Купить квартиру в ипотеку втб 24 с чего начать

Недостаток финансовых средств на покупку жилья заставляет многих граждан обращаться к услугам банков, выдающих ипотечные кредиты. Наиболее выгодные условия по займам на приобретение недвижимости предлагает банк ВТБ24. Это крупная финансовая организации с надежной репутацией, оказывающая банковские услуги в 72 регионах России. Одним из векторов его деятельности является кредитование, как коммерческих структур, так и физических лиц.

Привлекательность многочисленных ипотечных программ, предлагаемых данным банком, заключается в самой низкой процентной ставке. Кроме того, клиент самостоятельно выбирает вид ставки (переменную или фиксированную). Существуют некоторые ипотечные программы, предполагающие всего 10% первоначального взноса.

ВТБ24 имеет следующие отличительные черты кредитования:

• Срок ипотечных выплат может длиться до 50 лет (в других банках этот срок не превышает 30 лет).
• Заемщику разрешается полностью погасить долг до семидесятипятилетнего возраста (другие банки ограничиваются возрастом 60 лет).
• Отсутствие запрета на досрочное погашение ипотеки через 90 дней после выдачи кредита, штрафные санкций при этом не применяются.

В тоже время, банк предъявляет многочисленные условия к заемщикам при оформлении ипотечных займов. Будущим клиентам необходимо предоставить пакет документов, где подтвержден их доход, а также доход родственников, выступающих созаемщиками.

Банк с готовностью выдает ипотечные кредиты каждому, кто соответствует определенному ряду требований.

Рассмотрим список основных критериев, предъявляемых к будущему заемщику:

1. Банк кредитует не только граждан Российской Федерации, но и граждан иных государств, трудоустроенных в пределах РФ.
2. Кредит может быть выдан в случае, если заемщику уже исполнился 21 год. Возрастной максимум к моменту полной выплаты кредита не должен превышать 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (в отдельных случаях рассматривается 75-летний возраст).
3. Обязательно иметь непрерывный трехмесячный рабочий стаж на одном месте в период получения займа и общий годовой стаж работы за последний пятилетний срок.
4. Платежеспособность клиента должна подтвердиться стабильным доходом, достаточным для ежемесячных ипотечных выплат, то есть размер выплат банку укладывается в 40% зарплаты. В случаях ипотечного кредитования банк обязательно потребует предоставить ему созаемщика либо поручителя.
5. Приветствуется наличие положительной кредитной истории.

Ипотечные кредиты относятся к самым сложным банковским продуктам. Именно это является основанием для того, чтоб его оформление осуществлялось с максимально тщательным и ответственным подходом.

Краткий перечень основных документов:

• Заявления, как самого заемщика, так и его созаемщиков либо поручителей. Заявка заполняется на бланке, выдаваемом в банке.
• Паспорта всех лиц, берущих на себя ответственность по ипотечным выплатам (заемщика, созаемщиков).
• Документы на предоставленный залог. К примеру, если залогом является уже имеющаяся собственность, то заемщик должен предоставить документально зарегистрированное право собственности на жилье, документ, дающий основание на право собственности (договор о купле-продаже, дарения, мены), свидетельство, подтверждающее право на наследство. Также потребуется документ с оценкой стоимости жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт. Нужно получить выписку об ограничении права на собственность из ЕГРП, согласие мужа (жены) на передачу недвижимости в залог.

• Документальное подтверждение финансового состояния, как самого заемщика, так и его поручителя: заверенная работодателем выписка из трудовой книжки (банк интересует пять последних лет), справка по форме 2НДФЛ за последние полгода работы. Пенсионеры и инвалиды представляют справку, где отражен размер начисленной пенсии за последний месяц. Предприниматели подают: декларацию о налогах, справку 2НДФЛ, где отражен последний налоговый срок, свидетельство о госрегистрации ИПД.
• Документы, дающие возможность удостовериться, что клиент выплатил и выплатит первый взнос: банковская выписка об имеющемся остатке на счете либо платежный документ о частичной оплате кредитуемого жилья. Если заемщик одновременно с получением кредита продает имеющееся жилье, ВТБ24 нужен документ о стоимости продаваемого объекта.

Для тех, кто не имеет возможности собрать полный пакет документов, ВТБ24 предусмотрена новая ипотечная программа – упрощенное оформление ипотеки, заключающееся в предоставлении всего двух документов: паспорта и любой другой официальной бумаги, подтверждающих личность будущего заемщика (водительских прав, загранпаспорта, военного билета и других подобных документы).

Дополнительная документация не является обязательной к предъявлению в ВТБ24, но при рассмотрении заявки может оказать влияющую роль на принятие положительного решения. Кроме того, привлечение созаемщиков из близких родственников повлияет на получение большей суммы кредита и расширит возможности в приобретении более комфортного жилья.

Список дополнительных документов:

• Можно предъявить копии документов о других доходах, предусмотренных законами РФ.
• Документация, подтверждающая наличие кредитной истории (копии договоров и выписок со счета).
• Сведения о наличии активов у заемщика или его поручителя, это документы, подтверждающие право собственности на имеющееся недвижимое имущество и другое дорогостоящее имущество (автомобиль, яхта и так далее).
• Документы о владении ценными бумагами.
• Созаемщикам – близким родственникам требуется документально подтвердить родство.

Большинство клиентов отмечают отличную квалификацию сотрудников банка, высокую скорость обслуживания при оформлении ипотеки. Заемщик имеет возможность получить корректные и оперативные ответы на все поставленные вопросы, как при личном общении, так и в телефонном режиме.

Другим повезло меньше. У них возникло необоснованное затягивание с рассмотрением поданных документов, хотя банк рассказывает о 5-7 днях, и только после неоднократных звонков в
банк и поданной претензии дело сдвинулось с мертвой точки.

Третьи, являясь давними клиентами банка, довольны его работой и особенно онлайн-заполнением заявки на кредит, но при получении ипотечного займа слишком поздно пришло сообщение о положительном решении и вынуждены были обратиться в другой банк, где работают более оперативно. Выражается пожелание о создании персональных условий постоянным клиентам.

Ипотека от ВТБ 24 пользуется спросом не меньше чем от Сбербанка. Программы ипотечного кредитования предлагают очень привлекательные условия для потенциальных заемщиков и не только для тех, кто получает зарплату на карту банка ВТБ 24.

Приобретение жилья во вторичном сегменте весьма популярно, эта операция имеет весомый приоритет так, как жильё подходит для проживания без доработки чистовой отделки по сравнению с жильем новым домом.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье подготовила для своих клиентов на приобретение жилья у предшествующих владельцев варианты кредитования, на различных условиях.

Виды ипотечного кредитования для приобретения вторичного жилья

Существует несколько вариантов кредитных программ ВТБ 24 на приобретение жилья вторичного сегмента, которые выполняются отдельно или совместно с иными параметрами ипотечного кредитования.

Специфичное предложение ипотечного кредитования на вторичное жильё от ВТБ 24 2017 отличается от общих условий и включает в себя следующие условия:

• выдача кредитного капитала от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей;

• ипотека рассчитана не больше чем на 30 лет, так же возможно менее одного года;

• минимум процентная ставка по ипотеке 10% годовых, а если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, то применяется дисконт (понижение процентной ставки по ипотеке) на 0,3%, при отказе от заключения соглашения на страхование жизни — надбавка к процентной ставке — 1 % (имущество страхуется обязательно!);

• собственный капитал, без привлечения кредитного, при покупке жилой недвижимости (квартиры) клиент вкладывает не менее одной пятой части, а для к Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей — от 5% до 20% годовых ( 5%— при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса;15%от стоимости квартиры – для зарплатных клиентов ВТБ 24 (ПАО);20%— для всех остальных), как правило ипотека без первоначального взноса отсутствует;

• при ипотечном кредитовании учитывается доход клиента, при котором оплата по кредиту в месяц не превысит 60% от него.

При покупке квартиры от 65 кв.м. действует снижение процентной ставки по ипотеке от ВТБ 24 на 0,5 %!

Частые отрекания клиентов от возврата ипотеки привели кредитные компании к созданию нового предложения более привлекательного по ипотеке на вторичном сегменте, предполагающий реализацию жилья злостных неплательщиков, которое является залоговым имуществом, путем выставления его на торги.

Приобретение жилья неплатежеспособного клиента ВТБ 24, выставленного на торги, в 2017 году возможно на следующих условиях:

• определиться с вариантом жилья, цена которого не будет выше 60 000 000 рублей и не ниже 600 000 рублей;

• оплатить взнос собственными средствами не менее 20% от цены жилья;

• оформить ипотечный кредит от 10% годовых, с учетом оформления страховки самого приобретаемого имущества и кредитуемого клиента банка или его поручителя, следует отметить, что без комплексного страхования ставка будет от 11%;

• срок ипотеки не более 30 лет.

Все служащие армии РФ, по умолчанию участники ипотечной программы, суть которой заключается в следующем, по истечении 3‐х лет от дня согласования контракта и начала субсидирования государством взносов, возможно взять ипотеку в банке на приобретение готового жилья.

Условия ипотеки ВТБ 24 на приобретение жилья во вторичном сегменте для военнослужащих:

• возраст клиента не младше 20 лет и не старше 41 года;

• ипотека может распространяться на 14 лет, при условии, что клиент на время последней оплаты по кредиту не достигает 45 лет;

• максимальный кредитный капитал ипотеки 2 200 000 рублей, или не более 80% от цены недвижимости;

• размер первоначального взноса для военнослужащих — от 15%

В ВТБ 24 существует продукт ипотеки, при оформлении которого необходимо всего два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Не стоит рассчитывать на выгодные условия, они будут следующими:

Если требуется кредит не больше 5 000 000 рублей, возможно оформить заявку online, рассмотрение банком которой обычно длится не дольше одного дня.

Основное условие для недвижимости в качестве залога это отсутствие обязательств, обременений, претензий. Информацию по обременениям возможно узнать Росреестре, а отсутствие претензий путем получения выписки из домовой книги.

Состояние залоговой недвижимости так же является важным условием. Конструкции находящиеся в ветхом состоянии и подлежащие сносу не удовлетворяют требованиям для получения ипотеки. Данную информацию запрашивают в службе БТИ и оценке недвижимости.

Когда уже выбор сделан, остается лишь объект недвижимости застраховать и получить одобрение кредитного отдела банка ВТБ 24.

При отказе заключения дополнительного страхования многие банки этим пользуются и завышают ставку процента по продукту и тем самым клиент теряет внушительную сумму, по сравнению со стоимостью полиса и становится не защищен от форс-мажора и обстоятельств с ним связанных, что кредитная компания не исключает. Где оформить страховку следует выбирать в предлагаемым банком перечне аккредитованных страховых компаний, в противном случае есть вероятность затягивания времени выдачи кредита из-за дополнительной проверки страховой и если она не будет удовлетворять требованиям банка, по ипотеке будет отказ.

Оценка недвижимости происходит экспертами, перечень которых представлен в ВТБ 24.

С выбранным вами экспертом необходимо обсудить оценку выбранного жилья, цена которого выше и ВТБ 24 откажет в ипотеке. В такой ситуации можно снизить цену продавца до предельного уровня по договоренности с ним, или договориться о компенсации продавцу стоимости собственными средствами при действительно интересном варианте. Если компромисс не будет найден от приобретения выбранного варианта придется отказаться искать новый подходящий, а затраты на эксперта списываются как не целевые. Тем не менее заключение эксперта действительно 6 месяцем, за этот период продавец может пойти на снижение стоимости, да и вы не подобрали нужный вариант.

С общими условиями ипотечной сделки с ипотекой ВТБ 24 и условиями договора купли продажи можете ознакомиться скачав документ >>>> Условия договора купли-продажи по ипотеке ВТБ 24

ВТБ 24 ипотека заранее предупреждают своих клиентов о несении дополнительных расходов, следует внимательно изучать условия ипотеки, в эти расходы входят:

• Первоначальный взнос за объект недвижимость, это зависит от выбранного продукта ипотеки и цены недвижимости.
• Оплата услуг агента недвижимости, как правило, обычно эти затраты несет продавец.
• Стоимость услуг по оценке жилья экспертом.
• Страховка.
• Оплата нотариальных услуг при заверении договора купли-продажи и прочих документов.
• Государственная пошлина за регистрационные действия в Росреестре (регистрация права на квартиру, дом — 2000 рублей, земельный участок — 350 рублей)
• Оплата услуг РКО, как правило, они не входят в продукты по ипотеке.

При подаче заявки на ипотеку у партнеров банка ВТБ 24 (агентств недвижимости) через специальную программу Онлайн-партнер, ставка для заемщика снижается на 0,15%. Положительное решение банка действует 4 месяца (122 дня) — вполне достаточно для поиска и покупки квартиры

Менеджер кредитного отдела вправе запросить, по настоянию кредитной компании, сопутствующие документы, которые помогут на одобрение ипотеки, такими документами могут быть:

• Ксерокопия документа о высшем образовании, удостоверения или другого документа об образовании, обучении профессиональной деятельности или повышении квалификации.
• Информация об имеющихся кредитных обязательствах в других кредитных компаниях, если таковые имеются.
• Документы права на недвижимость, подтверждающие ваш актив.
• Выписка банковского счета, при наличии нескольких, выписки необходимы со всех, а так же выписки о владении акциями, облигациями, т.д.