Кто может взять ипотеку на квартиру в сбербанке 2015

В 2015 году ипотека не потеряла своей востребованности, ведь покупка собственного жилья остается главной целью для многих семей по всей России. Тем не менее, в связи с кризисом и массовым поднятием процентных ставок банками России, понять, как и где взять выгодную ипотеку, стало намного сложнее. Однако если внимательно разобраться, то окажется, что на ипотечном рынке остались интересные программы, процентные ставки по которым поднялись всего на 1-2 процентных пункта по сравнению с 2014 годом.

В первую очередь в поиске кредита на жилье основную массу заемщиков интересует ипотека Сбербанка 2015. В данной статье мы проанализируем ипотечные программы Сбербанка и разберемся со ставками, которые будут действовать в новом году для обычных заемщиков с улицы, а не для корпоративных клиентов.

В Сбербанке России на текущий момент действует 4 ипотечные программы:

• Ипотека на первичном рынке недвижимости;
• Ипотека на вторичном рынке недвижимости;
• Военная Ипотека;
• Рефинансирование ипотечного кредита, полученного в стороннем банке.

Основные требования к заемщикам и условия ипотеки в Сбербанке 2015 вполне стандартные и в новом году не изменились:

• Возраст от 21 года до 75 или 65 лет (на момент погашения кредита) в зависимости от выбранной программы кредитования. По ипотечной программе по двум документам предельно допустимый возраст на момент полного погашения ипотечного кредита не может превышать 65 лет.
• Минимальный трудовой стаж не менее 6 месяцев и не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет.

Рассмотрим программы более детально:

Ставки по указанным двум программам действительны при оформлении договора комплексного ипотечного страхования. Если же вы по каким-то причинам хотите отказаться от страхования, то будьте готовы к тому, что процентная ставка по ипотеке возрастет на 1%.

Ипотека Сбербанк 2015 — это также довольно интересная программа кредитования по двум документам. Такой вариант кредита доступен при внесении первоначального взноса более 50% от оценочной стоимости недвижимости. Главное преимущество данной программы в том, что вам НЕ нужно предоставлять трудовую книжку и справки с места работы. То есть Сбербанк России идет на упрощение и ускорение процесса оформления кредита, ведь вы не тратите время на сбор всех документов. Однако, это не значит, что получить ипотеку в Сбербанке сможет безработный. Так или иначе в анкете вы укажете всю информацию о вашем работодателе и заработке. А банк ее тщательно проверит. При выборе данного вида ипотечного кредитования процентная ставка (при максимальном сроке кредитования и при покупке квартиры на первичном рынке) будет составлять порядка 17%. После получения свидетельства о праве собственности ставка снизится до 15,5%. При покупке недвижимости на вторичном рынке ставка составит 16%. Этот вариант кредита будет особенно выгоден в 2015 году тем, кто стремится не задерживать рассмотрение ипотеки и как можно скорее выйти на сделку.

Сбербанк России в 2015 году также предлагает рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных на приобретение или строительство жилых объектов недвижимости в сторонних банках. Сбербанк сможет рефинансировать ранее полученный ипотечный кредит только после получения свидетельства о праве собственности. Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости. Если мы возьмем за основу те же условия, о которых мы писали выше (срок кредита 30 лет, взнос 20%), то процентная ставка составит около 17,25% годовых до момента регистрации договора ипотеки, а после регистрации снизится на 1%.

Еще одна программа — Военная ипотека Сбербанка 2015 — предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы. Максимальная сумма, которую возможно получить, составляет 1 900 000 рублей, процентная ставка равняется 12,5% годовых и является фиксированной на весь срок кредитования. Если вы подходите под программу военной ипотеки, то можете приобрести квартиру, комнату, дом с земельным участком или таунхаус как на первичном, так и на вторичном рынке.

В Сбербанке России возможно также воспользоваться материнским капиталом, он распространяется на две программы: на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или использовать в качестве погашения уже действующей ипотеки.

С уверенностью можно сказать, что ипотека Сбербанка 2015 может предложить различные интересные программы кредитования. Однако стоит учитывать, что при наличии привлекательных ставок банк рассматривает клиентов с учетом внутренних банковских требований, которые могут повлиять на итоговое решение и дальнейшее получение положительного либо отрицательного ответа по вашей заявке. Поэтому будьте внимательны при подаче заявки на ипотеку в Сбербанке 2015 и заранее подготовьте все необходимые документы, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита.

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ.

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

• участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
• лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
• граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
• клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу — до 50% и большим процентам.

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Жилищный кредит — это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения — на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях — под меньший процент и без первоначального взноса.

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства — не менее полугода.

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам. Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным. Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история — серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ. Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода. Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Сбербанк России занимает ведущие позиции в ипотечном кредитовании с участием гос.капитала. Предусмотрены специальные программы для бюджетников, многодетных и молодых семей.

Процедура оформления ипотеки включает в себя несколько этапов.

На практике обычно все происходит в один день. В 2015 году можно будет провести регистрацию недвижимости до либо после оформления ипотеки. Данное условие отразится на стоимости займа (до 1% дороже в первом случае).

Условия ипотеки Сбербанка 2015 года зависят от выбранной программы.

Сбербанк кредитный калькулятор по ипотеке 2015 разработал довольно удобный. Можно выбрать вид расчета (по сумме кредита, по доходу, по платежу). При указании цены недвижимости система сама автоматически выдает сумму первого взноса, доступный размер ссуды. Используя скроллер (специальное колесико, которое можно перетягивать мышкой), пользователь может поменять сумму займа, срок. На стоимость кредита влияет:

• порядок регистрации предмета ипотеки (следует поставить галочку);
• категория клиента (условная, разработана в банке);
• использование (не использование) кредитных средств Сбербанка в строительстве;
• наличие страховки.

Ипотека выдается при условиях:

• гражданство России;
• возраст 21 – 75 лет (вторая цифра учитывается на момент погашения долга, для военных она уменьшается до 45 лет);
• стаж на последней работе от 6 мес. (общий – от 5 лет).

Заемщик должен предоставить следующие документы:

• заявление;
• паспорт (также созаемщиков, залогодателей, поручителей);
• справка 2-НДФЛ с подписью главбуха или по форме банка;
• трудовая книжка (трудовой договор);
• документы на приобретаемую недвижимость, на залог.

С 2014 г. Сбербанк предоставил возможность в качестве первоначального взноса использовать материнский сертификат (раньше им можно было только погашать кредит). Возможен также вариант, когда сертификат выступает залогом.

Молодые семьи могут привлекать созаемщиков (не более 6 человек), доход которых также учитывается при рассмотрении заявки. При рождении ребенка семья может не погашать тело займа до 3-х лет.

Ипотека многодетным семьям 2015 в Сбербанке пока находится в разработке, планируется возмещение части первоначального вноса заемщику, что значительно удешевляет заем. Если один из родителей моложе 35 лет, семья может получить кредит для молодых семей.

Ипотека молодым учителям в 2015 г. в Сбербанке предполагает применение льготной процентной ставки – от 9,5%. Ежегодно часть суммы возвращается в виде компенсации. Для уплаты первоначального взноса преподаватели могут воспользоваться субсидией (20% от стоимости жилья, но не больше 20% от ипотеки).

Особые условия предлагаются и военным. Допускается приобретение первичного жилья (новостройки) или вторичного. Основным преимуществом данного продукта является выгодная ставка – от 9,5%. Подтверждать платежеспособность и оформлять страховку жизни, здоровья не обязательно, но это может удешевить кредит. В зависимости от выбранной программы максимальный срок кредитования составляет 20 или 30 лет. На момент окончания кредитных отношений заемщик должен быть не старше 45 лет.

Акция на новостройки гарантирует ставку 12,5% на ипотеку при подаче заявки до 31.12.2014 г. Срок кредита не может превышать 13 лет, первый взнос составляет 13%.

Для молодых семей ипотека (процентная ставка 2015 Сбербанком установлена от 11%) также является акционной. Документы необходимо подать до 31.12.2014 г., один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Ипотека Сбербанка (калькулятор 2015 поможет просчитать сумму платежа) сделала счастливыми многие семьи. Клиенты отмечают в своих отзывах:

• отсутствие необходимости подтверждать доход;
• низкие проценты;
• возможность оформить заем с первым взносом от 10%;
• акции бюджетникам, молодым семьям.

Из отрицательных комментариев встречается отказ в предоставлении займа, несвоевременное списание текущего платежа. Технические проблемы можно решить путем обращения в банк. Касательно отказов, нужно понимать, что банк оценивает платежеспособность, благонадежность заемщиков, на основании чего принимается решение.

1. Если здание строится с участием капитала банка, заемщик может оформить ипотеку по сниженной ставке (до 0,5%).
2. При работе с партнерами фин. учреждения (страховые и риелторские компании, строительные фирмы), клиент может сэкономить.
3. Владельцы зарплатных карт могут претендовать на более быстрое рассмотрение заявки, ставка по ипотеке Сбербанка 2015 для них снижается.
4. Учитывая предпосылки и наметившуюся тенденцию инфляции, в 2015 году прогнозируются ставки по ипотеке от 12%. Поэтому следует воспользоваться акционными предложениями и подать анкету в 2014 году.