ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля отдельных категорий граждан государство разрабатывает различные специальные программы кредитования жилья. Сбербанк, как один из лидеров финансового рынка, предоставляет все виды ипотеки с господдержкой. Рассмотрим, что предложено заемщикам в 2019 году.
Ипотека с государственной поддержкой предполагает полную или частичную оплату кредита за счет бюджетных средств. Такие программы доступны не всем, а только тем категориям граждан, для которых они разработаны. Для оформления такого кредита заемщик должен документально подтвердить право на получение социальной выплаты и использовать выданные средства строго по назначению.
Виды банковских продуктов с софинансированием:
- Кредит под 6% для семей с детьми. При соблюдении определенных условий процентная ставка снижается на срок до 8 лет.
- Военная ипотека. Оплата кредита за счет государства в пределах установленного лимита.
- Материнский капитал. Использование бюджетных средств с целью погашения ипотеки, также маткапитал можно внести как первоначальный взнос.
Это отдельные виды ипотечных кредитов, представленные в Сбербанке. Первые две программы имеют несколько жестких ограничений по использованию заемных средств. Материнский капитал – это возможность направить деньги для погашения части долга по ипотеке. Сбербанк, как и многие другие банки, принимает такие сертификаты от любых заемщиков, не разделяя их на категории.
Под льготные 6% годовых можно взять ипотеку, если в семье появился второй или третий ребенок. Условия получения субсидированной ставки – рождение малышей в период с начала 2019 года по конец 2022г. Дети должны иметь российское гражданство.
Краткие параметры ссуды:
- В кредит можно взять до 8 млн рублей, если заемщик зарегистрирован в Москве, Санкт-Петербурге или их областях, либо до 3 млн, если место жительства – другие регионы.
- Срок кредита стандартный: от 1 до 30 лет.
- Цель использования заемных средств – покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке.
- Первоначальный авансовый платеж – от 20%.
Более подробно условия этой госпрограммы раскрыты в этой статье.
Военная ипотека является специальным продуктом, которым могут воспользоваться только военнослужащие в рядах РФ. Условия получения и расходования заемных средств схожи для всех кредиторов: и для Сбербанка, и для иных финансовых организаций.
Кратко параметры программы выглядят так:
- Покупка нового или готового жилья.
- Срок выплаты – до 20 лет, но не позднее исполнения 45 лет.
- Ставка по кредиту 9,5% в год.
- Сумма финансирования 2,33 млн, выдается только в рублях.
Помимо того, что приобретаемый объект должен быть одобрен банком, его проверит на соответствие и Росвоенипотека. Для получения такого кредита от заемщика требуется расширенный перечень документации, а также ожидание ответа от Росвоенипотеки. В целом вся процедура оформления несколько дольше обычного получения ипотеки, но не предполагает серьезных сложностей.
На сегодняшний день Сбербанк принимает различные сертификаты на получение государственной субсидии с целью вложения средств в жилую недвижимость.
В первую очередь стоит отметить программу «Молодая семья». Помимо того, что банком представлен специализированный продукт для молодых семей, есть возможность использовать свидетельство в рамках одноименного федерального проекта. Условия по нему отличаются от спецпредложения Сбербанка, но дают возможность оплатить первый взнос или часть долга за счет социальной выплаты.
Также в банк могут обратиться владельцы других жилищных сертификатов:
- О получении средств по программе улучшения условий граждан, проживающих в сельской местности.
- Выданные жителям г. Норильск и поселка городского типа Дудинка.
- О социальных выплатах, в рамках продленного проекта «Жилище 2015-2020».
Получение определенных льгот от государства предполагает соблюдение ряда условий. В основном они касаются цели использования средств. Любая программа господдержки может быть использована только для покупки жилой недвижимости. Это значит, что купить можно готовую квартиру, объект в здании на стадии возведения, частный дом. Взять за счет социальной выплаты имущество коммерческого назначения или недвижимость, не предназначенную для проживания (дача, гараж, овощехранилище), нельзя.
Отдельные программы с господдержкой оформить сравнительно просто, а сроки получения средств обычны для любой ипотеки. А вот использование свидетельств, выданных по различным проектам соцпомощи, требуют не только подготовки большого перечня документов, но и длительного ожидания своей очереди.
Преимущества субсидирования очевидны:
- Возможность взять кредит без оплаты первоначального взноса из собственных накоплений.
- Существенная экономия семейного бюджета по причине снижения общей стоимости кредита.
- Возможность получить отсрочку по оплате основного долга (ипотека под 6%).
Сбербанк активно взаимодействует с государством и оперативно предоставляет населению все возможные финансовые продукты. При этом требования для получения заемных средств вполне просты, что делает большинство жилищных кредитов доступными. Не менее выгодна возможность использовать сертификат на получение социальной выплаты. Заемщикам не потребуется долго искать подходящий банк, а сеть филиалов Сбербанка покрывает всю территорию страны.
Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.
Содержание
К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.
Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.
В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.
Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.
Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.
Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.
Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:
- возраст от 18 до 60 лет;
- стаж работы не менее 1 года;
- официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.
Кредиторы охотнее оформляют ипотеку гражданам, получающим заработную плату на счет в их банке.
Также возможно привлечение созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников программы.
Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.
Условия кредитования более лояльные:
- процентная ставка – от 11% годовых;
- срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку);
- первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья;
- возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса;
- банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья;
- часть кредита можно погасить материнским капиталом;
- отсутствуют скрытые банковские комиссии;
- участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку;
- при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.
Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:
- сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
- срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
- процентная ставка – 11%;
- первоначальный взнос – не менее 20%.
Требования к заемщику:
- возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
- минимальный стаж работы – 6 месяцев.
В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.
Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:
- сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
- срок кредитования – от 5 до 30 лет;
- процентная ставка – от 11% до 12%.
Требования к заемщику:
- возраст – от 21 до 70 лет;
- стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
- общий трудовой стаж – 12 месяцев.
Интересует ипотека без первоначального взноса? РайффайзенБанк готов предложить различные варианты кредитных программ с низкими процентными ставками. Подробнее в этой статье.
АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях. Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна. Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.
На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.
Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.
Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.
Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.
Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.
Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.
Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.
В 2019 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.
К бюджетной категории граждан относятся:
На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.
Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.
Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.
В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.
Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.
Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.
Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.
Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:
- ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
- ипотека для военных;
- ипотека многодетным семьям;
- ипотека для государственных служащих;
- ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
- ипотека с поддержкой материнского капитала;
- ипотека учителям, ученым и врачам.
Многих интересует вопрос, в каком банке можно взять кредит под материнский капитал? Тут вы найдете сравнительный анализ условий кредитования крупнейших банков России.
Военная ипотека, условия получения которой вы можете узнать из данной статьи, является очень популярной кредитной программой. О том, какие категории военнослужащих подпадают под ее действие, вы можете узнать на нашем сайте.
Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2019 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.
Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!
С целью улучшения условий жизни людей, проживающих в нашей стране и нуждающихся в получении доступного жилья, государство в 2011 году запустило программу, по которой каждый желающий может оформить ипотеку с государственной поддержкой. Эта программа в отличие от других не ориентирована на какие-то определенные категории граждан, а наоборот отталкивается от конкретных жилых комплексов, квартиры в которых можно купить в ипотеку по сниженной процентной ставке.
Таким образом, государство планировало решить сразу две задачи:
- помочь гражданам России в улучшении условий проживания;
- быстрая реализация тех строительных объектов, которые были построены по государственной программе.
В принципе, никаких особенных требований или документов, подтверждающих право на льготы, для предоставления ипотечного кредита по данной программе банки не требуют. Все условия достаточно стандартные и ничем не отличающиеся от тех, которые выдвигаются для получения других ипотечных банковских продуктов.
Но можно отметить и некоторые особенности в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие заключается в выборе объекта недвижимости. Им может быть не любое строящееся или готовое жилье, а только указанное в определенном перечне и построенное с помощью государства.
Список таких жилищных объектов, на которые предоставляются льготные условия кредитования, определяется отдельно для каждого региона. К примеру, для Санкт-Петербурга мы составили список новостроек, где можно купить квартиру от застройщика по субсидии. К сожалению, не в каждом городе существует достойный выбор квартир из этой категории. Возможность покупки каких-либо квадратных метров на вторичном рынке недвижимости этой программой не рассматривается.
Что касается условий кредитования, то они достаточно выгодные. Ставка по ипотеке не должна быть больше 11%, а в качестве уровня дохода принимается во внимание совокупная зарплата всех членов семьи, что зачастую значительно повышает шансы на одобрение банком кредитной заявки. Отдельно оговаривается отсутствие обязательного в других программах страхования, что делает расходы на оформление кредита значительно ниже.
Кроме того, государство в качестве поддержки полностью оплачивает все банковские комиссии, которые иногда могут составлять приличную сумму, не всегда принимаемую во внимание заемщиками на первоначальном этапе оформления кредита.
Немаловажным является тот факт, что лишь некоторые банки принимают участие в программе обеспечения граждан доступным жильем. Из огромного количества кредитных организаций только 10 активно сотрудничают с государством, но может быть именно это и свидетельствует об их благонадежности и устойчивости. Один из самых стабильных партнеров правительства России, в котором возможно получить ипотеку с государственной поддержкой, это Сбербанк.
Из других наиболее крупных банков можно назвать:
- Газпромбанк;
- ТрансКапиталБанк;
- ВТБ 24;
- Уралсиб;
- Инвестторгбанк.
В любом из них запросы к заемщикам могут немного отличаться. Они зависят от того, какими собственными ресурсами располагает каждый конкретный банк, соблюдение каких условий в нем обязательны и как он старается привлечь клиентов к сотрудничеству на постоянной основе.
Стандартными требованиями во всех банках являются ограничения по возрасту для заемщиков, наличие у них трудового стажа, предоставление справки о доходах и оформление страховки на приобретаемую недвижимость.
Наше государство заинтересовано в развитии рынка доступного жилья и обеспечении всех работоспособных граждан России, имеющих средний уровень дохода, достойными жилищными условиями. Именно поэтому правительство принимает различные меры социальной поддержки для разных категорий населения и участвует в реализации крупномасштабных программ.
По замыслу руководства страны данные методы должны реально помочь всем, кто мечтает о приобретении собственной квартиры. Но в каждой из подобных программ есть свои подводные камни, которые требуют дополнительного осмысления и не всегда позволяют воспользоваться данными предложениями. Разбираясь с проектом – ипотека с государственной поддержкой, решая вопрос о том, что это такое, следует прежде внимательно изучить все его условия.
- относительно низкая и фиксированная процентная ставка;
- отсутствие любых дополнительных комиссий;
- возможность отказаться от страхования жизни;
- досрочная выплата платежей без применения штрафных санкций;
- вложение материнского капитала для погашения кредита.
- большой первый взнос (20%);
- ограничение по выбору объектов недвижимости;
- небольшое количество банков, которые участвуют в проекте;
- ограничение по сумме кредита;
- увеличение процентной ставки на дома, которые еще находятся в процессе строительства;
- срок кредитования не более 30 лет.
Впрочем, для того чтобы реально оценить, насколько выгодны условия, которые предлагает тот или иной банк, следует сравнить и просчитать каждое предложение. Иногда размеры скрытых комиссий за кредит настолько велики, что составляют основную часть ежемесячных платежей.
Поэтому стоит внимательно изучить проекты правительства и рассмотреть, например, вариант ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24. Этот банк достаточно давно тесно и плодотворно сотрудничает с государством и поддерживает его во многих социальных проектах. Первоначальный взнос за ипотеку в ВТБ24 можно не платить, если есть возможность предоставить банку в залог какую-либо недвижимость помимо той, которую планируется приобрести.
Покупка собственной квартиры для многих — это долгожданный, но очень ответственный шаг. И отнестись к нему необходимо со всей серьезностью, сравнивая все возможные предложения, оценивая их реальную выгоду, и только после этого принимая окончательное решение.