой показатель инфляции и полная загрузка производственных мощностей).
ЦБ снижает ставку во второй раз подряд. На предыдущем заседании по денежно-кредитной политике совет директоров регулятора снизил ставку на те же 25 базисных пунктов, с 7,75%. До этого ЦБ не прибегал к снижению ставки почти полтора года, с марта 2018-го.
Сегодняшнее решение регулятора было ожидаемым. Все экономисты, участвовавшие в консенсус-прогнозах Reuters и Bloomberg, единогласно высказывались в пользу снижения ставки на 0,25 п.п. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в начале июля говорила, что возможно снижение ставки и на 0,25, и на 0,50 п.п.
В отличие от 2018 года, когда ставки рынка бежали впереди ставки ЦБ, сейчас рынок движется за решением регулятора, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Снижение ключевой ставки будет двигать за собой ставку межбанковского кредитования, и возможно через какое-то время и ставки рынка. Влияние на рыночные ставки будет зависеть и от того, как будет складываться баланс спроса и предложения на кредитных рынках. Например, если снижение ставки оживит кредитный спрос, то, возможно, что ощутимого снижения ставок не понадобится, поскольку рост депозитной базы в этом году слабый, говорит Орлова.
Смягчение денежно-кредитной политики ЦБ уже заложено в ставках многих банков, говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Так, в начале июля ставку по ипотеке заметно снизил банк Дом.РФ, снижение наблюдается и у других ипотечных игроков. Впрочем, если курс на смягчение продолжится, можно ожидать дальнейшей понижательной динамики как в ипотеке, так и в потребительских кредитах. При сохранении стабильной макроэкономической ситуации и выполнении планов по инфляции средняя ставка по ипотеке по вновь выдаваемым кредитам до конца года вполне может упасть с сегодняшних 10,5% до 10% и даже немного ниже, предполагает Доронкин.
Снижение ключевой ставки до 7,25% означает ее возвращение к уровням марта-марта-сентября 2018 года, когда были достигнуты минимальные значение по ипотечным кредитам, вплотную приблизившиеся к 9,4%, говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Однако крупнейшие участники рынка крайне неохотно снижают ставки и «топчутся« вблизи 10%, отмечает он. Резкого роста доступности ипотеки даже на фоне смягчения политики ЦБ ждать не стоит, считает Жарский. В игру тут вступают другие факторы — рост уровня задолженности по ипотеке, упразднение института долевого строительства, рост числа застройщиков-банкротов и кредитной нагрузки населения в условиях снижения доходов не способствую росту ипотечного рынка, считает он.