Ни для кого не секрет, что требования банковских учреждений к заемщикам для оформления финансовой услуги, за последнее время значительно выросли. В частности, дело касается таких крупных и долгосрочных кредитных проектов, как ипотека. В соответствии с данной проблемой мы изучили, какими характеристиками должен обладать потенциальный клиент для того, чтобы иметь возможность получить кредит на жилье.
- Условие первое. Наличие выплаченного кредита в данном банке, и желательно без каких-либо просрочек. Банк на 90% вероятности будет более лоялен к тому клиенту, который уже брал у него кредит и без проблем рассчитался с ним. В том случае, если имеется кредитная история, но в другом банке – это тоже является не плохой перспективой. На сегодняшний день, кредитное бюро работает в полную силу, поэтому банковские сотрудники могут с легкостью запросить любую информацию об интересующем их клиенте;
- Условие второе. Достаточный уровень ежемесячного заработка потенциального заемщика. По мнению банковских специалистов, если человек имеет маленький уровень дохода – он не имеет финансовой стабильности для выплаты ипотечного кредита.
- Условие третье. Следует обратить внимание, что платеж по ипотечному кредиту, не должен переступить барьер в 50% от полного объема официального заработка семьи. В том случае, если данное соотношение будет меньшим, банк может отказать в предоставлении финансовой услуги;
- Условие четвертое. Предпочтительней расположить свой депозит именно в том банке, в котором оформляете ипотечный кредит. Непосредственно для финансового учреждения, это будет дополнительной гарантией, а также подтверждением платежеспособности заемщика. В трудный момент, клиент всегда сможет воспользоваться данными средствами и применить их в качестве взноса по кредиту;
- Условие пятое. Собственный первоначальный взнос не менее 50% от общей суммы задолженности. Разумеется, что можно внести и гораздо меньший размер средств, однако те клиенты, которые сразу отдают половину стоимости за недвижимость, находятся в особенном фаворе у банковского учреждения. Это происходит по одной простой причине – стоимость залога значительным образом превышает оставшуюся сумму ипотечного кредита, таким образом, банк находится в зоне безопасности. В том случае, если собственный взнос заемщика менее 30%, денежных средств от продажи имущественного залога для погашения ипотечного кредита может быть недостаточно. Как правило, продать объект недвижимости по стоимости его покупки, является практически невыполнимой задачей;
- Условие шестое. Возраст клиента должен быть от 25 до 40 лет. Люди, которые младше данной возрастной категории, как правило, еще не имеют стабильного места работы, а также гарантированного дохода. Также, в случае потери работы, вероятнее всего, им будет довольно сложно найти новую, непосредственно по причине отсутствия достаточного опыта. Заемщики, возраст которых старше 40 лет исключаются банковскими учреждениями, так как они могут не успеть выплатить всю сумму ипотечного кредита до наступления пенсионного возраста. Необходимо отметить, что с возрастом большинство людей начинает терять свою профессиональную ценность, поэтому чаще всего становятся кандидатами под сокращение. Клиенты средней возрастной категории (25 – 40 лет), имеют возможность постепенно увеличивать свои заработки. В соответствии с этим, даже в момент действия договора их уровень профессионализма возрастает;
- Условие седьмое. Родственники в качестве поручителей. Как бы странно это не было, но банковские сотрудники предпочитают брать в роль поручителей исключительно родителей, старших братьев или сестер, но никак не руководителей, а также партнеров заемщика. Все дело в том, что в случае наступления просрочки по кредиту, поручители-родственники стараются решить проблемы исключительно в досудебном порядке, и погасить долг непосредственно за свой счет. В свою очередь, поручители-партнеры пытаются найти возможность, чтобы избавиться от взятых на себя обязательств. Не исключением также может являться и судебное разбирательство. Кроме этого, они могут усугубить итак неблагоприятное финансовое положение заемщика, в частности уволить его. Это будет, как бы способ наказания за не соблюдение платежной дисциплины;
- Условие восьмое. Дополнительное имущество. Совершенно не обязательно передавать все имеющееся имущество банку под залог. Достаточно просто подтвердить наличие личного загородного дома или автомобиля. К такому человеку банк проявит больше доверия и лояльного подхода.
И, в заключении. Прежде чем приобретать жилье в кредит, изначально проанализируйте и обдумайте все нюансы, трезво оцените свои финансовые возможности и дальнейшую перспективу своей стабильности. В дальнейшем, это позволит избежать вам финансовой ямы и, соответственно, проблем с выплатой ипотеки.