Чтобы использовать субсидию как первый взнос по ипотеке, нужно взять в отделении Пенсионного фонда справку о размере оставшихся средств, оформить заем, с кредитными документами и сертификатом на маткапитал обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств банку.
23 мая 2015 года вступил в силу закон N 131-ФЗ. Он дает возможность направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года.
Чтобы направить семейный капитал на первоначальный взнос по ипотеке, нужно последовательно пройти следующие этапы:
- оформить сертификат на материнский капитал;
- получение в Пенсионном фонде справки об остатке средств;
- оформление ипотеки;
- обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала.
Пакет документов, необходимых для получения свидетельства, предоставляется в территориальный орган Пенсионного фонда России (далее УПФР) по месту жительства (пребывания) или фактического проживания либо в МФЦ (многофункциональный центр). Внести данные по документам и написать заявление можно в личном кабинете на сайте Госуслуг. Необходимые документы:
- свидетельство о рождении на каждого ребенка (или свидетельство об усыновлении);
- документ, подтверждающий гражданство РФ у ребенка (свидетельство о регистрации по месту жительства (Форма 8));
- паспорт матери (или отца, если он имеет право на получение субсидии);
- у официального представителя должны быть паспорт гражданина РФ и нотариально заверенная доверенность, подтверждающая полномочия.
Рассмотрение длится один месяц с момента подачи. Затем по почте придет уведомление о готовности сертификата, и его можно будет забрать.
Индексация материнского капитала прекращена до 2020 года. Если ее возобновят, то сумма субсидии будет изменяться автоматически, менять бланк не нужно.
Фото 2. Бланк сертификата на материнский капитал
Материнский капитал – это пособие, которое невозможно получить «живыми» деньгами. Все расчеты проводятся только в безналичной форме.
Любые схемы обналичивания маткапитала являются мошенничеством и попадают под статью 159.2 УК РФ, согласно которой осужденному грозит штраф от 120 тысяч рублей или в размере заработка этого человека за один год. Либо 360 часов обязательных работ, либо 1 год исправительных работ, либо условный срок до 2 лет, либо арест на 4 месяца.
Легально из маткапитала разрешалось получить только 20 и 25 тысяч рублей наличными. Если такая выплата производилась, оставшиеся средства использовать как первоначальный взнос уже нельзя. Поэтому пред подачей документов в банк нужно взять в УПФР справку о том, что деньги из маткапитала не выдавались.
Фото 3. Образец справки о размере (оставшейся части) материнского (семейного) капитала
В 2017 году выплаты наличным средствами из материнского (семейного) капитала не производятся.
С материнским капиталом работает большинство банков, но в качестве первоначального взноса субсидию принимают не все. Благодаря тому, что крупные кредитные организации выдают ипотеку под маткапитал, у семей не будет проблем с поиском кредитора.
Таблица 1. Краткая сравнительная информация кредитным организациям
| Название банка | Процентная ставка | Особые условия |
| ДельтаКредит | От 11.5 % | Владельцам маткапитала первоначальный взнос от 5 %.
Возможность уменьшения процентной ставки путем дополнительного внесения 1-4 % от суммы кредита. |
| Сбербанк | От 10.75 % | При электронной регистрации в рамках Акции для молодых семей от 9.75 % |
| ВТБ-24 банк | От 12 % | Использовать субсидию можно, только когда ребенку исполнится 3 года. |
| Россельхозбанк | От 10.75 % | Маткапитал должен составлять не менее 10 % стоимости при покупке жилья на вторичном рынке и 20 % на первичном. |
| Банк Москвы | От 10 % | Материнский капитал должен быть не более 15 % от стоимости жилья. Обязательно наличие собственных средств в размере 5 % от стоимости недвижимости |
Если банк, в котором получает заработную плату один из заемщиков, принимает маткапитал в качестве первоначального взноса, то за получением ипотеки лучше сначала обратиться туда. Человек в этом случае является зарплатным клиентом и может рассчитывать на льготные условия кредитования.
Итак, банк выбран. Теперь нужно приготовить необходимые бумаги. Подавать заявку на кредит можно:
- Если объект недвижимости не выбран, а сумма займа планируется ориентировочно (или максимально возможная с учетом доходов семьи).
- Если недвижимость выбрана, и сумма займа является стоимостью конкретного жилья.
При покупке квартиры в новостройке удачным будет вариант ипотеки в банке-партнере компании-застройщика. Такие «тандемы» часто предлагают скидки на жилье, выгодные условия по кредиту. Вероятность положительного решения по кредиту выше, чем в другом банке.
На этом этапе в кредитную организацию подается пакет бумаг, подтверждающий способность семьи платить по счетам. Одним из заемщиков обязательно должен быть владелец сертификата на материнский капитал. Конкретный банк может потребовать дополнительные сведения, но чаще всего список следующий (на каждого из заемщиков):
- Анкета заемщика.
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка 2-НДФЛ (либо справка по форме банка).
- Копия трудовой книжки с указанием, что заемщик работает в настоящее время.
- Сертификат на мат капитал.
- Справка из УПФР о сумме не использованных средств из субсидии.
- Если созаемщики приходятся друг другу мужем и женой, нужно свидетельство о браке.
- СНИЛС (в страховом свидетельстве государственного пенсионного страхования).
- Договор участия в долевом строительстве (если квартира приобретается в строящемся жилье).
- Договор купли-продажи (плюс документы на недвижимость, предоставляемые продавцом).
Если официальный доход небольшой, нужно постараться найти поручителя. Это не только увеличит шанс на положительное решение, но и уменьшит процентную ставку (в Сбербанке до 0.5-1 %).
Еще немного полезной информации есть в видео:
После заключения договора на ипотеку можно обращаться в УПФР для перевода средств для уплаты первого взноса по ипотеке. Необходимые документы:
- О заявителе: паспорт, пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).
- Из кредитной организации: справка о количестве средств, уплаченных в счет долга; реквизиты счета для перечисления субсидии; договор об ипотеке; копия кредитного договора.
- Заявление о распоряжении средствами маткапитала.
- Сертификат на семейный капитал.
При подаче заявки через Единый портал госуслуг (в личном кабинете) регистрация происходит автоматически. В течение одного рабочего дня сотрудник УПФР направляет соответствующее уведомление владельцу сертификата. Теперь у последнего есть пять дней на предоставление в УПФР оригиналов всех документов (лично). Если этого не сделать, заявка аннулируется.
Одно из условий использования материнского капитала – выделение доли каждому из детей. Поэтому при подаче заявления на распоряжение средствами нужно иметь на руках нотариально заверенное обязательство об оформлении недвижимости в собственность детей и родителей (не позднее 6 месяцев после получения кадастрового паспорта).
Купленное в ипотеку жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока идет погашение займа. Такую недвижимость нельзя продать, подарить и т.д. Но ипотечный кредит – один из лучших вариантов применения средств.
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.
Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Для начала, конечно, нужно родить второго ребенка, или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.
После этого необходимо его получить.
Чтобы получить материнский капитал, необходимо:
- Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
- Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
- Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.
Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:
- Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
- Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.
Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:
- Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
- Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
- И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.
Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:
- Иметь на руках данный сертификат.
- Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
- У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
- При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.
Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:
- ОАО СберБанк.
- ОАО ВТБ24.
- Банк Юникредит.
- Банк Открытие.
- УралСиб банк.
- Меткомбанк.
Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.
Здесь самый расширенный список жилья, на которое выдаются ипотечные кредиты. В Сбербанке выдают ипотеку и на вторичное жилье, и на первичное, и на жилой частный дом не только кирпичный, но и деревянный.
Основным условием банка для оформления первоначального взноса за счет материнского капитала средства должны поступить в течение полугода после выдачи.
Условия:
- Займ только в рублях.
- Ставка от 14,5%.
- Кредитуют до 30 лет.
- Первоначальный взнос от 20%.
- Сумма кредита до 40 миллионов рублей.
Также выдает займы на любое жилье.
Условия:
- Кредит в рублях.
- Ставка от 15,95%.
- Срок кредитования до 30 лет.
- Первоначальный взнос от 20%.
- Сумма – до 30 миллионов.
Кредит дают только на первичное или вторичное жилье. В отличие от Сбербанка перечислить капитал можно в течение 12 месяцев.
Условия:
- Валюта – рубли.
- Ставка – от 15,25%.
- Первоначальный взнос от 30%.
- Срок кредитования до 25 лет.
Необходимые документы для оформления ипотеки в Российских банках с использованием капитала для первоначального взноса:
- Материнский сертификат.
- Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ.
- Заверенные копии трудовых книжек.
- Копии налоговых деклараций.
- Если по условиям банка требуется поручитель, то надо подготовить документы о доходах родственников и поручителей.
- Справка из ПФР о том, каков остаток средств материнского капитала на сертификате.
- Документы, удостоверяющие личность заемщиков, паспорта.
- Свидетельства о рождении детей.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Брачный договор, если один из супругов не участвует в займе и не будет сособственником жилья. Брачный договор обязательно оформляется у нотариуса.
Бывают случаи, когда служба безопасности финансовой организации просит документы, подтверждающие деятельность организации, в которой работают заемщики.
После того как получено предварительное одобрение банка на ипотечный кредит, вам предстоит найти жилое помещение. Оно тоже должно отвечать запросам банка. Не все банки работают с новостройками, с жилыми помещениями на стадии строительства, частные дома в сельской местности и коттеджи. Проще получить займы на вторичное жилье.
Далее, собираются документы на выбранную квартиру:
- Правоустанавливающие документы продавца на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
- Технический и кадастровый паспорта на приобретаемое помещение.
- Выписка из ЕГРП.
- Справка о прописанных в данном жилом помещении.
- Копии паспортов продавцов.
- Если продавец в браке, а собственник один из них, разрешение супруги на продажу жилья.
- Оценка независимого оценщика.
- Предварительный договор данной сделки.
- Копия расчетного счета продавца.
И может еще запросить какие-то дополнительные документы. Далее, происходит сделка, документы необходимо сдать в Росреестр.
В ПФР надо предоставить:
- Сертификат на материнский капитал.
- СНИЛС.
- Паспорт.
- Договор купли-продажи и копию.
- Кредитный договор и копию.
- Свидетельство о собственности.
- Справку из банка о сумме долга с реквизитами счета.
- Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем детям после погашения ипотеки.
- Заявление (оно пишется прямо у специалиста ПФР).
Нотариусу нужны будут следующие документы:
- Сертификат.
- Свидетельство о собственности жилья.
- Паспорта собственников.
- Свидетельства о рождении детей.
- Кредитный договор..
Один из родителей может отказаться от доли в приобретаемом жилье с участием материнского капитала для увеличения детских долей. Такой отказ тоже оформляется у нотариуса.
В течение двух месяцев Пенсионный фонд обязан перечислить сумму на счет заемщика.
И еще, не забудьте, что каждый банк страхует свои кредиты, и вам придется ежегодно выплачивать страховой компании сумму от 8-9 тысяч, в зависимости от купленного жилья, например, на двухкомнатную квартиру страховая компания Сбербанка оформляет страховку на 7700, а на жилой частный дом с деревянными перекрытиями – 25000. Эта сумма правда будет уменьшаться немного за счет того, что долг перед банком будет тоже уменьшаться с каждым платежом.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Средства материнского капитала можно направить на частичную оплату первоначального взноса или погасить часть задолженности по имеющейся ипотеке. При использовании материнского капитала для первоначального взноса возможно оформление только стандартной ипотеки, упрощённая схема оформления кредита «Победа над формальностями» в этом случае не предусмотрена.
Как воспользоваться программой?
- Первоначальный взнос должен состоять из материнского капитала и собственных средств. При этом материнский капитал может составлять не более 15% от стоимости жилья. Собственных средств должно быть не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Для использования материнского капитала в качестве части первоначального взноса предоставьте сертификат на материнский капитал и справку о размере остатка материнского капитала из отделения Пенсионного фонда РФ по месту регистрации.
- Если вы хотите использовать материнский капитал для частичного погашения уже существующей ипотеки, обратитесь в отделение Пенсионного фонда РФ по месту регистрации. Там же можно узнать перечень необходимых документов.
Заявления, которые необходимо оформить для предоставления справки в ПФР в целях получения средств материнского капитала: