06.04.2018 года нам был одобрен ипотечный кредит на загородное жильё. Номер договора 746853. Нам не были предоставлены требования к строению, в личном кабинете можно скачать памятку в 7 шагов для квартиры. После того как объект был выбран банк запросил документы с БТИ, в которых был указан план строения в том числе было указано, что уборная находится в отдельном здании на участке, но об этом ниже.
Процесс с документами и одобрением затянулся на 2 месяца.
15 мая все документы были одобрены банком и была назначена оценка, за которую мы заплатили 18 000 руб. После оценки банк отказал нам в предоставлении ипотечного кредита для этого дома, мотивируя это тем, что в самом доме нет сан узла. Сан узел есть, но во втором доме-бане на этом же участке (эта информация в техническом плане, который ранее был одобрен). С нашей стороны мы сделали всё, чтобы устранить проблему: согласились написать и заверить у нотариуса заявление о том, что обязуемся сами установить сан узел в доме в течении трёх месяцев, также согласны провести ещё одну оценку дома после установки сан узла. Банк не устроили даже эти условия. Наш менеджер по ипотечному кредиту Маргарита сделала всё возможное, чтоб помочь в данной ситуации (за что ей большое спасибо), но решение от неё не зависело. В итоге мы теряем деньги, потраченные на оценку, 2 месяца времени, за которые мы бы уже нашли новый объект, и также банк срывает сделку с продавцом объекта, который нам понравился.
Из-за некомпетентности представителей банка и из-за того, что на начальном этапе документы одобрили, мы и продавец потерпели убытки денежные и временные. Если ситуация не будет решена в ближайшее время компромиссным решением мы будем обращаться в банк с официальной письменной жалобой.
Елена, сделали уточнение по Вашей проблеме:
Ранее пришел отказ по предмету залога, т.к по минимальным требованиям Банка сан.узел не должен быть вынесен за пределы жилого помещения (дома).
На текущий момент Ваш случай находится на согласовании, т.к по имеющейся у меня информации, Вы (или Ваши продавцы) произвели установку сан.узла в доме.
Срок ожидания ответа от ответственных подразделений около 3х рабочих дней.
Приносим свои извинения за предоставленные неудобства!
Отказывали не в ипотеке, а в согласовании сделки по конкретному объекту. Основные причины — завышенная цена объекта по сравнению с рынком, квартира имеет скрытые обременения/недостатки, продавец не проходит проверку на благонадежность СБ банка. Если вам отказали в сделке по объекту — это скорее счастье, т.к. банк нашел «дефект», который вы просмотрели.
matr64, т.е после одобрения заявки уже не могут отозвать положительный ответ?
Можете дальше искать
Банк Вам лично доверяет но выбор не одобряет. Ищите дальше.
Банк может отказать или уменьшить сумму кредита , если вы после одобрения заявки успели залезть в кредит
Данная,кв не интересна банку.
Вот и все.
у нас было так. Предварительно сразу одобрили,т.к зарплатным клиентом была. Потом стали искать квартиру, нашли, все доки на кв были готовы и сдали на ипотеку. Через неделю пришел отказ. Ничем не объясняли, косяков ничего по докам не было. Наши сотрудники банка сами негодовали почему отказ пришел, типо это все там с головного офиса с Иркутска решение приходит. Побежали в др банк с доками этой же квартиры, сдали и ждали, по времени сказали 10 рабочих дней рассматривается. В это время позвонили с первого банка, где был отказ и сказали, Извините, был сбой системы у вас одобрение по ипотеке несите доки обратно. ПОТОМ, на след день с другого, второго банка позврнили и сказали, Извините у вас отказ по ипотеке, тоже без объяснений. ИТОГ — пошли оформили ипотеку в первый банк. Но сколько крови вся вот эта квартирная волокита выпило. до сих пор страшно думать. Чуть без ничего не остались. Так что все может быть. УДАЧИ
Рассмотрение заявки по ипотечному кредиту проходит в два этапа – сначала оценивается сам заемщик (на соответствие требованиям банка по платежеспособности и добросовестности), затем происходит оценка объекта.
Причем отказ по объекту не означает то, что в ипотеке отказано, достаточно выбрать другое жилье и продолжить оформление. В идеале, чтобы то, что объект не подходит под требования банка (например, из-за наличия деревянных перекрытий) выяснилось до проведения оценки, так как затраты на объект, который не подходит для залога будут напрасными.
На практике встречаются случаи, когда-то, что год возведения дома, в котором находится квартира, слишком ранний, и внутренние регламенты кредитного учреждения не допускают использование такого жилья в качестве залогового объекта. Но и у такой ситуации есть два решения:
- Отказ по объекту и поиски другого объекта
- Рассмотрение объекта на индивидуальных условиях
В некоторых случаях взять нетиповой объект в залог банк просто не может, но если дом совсем немного не соответствует критериям банка по возрасту, первоначальный взнос очень большой, срок ипотеки менее 10 лет (а лучше – меньше), то по решению кредитного комитета возможно индивидуальное положительное решение.
Это решение прикладывается к кредитному досье, хранящемуся в банке, как основание принятие не типового объекта в залог. Но рассчитывать на такой исход, если первоначальный взнос минимален, а клиент еле-еле прошел по доходу не следует.
Основные требования банка к приобретаемому жилью вполне адекватны:
- Отсутствие деревянных перекрытий существенно снижает риски гибели объекта при пожаре.
- При износе дома свыше 70% — банк откажет в выдаче кредита, но и клиенту стоит задуматься: зачем ему ветхое жилье, которое может не дожить до окончательного погашения кредита.
- Отдельные кредитные учреждения не кредитуют объекты старше 1957 года постройки, другие – дополнительно требуют при выборе такого объекта для покупки в ипотеку справки, что дом не аварийный, не находится в очереди на снос.
Эти требования часто зависят от региона – в небольших городах часто не такой большой выбор объектов, а в том же Санкт-Петербурге есть достаточно достойных, но старых построек.
Требования к объекту у разных банков могут отличаться и по другим критериям, для одного кредитного учреждения пятиэтажный жилой дом немного старше 30 лет – отличный вариант залога, а двухэтажные дома старой постройки – неликвид.
Для другого кредитного учреждения – неликвид и среднестатистические пятиэтажки. Это так же может быть связано как с ситуацией с недвижимостью в регионе, так и просто с внутренними регламентами банка, например, с широкой федеральной сетью, даже не касаемо ведущих банков страны.
Некоторые банки не работают с выкупом доли и коммуналками, а некоторые чуть ли на них не специализируются, выдавая ипотеку под более высокий процент, естественно.
При покупке строящегося жилья, нужно выбирать объект из аккредитованных банком. Аккредитация – это одобрение объекта, так как банк предварительно уже провел проверку объекта. Все причины для отказа выявляются при аккредитации.
Крайне редки случаи, когда клиент обращается с уже выбранной квартирой в новостройке, которая не является аккредитованным объектом. Теоретически банк может начать проверку объекта на общих условиях, но это займет достаточно много времени.
Так же имеет смысл уточнить в кредитном учреждении, условия кредитования в котором наиболее устраивают, не планируется ли аккредитация в ближайшее время. Иногда сотрудничество банка с застройщиком уже идет и до получения аккредитации остается совсем немного, такой вариант стоит тоже рассматривать.
Если рассматривать причины отказа в аккредитации строящегося объекта, то это может быть:
- Ранняя стадия строительства (котлован)
- Первый объект нового на рынке недвижимости застройщика
- Ненадежный застройщик (оценка ранее возводимых объектов – сроки, качество)
- Схема реализации квартир без заключения договора долевого участия (велика вероятность мошенничества)
Гарантия наличия аккредитации – выбор объекта, в строительстве которого банк участвует финансово.