руслан
У меня в договоре написано, процентная ставка 11.7 (брал 240000 страховкой). Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом,который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору( далее- страхование жизни) в размере 6.3% годовых. Базовая процентная ставка 18%. Изменят ли мне ставку на 18 % ставку при отказе от страховки?дайте ответ, а то период охлаждения подходит к концу
21.11.2018 00Ответить
Администратор портала руслан
Скорее всего изменят, т.к. скидка на ставку зависит от факта страхования.
21.11.2018 00Ответить
Ирина
У меня в договоре написано, процентная ставка 11.7. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом,который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору( далее- стахование жизни) в размере 6.3% годовых. Базовая процентная ставка 18%. Изменят мне % ставку при отказе от страховки?
12.11.2018 00Ответить
Администратор портала Ирина
Такая вероятность есть.
12.11.2018 01Ответить
Ольга
здравствуйте! А если не указан размер процента на сколько повысят, просто прописано, что банк вправе поднять процентную ставку по ипотеке при отказе страхования жизни, ставка по ипотеке 10% только прописано, в этом случае может банк поднять процент?
28.09.2018 00Ответить
Администратор портала Ольга
28.09.2018 00Ответить
Администратор портала Ольга
Может поднять до момента пока вы не оспорите договор в суде, но обычно банки могут поднять до ставки стандартной ипотеки без страхования, существовавшей на момент заключения договора.
29.09.2018 00Ответить
Гость
Пока кредит не взят, могу сказать только со слов менеджера что в договоре будет прописано на сколько увеличится. Т.е примерно так, кредит взят под 10,9% будет увеличен до 18 в случае отказа от страховки
03.09.2018 00Ответить
Администратор портала Гость
Вот здесь очень важна правильная формулировка и от нее зависит, сможем ли банк изменить ставку, потому что при правильной формулировки, вы уже подписываете договор с двумя ставками, только условия применения разные.
03.09.2018 00Ответить
Ирина Администратор портала
Т.е. не зависимо от законодательства, где указано,что банк не в праве повышать %, банк может сам это прописать в договоре и клиент подписав принимает это условие?
03.09.2018 00Ответить
Администратор портала Ирина
Банк действительно не вправе в одностороннем порядке повышать процент, но как я уже сказал, формулировка может быть, как уже заранее согласованное условие договора.
03.09.2018 00Ответить
Ирина Администратор портала
Спасибо Вам большое за консультацию.
03.09.2018 00Ответить
Администратор портала Ирина
03.09.2018 00Ответить
Ирина
Добрый день. Хотели взять кредит потребительский в втб24. Нам предложили два варианта с меньшей процентной ставкой но со страховкой жизни или под более высокий процент, но без страховки. При этом озвучили, что если мы пишим отказ от страховки после заключения договора в «период охлаждения» ( в течение 5 дней после оформления кредита), то процентная ставка будет увеличена и договор переподписан. Правомерно ли Это, если в законе о банках и их деятельности сказано что кредитор не имеет право поднять % ставку после оформления договора? На горячей линии банка ответили что банк ссылается на договор заключенный между ним и заемщиком и фз им не указ и что с 1 сентября у них свои распоряжения.
03.09.2018 00Ответить
Администратор портала Ирина
Банк пытается ввести вас в заблуждение и он не сможет в одностороннем порядке поднять процентную ставку, кроме того, у вас есть законное право отказаться от страховки.
03.09.2018 00Ответить
Ирина Администратор портала
А если это коллективная страховка ( банк и страховая заключают свой договор) и заемщик просто принимает эти условия, можно отказаться и вернуть деньги за такую страховка?
03.09.2018 00Ответить
Администратор портала Ирина
Да, независимо от договоренности между банком и страховой, у вас свой договор страхования.
03.09.2018 00Ответить
Ирина Администратор портала
Еще Вопрос, если в договоре по кредиту все же указан пункт что процентная ставка увеличится в случае отказа от страховки, подписывай догов я соглашусь с этим пунктом получается. И после моего отказа от страховки не могут ли они мне это предъявить?
03.09.2018 00Ответить
Администратор портала Ирина
Указана конкретная ставка или размер процента на сколько произойдет увеличение?
03.09.2018 00Ответить
Ольга Администратор портала
здравствуйте, брали ипотеку в 2017 году навязали страховку жизни мотивируя, что не одобрят ипотеку или одобрят с высоким процентом. Одобрили под 10 процентов,в этом году хотели отказаться но банк грозит увеличить процентную ставку еще на 1% .В договоре прописано, что при отказе страхования жизни банк вправе поднять процентную ставку , но на сколько не прописано, договор соответственно мы подписали. Вправе ли банк поднять нам ставку ?
Здравствуйте. Взяли квартиру в ипотеку. Нам сказали, что под 11% годовых, но текст договора нам зараннее не выдали. Во время сделки обнаружилось, что страховка обязательна, и в случае отказа от страховки, процент по ипотеки возрастает до значения 14,25%. Так в договоре и было прописано
Ответы юристов (3)
Здравствуйте! Вы вправе были ознакомится с условиями договора при его заключении, и не заключать его, в случае если условия договора Вас не устраивают.
Статья 421. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.
Уважаемая Анастасия! Возможно в договоре есть отсылка к правилам ипотечного страхования, с которыми Вы соглашаетесь, подписывая договор. Не исключено, что правила содержат такие положения. Если этого не было, то увы, все было лишь на словах, а на бумаге иное, поэтому формально банк прав. Если Вы еще не подписали договор, то можете обратиться к руководству банка с угрозой с обращением в Центробанк за нарушение публичной оферты. Однако на практике это мало к чем приводит, к тому же то что Вы написали — надо доказать
Статьей 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на заемщика, который является залогодателем, возложена обязанность заключения договора страхования заложенного имущества.
В договоре ипотеки может содержаться условие об обязательном страховании предмета залога от рисков утраты и повреждения как на сумму стоимости залога, так и на сумму кредита. Но если сумма страхования в договоре ипотеки не указана, то пунктом 2 статьи 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена обязанность залогодателя застраховать предмет ипотеки в полную стоимость от рисков утраты и повреждений, а если полная стоимость превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, то на сумму не ниже этого обязательства.
Страхование предмета ипотеки является существенным условием кредитного договора. И в случае не заключения или несвоевременного заключения договора страхования залога банк вправе призвать заемщика к финансовой ответственности в виде штрафа и неустоек — в зависимости от условий в договоре.
Закон предусматривает также добровольное страхование заёмщиком риска своей ответственности перед кредитором. Это называется финансовой ответственностью и по ипотечным кредитам чаще всего выступает как обязательное условие. Однако за его несоблюдение ответственность не предусмотрена.
По договору страхования ответственности заемщика выгодоприобретателем является кредитор (залогодержатель), то есть банк.
Также банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования при оформлении заемщиками страхования жизни и здоровья. Такое страхование осуществляется путем подключения к коллективной программе страхования. Оно не является обязательным, и на период ожидания подключения к этой программе (он может составлять от 14 до 30 календарных дней) заемщик может отказаться от услуги и возвратить уплаченную страховую сумму.
Может ли банк повысить процентную ставку по кредиту, если клиент отказывается от страховки? Как поступить в данной ситуации?
Ситуация при которой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, после отказа клиента от договора страхования, считается незаконной. Поскольку действующее законодательство говорит, что банковское учреждение имеет право менять условия кредитного договора в одностороннем порядке только в том случае, если это решение не повлечет за собой увеличение размера существующего долга заемщика, и тем самым не усугубить его финансовое положение. Более того перед изменением условий по кредитному договору, в виде увеличения ежемесячных взносов, процентной ставки, срока займа, кредитор обязан предварительно уведомить клиента.
Что касается страхования при подписании кредитного договора, действительно банки практикуют такую деятельность. Таким способом кредитная организация уменьшает степень риска, ведь при наличии страховки в случае неплатежеспособности заемщика, банк сможет вернуть свои деньги.
С другой стороны, подписывать или нет договор страхования — это желание самого клиента, ведь оплачивать страховку придется в любом случае, не зависимо от того наступит ли этот самый страховой случай или нет. Как показывает практика, каждый случай застрахованных лиц является индивидуальным и может не попасть в перечь страховых. Но при наличии подобного договора у заемщика есть шанс в случае наступления непредвиденных обстоятельств не попасть в список должников.
Если заемщик желает расторгнуть договор страхования, ему следует:
- Обратиться в страховую компанию с которой и был заключен договор; Здесь составляется заявление, в котором клиент просит расторгнуть договор страхования;
- Уведомить об этом банк. Если же представитель кредитной организации укажет на то, что в таком случае процент по кредиту увеличится, то следует поставить его в известность о намерении обратиться с жалобой в ЦБ РФ;
- Заемщику необходимо помнить, что после подписания кредитного договора, отказ от страхования можно осуществить в 5-ти дневный срок. Исчисление срока производится со следующей даты после подписания договора, причем в указанный срок входят рабочие дни;
- Необходимо истребовать уплаченные денежные средства страховщику. Данный пункт нужно обязательно отразить в заявлении.
В Указаниях добровольного страхования сказано, что Страховщик обязан предусматривать срок отказана клиента от страхования, который ровняется 5-ти дням. Если в период этого времени поступает соответствующее заявление, и страховой случай не наступил, то страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме.
 |
«ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013» Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком. |
|
«ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990» Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком. |
В случае, если менеджер банка угрожает повышением ставки после отказа от страховки, указываете на данные законы. Если этого оказывается мало, говорите что будете жаловаться в ЦБ РФ. Если и этого не достаточно, то подаёте жалобу.