С ипотекой на начало 2015 года все достаточно сложно.
Некоторые банки после повышения ключевой ставки Центробанком резко подняли свои проценты по ипотеке (например, Связь-банк установил ставки от 25% для стандартных заемщиков, что на данный момент явно завышено).
Но проблема еще и в том, что банки, которые установили более лояльные ставки в 16-17% годовых, на самом деле тоже ограничили выдачу ипотеки. Просто они не декларируют это, а тихо штампуют отказы.
1. Как минимизировать процент по ипотеке
В данный момент все сложно, как и писалось выше.
Людям, берущим ипотеку в этом году, стоит искать спецпредложения банков (таковые имеются для определенных групп заемщиков, например для корпоративных клиентов, военной ипотеки, маткапитала и т.д.).
Возможно, этот год станет как раз годом социальных программ в ипотеке.
2. Кому не стоит брать ипотеку в 2015 году?
В 2015 году не стоит брать ипотеку всем тем, кто:
— не чувствует себя твердо стоящим на ногах в плане доходов, например различного рода фрилансерам
— сотрудникам компаний, работающих в газо-нефте добывающих отраслях или как то связанных с ними. Там идет явное проседание и часть сотрудников может потерять какую-то часть доходов
3. Стоит ли ждать от государства новых программ поддержки при покупке жилья гражданами?
4. Какие виды недвижимости предпочтительнее для ипотеки в текущей ситуации: дома, вторичное жилье или новостройки?
Здесь, наверное, в первую очередь нужно говорить о ликвидном жилье. Под которое не попадает загородный рынок (большие суммы кредита, которые при проседании рынка будет трудно вернуть даже путем продажи заложенной недвижимости).
Если говорить о новостройках – можно брать ипотеку только при соблюдении нескольких условий:
— жилье реализуемое по ФЗ-214
Андрей Волков, портал nostrategy.ru:
Если ставка ЦБ не изменится, рынок ипотеки перестанет существовать, даже если банковская система не развалится и найдутся банки, готовые предоставлять ипотеки при настоящих ценах на деньги.
В отличие от, например, США, где пересмотр ипотечных ставок, переаккредитация частного заёмщика есть обыденное явление, элемент конкурентной борьбы между финансовыми и ипотечными институтами за деньги, лояльность и пр. заёмщиков – это обычное дело, в России подобное случалось очень редко и до осени 2014 года, а сейчас возможно только при воле доброго случая.
Хотя после вступления в силу закона о банкротстве физлиц, повысилась вероятность, что банки станут более сговорчивыми. Если, например, потеря кредита будет слабее залога.
Государство, отдельные финансовые структуры уже дотируют и будут дотировать отдельные проекты. Например, большие КОТы (проекты комплексного освоения территорий) высокой степени готовности или жильё для военных. Но ждать, что у нас, как в своё время по воле короля в Испании случится ипотечный бум, ждать не стоит. У государства нет на это денег.
Собственно, брать ипотеку сегодня могут только граждане с уверенной финансовой позицией, доходами в инвалюте, большими сбережениями или большими выходными пособиями в случае увольнения. Но таким гражданам обычно ипотека и не нужна.
И можно даже не рассуждать, что выгоднее, покупать в ипотеку дом, вторичку или новостройки. Роста, бума цен на стройрынке ждать не приходится. Та коррекция, что случилась, – 10% в среднем по рынку, – она уже охладила остаточный покупательский пыл.
Хотя национальная валюта упала гораздо ниже и потребительские цены выросли в среднем на 40%, девелоперы не могут себе позволить привести цены в соответствии с новым курсом рубля. Потому что деньги у населения закончились, а впереди только туманная перспектива.
Резюмируя, про ипотеку лучше забыть. Если и покупать, то в рассрочку. Вот это уже реальная альтернатива. А сейчас многие застройщики, девелоперы начнут предлагать такие условия, только чтобы достроить начатое. Но и здесь нужно внимательно учитывать риски, чтобы не оказаться с недостроем, когда застройщик станет банкротом. К сожалению, такие сценарии уже начинают реализовываться.
EasyFinance отличается от других сервисов не только количеством наград (Россия, Европа) и признанием СМИ, мощным функционалом, – но и уникальной методологией, которая:
1. Поможет Вам навести порядок в расходах и поставить цели (покупка недвижимости, автомобиля, выплата кредитов, образование и др.).
2. Создаст бюджет на каждый месяц так, что Вы всегда будете иметь достаточный остаток денег
3. Подскажет, как увеличить свой КАПИТАЛ и достигнуть финансовой независимости, создать накопления для своих детей
Ещё статья по теме:
Общайтесь с нами в соцсетях:
Чаще всего ипотеку брали работники торговли — на них пришлось 18% всех займов. На втором месте — представители строительных специальностей: монтажники, инженеры, сметчики, менеджеры проектов и т.д. (7%) Доля медицинских работников среди ипотечников составила 5,5%. Еще по 5% пришлось на работников сферы образования и банковских служащих.
По данным банка, чаще всего ипотеку берут профессионалы, не занимающие руководящие должности, -73%. Руководителей среднего звена среди ипотечных клиентов банка 18%, руководителей высшего звена — 6,5%.
По данным ЦБ, на 1 ноября 2015 года в России было выдано без малого 540 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 884,6 млрд руб. Для сравнения, с января по октябрь 2014 года, банки выдали более 836 тыс. кредитов на 1,4 трлн руб. — на 38% больше, чем в уходящем году.
Несмотря на все усилия властей, ипотека для большинства российских семей по-прежнему остается недоступной. Доля тех, кто может позволить себе квартиру в кредит, в среднем по стране составляет сегодня 13,9%. Не столь очевидны и успехи программы субсидированной ипотеки: на 1 декабря банки не выполнили ее и наполовину. >читайте далее
Покупка квартиры в ипотеку — это серьезное и очень ответственное мероприятие. Главным требованием к заемщику всегда было его платежеспособность.
В ситуации экономического кризиса это актуально как никогда. Банки, кредитующие ипотеку, заинтересованы в заемщиках с постоянным и высоким доходом. Клиенты, в свою очередь, подбирают себе наиболее выгодную ипотеку в 2015 году.
Критерии выбора наилучшей кредитной программы у каждого покупателя разные. В большинстве случаев они сводятся к минимальным затратам на оплату всего займа. Процентная ставка является одной из важных характеристик ипотеки. Чем ниже годовые проценты, тем меньше переплачивает заемщик.
Также для лиц, приобретающих жилье в кредит, важны такие условия ипотечной программы, как наличие и размер первоначального взноса, срок кредитования, наличие дополнительных платежей и страховок.
В 2014 году ипотечный рынок кредитования пережил серьезное повышение ставок. Такая ситуация привела к значительному снижению спроса заемщиков на покупку недвижимости.
В этом году тенденция по жилищным кредитом практически не изменилась, продолжилось падение спроса.
Несмотря на такое положение дел, постепенно банки стали понижать процентные ставки в сравнении с показателями на конец прошлого года. Ряд финансовых учреждений установили кредитные программы близкие по условиям с докризисными.
Понижение ставок не обошлось без участия государства. Самые оптимальные программы по кредитованию жилья созданы при государственной поддержке.
Выгодна ли стала ипотека в 2015 году? Если рассматривать предложения банков с господдержкой, то такие займы предоставляются от 11,5 до 12% годовых.
Данная ставка самая низкая среди всех существующих на рынке. Приобрести по предложению можно только строящееся или новое жилье, вторичный рынок недвижимости оценивается более высокими процентами.
Одни из самых выгодных предложений делают Русский ипотечный и Московский индустриальный банк. Годовые составляют 11.4 и 11,5% соответственно. Условия у финансовых учреждений схожи: кредит выдается до 30 лет, первоначальный взнос 20%. Для получения максимально низкой ставки требуется быть участником зарплатного проекта.
Процентная ставка на весь срок кредитования от 10,3 до 11,4%. Размер начислений размера первоначального взноса и общей суммы, которую банк дает под ипотеку. Данный жилищный займ могут получить семьи с 2 и более детьми, служащие оборонно-промышленного комплекса, инвалиды, и лица, вставшие на учет до 2005 года на улучшение жилищных условий.
Самых низких ставок, которые наблюдались в первой половине прошлого года, на данный момент не наблюдается.
Жилищные кредиты выросли в цене, но специальные программы позволяют и сейчас приобрести собственную квартиру на оптимальных льготных условиях.
Без специальных предложений на основе государственной поддержки взять жилищный займ более затратное предприятие.
Стандартные ипотечные пакеты в банках с государственным участием предлагают приобретение квартир от 13,5-14,5% годовых. Такие программы доступны в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке. У коммерческих банков ипотека превышает 16% годовых.
Выгодная ипотека в 2015 году у Сбербанка начинается от 11,9% годовых. С такими низкими ставками идет предложение с господдержкой. Финансовое учреждение помимо данной программы, имеет ипотечные пакеты с оптимальными процентными ставками. Военнослужащие в этом году могут оформить квартиру в кредит под 12,5% годовых, остальные программы для строящегося, готового и загородного жилья начинаются от 13.5%.